一樓小院兒

銀行存款5.4%的年化利率，你心動了嗎？

01一年利率4.0%

央行給出的一年期定期存款基準利率為1.5%，一般銀行略有上浮，在1.75%到1.95%之間，這是一個比較正常的一年期定期存款利率，但是這個正常值確實太低了一點，要知道我們即使把錢放在餘額寶或者是零錢通都能有2.5%左右的收益。

而題主說到一年定期存款能達到4%，這就是一個不太正常的值了，不過卻是一個還算合理的收益水平。現在主流的定期理財或者是一些保險產品的年化收益基本上也是在4%徘徊，包括國債、大額存單等等收益基本上也差不多就是這個數。

這個收益情況肯定是合適的，對於銀行存款來說肯定是偏高了，不過一些地方性城商行或者是民營銀行確實還是能給出這個利率水平的。

02五年利率5.4%

央行沒有給出五年期定期的基準利率，大多數銀行就以三年期基準利率為準，在其之上上浮一定的幅度作為五年期的定期存款利率，一般銀行的五年期定期存款利率在3.5%到4.35%之間。

題主說到五年期給出利率5.4%，估計也還是地方性的城商行或者是民營銀行，這個利率水平還算是一個比較合適的水平。

03銀行存款注意事項

如果是國有商業銀行或者是大型的股份制銀行給出了這個利率，那麼一定要注意是不是真的是銀行存款了，因為現在的這些銀行能給出的利率是沒有這麼高的。能給出這麼高的利率的很有可能就是定期理財產品或者是保險產品了。

如果是地方性城商行或者是民營銀行，那麼這個存款利率肯定是比較正常的（民營銀行五年期定期存款最高利率達到過6%），不過如果是民營銀行，一定要保障自己資金的安全性。

儘量一個賬戶內存的金額不要超過五十萬，因為《存款保險條例》保障的最高額度就是50萬，而相對來說民營銀行的風險還是比國有銀行或者是大型股份制銀行大一些的。

綜上：銀行存款一年期利率4%，五年期5.4%，對於銀行存款利率來說肯定是偏高的，但是對於理財來說也就是一箇中等水準。穩健一點的人可以這麼選擇，但是一定要注意自己資金的安全性。

易將學財

我的觀點：銀行存款1年利率4.0%，5年5.4%利率，這有啥不合適，趕緊去銀行銀行存款，而且這個利率高、非常的高。順便你辦理了存款業務之後來頭條說一下，我給這銀行拉存款，要多少給拉多少。

看圖：建設銀行存款利率表

1、一年期4%，而央行規定的基準利率為1.75%，換言之這個銀行為了攬儲上浮了（4%-1.75%）/1.75%=128.57%。情況屬實，央行明天就會定性為高額攬儲，擾亂正常金融市場。

2、銀行是可以適當上浮攬儲，但是按照常規操作，一般上浮30%到50%。即使是民銀銀行，今年大家說的最多的億聯銀行，5年期最高也就5.8%，四大行上浮之後最高就3.50%上下，也達不到翻倍的上浮。

3、情況屬實，這是無風險的套利，建行貸款，然後去你說的銀行，我每天睡大覺都可以有近2個百分點的收入，多好的生意。

4、5年期5.4%收益，我覺得這是有可能的，所以暫不點評。

結論：一年期4%，這是不可能的，小心你的本金，不要存款變成什麼保險理財。5年期5.4%這是有可能。

常識普及：我們在做任何理財投資時，不要鴕鳥心裡，只看到收益而忘記風險，即不要只看到入場買入，還要想到怎樣退出，是否靠譜。人性的貪婪往往金融騙局得以存在的基礎，今年暴雷的P2P就是最好的例子。

溯源歸一

目前，銀行吸引存款利率的最高上限也就是5.5%左右。

有人說為什麼我沒有聽說過呢？因為，現在多數銀行的定期存款利率是按照基準利率上浮20~30%確定的。

銀行的三年期定期存款基準利率只有2.75%，上浮20~30%，也就是3.3%到3.575%左右。

如果能達到5.5%，實際上是在基準利率上上浮了100%。

這種情況，一般是地方性中小銀行或者民營銀行吸儲壓力比較大，或者搞的特色營銷活動。目前，全國民營銀行只有17家，不過地方性信用社、村鎮銀行和農商銀行數量卻高達近4000家。

實際上由於這些銀行比較偏僻，網點比較少，讓我們去這些銀行開戶就很麻煩。於是一些銀行開始依靠金融平臺吸引自己的存款，這也是一些特色營銷模式。

大家都知道銀行賺錢主要是靠利差，銀行的成本也需要非常高。銀行一方面要給中央銀行繳納法定存款準備金，還要準備結算的超額準備金，另一方面貸款出去也要有相應的壞賬準備。所以，說如果存款利息是5.5%的話，銀行至少需要8%以上的利息才能有所收益。

當然大家也不要擔心，我們存款會竹籃打水一場空。因為，我們國家有存款保險制度，同一存款人在同一家存款機構的存款，50萬元以內可以受到保險的全額償付，而且存款保險制度還是涵蓋了利息收益的，所以說是沒有任何風險。

但需要提醒我們的是，一定要確認我們存的是存款，而不是購買的理財或者銀行保險。否則受不到保障，那也是自己要承擔的後果了。要想確認存款一般要查看銀行給我們的回單，上面會有明確的信息的。

所以，5.4%的利息已經是非常高了，只要是存款，完全就沒有問題。

暖心人社

銀行存款一年定期利率4.0%，五年利率5.4%，如果確定是存款業務這是非常合適的，這種存款利率比絕大部分銀行存款利率已經是非常高了；但提醒你謹防銀行利用高利息把存款變保單，建議你辦理存款業務簽訂合同時候仔細閱讀合同。

（1）一年定期存款利率

根據央行一年定期基準存款利率為1.50%，國有銀行一年定期存款在1.75%左右;股份制銀行一年定期存款利率在1.95%左右;而你這家銀行一年定期存款利率高達4.0%，也就是在央行基準利率之上上浮了166.6%，這是已經超高利率了，存款業務肯定合適。

（2）五年定期存款

根據央行五年定期基準存款利率為2.75%，類似國有銀行五年定期存款利率在3%左右，而股份制銀行在3.5%左右，地方性銀行在4%左右，能高達5%以上的年利率只有那些小銀行，民營銀行之類的，民營銀行五年定期存款有高達5.5%或者5.8%的也是不出奇。所以你這家銀行五年定期存款5.4%已經非常高了，在央行基準利率之上上浮了96%，已經超過了絕大部分銀行的存款利率，已經非常高了。

綜合分析一年定期存款利率為4%，在央行基準利率上浮166%;五年定期存款利率為5.4%，在央行基準利率上浮96%;這種存款利率只有在小銀行或者民營銀行才有可能出現這麼高的利率。而在國有銀行和股份制商業銀行這麼高利率以上超過了大額存單利率了。所以這種只要確定是定期存款是非常適合存的，這麼高的利率很少銀行給的，要把握機會。

但話有說回來這種高利率的定期存款確實適合存，但有些儲戶由於盲目追求高利率給銀行忽悠了，把高利率的理財產品，保險產品當做存款業務介紹給儲戶。有些銀行工作人員為了拿提成或者完成業務，偶爾會出現這種忽悠式的介紹理財產品，等儲戶後期發展存款變保單再來後悔，後悔也沒有用了，簽訂的合同已經黑字白字寫的明明白白，這就是儲戶馬虎，辦理業務簽訂合同時候不看合同的結果，後悔也沒有用，只能自認倒黴。

友情提示:如果你這種確定是定期存款可以放心存，如果不是定期存款而是其他理財產品，需要你謹慎對待，瞭解清楚後再決定存不錯，別到時候再來後悔。

老金財經

銀行存款一年利息4%，五年5.4%，據我所知，目前沒有這麼高的利息，所以這個水平，自然是很高的利率。

先看央行的存款標準，一年期利率基準利率為1.5%，三年期和五年期的基準利率都是2.75%。你所說的一年期4%的利率比基準利率高出了166.66%，五年期利率比基準利率高出了96.36%，已經屬於高利率水平。

這個利率標準是2015年10月份央行下調後的最新利率，一直沿用至今。不過各銀行的實際利率會在基準利率上過量行上浮，但上漲的力度不會有這麼大。工、農、建、中、交這五大銀行利率相對較低，其他銀行利率相對較高些。

利率更高的還有郵儲銀行和信用社，因為這兩家的用戶主要在農村，吸儲群體資金相對不及城市充足，需要給出更高的利率才有吸引力。還有各城市當地的城商行，同樣受到吸儲地域限制，也會給出更高的利率。

從相對較高的利率水平來看，一年期定期利率在2%左右，三年期在3.5%左右，五年期在3.8%左右。如果是大額存單的話，需要20萬元起，三年期利率在4.18%左右，五年期利率在4.28%左右。無論怎麼看，一年期利率4%和五年期利率5.4%都不像是銀行存款，很可能是理財產品或保險產品，需要認真看清楚再選擇。

財經宋建文

五年期銀行定期存款是存在可能的，但是一年期定期存款利息就達到4%，很顯然可能性並不高，要知道現在大部分銀行一年期的定期存款利率基本不會超過3%，只有少部分農商行和民營銀行才有，大部分都是1%-2%之間。

高利率存款合適，但注意風險。

5.4%的利息，起碼三年期以上存款，這種利率還是很合適的，存10萬一年5400元，非常合算。但是一年期就存在問題了，因為大部分銀行很少有這種高利率短期存款。

大部分銀行一年期的利率最高的就是湖州銀行3.3%，其次廈門國際銀行也是3.3%，其它都是在3%以下，五大行更是1.75%，非常低。

1、一年期4%。

這種利率是否屬於理財產品？既然銀行都很少有一年期高利率，如果是中小銀行，諮詢是否屬於存款了產品，有的網點你不瞭解清楚，難免買了其它的理財產品也有可能。

此前就有儲戶買了高利率的理財產品，到期後和之前給出的利率不同，瞭解才知道是買了理財產品，後悔也沒用。

2、三年期5.4%。

5.4%的利率，大型商業銀行是給不出的，只有民營銀行有，這種是民營銀行的智能存款，利率會高很多，地方性銀行為了攬儲是會給出這麼高利率，可以放心存，但是控制下資金。

也就是地方性銀行抗風險能力薄弱，如果擔心資金安全，存50萬以下資金即可，也就能規避萬一發生風險的問題，就算有風險仍然有有存款保險制度保障儲戶權益。

因此，一年期給出4%利率，可能性很小，三年期以上5.4%，只有民營銀行才有，都要了解清楚，避免錢買入理財產品，最後收益更低。

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金美圓的財經筆記

無論是一年期利率4.0%，還是五年期利率5.4%，都是非常高的利率了，而這樣的利率對儲戶來說是一個好消息，在面對的高利率時，我們要注意以下幾個方面：

確認存款屬性

因為之前發生過存款變保險的事情，所以，我們在銀行存款時，一定要確認我們購買的是銀行的存款產品。

因為保險和存款是兩類不同的產品，存款是保本保息的，也就是說，我們存款時利率是多少，我們到時就能夠按照利率拿到本息。而所謂的保險理財，其宣傳的收益是浮動的，也就是說，宣傳的收益可能很高，但到時收益會有浮動，達不到宣傳的收益水平。

隨著對銀行業務監管的加強，這類事件正在逐步減少。而我們作為儲戶，需要做的就是到銀行櫃檯辦理存款業務，辦理之前要與櫃檯人員確認存款屬性，辦理結束後，憑存款單據再次確認。

利率高時要抓住機會

通常，一年利率4%、五年利率5.4%是非常高的利率水平了，而之所以有如此之高的利率，很有可能是銀行攬儲壓力大，對利率實行了上浮的措施，目的是激勵廣大儲戶儲蓄。

但如此高的利率不會持續很久，當銀行的攬儲壓力減小，利率就會下浮。所以，當我們確認了的確是銀行存款後，面對如此高利率就是要善於抓住機會，因為這樣的機會稍縱即逝。

就像前不久億聯銀行的一款智能存款產品，利率從最高的6%、5.88%，後來降低到5.68%、5.3%，這還不排除後續還有降低的可能。

超過50萬的本金做好分散配置

因為通常給出如此之高利率的都是一些規模較小的銀行，所以，在小銀行存款時，最好還是要儘可能地降低風險。

當然，我並不是誇大銀行存款有風險，但有時我們多做一步，風險就會降低一分。

當我們的存款超出50萬，可以分成幾個小於50萬的部分，然後以配偶和孩子的名字開戶儲蓄，這樣就更加的安全，即使碰到極小概率的銀行破產事件，我們的本金也是安全的。

希望我的回答可以幫助到您！

小峰談理財

這應該是民營銀行的一款智能存款產品，五年利率達到5.4%的銀行據瞭解並不多見，只有民營銀行中的藍海銀行5.4%，億聯銀行5.45%，其它銀行還達不到這樣的利率。這屬於國內利率當中的最高水平，目前存款類產品超過5.5%的幾乎沒有。

第一，民營銀行創新的現金管理產品利率最高。民營銀行為了解決攬儲困境，紛紛發行了一些現金管理類存款，這些存款產品具有利率高、期限靈活、門檻低等優勢。比如振興銀行的“振興存”，120天期限年利率達到5.1%，提前支取利率4.2%；藍海銀行的“藍寶寶”五年定存5.4%，提前支取利率4.3%，和傳統的存款相比，可以提前支取靠檔計息了，利率整體很高，而普通定存五年只有3.3%—4.2%的水平，提前支取按照活期計息，可以說智能存款開創了流動性靈活的先河。

第二，民營銀行的智能存款正在被限額銷售。民營銀行的智能存款固然有收益高的優勢，但是大家都知道收益和風險成正比，本身允許提前支取就使得資金儲備風險加大，更重要的是智能存款缺乏有效監管，把它納入普通存款範圍一同監管，畢竟還是有不同之處。目前只能對智能存款進行限額銷售，按天或者按月售罄為止。

第三，央行降準後銀行面臨著新一輪的降息浪潮。國家已經降低存款準備金率，意圖增加資金流動性，打通經濟疲軟的命脈，利用資金的流動性加大的優勢大力發展實體經濟。既然央行已經下令降準，各家銀行現有的存款利率維持下去會增加存款成本，一些銀行只能跟著降息。當然只是部分銀行的所作所為，肯定還有加息的，以後5.4%這樣的年利率估計更加難以看到了。

民營銀行通過互聯網銷售的模式，大大節省了存款成本，這就使得智能存款成為了國內銀行的利率最高峰，而物理網點較多的銀行不可能出現5.4%的利率也是源於成本，不過最多也可以達到5.225%的定存利率。

財富公元

首先我們假定你這個銀行利息是成立的。那麼一年期，如果是4.0的話，5年期是5.4，這明顯非常不合理。首先是一年期利息過高。

如果按照你這個思維，我相信在目前的銀行存款定期理財當中，沒有人會選擇5年期銀行存款利率。因為如果你一年74.01年一年來存的話，5年之後要比5年期的5.4，存款利率高出很多。

舉個例子，假如你現在手上有10萬塊錢，如果按照一年期4.0的利息來計算一年的利潤是4000。如果你的10萬塊錢選擇5年期，5.4的銀行存款利率來存。那麼一年的利息是5400，由此可見，一年級的歷史，基本和5年期利息差不多。那這樣的話，銀行就沒有人進行5年期定期存款，而全部選擇一年期。對於銀行來說，一年期存款利率週轉率如果達到4.0%的話，銀行將會虧本。

所以說一年期存款4.0，是不成立的。那麼我們來看一下2019年銀行定期存款利率表。

通過上圖我們明顯的可以看到銀行定期存款利率一年期為1.50%，而不是4%。5年期存款利率雖然目前沒有固定，但根據不同的銀行也有能夠達到5.4%，這一點沒有問題。

綜合來看很多事情，雖然表面看起來很美好，但實際上存在著巨大的風險。也許你遇到銀行根本是不存在的銀行，如果真的有這樣的銀行，同時也也有10萬塊錢的存款，我建議你還是謹慎點。以免你盯著利息，而是盯著你的本金。

社長財經

銀行一年期存款利率4.0%，五年5.4%，如果是一般性存款，到期利率有保障的，絕對是家非常良心的銀行，可以放心存入。小編了解的一些民營銀行就可以達到這樣的利率。

1、民營銀行藍海銀行360天，利率4.9%；180天，利率4.6%。

2、振興銀行的1年期振興存，利率4.869%；120天，利率4.689%。

3、民營銀行億聯銀行銀行的5年儲蓄存款，利率5.45%；360天存款，利率5.2%；188天存款，利率4.9%。

4、民營銀行眾邦銀行60天，利率4.6%，30天，利率4.5%。

今天剛買入眾邦寶60天，現在民營銀行缺錢，給的利率也給力，想入手的抓緊。

關鍵字: 定期存款 銀行 財經