ontheroad726
缴纳养老保险一定要趁早，否则很容易会出现缴纳养老保险晚了的情况。尤其是女性退休年龄一般是50岁或者55岁，一旦犹豫不决会出现到达退休年龄都无法办理退休的情况。
女性45岁参保的退休年龄
按照国发1978年104号文件规定，女性工人的退休年龄是50周岁，女干部的退休年龄是55周岁。
2001年，原劳动部《关于完善城镇职工基本养老保险有关政策问题的通知》，明确女性灵活就业人员的退休年龄是55岁。
目前，全国各地在女性灵活就业人员退休年龄的规定上千差万别。四川、青海、青岛等地，仍然执行的是女性灵活就业人员50岁退休。有的地区是规定必须在2001年国家文件出台前在企业参保缴费已经15年才可以50岁退休，有的地区则是规定在企业参保10年以上就可以按照50岁退休。最为宽松的是广东省，根据2019年最新的文件，只要曾以职工身份参加养老保险而且50岁时不在管理技术岗位上，就应当按照50岁退休。
到达退休年龄缴费不足15年怎么办？
有人会想可不可以一次性补齐呢？或者向前补缴几年，到50岁可以办理退休手续呢？2016年人社部出台了《关于进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理工作的通知》，文件明确个体工商户和灵活缴费人员不得通过事后追补缴费的方式增加缴费年限。
按照《社会保险法》规定，到达法定退休年龄养老保险累计缴费不满15年的可以缴费至满15年，然后办理退休手续。一般来说就是延迟退休继续缴费。
如果说在2011年7月1日《社会保险法》实施以前，已经参加了基本养老保险，到达退休年龄以后可以继续缴费60个月。如果能够满15年，就可以在满15年的次月办理退休手续，享受养老待遇。如果仍不满足缴费满15年，可以一次性补齐15年，然后办理退休手续。这是《社会保险法实施细则》的规定，也是《社会保险法》出台以前的有关规定。
《社会保险法》出台以后，必须按月缴费满15年才可以。
《社会保险法》也规定，如果不想继续参加城镇职工基本养老保险，也可以转为城乡居民养老保险，按照有关规定办理退休手续。不过城乡居民养老保险的退休年龄是60岁，跟45岁参保退休时间是一样的。
经济负担问题
大家都知道，灵活就业人员没有固定的工作，随着年龄越大，收入肯定会降低。能否承担养老保险缴费问题就是一个问号。
目前，灵活就业人员缴费负担还是比较重。比如青岛市2019年灵活就业人员单缴养老保险负担是每月654元，一年是7800多元。随着社会缴费基数的不断升高，负担会不断加重。
参加职工养老保险划不划算？
参加职工养老保险肯定是划算的，毕竟男同志也是60岁退休。按照15年最低缴费基数缴费，现在退休金也能拿到800~1000元。退休以后最主要的问题是会年年增加养老金，我们过去已经15年连续调整养老金了。
目前，女性的平均预期寿命大约是78岁。随着养老金的增涨，过去缴纳的钱数，肯定会很早拿回来。而且养老保险最大的好处是一直供养到我们去世为止，这样就能够有效防备长寿的风险。
如果转为城乡居民养老保险社保，缴费档次从几百元一年到几千元一年不等，可以根据自己的收入情况，确定缴费档次。当然城乡居民养老保险待遇也低。除了个人账户养老金之外，基础养老金只有一两百元。
因此，尽管45岁参加养老保险有这样那样的困难，但是只要能坚持住，对于养老还是非常合算的。不过要注意，如果去世的话，真的有可能亏本，这一点风险还是要承担的。
暖心人社
不但要交，而且必须缴纳。
我的父母都是自由职业者，农村户口，正好赶上了推行农村养老保险，妈妈就办了一份。当时妈妈49周岁，补了14年的社保缴费，大概4万多，然后又交了不到1年的社保缴费，转过年，妈妈就满50周岁，就开始领退休工资，现在一个月大概1300多元，虽然不多，但也是一份保障，而且已经回本。
现在，像这样许一次性缴纳补齐，很多地区已经不允许了，但仍可以逐年逐月缴纳。个人交社保只交养老保险和医疗保险，找人代缴才可以缴纳五险一金。
如果题主是城市户口，想要自己缴纳社保途径主要是找中介机构缴纳，每月付中介费，或者挂靠亲朋好友的公司。题主已经45岁了，生育保险、工伤保险和失业保险不必要缴纳了，只需缴纳社保和医疗保险。
如果题主农村户口，则要随时关注国家政策，国家出台新项目一定要赶紧办理。农村合作医疗保险也要按时交纳。
社保的本质是减少自身风险，除了交纳社保，题主也可以办理商业保险，尤其是重大疾病保险，以最大程度降低养老风险。
叶子默
我姐姐也是四十五岁才交的社保好像以前交了九万多，现在我姐姐已退休几年了第一年好像一个月拿了八百多到现在已经拿到了一千多，我姐姐已经拿了四年了本钱拿回了好几万了我姐姐现在六十还没到。我觉得交社保对自己还是有保障的你现在如果有这个能力交社保还是物有所值，对自己老了也有个生活保障
刘芷谖
有必要 最起码交够15年到六十 有个保障，还有没有社保职工医保也没法办 职工医保要连续交够25年，以后岁数大了 怎么会不闹毛病，我媳妇五年前把保险办好了，去年住院两次，如果没有医保，两次的费用比补交的还多。还有自己有保障 孩子也跟着减轻负担。
老王2005
女士，45岁，现在开始交社保，原则上是可以交的，但是你必须区分好交那种社保，否则你连退休都办不了。
因为你是社会自由职业，所以说你要交社保的话，既可以参加灵活就业人员的社保，这个社保是和职工社保所交的费用是一样的，费用较高，另外你也可以参加城镇居民养老保险。
但是我不建议你缴纳灵活就业人员的社保，因为我们都知道女职工现在退休的年龄是50岁。所以说你到50岁还是交不够15年，如果到达退休年龄还是交不够15年的话，那么则不能办理退休，到时会把你个人帐户的钱清退给你，其余部分不退换，或者给你转为城镇居民养老保险继续交到60岁，所以说不建议你交这个。
如果你从45岁开始交城镇居民养老保险，我觉得比较划算，从始至终承担的社保费用比较少，个人压力也比较小，交到60岁领取养老金就可以了。如果你刚开始缴纳城镇职工社保，到50岁就不能继续交了，还是要转为城镇居民社保，只会白白浪费一些钱。
从必要性上来说，一定要买社保，无论买哪个将来退休金都有保障，老了看病就业也能有保障，如果是百万富翁那就可以无视了，社保毕竟还是保障普通人士的，土豪真的用不上。
笔记簿杏豆
现在灵活就业人员，最低挡每月1200，每年依次递增100左右15年！60岁退休，交了近20万……一月2000左右，10年才可回本，如果挂了……就血亏！自已给自己存月一千……
乌鸦落在煤堆上
你这个年龄，进入45岁，现在还没社保的话，交社保已经不占什么优势了！
因为我国的社保规定是，养老保险交够最低年限15年之后，达到退休年龄就可以领取养老金了。你是女性，今年45岁，交15年之后刚好是60岁，晚于别人正常缴纳社保的女性朋友10年领取养老金。正常的来说，女性是到了50岁社保交了15年之后就可以领取养老金了。
有人说60岁领社保也可以等待啊，也可以缴纳啊，但是得对比一下回本速度、缴纳社保的权益平衡。如果45岁缴纳，交了15年后已经60岁了，现在作为灵活就业人员缴纳社保的话，按照最低档次缴纳的话，一年基本上在1万多的社保费用，然后每个地区的社平工资不同，基本上来说灵活就业最后领取的养老金也在一千元左右，这样的话，你前期需要缴纳15万的社保费用。考虑到后期的货币贬值、物价上涨，到你领取养老金的时候，这15万也需要15年回本，基本上你已经75岁的高龄了，然后加上物价和通货膨胀，15万元在15年之后贬值不少。
建议还是存点养老钱吧，趁着现在还能挣钱，为自己的养老多做打算吧！
谈保说金
题主是女性，74年的人，现年45岁，社会自由职业，一直都有没交社保。题主不清楚怎么办？问现在是缴纳社保还是没有必要缴纳社保呢？
- 首先我们算一下年龄，按现有社保退休政策，女性退休年龄是55岁，那么题主离正常退休还有10年时间。
- 其次如果题主现在就开始缴纳社保，缴纳社保年限为满15年，则题主将在60岁时即能够领取退休待遇，相当于题主需要延迟5年退休。
![]()
为此，还是建议题主现在开始购买社保，对题主未来更加有益。而且从时间上来计算，也完全可行，只是可能晚退休几年而已。
那么题主应该如何缴纳社保，才能利益最大化呢，为此给三点建议，具体如下。
01.因为题主是自己职业者，没有单位无法参加城镇职工养老社保。
参加城镇职工社保又有更多的权益与服务，享受更好的医保福利，领取相对高一些的退休待遇等。为此题主可以在工作的城市，联系当地社保代理公司，委托其代理缴纳社保。
- 优点：更多的权益与福利，比如连续缴纳满多少年可以购房、落户、更好的医保报销比例等。
- 缺点：题主因此需要承担更好的费用（包括：自己正常缴纳社保的全部费用+代理公司的代理费用）。
![]()
02.以自由职业者的身份购买社保，存在两种情况：
一.户口所在地，由本人去办理自由职业者的社保缴纳帐户，然后自己按月缴纳。
二.社保代理公司缴纳一段时间后（大于1月），取消代理公司缴纳费用后，由自己在工作城市自己单独到社保部门购买即可。
- 优点：缴纳费用较低（只购买了养老+医疗保险）哪里买灵活自由。
- 缺点：因为只购买养老与医疗保险，因此失去购房、落户、小孩入学等政策与权益。
![]()
03.购买城乡医疗养老保险。
题主可以在自己的户口所在地购买城乡养老保险，医疗保险。
- 优点：费用低，全年只要四五百元，费用一年缴纳一次。
- 缺点：缴纳满15年后退休待遇不高，只能在自己户口所在地购买。
作者简介：阿良姜-专注于职场领域的优质创作者，通过自己的视角观看职场，分享职场快乐，有兴趣的朋友可以【关注】我，我持续为大家提供最新职场资讯。
阿良姜
这个问题比较尴尬了。先说结论，我认为不用交了。
虽然说没有社保，45岁之后身体逐渐没年轻人好了，可能需要看病，然后50岁退休，还有5年就可以领养老金了，别人都有而你没有。这都是不交社保的坏处。
但是，你如果打算现在补交社保，那么需要按现在的社会平均工资基数来计算，那就亏大了。比如你工作20年，以前社会平均工资才几百块1000块，你假如交社保才100块。而你现在补交，社会平均工资都几千上万了，你要补交社保需要按每月1000块补20年。别人当年交100你现在补交1000，亏不亏？就算你只补15年的，一年补1万，一下子掏15万补社保，恐怕不是所有人能拿的出来的。除非你不是城镇社保，而是其他享受政策的社保，只需要一次性补几万块的，那还是补交合适。
风云船长瞭望室
路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑
答：1 45岁还没有参保，现在参保如果选择职工社保，以灵活就业身份参与，自己缴费，成本比较高，积累15年的养老金缴费年限，需要到60岁，而如果按照法定50岁退休 ，那么社保缴费才5年，如果岁本地户籍参保，2011年7月前参保的可以申请延长缴费和一次性补交满足15年领取退休养老金资格，如果岁外地参保，需要满足缴费年限10年，而且岁40岁前参保的职工社保类型。才能申请一次性补交。否则只能停止职工社保，转为居民社保继续缴费到15年最低缴费年限，60岁退休领取养老金。
2 题主的情况，无论岁本地户籍参保还是外地户籍参保，都不满足延长缴费和一次性补交的情况，缴费5年就到了法定退休年龄，这种情况都是转为居民社保，所以建议可以缴费城乡居民社保，按年缴费，成本比较低，而且可以享受养老金 财政补贴福利，有12高档次选择，档次越高对应的财政补贴也越高。同时做好延长退休的准备。
3 在买城乡居民社保的时候一定要买书居民医保，解决基本的医疗保障问题，避免因病返贫。先保障才有养老金储蓄。如果觉得养老金缴费领取时间太长，可以选择只买居民医保，不买养老保险，以医保稳定财务，避免消耗，以存款来养老了
