过年最开心的莫过于收红包。80后的我们现在已经沦为发红包的人群，但也兼顾起帮小家伙们“打理”压岁钱的重任。
记得小时候拿了红包转手就“上缴”给爸妈，存着买新书包和文具。再大点，有主观意识了，就可以支配小额的压岁钱，买点自己喜欢的花炮、小零食什么的。
父辈的观念是，小孩子拿了钱就乱花，太浪费。再有，孩子收了红包，转手我又要回给人家小孩，其实都是自己的钱，小孩自然没有支配权利。
反观现在的孩子，和我们那时候也差不多，要么全部“上缴”——“妈妈先帮你存着，等你长大了再给你”；民主一点的就是开个户，供孩子灵活支取。
从收红包再到发红包和“打理”孩子红包，我想说的是，让孩子感受压岁钱，是一件很重要的事，是培养孩子“三商”之一——财商的良好契机。
财商（Financial Quotient）一词最早由美国作家兼企业家罗伯特.T.清崎（Robert T. Kiyosaki ）在《富爸爸穷爸爸》一书提出。财商就是指一个人与金钱（财富）打交道的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质，被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。
现在孩子的一个红包少则几百，多则上千上万，和孩子一起打理这样一笔“巨款”，可以教给孩子正确的金钱知识，树立良好的金钱观，也可以让孩子享用“时间的复利”赚取人生第一桶金。
理性规划压岁钱，助力孩子“财商”提升，可以这样做。
第一步：认识钱
儿子四岁多，在幼儿园也上过类似的金钱启蒙课，对于钱币只能说是认识，但对于它们代表的价值是完全没有概念的。
去年我们已经给儿子上过最简单的认知课，即找来各种币值的人民币一一学习。之后我们一起玩了连连看、比大小的游戏，相信孩子对钱有了进一步认知。
今年我们买了一个收银游戏机，预备在拿到压岁钱后开一个小卖部，目标是在游戏中让孩子进一步感知钱币在生活中的运用和对等价值，再有熟悉10以内的加减法。再大一点的孩子可以玩大富翁的游戏，学习更多的财富知识。
值得提醒家长的一点是，在日常支付日益电子化的今天，我们带孩子外出购物还是尽量使用现金，以此不断强化孩子对金钱的概念。
第二步：消费
管理金钱的第一个层次就是消费。
不就是买东西嘛，大家可别小看“买买买”这个行为，
是孩子金钱观的启蒙，也是孩子财商之旅的开始。“买”对了，受益终身。01 第一个“买”。
让孩子实物消费，自主完成花钱决策。
可以买玩具，也可以买零食，家长不干涉孩子购买行为，只要孩子把钱自主花出去就算完成任务。
花钱之后可以和孩子一起聊聊花钱的感受以及购物的初衷，开放式提问引导孩子“是不是这样花钱会更好”，让孩子有规划金钱的意识，而不只是单纯地买买买。
02 第二个“买”。
买份启蒙很划算。
除了亲身消费决策来实践，财商知识的另一种获取渠道就是阅读。
关于幼儿财商启蒙绘本，强烈推荐加古里子乌鸦系列，作者是日本著名的幽默绘本大师。
加古里子创作乌鸦系列的初衷是：
“希望孩子们拥有用自己的眼睛去看，用自己的头脑思考，借助自己的力量做判断的智慧和能力”。
绘本之一《乌鸦面包店》讲述了乌鸦爸爸和妈妈边开面包店边照料四只小乌鸦的故事。兼顾工作和育儿是一件很困难的事情，一开始面包店的生意下滑了，后来在全家的努力下成为了泉水森林最受欢迎的面包店。
这是一个关于“致富”的故事，也是一个关于家人一起想办法、同心协力，平衡好工作与生活的故事。希望孩子们的商业启蒙，从这套有趣的乌鸦美食故事开始，在温暖的亲情和满满的爱中培养情商。
其他绘本推荐《当动物有钱了》，再大一点的孩子可以看漫画版《小狗钱钱》。
03 第三个“买”。
教育投入是一个不错的选择。
去年我用孩子的压岁钱办了一张绘本年卡，投入1680元，产出为：在专业老师的指导下，亲子共读300+优质绘本，质量和数量都得以提升。
大家可以根据孩子的兴趣选择绘画班、舞蹈班等，并告知这个学费是孩子自己“买单”的，让孩子逐渐形成“自己的钱”的意识，相信你们会奔着共同的目标更好地将兴趣班坚持下去。
04 第四个“买”。
懂得孝心和分享很重要。
这是一个“买”的进阶阶段了，财商最高的阶段就是社会责任。而通过捐赠或分享的形式回馈社会，是让孩子明白责任最好的方法。
一方面可以和孩子多讨论些社会问题。比如参与学校捐赠，孩子知道了福利院，也知道原来有很多孩子还吃不饱穿不暖。比如讨论留守儿童的事情，让他知道爸爸妈妈赚钱不容易，原来日常陪伴也不是所有小朋友都可以得到的。有机会可以带孩子亲临捐赠现场，行为的感染力远胜于言语。
一方面可以鼓励孩子用他的压岁钱给你挑个礼物，教会他懂得分享很重要。每当我“索要”礼物时，儿子总会毫不犹豫地说“那就给你买个咖啡吧，妈妈最爱喝这个了”，孩子观察并记住你的喜好，这本身就是一份美丽的礼物，最纯真的孝心。
05 第五个“买”。
选择一份适合孩子的保险很有必要。
关于孩子类的保险种类更是五花八门挑花眼，很多都兼具理财功能，但是价格都不菲。个人建议，孩子的保险以保障为优先选项。
我给儿子配置的保险：少儿意外险+少儿重疾险+城乡居民医保，每年保费1000以内。
第三步：储蓄
学会消费后，适当的节流是少儿财商培养的关键步骤。说到节流，第一件事就是储蓄。
可以带着孩子分别去银行柜台、取款机感受下存款、取款的流程，能开个户就更好了，最好索要一本存折，让孩子读懂存折上的数字和实际金钱的关系，更深地了解银行的功用。
储蓄只是为了让孩子有参与感，但是孩子毕竟还小，参与有限，打理的重任就落到家长身上。我的常规操作是：
首先，把一小部分钱转进支付宝的“小钱袋”，用作孩子自由零花支配。选择小钱袋，是因为可以很郑重地写上孩子的名字，庄重又正式；
其次，象征性地存一笔一年期定期存款，在柜台操作，会有一张票据，很有仪式感。
这些钱就像是你种下的种子，把他放在银行这个温室里，就会发出小芽，再开花结果。
对于幼儿园的小朋友理解并参与这些就很不错了。
第四步：投资
对于喜欢研究钱的大朋友们，还可以多做一步，财商核心能力——投资。
可以把孩子的部分零花钱用来基金定投，或者购买一些低估值的指数基金。
孩子刚出生会儿我就学习了基金的相关知识，所以每年除去小部分支出和储蓄，压岁钱剩下的部分都做了基金定投。坚持定投到他18岁，就会有一笔丰厚的成人礼金了，享用“时间的复利”，想想就很美。
当然大家可以采取更保本的方式，定期存款、选择靠谱的投资平台，收益也是比较可观的。
切记，投资有风险，入市需谨慎。
3-12岁，是孩子从认识钱，到明白什么是储蓄和赚钱，并初步理解和学习理财的年龄，是树立孩子金钱观的最佳阶段，大人要给予适当的引导，助力财商提升。
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