財經者思
先說答案，沒有必要分開存。理由如下：
1、銀行存款本身就是極低風險的
大額存單屬於銀行一般性存款，這種存款屬於保本保息的產品，風險非常低，有人之所以覺得要把100萬分開存，主要是擔心銀行破產的風險，但是這種風險的概率是非常低的，通常情況下，投資者不需要專門防範。
再說，如果你存在同一個銀行裡，翻成兩個存單也沒有意義，只能分到兩個人名下，或者分到兩個銀行，才能起到規避風險的作用。
2、這種大額存單的利率並不算高
從題主提供的利率看，這種大額存單的利率並不高，從我瞭解到的情況看，只有中農工建等國有銀行，才會有這樣的大額存單利率，如果錢是存在這樣的國有銀行，銀行破產的幾率就更低了，完全沒有必要進行分單存儲。
大額存單的發行需要報人民銀行審批，一般能夠發行大額存單的銀行，資產狀況應該是不錯的，短期內出現破產的幾率非常低，因此大額存單的利率往往也不會很高，5年的存款期限內，安全性是足夠的，分單沒有必要。
3、100萬存款可以選擇更高的理財產品
100萬的大額存單利率為4.125%，這個利率相對來說並不高，現在有很多同等風險的產品，收益水平都高於它，因此100萬存大額存單有點不划算。
最容易替代的就是5年儲蓄期國債，年收益率為4.27%，每年結息一次，不用區分銀行，不存在破產的風險，理論上選擇國債的安全性更高。
現在很多互聯網銀行的創新存款，年利率都超過5%以上，比很多銀行的大額存單利率高，如果把資金控制在50萬元以內，本金和利息受存款保險基金保障，安全性是非常高的，這種情況下可以進行分單儲蓄。
總之，存款保險制度是國家制定的一項風險保證措施，主要是為了防範系統性風險，對於普通投資者來說，存款的時候可以適當考慮，但不宜過於糾結，對一些規模較小的銀行可適當規避風險，對一些大型國有銀行可以不用考慮。
互金直通車
50萬元的大額存單利率3.85%，而100萬的利率4.125%，很明顯的是100萬的大額存單利率要高，存款利率高等於存款利息也就越高了，所以既然已經有100萬元，而且符合100萬的大額存單，自然就沒有必要分開存了。
100萬分開存大額存單每年有多少利息？
根據銀行50萬大額存單利率為3.85%，存款公式為:存款=本金*利率*時間=50萬*3.85%*1年=19250元，100萬分兩次存的話一年時間總利率為19250元*2年=3.85萬元，這是100萬假如分兩次存，每次存50萬元的話一年總利息為3.85萬元。
100萬一次性存大額存單每年有多少利息？
100萬起存的銀行大額存單年利率為4.125%，每年可以得到利息為:100萬*4.125%*1年=4.125萬元，這是一次性存銀行大額存單的利息。
一次性存和分兩次存哪個利息高？
通過上面計算可以得知，同樣的本金100萬元，存銀行的大額存單，如果100萬一次性存銀行每年可以得到利息4.125萬元，而100萬元分兩次存，每次50萬元，一年總利息收入為3.85萬元，從這裡可以得知一次性存銀行大額存單比較划算，每年得到的利息要高，利息可以多2750元的利息，10年下來就多了2.75萬元，所以100萬肯定一次性存好，沒有必要分開存。
為什麼100萬沒有必要分開存呢？
其實100萬一次性存是更加划算，分開存銀行大額存單是一種錯誤的原因，主要原因有以下幾點:
（1）一次性存銀行利息高，每年可以多得到利息2750元。
（2）一次性存和分開存資金安全性都是一樣的，都是受到《存款利率保險》條例的保護，儘管超過50萬元，存款也是同樣安全的。
（3）一次性與分開存資金流動性都是非常強，都是可以轉讓，可以抵押，根本沒有任何區別。
（4）分開存更加麻煩，需要保管大額存單憑證，而且還需要惦記兩個大額存單，這樣給自己增加了一種心理負擔。
彙總分析
通過上面分析，去銀行存款最好是100萬一次性存，這樣得到的利息相對較高，沒有必要分開存，也許這種存法是最聰明的做法。
老金財經
50萬3.85%，100萬4.125%從利率角度看，肯定是就高不就低了，選擇高的4.125%就要100萬，而是否100萬還是分兩個50萬存，其中的考慮因素，就不僅僅是利率問題了。
簡單來說，分兩個50萬存，利率肯定低於4.125%，而4.125-3.85＝0.27%，換算起來，100萬也就是差可2700元利息。
而之所以需要認真考慮是否分兩個50萬還是一筆100萬，主要要考慮:
第一，存期內，資金的穩定程度，是否存在可能需要動用存款的情況發生？
按說，存款的人不會考慮其他投資渠道。但是很難說，需要考慮未來是否有更優惠和回報率更誘人的理財產品。是否有其他比如購房或者重大投資，比如理財或者股票投資。如果為了這個未來可能動用到部分存款，或者可能出現的其他更加合算的投資理財產品，那麼，分開兩筆50萬的優勢就會得以顯現出來，即一部分堅持到期的利息，一部分換更加合算的理財或者其他投資機會。
第二，這個利率水平，即3.85%或者4.125%的利率水平，如果屬於地方城商行或者農商行，則需要考慮銀行的經營風險。
按照《存款保險法》的規定，儘管是小概率事件，但是，萬一銀行出現經營性破產，或者資不抵債的情況出現。而恰恰這100萬是題主的所有財產，那麼，按照保險法只能獲得50萬的本金全額賠付（另外50萬以外是否獲得賠付，需要看具體的破產清算的結果是否還有資產可以繼續清算，未必代表只能賠付50萬，而50萬以上全部虧損）。
儘管我國目前雖然經濟增速逐步下滑是一個大趨勢，在經濟逐步下滑週期背景裡，銀行的壞賬率風險會擴大，但是，基於我國特殊的國情，以今年去年出現的類似包商銀行，伊川銀行等，都是由當地銀監會出面協調或者勒令國有大行託管，以完成儲戶資金的擠兌過程的。未來，只要不是全國性，全球性的金融破產浪潮，基本上依舊會延續這種“政策性”的託管方式化解主要的銀行經營不善帶來的儲戶資金安全事件。
因此，考慮保險法的規定，因應而做出分為兩筆50萬（用夫妻雙方兩個賬戶）以迴避銀行經營風險帶來的本金滅失風險，也是一個重要的考量。
因此，對於2700元的兩種利息差來看，肯定有比“2700利差”更重要的考慮，僅供參考吧。
屠龍刀fei0598
100萬可以獲得4.125%的利率，如果你執意要放在這個銀行，那我認為沒必要單獨分開存。
100萬存款是否應分開存，可能你考慮的是存款保險保護的額度，根據我國存款保險條例的規定，個人在同一個銀行裡面的存款保險額度只有50萬元，因此很多人對超過50萬塊錢是否應該放在同一個銀行都有很多顧慮。
在這可以肯定的告訴大家，如果真的有100萬放在同一個銀行，比分開兩個50萬存會更好，理由如下：
第一，雖然超過50萬不受到存款保險條例的保護，但資金仍然很安全。
雖然超過50萬不受存款保險條例的保護，但這並不意味著超過50萬就有高風險。我國銀行業不是普通的小企業，不是說想破產就破產。銀行業作為跟錢打交道的行業，受到銀保監會以及中國人民銀行的重重監管，銀行的一舉一動都時刻被中國銀行以及銀保監會掌控著。
而且銀行在日常經營當中會有各種考核，最典型的就是MPA考核，MPA考核每個季度進行進行一次，考核的對象包括資本和槓桿情況，資產負債情況，流動性，定價行為，資產質量，外債風險，信貸政策執行等幾大方面。
MPA考核就相當於銀行身上一個緊箍咒，如果銀行考核不達標那會面臨很大的懲罰，比如存款準備金利率下調，停止公開市場，同業業務，酸辣粉，麻辣粉業務等，而且有一些新的金融政策出來也享受不了，此外如果出現資本充足率不足，那要及時的進行補充，出現較高的不良資產要及時更正等等。
此外，如果存款保險基金會發現銀行出現異常的時候，可以要求銀行進行糾正，如果銀行不及時改正那存款保險基金會可以要求銀行停止相關業務的開展。
也正因為有嚴格的監管制度，所以銀行正常的經營都是比較安全的，不要說超過50萬，哪怕超過500萬正常情況下也沒有什麼太大的問題。
而且就算哪一天銀行真的走到破產那一步，銀行也有足夠的資產賠償個人存款。目前我國銀行的不良資產率基本上不會超過5%，這意味著銀行的資產拍賣至少可以覆蓋95%左右的存款等負債。 所以即便銀行破產了，超過50萬的個人存款一般也可以正常拿回來。這一點可以參考我國曾經出現破產的兩個銀行來看。歷史上我國真正走到破產這一步的兩家銀行，分別是海南發展銀行和河北尚村信用社，這裡面尚村信用社破產之前好幾年已經停止個人存款業務的辦理，所以破產並沒有涉及個人存款。而海南發展銀行破產了之後，也及時的通過資產變現等方式償還了所有的個人存款。所以在這兩起銀行破產當中，個人客戶的存款並沒有受到損失。
第二，存款額度大可以獲得更高的利息。
目前銀行都很缺錢，尤其是缺大額存款，所以各大銀行為了吸收更多的大額客戶都會對大額存款上浮更高的利率。正如你題目所說的，50萬存款只能獲得3.85%的利率，而100萬存款就可以獲得4.125%的利率。相當於100萬存款可以比兩個50萬分開存多出2750元的利息。
在分別存兩個50萬和一次性存款100萬安全性差不多的前提下，我認為肯定要選擇利息更高的那種存款方式。
當然除了100萬存款可以獲得4.125%的利息，你還可以有其他更好的選擇。
目前100萬存款4.125%的利率並不是很高。現在市場上有一些信用社以及民營銀行給的存款利率都要比4.125%高出很多。比如你一次性在一些農商行存款100萬三年期以上，我認為應至少可以獲得4.5%的利率，如果一次性存款100萬五年期以上，說不定還可以獲得5%以上的利率。如果你信得過一些民營銀行，有個別銀行五年期的存款利率甚至可以達到6%。
所以我建議你可以把50萬放在那些大銀行裡面購買大額存單，獲得3.85%的利率。另外的50萬可以放在一些農商行、信用社或者民營銀行裡面存個三年期或者五年期的定期存款。比如購買一些民營銀行5年期的定期存款可以獲得5.45%的利率，這樣投資組合兼顧安全跟收益性，是一個不錯的選擇。
貸款教授
很高興回答你的問題！
首先，我認為要看你的資金是存在什麼銀行了。
如果是四大行之類的國有銀行，那麼100萬完全可以放一起存，因為許多國有銀行是100萬才能夠滿足一個大額存款上浮優惠最大化的標準，那麼肯定比50萬要高。
況且國有銀行是非常安全的，根本不必擔心所謂的倒閉，破產等問題，所以100萬放在一起存，沒有太大的麻煩和風險，值得信賴。
其次，如果你存款的是一些民營銀行，那麼我覺得4.125%的利息是有些低了。（如果是3-5年期的話）
因為對於民營銀行來說，為了打開市場，吸引儲戶，基本都開放了一個高額的存款利息，並且起存資金都是非常低的，少則幾百，多則幾千就可以了。
但是他們面臨一個風險就是相對國有銀行來說，他們有一定的倒閉和破產風險，這就需要一個《存款保險條例》來進行約束了。
這條例是保證了50萬以內的資金100%安全，並且第一時間可以得到保險的賠付，所以給予了很大的安全性。
那麼，對於100萬的資金來說，應該如何進行民營銀行的存款呢？
1、可以分開幾個銀行進行定存，讓自己的存款額度小於50萬，並且同時享受50萬以內的100%賠付；
2、讓自己的存款資金保持在40萬左右，這樣算上未來幾年的利息收益，你的本金+利息也不會超過50萬；
3、買之前一定要確認是定存業務，因為理財是不享受這個“條約”保護的；
所以，100萬的資金，最好的策略就是，拆分為40萬、30萬、30萬，分別存在不同的民營銀行，達到利息最大化，安全最大化的雙重保證 。
關注張大仙，投資不迷路，感謝你的點贊和支持。
琅琊榜首張大仙
50萬元的大額存單年利率才3.85%，100萬也剛達到4.125%，這不是有沒有必要分開存的問題，而是應該換銀行存的問題。
如此低的利率，顯然是一家國有大行了，大額存單利率最高上浮50%左右，門檻還這麼高，在當下並不是理財的好選擇。
大額存單的門檻是20萬元，100萬元完全可以分成三份或四份，這樣有更好的流動性。選擇兩三家可以按月付息的銀行，三年期大額存單年利率可以輕鬆達到4.18%。每個月拿著利息再去理財，存入寶寶類貨幣基金也好，民營銀行智能存款也好，綜合年收益率就可以輕鬆超過4.40%。
按照上面的方法，100萬元一年起碼有平均4.4萬元的收益，三年下來就有13.2萬元。但是如果選擇了國有大行，即使100萬元都存在一起，按照4.125%的年利率最終只有12.375萬元利息，兩者相差了8250元。這筆錢完全可以買兩部相當不錯的國產手機，買兩三部60寸的新款電視，或者來一次國內旅行。
如果只是考慮安全性，國有大行顯然是最安全的，資本雄厚，抗風險能力強。即使遭遇了百年難遇的金融危機，國有大行也能屹立不倒，畢竟背後還有國家撐腰。但是從收益角度考慮，國有大行就不是好的選擇了。
2015年《存款保險條例》實施，只要是國內正規銀行，個人在同一家銀行內的所有賬戶本金和利息總和在50萬元以內都有足夠保障，即使銀行破產也能得到全額賠付。
選擇兩三家大型商業銀行以夫妻兩個人的身份分開存大額存單，既可以有更高的收益，還能有更好的流動性，安全性也毫無問題，顯然比選擇國有大行糾結是分開還是一起存更現實。
最後，民營銀行是當下保本保收益理財方式的最高水平，有100萬元，可以考慮拿出10-20萬元存入某家民營銀行，選擇五年期存款，存滿三年就能享受5.45%的年收益率，利息又能多出幾千元了。考慮到民營銀行只能通過互聯網辦理業務，當下不建議更多資金存放。
財智成功
如果手裡有100萬，或者更多的金額，在購買存款產品的時候，要不要分開幾筆來存？很多人會提出這樣的問題。
為什麼會提出這樣的問題？
之所以提出這樣的問題，主要是擔心100萬超出了存款保險保障的範圍。
如果分成兩筆，一筆50萬，各買一個產品，正好在50萬的存款保險保障範圍之內。
這是基於分散風險的考慮，俗話說就是雞蛋不放在一個籃子裡。
除了風險方面的考慮，還有一個要考慮的點，就是流動性，因為存款是不允許一部分支取的，要支取就要全部支取。
比如一百萬就買了一筆大額存單，臨時著急用錢20萬，你不能只支取20萬，而是要把那100萬都取出來，由於大額存單現在取消了靠檔計息，提前支取就按活期算，這樣收益會受到重大損失。
當然，更多的還是出於對存款風險的擔心。
為什麼有這樣的擔心呢？
在當前的經濟環境下，金融市場潛藏著非常大的風險的。尤其是一些中小銀行。
近年來，一些銀行為了實現快速擴張，加大了同業資產的配置，資金在金融機構系統內進行空轉，並沒有流入實體經濟，形成了影子銀行。隨著經濟步入下行週期以及監管收緊，此前激進擴張累積的風險也逐漸浮出水面。
一些銀行由於公司治理結構的不完善和風控能力的不足，信貸資產的不良居高不下。而信貸結構的不合理，使得貸款集中度風險持續惡化。這些銀行出現了嚴重的流動性風險。今年發生的幾起擠兌風波，原因也基於此。
隨著利率市場化改革取得關鍵性進展，Lpr利率隨著市場利率在不斷下行，使得銀行傳統信貸業務息差收窄。嚴重影響到銀行的盈利能力。
從今年發生的幾起中小銀行風險事件可以看出，金融系統正面臨著巨大的風險挑戰。
正是基於以上這些原因，長期對銀行有著天然信任的老百姓開始發生了懷疑，怕自己一不小心踩了雷，造成重大損失。
我們需要擔心嗎？
基於市場上已經表現出的風險，老百姓有所擔憂，也是情理之中。
那麼我們相信了幾十年的銀行，真的需要擔心嗎？
其實是不需要擔心的，金融在現代經濟中處於核心地位，是國民經濟的血脈，是國之重器。
金融安全是國家安全的重要組成部分，從國家頂層已經定調，金融一定不能發生系統性風險。
理論上銀行是可以破產的，但自建國以來也就發生過一例。就算真有銀行破產，國家也會妥善處理好居民的儲蓄問題。不會讓大家受到損失。畢竟國家穩定還是最重要的。
100萬有必要分開存嗎？
回到你的問題，50萬大額存單利率3.85%，100萬4.125%，100萬有必要分開存嗎？
我的建議是，如果考慮安全問題，則大不必分開存，直接把100萬用來購買比率為4.125%的大額存單，從而獲取更高的收益；
但如果考慮到流動性問題，還是分開存為好。把100萬分成兩部分各50萬，購買利率為3.85%的大額存單。
這樣我們既考慮了收益，又考慮了流動性。
祝你投資順利！
南公子
完全沒必要！
從你說的利率來看，一般是3年期或5年期大額存單利率才能達到這個水平，而且只有國有銀行的利率才會這麼低。
國有銀行3年期大額存單，50萬元門檻的利率是3.85%，100萬元門檻的利率是4.125%，當然是選擇利率更高的了，所以要一次性存100萬才可以。
大家之所以會考慮把100萬元分在兩個銀行存，主要是怕銀行破產倒閉，因為存款保險基金只能賠償50萬元。但國有銀行絕對不可能倒閉，反正我們有生之年是見不到了，如果國有銀行都倒閉了，說明我們國家也快要破產了。
不僅是國有銀行，就連股份制銀行、上市的城商行破產的概率也很低，除非是一些很小的農信社、農商行才有倒閉的可能，但是小銀行的大額存單利率不可能這麼低。
我們看一下各大銀行的大額存單利率：
股份制銀行的3年期和5年期大額存單利率大多為4.18%，城商行的大額存單利率則可以達到4.2%以上，最高是4.2625%。
其實我更建議大家把錢存在小銀行。同樣是100萬元，存在小銀行的利率是4.2625%，存在大銀行的利率是4.125%，一年利息相差1375元，三年利息相差4125元。
如果怕小銀行不安全，那麼你可以分在兩個小銀行放，每家50萬元，這樣不就可以得到100%保障了嗎？
小斯筆記
答案是沒有必要分開。
大額存單，各個銀行會給予一定的利率優惠。大型銀行，基本上是在基準利率上上浮40~50%。
目前國家三年期定期存款整存整取利率是2.75%。大額存單如果上浮40%，利率是3.85%；如果上浮50%，利率則是4.125%。
如果存100萬元，一年的利息差就是2750元，三年能夠達到8250元，也是一筆不小的數字了。
大額存單也屬於一般類存款項目，能夠享受存款保險制度的保障。存款保險制度是保障50萬元以內的部分，萬一銀行倒閉，可以實現本息全額償付。
可是，什麼情況下銀行才會倒閉呢？我們國家各大國有銀行，倒閉的概率幾乎是0。
更何況，我們還能夠享受到50萬元的基礎保障，另外超出部分也可以從清算財產中受償，並不一定是血本無歸。
相對而言，我們購買銀行理財產品可能是不能夠保本保息，感覺有風險。但實際上風險和收益率是一對孿生兄弟。
收益率越高，風險就越高；收益率越低，風險就越低。
如果我們收益率在4%左右，幾乎都是可以得到全額保障的。沒有必要太擔心。
如果我們擔心的話，還不如去買儲蓄式國債，相應的存款利率是4.27%，比大額存單更高一些。五年期儲蓄國債（電子式）是按年付息，可能更合算一些。
如果我們追求更高的收益，又想得到安全的保障。可以向一些地方性銀行、中小型銀行、互聯網銀行存款，這些銀行為了拉存款，相應的利率能夠達到5.3~6%。如果我們存款不超過50萬元，一樣受到存款保險制度的保護。這不是更好嗎？
暖心人社
50萬元大額存單利率為3.85%，100萬元存單大額存單年利率4.125%，100萬為什麼要分開存？
可能是因為考慮到存款保險制度的有關規定，銀行破產存款50萬以內的部分第一時間無條件賠付。
那麼是不是就要把100萬分開存呢？
我認為沒有這個必要。
首先，大額存單也是存款，存款的風險是很低的，如果不發生金融危機或者大範圍擠兌，是不會出現風險的。
其次，雖然歷史上出現過三家銀行破產，但是這三家銀行只是全國幾千家銀行中的極小一部分，大型銀行的風控和管理是很嚴格的，出現經營風險的概率很小，要破產還真不容易。
然後，50萬大額存單和100萬大額存單的利率差也挺大的，一年時間下來100萬大額存單要比50萬的大額存單多賺2750元的利息，既然大額存單的風險很低，那麼我們就應該選擇更划算的100萬元大額存單了。
如果你喜歡這個回答，歡迎轉發、點贊、評論，歡迎關注我，訂閱更多財經、理財、炒股知識和資訊！
