有份无缘269
前些天，银保监会在官网公布的2019年1月至5月保险业经营情况表显示，前5个月保险业实现原保费收入2.1854万亿元。其中，人身险原保费收入1.7049万亿元，财产险原保费收入0.4805万亿元。根据经营情况表，前五月原保险赔付支出5252亿元，其中，人身险赔付支出2807亿元，财产险赔付支出2445亿元。
相比于加拿大、美国、日本等保险强国，我国的保险数据看似已经成为了保险大国，但其实对比一下数据就会很直观看出我国的人身险理赔率并不高，大多是因为错误的配置和保险理念的扭曲，很大一部分“保民”都把保险当做理财“保本”的一种工具，导致人身险保费中有非常大一部分都是两全险和年金险，这本身没有太大问题，但是作为家庭保险配置的首选，就是本末倒置了，因而我们只是保险大国，还远远不是保险强国。不过像楼主说的保险业是否存在类似于黑幕等情况，大可不必担心，保险是合同商品，保险公司受银保监会的监管和保险法的约束，国家政府多次大型会议中都反复强调商业保险的重要性。买保险，本身永远不会被坑，只有买错了才会被坑，所以一定要控制预算，关注配置。
保家卫国丨
本人在今年春节之前刚刚收到一笔母亲意外骨折保险的赔付款，这是我投保二十多年来第一次向保险公司理赔。使得原本的半信半疑，转为对保险公司的绝对信任。
本人去年花费283元为母亲购买老年人意外医疗保险，老人家住院手续总共花费将近7万元，扣除职工医疗保险的额度，自费部分花费1.6万。最终将相关材料寄给众安保险公司，在半个月内审核材料通过，按时收到的赔付款。赔付金额为3488.19元。
据本人的观察，质疑保险公司的人士，错在误解了保险的功能。他们认为买了保险就能够赚钱，并希望跑赢银行利息或者理财产品。这是不切合实际的想法，因为天下没有免费的午餐。养老或医疗保险，是需要支付一定费用的，这样才能在出行“ 险情”的时候得到相应的保障。
比如本人同时为母亲和岳父都购买了消费型意外保险，如果没有因为意外事件住院治疗，每年缴纳的保险等于奉献，匀给了那些出现“险情”的保户。
至于返本型或者储蓄型保险，已经将相关的保险含在里面，并包含一笔保费。这和储蓄或理财产品相比，没有出现理赔事宜，那就“亏了”。如果出现“险情”，那就“赚了 ”。
当然中国人都图一个吉利，谁都不想自己出事。但是又想得到保障，还想赚比储蓄更多的钱，这不是天方夜谭吗？
陆燕青
骗局肯定不是，只不过现在保险从业人员素质和业务水平低。不能向客户如实介绍保险。或许他们也一知半解。
大家都知道，保险代理人一般提成很高。但每一季度必须完成考核认务。完不成怎么办，同学，亲友，朋友就成为他们的重要客户来源。他们可以拿出自己提成的百分之八十回馈客户。以达到吸引客户的目的。所以有时他们的话水分太大：比如某万能险有这样一条，只要账户保障金能维持账户运营，合同有效。他们会宣传只要账户有2000块钱，保障终身。实际是你合同到期了，真的让账户里剩2000元，那么只能维持下一年的保障。所以这种不规范的z宣传害人害己。让大家以为保险骗人。
保险现在种类很多。总体分为社会保险和商业保险。社会保险就是通常所说的城镇职工五险一金和农村的新农保。商业险又分为财产保险和人身保险。这里大家理解的保险骗人一般指人身保险，尤其是人身保险中的万能险，健康险等寿险。还是宣传不到位，专业术语不能清晰解读。
不能光说保险的不是，很多人对保险的理解是：我合适不？我赚钱不？说真的，赚钱不是靠保险而是靠理财，保险只有适合不适合，没有所谓的合适。非要说合适，只有出险了才合适。可谁愿意出险。保险应该这样理解：不是投资，是买保障。就是含理财和寿险一一身的万能险也是保障为先。不要提赚钱，你能算过精算师吗？
保险业肯定会整合的有信誉，有实力的保险公司会更好的生存下来，会更好的为客户服务。那么国家也会加强监督和管理。
将军农民工
说句公道话，1.十几年来健康保险人寿保险的客户群主要是70后至今的人群！而70后才四十多岁的年纪，真正的理赔期高峰期应该在十五年后，所以，显示出理赔少！2.以现有的货币贬值速度，未来相对会出现高保费，低保额的困境！3.由于市场经济的寒冰期过长，保费续期出现困难也是情理之中，大家可以做个保单变更，年交改为月交，减额交清，减保申请，保单中止等。这些都可以最大限度的保证保单保障，不受损失，还能缓冲交费难度！4.保险费率高。由于保险受银保监会监管，又受到市场机制影响，庞大的业务支出都使得保险费率居高不下！未来会在新模式下进行调整！5.保险销售过程和客户健康监督不能联通医疗数据，会造成保险公司和被保险人的数据不对称！也就是购买时如实告知，疏漏，遗忘，代理人的故意隐瞒会让理赔出现纠纷！这些都直接影响了保险的信任度！随着智能化进程加快，这些都会解决的，也能最大限度避免双方损失！起到公平原则！6.购买保险避免盲目走人情单，说白了就是买了啥不知道，保啥不知道，保多少不知道，缴费期多少年不知道？其实，长期保险10年～30年交费不是小数目，交不齐会受损失。所以客户购买时一定要给于量身定做，找到保险缺口，最小交费，最大保额的制定方案再投保！做一个“有良心”的保险代理人是基本的职业道德，给客户最细致的保障设计和条款讲解会避免以后的纠纷和客户损失！前期铺的路越平整未来走的才会越长！祝好人一生平安！
综评官网
帮助很多人理赔过，大多是普通的疾病住院输液，当然也有重大疾病的，十八年来，身故理赔只有一次。
除了很便宜的，一年几百块的那些医疗险不返本儿之外，卖过很多重疾险和两全保险，不出事最后这笔钱按照合同约定，都是要还给受益人的。数目会比本金多，具体多多少，不同的年龄超出部分不一样。投保时岁数越大收益行就越小。
从业以来，始终对精算师很尊敬，他们不仅仅要估算风险，还有专业投资组合建议。维护保险资金运行的安全性，把风险控制在最低水平。再有就是，保险资金90%国家控制，只有10%可以自己把控，投入到有风险的领域，所以，这个局破不了。买保险可以放心哈……
小师9821
保险不是骗局，只是有个别保险公司设计的一些模式欺骗性比较大，和一部分保险业务员业务不熟悉，并且只以业绩为唯一目的，造成社会上很多人对保险有很多误解。我以前也不买保险，除了医保没觉得有什么需要买保险。去年在支付宝上看到一个相互保和长期医疗保险（不是给支付宝打广告），一个月就几十块钱，就一包烟钱，就顺手买了一个，结果去年阑尾炎手术，除了医保，这个保险还报了六千块，更幸运的是，顺便告诉身边一个朋友加入了相互保，她去年底查出乳腺癌，今年相互保就赔付了十万，感谢我不得了。现在微信和支付宝上都有这些电子保险，都不用花多少钱，有些保险确实需要买来做保障，可以多了解一下买点适合自己的。这里也呼吁身边那些从事保险业务的，不要只是盯着业绩一个劲在身边打广告，也把各种保险吃透，给身边的人推荐最合适的保险。
水木清罗
我的个人真实经历。招商信诺总是给我打电话，要我买保险，一开始我不想买，觉得是骗人的，也觉得自己不会出事。后来打的多了，我比较心软，考虑到招商信诺是个大品牌，再加上会出国也有点担心，就阴错阳差的买了一个全球生效的住院险。结果后来真的住院了，阑尾炎手术，人差点挂了。猜猜保险赔了我多少？200元人民币！就我一个月交的保费额！从此我再也不买保险了。
CCTerryCC
大多数普通民众不太了解保险，我们买的保险，都是亲戚在卖， 再三的向我们推荐（又不好意思驳了面子）宣传的都是没病存钱，有病看病，一举两得，其实这个亲戚一点不专业，她自己都不太懂合同，保险公司培训几天，就上岗了，更搞笑的是，我前几天看了我母亲的保险合同，买了份保险有几年了，保的是什么险种，连她自己都不清楚，她说的跟卖保险的一样，有病看病，没病咱就当存钱了，保险公司每年还要收取一定费用，通通都不知道，就以为跟银行存钱一样！
其实保险合同中的坑，卖保险的人又误导消费者，没有专业知识的我们，就觉得是骗人的！
赖床鸟儿
保险行业是不是骗局，我们从如下几点来回答：保险公司是否是皮包公司、保险条款非常坑陷阱很多、保险公司强辞夺理拒绝赔付、保险公司无钱偿付理赔金额、保险公司入不敷出破产、出险的太多保险公司赔不起了、爆发集体事件保险公司直接赔光。
一、保险公司都是皮包公司
在中国卖保险都需要牌照的，跟中国移动，中国联通，中国电信这些电信运营商一样，如果没有牌照是不能销售保险业务的。所有的保险公司需要遵守《保险法》并且在保监会的监管下开展业务。跟据保险法的规定成立一家保险公司主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元（净资产不是资产）。也就是说保险公司的股东不仅要有钱，遵纪守法还必须要有具的盈利能力，不能把保险公司带到沟里去了。
二、保险条款非常坑陷阱很多
保险公司的条款特别多，每件事都讲得特别细，这就是为了防止不同的人对保险条款有不一样的理解，但是由于外行不懂，看条款先入为主，产生了岐义最后出现理赔纠纷。所以《保险法》规定所的保险公司的产品，保监会都需要审核，对那些模糊不清的，有多重岐义的保险条款是不能通过审核的。我们看到的那些很坑的条款，至少在保险法上是符合规定的，是我们有些人没有看懂条款，被自己的理解坑了。
三、保险公司强辞夺理拒绝赔付
我们提交的理赔申请是由保险公司的核赔员来审核的，核赔员跟我们一样也是打工的，他赔或不赔、盈利或亏损都不是他的钱。他不认识我们，自然他也不会故意刁难什么。他只会按照合同条款根据当前的理赔资料来审核能不能理赔。影响我们理赔的主要因素有健康告知是否如实告知、既往病史是否隐瞒、是否是保险条款中无相关保险责任、保险事故未达理赔标准、免责条款等等这些因素。
《保险法》规定保险公司的核赔必须要在30天以内给出结果，保险公司如果核赔不通过，必须给理赔人下发书面的拒赔通知书，要写清楚具体到点的原因。理赔人如果对拒赔的理由不认可，可以直接去保监会投诉，如果理赔人对保监会的处理还是不满意的，可以申请法规诉讼。不论投诉成立还是诉讼成立保险公司将受处罚，保险公司都会得不偿失。
四、保险公司无钱偿付理赔金额
偿付能力是保险公司偿还债务的能力，是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。通俗的讲就是当所有的保单都找保险公司申请理赔时，保险公司有没有能力同时支付起所有保单的理赔要求。保监会要求保险公司必须有至少100%以上的资金偿付能力才可以继续营业，对偿付能力不足的保险公司，保监会会将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：责令增加资本金、办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红、限制固定资产购置或者经营费用规模、限制资金运用的形式、责令拍卖不良资产、转让保险业务等等。
五、保险公司入不敷出破产
这一点其实跟上面有点像，但是还是单独列出。
保险公司也是公司，是公司就有可能破产。当保险公司真的出现资不抵债、可能会破产的时候，保监会将直接接管期保险公司，由于保险公司是需要牌照的，每年都有很多股东在排队申请牌照，此时保监会就可以从排队中股东中挑选出资质过硬的新股东入股被接管的保险公司。如果前保险公司确实太坑了没有人接盘怎么办？《保险法》规定，人寿保险公司被撤销或者被宣告破产的，其持有的人寿保险合同，必须转让给其他人寿保险公司。不能同其他人寿保险公司达成转让协议的，由保监会指定人寿保险公司接收（是指定保险公司）。如果保险公司真的依法申请破产，个人持有的健康险、意外险保单按照现金价值解约，对于保险公司资产无法清偿的部分，由保险保障基金提供救济，损失5万元以下的，保险保障基金全额承担，5万元以上的部分，保险保障基金承担90%。
六、出险的太多保险公司赔不起了
保险公司产品的费率是由保险公司的精算师，通过医疗系统提供的各种疾病患病概率，患病年龄，患病人群再加上国家经济的发展趋势再加上公司的期望盈利等等一系统数据通过复杂的数学公司计算出来的。也就是说保险公司出的产品在费率上肯定是赚钱的。
对于报销型的保险（医疗险）它对疾病是没有限制的只要在正规医院治疗或住院，通过社保结算后扣除免赔金额后就能按一定的比例报销。一般来来说免赔金额是1万元。一般的疾病都过社保保销后再扣除1万元免赔，能够报销到消费者手上的也不是特别多了，所以保险公司它不怕赔，保险公司也是通过患病的概率来赚钱的，这种概率在制定产品的时候就已经算好了。万一有位患者一次性就花了几万、十几万、几十万甚至上百万，保险公司也不怕，它还是可以赔，但是这位老兄也就赔这么一次，因为这种保险的保障期限只有1年，第2年他已是带病体了不符合保险条款的健康告知了，不能再次购买这个保险了也就不能再享受保险报销了。
对于赔付型的保险（重疾险）它的保障期在合同上有写明，一般是几十年及终身。但这种保险在合同上已经明明白白规定了疾病的种类、疾病的定义和赔付条件，不论过了多少年，就算疾病的定义有了变化，保险条款还是按最初设定的疾病定义来赔付，有些疾病的赔付标准还指定了某种特定的手术，就算以后医学进步了，手术变换了也是不能理赔的。
大家看看相互宝就知道了，每月只扣几毛钱到几块钱不等，马爸爸说一年200块封顶，多出来的钱他兜着，从这个小例子你也看出保险产品是多么赚钱了吧。
七、爆发集体事件保险公司直接赔光
爆发集体事件出现大量伤亡，这种情况一般都由意外险有承担，意外险保险很便宜一年才300以内，赔付却有100万之多。加上身故返保额的重疾和寿险，出险人数也很多，保险公司的赔付确实会很吃力。但是保险公司的精算师是就预算了这种情况，保险条款中有一个免责条款，它规定了哪些情况保险公司是免除责任的，一般包括 暴乱、政变、核爆炸、核辐射，地震等等不可抗因素造成的事件。这些事件保险公司不负责，谁来负责呢？政府和国家来为这些事件负责。汶川大地震，日本核爆炸等等这些都是国家在为受害者背锅，没有听说哪家保险公司赔光老本的。
判断某个行业是否骗人，其实还有一个非常靠谱的标准，去看这个行业归属国家哪个部门监管，国家对这个行业是如何监管的。不难知道的一点，银行业由银监会监管、保险业由银保监会监管，证券业由证监会监管。银行，保险，证券并列为金融三驾马车，如果这个行业是一个欺骗性行业，那这个国家的金融将完全乱套。
那既然如此，为什么保险业在普通人眼中看起来如此不靠谱呢？这其实是由保险的销售方式及从业者素质造成的，具体的问题其它的答主回答得已经很详细了，或者参考我以前写的回答和文章。
理工男探险
首先，我强调一下，本人不是保险从业人员，今天所讲的一切都是个人言论。
保险行业，属于是一种预防性投资，给人的第一感觉有点不对劲，感觉有点“骗人”的样子，其实，我觉得是没人真正去了解保险的真正意义，没人去把保险对大众的好处阐述清楚，所以让我们对保险产生太多的误解。
目前，国家大力支持普通群众参与商业保险，其实，保险对我们来说，永远是利大于弊，为什么还是有人说保险的不是？说保险公司是骗人的？有一点我不否认，保险业属暴利行业，目前为止，保险行业对从业人员的门槛较低，参与进来的人较多，没有实质性的要求，只要你的人脉广，口才好就可以进入保险公司就业，在培训方面也是太注重利益化，有的公司没有从专业的角度去培训从业人员，在发行和宣传一款产品时，根本没有从被保险人的确实角度去考虑到底适不适合那款产品？只是一味地推介，为了卖出一款产品，甚至不惜一切代价，包括欺骗，诱惑等等手段，在介绍相关产品时也是敷衍了事，尤其是重点地方，根本不予介绍，所以，一旦被保险人发生意外去找保险公司时，会出现这样那样的问题来拒保。
在生活中，像我们经常会遇到的平安保险公司推出来的车险，中国人寿推出来的大病医疗，还有国家规定的农村医疗保险等等，这类个险还是可以的，因为他们都是非常专业化，针对性的保险，但是，有的保险不好吗？不是，因为在那些保险中夹杂了七七八八附加险，例属于分红型保险，分红型保险对于保险从业人员来说，就是提成的开始，卖的多赚的也多，所以在保险从业人员介绍该产品时根本没把内容详细的，专业的介绍给被保险人，没让被保险人彻底的了解该保险对自身的保险意义有多大？在某些时候，某些方面出险时，会有很严格的要求，所以会出现拒保情况。
所以，国家也一直在强化要求所有保险公司提高自身的专业知识要求和素养，对保险行业的监管也加大了力度，对保险从业人员的专业资格考试也越来越严格，我也相信在今后会有越来越多的人来接受保险，让保险成为我们生活中的一部分。
我们买保险，买的是种心安理得，买的是种对未来的预防性，我们并不希望会用到所购买的保险，但是，我们不能没有预知未来的可能性。
