防風險、穩增長、金融供給側結構性改革，再次成為今年銀保監會的工作重點。
作為年初監管部門例行最重磅的會議，1月11日晚間，銀保監會官網發佈消息稱，2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議近日召開，回顧2019年工作，研判當前經濟金融形勢，部署2020年工作任務。
從官方新聞稿所釋放的消息看，會議對去年銀行業保險業監督管理工作所取得的成績給予了高度肯定，成績包含三大領域：防範化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展、金融機構服務實體經濟質效不斷提升、重點機構重點領域改革不斷深化。
對於今年銀保監會所確定的工作任務重點，上述三個領域依舊要深入推進，且針對每個領域銀保監會都羅列了具體的重點工作目標。從這些目標看，與前不久銀保監會發布的《中國銀保監會關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》（下稱“《意見》”）所確定的“五年規劃”高度一致。
此外，儘管經過前兩三年的補短板，銀保監會出臺完善了一系列監管政策，但預計今年仍有諸多新的政策文件將要出臺，諸如商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法、貸款五級分類細化規則、銀行保險機構負債質量監管辦法等。
明確三大領域共計23項重點監管目標
會議認為，當前銀行業保險業運行總體平穩，主要指標處於合理區間。但是風險形勢依然複雜，存在著諸多不確定性和不穩定性，需要認真應對，妥善處理。因此，會議確定了今年銀行保險業監管工作的三大主攻領域，每個領域也羅列出具體的工作目標。
一、堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰
1、穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。
去年，包商銀行、錦州銀行等銀行風險的穩妥化解，為監管部門探索處置高風險金融機構提供了寶貴的經驗，今年防風險任務依舊重大，處置高風險機構仍會繼續。
2、繼續拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。
據銀保監會公佈的數據顯示，影子銀行和交叉金融風險持續收斂，三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企近日表示，監管部門繼續治理高風險影子銀行的決心不會變。不過，並非所有的影子銀行業務都不好，影子銀行的治理是有重點領域，主要聚焦在高風險、不合規、亂加通道的影子銀行業務。
3、堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。
4、對違法違規搭建的金融集團，要在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組。
5、深入推進網絡借貸專項整治，加大互聯網保險規範力度。
6、繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組，加快經濟結構調整，化解隱性債務風險。
7、有效防範化解外部衝擊風險，做好銀行保險機構壓力測試，完善應對預案，穩定市場預期。
二、大力做好“六穩”相關工作，推動提升金融服務實體經濟質效，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節：1、抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法，普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高於各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高於20%。
小微企業融資問題不可能一蹴而就解決，今後監管部門還要繼續強調鼓勵金融機構將更多資源投向小微領域。出臺相應的監管評價辦法，對小微金融服務實施差異化的監管考核，也利於引導金融機構內部激勵機制的進一步突破完善。
2、強化對民營企業特別是民營製造業企業金融服務，突出支持先進製造業和產業集群，重點紓解有市場前景企業的流動性困難。
為引導銀行擴大對先進製造業中長期貸款投放，央行近期在宏觀審慎評估（MPA）中增設製造業中長期貸款和信用貸款等指標，銀保監會方面也將有所“動作”。據肖遠企近日透露，銀保監會正在研究制定製造業中長期貸款投放考核指標，其中會包括“製造業貸款增速不能低於平均貸款增速”，但也不排除還有其他指標。
3、加強社會服務領域金融支持，落實支持生豬生產金融政策措施。
4、助力打贏脫貧攻堅和汙染防治攻堅戰，努力實現“三區三州”等深度貧困地區貸款增速高於所在省份貸款平均增速。
5、大力發展綠色金融，推出一批有利於環境保護的金融產品，進一步提高環境汙染責任強制保險覆蓋面與滲透率。
三、全面深化金融供給側結構性改革，提升對外開放水平：
1、引導銀行理財和信託業穩妥轉型，建立完善養老保障第三支柱，在優化金融產品結構和機構體系的同時，為資本市場長期持續健康發展打牢基礎。
此條目的旨在培育資本市場專業的機構投資者。本月初，銀保監會發布的《意見》明確，有效發揮理財、保險、信託等產品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結構。促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金等。
按照銀保監會的解釋，其核心的政策考量主要還是培育機構投資者。過去大部分居民儲蓄是以銀行存款的方式進入金融市場，這就形成了間接融資；未來居民儲蓄可能會加大對理財、信託、保險等其他金融產品的投資力度，這些資金進入金融市場就會形成直接融資，從而平衡間接融資和直接融資的佔比。
2、以中小銀行和農信社改革為重點，全面深化各類銀行保險機構改革。
3、健全商業車險費率市場化形成機制，推進再保險市場建設，擴大巨災保險試點範圍。
4、進一步擴大對外開放，加快已出臺政策落地見效。
5、大力改善股本結構，鼓勵主業突出、管理先進、具有優良記錄的境內外專業機構入股中資銀行和保險公司。
6、完善公司治理，將黨的領導有機融入公司治理各個環節，建立和完善既有中國特色又符合20國集團規則的現代企業制度。
7、全面加強資產和負債質量監管，在現有五級分類基礎上，細化分類規則，提高資產分類準確性。
銀保監會數據顯示，全年共處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。
8、儘快制定負債質量監管辦法，提高銀行保險機構，特別是中小機構負債的穩定性和匹配性。
從銀行保險機構的資產、負債兩端入手從嚴監管，預計今年會有相關的監管政策文件出臺。
9、探索完善銀行保險機構恢復與處置機制，會同相關部門抓緊研究確定國內系統重要性金融機構名單。去年以來，問題金融機構處置取得實質性進展。市場也有聲音呼籲監管部門要儘快建立明確的問題金融機構處置機制，清華大學金融與發展研究中心主任、央行貨幣政策委員會委員馬駿就建議，我國需要建立系統性的金融風險干預機制，包括建立金融風險預警等級體系和分級響應干預機制，並提前準備好干預“菜單”、可能有必要接受干預的機構名單和干預問題機構的流程。
實際上，對於金融機構恢復與處置機制，我國也在參照國際經驗。《意見》提出了7種方式，包括不良資產處置、直接注資重組、同業收購合併、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新投資者以及市場退出。
肖遠企也透露，監管部門制定過關於問題金融機構處置的相關指導意見，但目前整個處置機制還處在探索過程中，需要不斷摸索與完善。同時，考慮到金融風險（的傳染）具有快速性，處置風險一方面要遵循市場化法治化原則，另一方面則要果斷快速。
10、區分系統重要性與非系統重要性機構，實施差異化監管。
去年11月底，央行會同銀保監會已發佈《系統重要性銀行評估辦法（徵求意見稿）》，目前意見反饋已截止，預計首批系統性重要銀行名單將於今年公佈。一旦銀行納入系統性重要銀行名單，則意味著將承擔額外的、更為嚴格的特別監管要求，以避免日常經營中盲目擴張；同時，為防萬一，還要制定特別處置機制，確保系統重要性金融機構經營失敗時，能夠得到安全、快速、有效處置，保障關鍵業務和服務不中斷。
11、完善處置程序，壓實處置責任，健全損失分擔機制，形成健康有序的金融治理體系。
強調監管工作“六個必須”原則
要做好銀行保險業監督管理工作，會議總結強調了“六個必須”原則：
1、必須堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，始終做到“兩個維護”。
2、必須有直面問題敢於鬥爭的勇氣，以自我革命精神主動揭示風險，千方百計消除隱患。
3、必須防止發生處置風險的風險，做到徐緩調理與外科手術相結合，實現穩中有進、標本兼治。
4、必須加強主動溝通協調，形成合力，提高效率。
5、必須區分情況分類施策，要按照國務院金融委統一部署，具體問題具體分析，實行一地一策，一企一策，不搞“一刀切”和“齊步走”。
6、必須進一步增強法治觀念，嚴格遵循法律法規，做到依法監管，依法行政，依法處理各種市場問題。
去年有這些亮眼成績
會議還回顧總結了去年銀行保險監管工作的亮點，主要包括風風險、支持實體經濟和重點領域重點機構改革三大領域所取得的突出成績。以下是一些反映成績的相關數據：
1、全年共處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。
2、三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。
3、網絡借貸風險大幅下降，機構數量、借貸餘額及參與人數連續18個月下降。
4、2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險資金運用餘額約18萬億元，較年初增長9.5%。
5、民營企業貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業貸款餘額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增長超過55%。
6、已有11家中資銀行在29個“一帶一路”沿線國家設立80家一級機構。
7、加快補齊監管制度短板，全年發佈40項規章制度。
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