2019-12-30 03:50:52 佚名

聆聽只為你的美150231722

農村信用社是我們老百姓的銀行，在我們眼裡農村信用社是最好的銀行，其他銀行農村也沒有，目前在鄉鎮最常見的銀行就是郵政銀行，農村信用社，農業銀行只有比較大的鄉鎮才有，所以老百姓最信賴的就是農村信用社。

現在銀行存款都有保險，銀行倒閉照樣賠，最高50萬，不管是房貸還是其他銀行貸款，都屬於債權債務，如果銀行倒閉了，央行會讓其他的金融機構來接管該銀行的債權債務，客戶在銀行倒閉後，可以向接管的銀行繼續還貸。所以，就別做白日夢了，如果銀行倒閉了，你的貸款照樣一分不少，只是換了個債主而已。

近日，有關部門就規定，銀行發行理財產品，必須要通過具有獨立法人地位的子公司，或者是專業的投資理財部門，才能開展理財業務。

而且，銀行理財產品不再實行剛性兌付，這就說明了今後不可能出現保本保收益的理財產品。因此，這些理財公司和部門出現虧損或倒閉的情況也是在所難免。

如果理財產品是銀行自主發行，並且是合理合規的，投資者需要自行承擔盈虧風險，萬一遇到了銀行旗下的理財公司出現破產清算，還是可以拿回部分資金的。

如果你所購買的理財產品是銀行代銷的，投資者可以拿著當初購買理財產品的合同，向發行機構贖回，只要代銷的理財產品沒有問題，投資者完全可以拿回相應的本金和收益。

再說大部分農民都沒有很大的存單，十萬八萬的就屬於大額了，所以根本不用擔心，肯定你沒有任何損失。

農村信用社是國有控股銀行，目前全國一共兩家銀行倒閉河北肅寧尚村農信社，還有一家就是海南發展銀行，這都是個人資本，怎麼可以和農村信用社比呢？農村信用社中國的老牌銀行，伴隨共和國共成長，所以大家儘管放心，信賴農村信用社，這才是我們老百姓的銀行。

大海傳媒

目前來看，信用社或者農商行發行的大額存單產品利率最高上浮至55%，比如說20萬元起存的三年期個人大額存單利率達4.2625%，但五年期大額存單利率達到了5.4%，這確實是少見的。

由於五年期產品的週期太長，流動性較差，一般很少有客戶選擇，因此各大商業銀行提升利率的動力不足，導致出現了利率“倒掛”現象，也就是說三年期利率高於五年期。

因此，對於您提出來的5.4%五年期大額存單利率，首先請確認一下這款產品的起投門檻，可以肯定這不會是20萬元起存。另外，就是要仔細閱讀產品說明書，確定是存款類產品而非浮動收益類理財產品。

根據目前國內各大商業銀行的個人大額存單利率來看，國有大行的利率基本都是上浮50%，全國性股份制銀行可上浮52%，而上浮最高的農商行達到了55%。

因此，如果這確實屬於信用社發行的個人大額存單五年期利率，根據《大額存單管理暫行辦法》，大額存單納入存款保險的保障範圍，享有50萬元的限額賠付。那麼，只要你的投資金額不超過50萬元就可以放心購買。

但是，正如我一開始說的那樣，能夠達到5.4%的大額存單產品，起投門檻應該不會只有20萬元的。若是像80萬元甚至100萬元的超級大額存單，那就要謹慎考慮的，畢竟信用社等小型銀行的安全性不如國有大型商業銀行。

東震木

農信社大額存單5年期利率5.4%，有沒有風險？這裡的風險針對的有三個方面：一是農信社有沒有風險，二是大額存單有沒有風險，三是利率5.4%有沒有風險。下面我們分別來說一下。

1、農信社有沒有風險？

從銀行的背景實力來看，農信社肯定不如國有大行，也不如股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行，如果說銀行有可能倒閉的話，最可能倒閉的就是農信社、其它村鎮銀行民營銀行。未來農信社有可能向農村商業銀行轉型。

不過農信社畢竟是銀行，具備吸收公眾存款的資質，安全性還是要比其它類型金融機構要安全很多，真正倒閉的可能性不大，頂多是轉型或被其它機構併購。

2、大額存單有沒有風險？

沒有！有些人以為大額存單是理財產品，那就大錯特錯了。大額存單就是定期存款，只不過門檻高一點而已，20萬元起購，存款的安全性僅次於國債，是目前少有的能保本保息的產品，受存款保險制度保護，50萬元以下的存款是可以得到100保障的，即使銀行倒閉也不用擔心。

3、存款利率5.4%有沒有風險？

銀行5年期存款利率5.4%可以說是非常高了，目前僅有極個別農信社或民營銀行能達到。銀行的5年期存款平均利率在3.5%左右，不同銀行略有差別，極個別城商行或農商行能達到4%以上，5%以上就更罕見了。

農信社的存款利率之所以會這麼高是因為，吸儲的難度太大，不把利率提高了沒人存啊。不過既然是銀行存款，存款利率5.4%也是很安全的。

要實在說風險的話，有這種可能：你在農信社存了超過50萬元的存款，比如80萬元，結果農信社破產了，50萬元的部分拿到賠償了，超出的30萬元只拿到了50%，也就是15萬元，最終拿回了65萬元，損失了15萬元。

所以如果存錢在小銀行，不放心的話，超出50萬元的存款，可以存在兩家以上銀行，這樣就能全部得到100%保障了。

小斯筆記

什麼是大額存單？

我國的大額存單是2015年6月15日正式推出的，不過真正興盛起來是在2018年保本理財取消後，大額存單才迎來了快速的增長。大額存單跟我們平時存的普通定期存單性質是一樣的，系一般性存款，受到《存款保險條例》保障，之前有不少人誤解大額存單為理財產品，這個是錯誤的。

為什麼大額存單的利率高？

大額存單的起存點最低為20萬元，此外還有30萬元、50萬元、100萬元、500萬元等等多個起存點的金額，相較於普通定期存單的起存點（50元），大額存單最低的起存金額是普通定期的4000倍，起存金額高，起利率相應的提高，這個也就理所當然了（所以說越有錢的人的更容易有錢）。目前在各家商業銀行裡，同一檔期的定期存款，大額存單的利率永遠高於普通定期存單的的利率。

農信社可靠不？

農村信用社系經銀監會批准設立的正規性金融機構，也是我國農村地區的金融主力，農信社這個主體本身是可靠的。目前幾大國有銀行及全國性股份制商業銀行大額存單最高的利率也就在4.25%左右，那麼為何農信社的大額存單利率可以達到5.4%呢？

這是各家銀行其本身的規模及實力所決定的，舉個例子：假設建設銀行的大額存單利率與農信社的大額存單的利率相一致，那麼絕大部分的人肯定會選擇建行，畢竟建行為我國的四大行之一，實力更強，且網點遍佈全國，各類網銀及手機銀行等功能完善，完全不是農信社可比的。因此農信社要與大銀行競爭，只能依靠利率取勝，這就是為什麼小銀行的利率總是比大銀行高的原因。

有沒有風險？

大額存單屬於剛性兌付的產品，只要存單到期，銀行就必須無條件付款付息，唯一的風險在於銀行倒閉，建國70年來，我國的農信社裡只倒閉過一家（河北省肅寧縣尚村農信社），所以倒閉的概率很低，再者只要你的存單本息合計不超過50萬元，即使信用社倒閉了，你也可以快速獲得理賠，因此還是可以投資的。

鯉行者

農村信用社大額存單五年利率5.4%，可以說是非常高了，作為一個銀行從業人員，我的觀點是完全可以存，如果五年內有固定資金的話。可以從專業的角度分析為什麼可以存？同時分享更綜合的意見。

首先，從收益角度來說，銀行五年期大額存單5.4%收益就我所瞭解的是最高了一般來說銀行大額存單隻有一年、兩年、三年的，而最高的三年大額存單手收益在4.125%，與利率5.4%相比相差甚遠，所以很值得儲存的，並且就現在得經濟形式來看，年利率5.4%，近幾年也是很難達到的。與現在得銀行理財相比，收益也不低，單從收益來講，沒有什麼理由不選擇的。

其次，從安全性來說，大額存單實質就是銀行存款，與普通存款相比，只是起存金額略高，大額存單起存金額20萬，而普通定期存款是沒有什麼限額的，所以大額存單風險情況是與普通定期沒什麼區別的，那說到普通存款，我們都知道，銀行存款是所有理財中最安全的，銀行存款保本保息，到期還本付息，是沒有任何風險的，非要說有風險的話。就是如果銀行倒閉了、破產了，就會出現損失，這種事件發生利率是很小的。所以可以忽略不計的。

農村信用社也是有規模儲蓄銀行，所以綜上來說，從風險收益來說是可以選擇的。

最後，以一個從業人員的角度提示，儲存之前要搞清楚確定是銀行大額存單，確定收益和產品權益，防止存單表變保單，因為銀行現在代理產品比較多，收益產品包括存款、理財、保險、基金等都有涉及，所以購買之前一定要搞清楚產品類型，確保是適合自己的，這一點是非常重要的。

一個財經小人物

農村信用社的大額存單當然可以存，如果利率能夠達到5.4%，顯然是非常好的理財方式，只是注意單個人名下存款額度不少過50萬就可以高枕無憂了。

農村信用社市人民銀行批准的農村信用合作社，屬於銀行類金融機構，所以在農信社存款還是非常安全的。現在大多已經改製為農商行，農商行一般以本地為經營區域，規模相對較小，因此，和其他金融機構，存取款更加靈活，利率也相對較高。比如有的農商行5萬元就可以享受大額存單的的待遇，有的農商行大額存單利率超過5%等等。

像題主說的，農信社大額存單利率5.4%，這算是非常高的利率了，已經超過了大部分銀行的理財產品，平時很難找到，所以，如果手頭有資金，又趕上農信社發行高利率的大額存單，完全可以買一點。

根據國家規定，大額存單起存點為20萬元以上，利率可以有銀行根據市場情況情況確定，因此農商行給出5.4%的利率是有可能的，民營銀行的創新存款超過5%的也不算少，因此，該利率是在合理範圍之內的。

根據國家規定，大額存單屬於一般性存款，和傳統銀行存款性質是一樣的，因此，農信社的大額存單也受國家存款保險基金保護。一個銀行內個人名下總計50萬元以內的存款，如果出現銀行破產的情況，國家存款保險基金會全額優先償付，因此只要存款控制在50萬之內，可以說是沒有風險的。

如果資金超過50萬，建議最好分開存在不同家庭成員名下。農村信用社各地經營情況不一，有些小的信用社壞賬率還是比較高的，雖然暫時看不到破產的跡象，但是，大額存單往往是3-5年的存期，從長遠的角度看，穩妥一點更好。

互金直通車

農村信用社的五年期大額存單年利率達到了5.4%，當然是可以存了。大額存單屬於普通存款，受到存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就能夠全額得到保障。下面來認真分析一下。

農信社也是正規銀行機構，信譽度較好

農村信用社指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農村信用社是獨立法人，平時經營受到國家銀監會和人民銀行的監管，現在很多都改製為農商行。因此，農村信用社從整體上來說，已經在廣大農村地區存續經營了很多年，安全性也是比較高的，信譽度也是非常高的。因此，從整體上來看農信社已經持續經營了多年，安全性和信譽度也是非常好的了。

大額存單

大額存單是由銀行發行的存款憑證。說白了就是起購金額較高的定期存款，但是因為起購金額高，因此年利率一般比定期存款高一些。從現在各大銀行發行大額存單的情況來看，一般大額存單的起購點都是20萬元。大額存單本質上仍然屬於普通存款，受到國家存款保險制度的保障，可以說是非常安全的存款產品。即使是銀行萬一發生破產的情況，只要是50萬以下的大額存單，保險機構都會全額賠付。

農信社的大額存單

農信社的大額存單是由農信社發行的，一般起購點在20萬。如果農信社大額存單年利率能夠達到5.4%，當然是可以購買了。農信社發行的大額存單一樣屬於普通存款，只要是50萬元以下，就能夠獲得全額保險，可以說是非常安全的存款產品了。而且農信社已經在農村廣大地區經營了多年，也可以說也是非常安全的銀行了。

綜上所述，農信社發行的大額存單年利率達到了5.4%，當然是可以購買了。因為農信社已經存續經營了很多年了，可以說也是非常安全的銀行機構了。再說了，萬一農信社破產，只要是50萬元以下的大額存單也能夠獲得保險機構的全額賠付。

睿思天下

題主別上當了！截止目前，不會有5.4%利率的大額存單，而且德先生很負責任的告訴你，在未來也不可能有這麼高的大額存單產品，小心受騙。

大額存單，是一種創新型的定期存款產品，歷史上最高只有過上浮基準利率60%，利率達到4.4%的大額存單，而且要求認購門檻，一般都在80萬以上，曾經在今年年初某地方性商業銀行出現過。目前市場上出現最高利率的大額存單，是在基準利率基礎上上浮55%左右的，達到年化4.265%的大額存單。

為什麼大額存單不可能出現這麼高利率呢？自2015年誕生大額存單產品之後，每個銀行在發行此產品時，都要受到《大額存單管理辦法》的規定管理，每一批次產品，從發行總額度、利率、發行方式等，都要向監管進行報備。所以這個利率是被控制的，不能隨意上浮。

同時，有資格發行大額存單的銀行必須是銀行業利率工作自律公約的成員，要相互接受利率自律的公約。那麼利率上浮的範圍肯定有限，相互之間都盯著呢！監管也都盯著呢！

在近一段時間，貸款利率將按照新的利率辦法，使用LPR進行定價，而LPR在短中期是逐步走低的，未來也會影響存款吸收利率逐步降低。另外監管在上半年和7月份進行了各種監管談話和窗口指導，也是針對存款利率上升的問題。所以從趨勢來分析，大額存款利率不會再繼續上升。如果能找到上浮50%以上的大額存單，利率達到4.125%以上就已經很好了。

我猜測如果此產品是真的，那有可能是農信社發行的大額存款產品，這有可能在短期內偷偷摸摸發一期是有可能的。另外，農信社在吸收存款時，有可能有各種違規現象。作為儲戶，一定要多留證，多取證，例如一些錄音證據，往來微信證據和錄像證據保存下來，以備萬一。

現在仍然是金融風險多發時期，作為投資人和儲戶，要多長一個心眼，不要最後追悔莫及四處投訴。有證據，一般都能拿回自己的合法權益，但是如果證據不全，也有可能被拖延和甩鍋。活生生的例子，招商銀行“員企同心”項目，“小企業e家”，網金控股和錢端的事情已經發生了好幾個月，不都還沒有解決，還在推諉和拖延之中嗎？

德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。

勻楓財技大兜底

農村信用社存款利率一直以來還是不錯的，比國有銀行以及大型股份制商業銀行存款利率還是略高些的。你所說的大額定期存款5年利率5.4%，如果在你對於存款的使用率以及靈活性要求不是太高，選擇農村信用社5年大額定期存款利率5.4%還是可以的，必定比其他國有銀行以及大型股份制商業銀行大額定期存款利率上高0.5%-1.5%，所以說是能選擇信用社存款的。