2019-12-30 03:50:52 佚名

聆听只为你的美150231722

农村信用社是我们老百姓的银行，在我们眼里农村信用社是最好的银行，其他银行农村也没有，目前在乡镇最常见的银行就是邮政银行，农村信用社，农业银行只有比较大的乡镇才有，所以老百姓最信赖的就是农村信用社。

现在银行存款都有保险，银行倒闭照样赔，最高50万，不管是房贷还是其他银行贷款，都属于债权债务，如果银行倒闭了，央行会让其他的金融机构来接管该银行的债权债务，客户在银行倒闭后，可以向接管的银行继续还贷。所以，就别做白日梦了，如果银行倒闭了，你的贷款照样一分不少，只是换了个债主而已。

近日，有关部门就规定，银行发行理财产品，必须要通过具有独立法人地位的子公司，或者是专业的投资理财部门，才能开展理财业务。

而且，银行理财产品不再实行刚性兑付，这就说明了今后不可能出现保本保收益的理财产品。因此，这些理财公司和部门出现亏损或倒闭的情况也是在所难免。

如果理财产品是银行自主发行，并且是合理合规的，投资者需要自行承担盈亏风险，万一遇到了银行旗下的理财公司出现破产清算，还是可以拿回部分资金的。

如果你所购买的理财产品是银行代销的，投资者可以拿着当初购买理财产品的合同，向发行机构赎回，只要代销的理财产品没有问题，投资者完全可以拿回相应的本金和收益。

再说大部分农民都没有很大的存单，十万八万的就属于大额了，所以根本不用担心，肯定你没有任何损失。

农村信用社是国有控股银行，目前全国一共两家银行倒闭河北肃宁尚村农信社，还有一家就是海南发展银行，这都是个人资本，怎么可以和农村信用社比呢？农村信用社中国的老牌银行，伴随共和国共成长，所以大家尽管放心，信赖农村信用社，这才是我们老百姓的银行。

大海传媒

目前来看，信用社或者农商行发行的大额存单产品利率最高上浮至55%，比如说20万元起存的三年期个人大额存单利率达4.2625%，但五年期大额存单利率达到了5.4%，这确实是少见的。

由于五年期产品的周期太长，流动性较差，一般很少有客户选择，因此各大商业银行提升利率的动力不足，导致出现了利率“倒挂”现象，也就是说三年期利率高于五年期。

因此，对于您提出来的5.4%五年期大额存单利率，首先请确认一下这款产品的起投门槛，可以肯定这不会是20万元起存。另外，就是要仔细阅读产品说明书，确定是存款类产品而非浮动收益类理财产品。

根据目前国内各大商业银行的个人大额存单利率来看，国有大行的利率基本都是上浮50%，全国性股份制银行可上浮52%，而上浮最高的农商行达到了55%。

因此，如果这确实属于信用社发行的个人大额存单五年期利率，根据《大额存单管理暂行办法》，大额存单纳入存款保险的保障范围，享有50万元的限额赔付。那么，只要你的投资金额不超过50万元就可以放心购买。

但是，正如我一开始说的那样，能够达到5.4%的大额存单产品，起投门槛应该不会只有20万元的。若是像80万元甚至100万元的超级大额存单，那就要谨慎考虑的，毕竟信用社等小型银行的安全性不如国有大型商业银行。

东震木

农信社大额存单5年期利率5.4%，有没有风险？这里的风险针对的有三个方面：一是农信社有没有风险，二是大额存单有没有风险，三是利率5.4%有没有风险。下面我们分别来说一下。

1、农信社有没有风险？

从银行的背景实力来看，农信社肯定不如国有大行，也不如股份制银行、城市商业银行、农村商业银行，如果说银行有可能倒闭的话，最可能倒闭的就是农信社、其它村镇银行民营银行。未来农信社有可能向农村商业银行转型。

不过农信社毕竟是银行，具备吸收公众存款的资质，安全性还是要比其它类型金融机构要安全很多，真正倒闭的可能性不大，顶多是转型或被其它机构并购。

2、大额存单有没有风险？

没有！有些人以为大额存单是理财产品，那就大错特错了。大额存单就是定期存款，只不过门槛高一点而已，20万元起购，存款的安全性仅次于国债，是目前少有的能保本保息的产品，受存款保险制度保护，50万元以下的存款是可以得到100保障的，即使银行倒闭也不用担心。

3、存款利率5.4%有没有风险？

银行5年期存款利率5.4%可以说是非常高了，目前仅有极个别农信社或民营银行能达到。银行的5年期存款平均利率在3.5%左右，不同银行略有差别，极个别城商行或农商行能达到4%以上，5%以上就更罕见了。

农信社的存款利率之所以会这么高是因为，吸储的难度太大，不把利率提高了没人存啊。不过既然是银行存款，存款利率5.4%也是很安全的。

要实在说风险的话，有这种可能：你在农信社存了超过50万元的存款，比如80万元，结果农信社破产了，50万元的部分拿到赔偿了，超出的30万元只拿到了50%，也就是15万元，最终拿回了65万元，损失了15万元。

所以如果存钱在小银行，不放心的话，超出50万元的存款，可以存在两家以上银行，这样就能全部得到100%保障了。

小斯笔记

什么是大额存单？

我国的大额存单是2015年6月15日正式推出的，不过真正兴盛起来是在2018年保本理财取消后，大额存单才迎来了快速的增长。大额存单跟我们平时存的普通定期存单性质是一样的，系一般性存款，受到《存款保险条例》保障，之前有不少人误解大额存单为理财产品，这个是错误的。

为什么大额存单的利率高？

大额存单的起存点最低为20万元，此外还有30万元、50万元、100万元、500万元等等多个起存点的金额，相较于普通定期存单的起存点（50元），大额存单最低的起存金额是普通定期的4000倍，起存金额高，起利率相应的提高，这个也就理所当然了（所以说越有钱的人的更容易有钱）。目前在各家商业银行里，同一档期的定期存款，大额存单的利率永远高于普通定期存单的的利率。

农信社可靠不？

农村信用社系经银监会批准设立的正规性金融机构，也是我国农村地区的金融主力，农信社这个主体本身是可靠的。目前几大国有银行及全国性股份制商业银行大额存单最高的利率也就在4.25%左右，那么为何农信社的大额存单利率可以达到5.4%呢？

这是各家银行其本身的规模及实力所决定的，举个例子：假设建设银行的大额存单利率与农信社的大额存单的利率相一致，那么绝大部分的人肯定会选择建行，毕竟建行为我国的四大行之一，实力更强，且网点遍布全国，各类网银及手机银行等功能完善，完全不是农信社可比的。因此农信社要与大银行竞争，只能依靠利率取胜，这就是为什么小银行的利率总是比大银行高的原因。

有没有风险？

大额存单属于刚性兑付的产品，只要存单到期，银行就必须无条件付款付息，唯一的风险在于银行倒闭，建国70年来，我国的农信社里只倒闭过一家（河北省肃宁县尚村农信社），所以倒闭的概率很低，再者只要你的存单本息合计不超过50万元，即使信用社倒闭了，你也可以快速获得理赔，因此还是可以投资的。

鲤行者

农村信用社大额存单五年利率5.4%，可以说是非常高了，作为一个银行从业人员，我的观点是完全可以存，如果五年内有固定资金的话。可以从专业的角度分析为什么可以存？同时分享更综合的意见。

首先，从收益角度来说，银行五年期大额存单5.4%收益就我所了解的是最高了一般来说银行大额存单只有一年、两年、三年的，而最高的三年大额存单手收益在4.125%，与利率5.4%相比相差甚远，所以很值得储存的，并且就现在得经济形式来看，年利率5.4%，近几年也是很难达到的。与现在得银行理财相比，收益也不低，单从收益来讲，没有什么理由不选择的。

其次，从安全性来说，大额存单实质就是银行存款，与普通存款相比，只是起存金额略高，大额存单起存金额20万，而普通定期存款是没有什么限额的，所以大额存单风险情况是与普通定期没什么区别的，那说到普通存款，我们都知道，银行存款是所有理财中最安全的，银行存款保本保息，到期还本付息，是没有任何风险的，非要说有风险的话。就是如果银行倒闭了、破产了，就会出现损失，这种事件发生利率是很小的。所以可以忽略不计的。

农村信用社也是有规模储蓄银行，所以综上来说，从风险收益来说是可以选择的。

最后，以一个从业人员的角度提示，储存之前要搞清楚确定是银行大额存单，确定收益和产品权益，防止存单表变保单，因为银行现在代理产品比较多，收益产品包括存款、理财、保险、基金等都有涉及，所以购买之前一定要搞清楚产品类型，确保是适合自己的，这一点是非常重要的。

一个财经小人物

农村信用社的大额存单当然可以存，如果利率能够达到5.4%，显然是非常好的理财方式，只是注意单个人名下存款额度不少过50万就可以高枕无忧了。

农村信用社市人民银行批准的农村信用合作社，属于银行类金融机构，所以在农信社存款还是非常安全的。现在大多已经改制为农商行，农商行一般以本地为经营区域，规模相对较小，因此，和其他金融机构，存取款更加灵活，利率也相对较高。比如有的农商行5万元就可以享受大额存单的的待遇，有的农商行大额存单利率超过5%等等。

像题主说的，农信社大额存单利率5.4%，这算是非常高的利率了，已经超过了大部分银行的理财产品，平时很难找到，所以，如果手头有资金，又赶上农信社发行高利率的大额存单，完全可以买一点。

根据国家规定，大额存单起存点为20万元以上，利率可以有银行根据市场情况情况确定，因此农商行给出5.4%的利率是有可能的，民营银行的创新存款超过5%的也不算少，因此，该利率是在合理范围之内的。

根据国家规定，大额存单属于一般性存款，和传统银行存款性质是一样的，因此，农信社的大额存单也受国家存款保险基金保护。一个银行内个人名下总计50万元以内的存款，如果出现银行破产的情况，国家存款保险基金会全额优先偿付，因此只要存款控制在50万之内，可以说是没有风险的。

如果资金超过50万，建议最好分开存在不同家庭成员名下。农村信用社各地经营情况不一，有些小的信用社坏账率还是比较高的，虽然暂时看不到破产的迹象，但是，大额存单往往是3-5年的存期，从长远的角度看，稳妥一点更好。

互金直通车

农村信用社的五年期大额存单年利率达到了5.4%，当然是可以存了。大额存单属于普通存款，受到存款保险制度的保障，只要是50万元以下就能够全额得到保障。下面来认真分析一下。

农信社也是正规银行机构，信誉度较好

农村信用社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立法人，平时经营受到国家银监会和人民银行的监管，现在很多都改制为农商行。因此，农村信用社从整体上来说，已经在广大农村地区存续经营了很多年，安全性也是比较高的，信誉度也是非常高的。因此，从整体上来看农信社已经持续经营了多年，安全性和信誉度也是非常好的了。

大额存单

大额存单是由银行发行的存款凭证。说白了就是起购金额较高的定期存款，但是因为起购金额高，因此年利率一般比定期存款高一些。从现在各大银行发行大额存单的情况来看，一般大额存单的起购点都是20万元。大额存单本质上仍然属于普通存款，受到国家存款保险制度的保障，可以说是非常安全的存款产品。即使是银行万一发生破产的情况，只要是50万以下的大额存单，保险机构都会全额赔付。

农信社的大额存单

农信社的大额存单是由农信社发行的，一般起购点在20万。如果农信社大额存单年利率能够达到5.4%，当然是可以购买了。农信社发行的大额存单一样属于普通存款，只要是50万元以下，就能够获得全额保险，可以说是非常安全的存款产品了。而且农信社已经在农村广大地区经营了多年，也可以说也是非常安全的银行了。

综上所述，农信社发行的大额存单年利率达到了5.4%，当然是可以购买了。因为农信社已经存续经营了很多年了，可以说也是非常安全的银行机构了。再说了，万一农信社破产，只要是50万元以下的大额存单也能够获得保险机构的全额赔付。

睿思天下

题主别上当了！截止目前，不会有5.4%利率的大额存单，而且德先生很负责任的告诉你，在未来也不可能有这么高的大额存单产品，小心受骗。

大额存单，是一种创新型的定期存款产品，历史上最高只有过上浮基准利率60%，利率达到4.4%的大额存单，而且要求认购门槛，一般都在80万以上，曾经在今年年初某地方性商业银行出现过。目前市场上出现最高利率的大额存单，是在基准利率基础上上浮55%左右的，达到年化4.265%的大额存单。

为什么大额存单不可能出现这么高利率呢？自2015年诞生大额存单产品之后，每个银行在发行此产品时，都要受到《大额存单管理办法》的规定管理，每一批次产品，从发行总额度、利率、发行方式等，都要向监管进行报备。所以这个利率是被控制的，不能随意上浮。

同时，有资格发行大额存单的银行必须是银行业利率工作自律公约的成员，要相互接受利率自律的公约。那么利率上浮的范围肯定有限，相互之间都盯着呢！监管也都盯着呢！

在近一段时间，贷款利率将按照新的利率办法，使用LPR进行定价，而LPR在短中期是逐步走低的，未来也会影响存款吸收利率逐步降低。另外监管在上半年和7月份进行了各种监管谈话和窗口指导，也是针对存款利率上升的问题。所以从趋势来分析，大额存款利率不会再继续上升。如果能找到上浮50%以上的大额存单，利率达到4.125%以上就已经很好了。

我猜测如果此产品是真的，那有可能是农信社发行的大额存款产品，这有可能在短期内偷偷摸摸发一期是有可能的。另外，农信社在吸收存款时，有可能有各种违规现象。作为储户，一定要多留证，多取证，例如一些录音证据，往来微信证据和录像证据保存下来，以备万一。

现在仍然是金融风险多发时期，作为投资人和储户，要多长一个心眼，不要最后追悔莫及四处投诉。有证据，一般都能拿回自己的合法权益，但是如果证据不全，也有可能被拖延和甩锅。活生生的例子，招商银行“员企同心”项目，“小企业e家”，网金控股和钱端的事情已经发生了好几个月，不都还没有解决，还在推诿和拖延之中吗？

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。

匀枫财技大兜底

农村信用社存款利率一直以来还是不错的，比国有银行以及大型股份制商业银行存款利率还是略高些的。你所说的大额定期存款5年利率5.4%，如果在你对于存款的使用率以及灵活性要求不是太高，选择农村信用社5年大额定期存款利率5.4%还是可以的，必定比其他国有银行以及大型股份制商业银行大额定期存款利率上高0.5%-1.5%，所以说是能选择信用社存款的。