理财迦

目前投资方式中能够百分百保本保息的应该就只有国债和银行的存款类产品了。

国债不用说，有国家信用做背书，安全性极高，而且流动性也好，在收益上也还不错，可流通转让的3年期记账式国债利率有2.861%，比国有银行的三年期定期存款要高一点点，而储蓄国债则更高，有4%，但这种国债不能流通转让。

银行的存款类产品常见的就是活期和定期以及大额存单，活期和定期基本都熟知了，大额存单则是近几年才出现的产品，它的特点就是利率高，和活期定期一样受存款保险制度保护，所以保本保息，到期刚性兑付。

下图里面可以看到，3年期的大额存单利率比3年定期高1.1%，100万的话每年相差1.1万，还是很吸引人的。所以大额存单也就成为了银行吸收存款的重要产品。

除此之外，还有各种理财产品和基金产品，这些多多少少有些风险。虽然说赚钱的可能性大于亏损的可能，但是终究是有风险的。

所以你如果有100万，建议大部分资金购买大额存单，因为国债难买，活期定期利率相对较低，至于考虑到存款保险制度中赔付的情况（银行破产最高偿付50万），你可以选择国有银行，然后小部分资金可以买买高息的理财类产品，具体的比例就根据你自身风险承受能力而定了。

子衿财经

很多拥有百万元存款的储户，在选择理财产品的时候不知到该如何选择，才能达到100%又安全又有保障的理财产品与理财方式，这里就分享下要求存款100%安全第一的情况下，有哪些存款产品可以选择，哪些产品收益率又比较高，哪些产品又可达到100%安全。

一般性存款产品有哪些

大额存单:目前各大银行推出的大额存单产品，灵活性较高:可选择付息方式按月付息与到期付息;可提前支取按阶梯利率计息并付息提前支取;着急使用该笔存款可转让给其他储户对存款收益影响较小;在未到期内可押质到银行办理消费贷款;存款利率可达到央行存款基准利率上浮40%-55%之间，如果100万元选择大额存单的情况下1-3年期利息收益可达到2.1万元--12.78万元之间。

100%安全有保障的理财产品？

要说100%安全有保障的理财产品那么也只有国债了，因为国债是由国家信用为基础，按一般性债券原则向社会所发行的一种债权债务关系，承诺在一定期限内支付利息，到期偿付本金的债权债务凭证，国债发行主体是国家，所以被公认为是目前最安全的理财产品。

综上:受政策限制目前能达到存款100%安全第一收益较高的理财方式，目前也只能是选择受存款保险条例保障的一般性存款产品保本又保息，不过要想让这类产品达到100%安全，那么也只能是选择分散搭配存款(国债除外)，因为存款保险条例保障范围是本息50万元内。分散搭配存款可以考虑民营银行与大额存单主投，结构性存款做搭配适当的选择些，这样不仅收益率有所提升，风险可以说也能降到最低，如果感觉选择银行分散存款管理麻烦，那么也只能选择100%安全有保障的储蓄国债(单一选择国债比选择各存款产品搭配存款，收益率以及灵活性均是略差些)。

福星卡汇

第一，银行存款产品

第二类、储蓄式国债

因此，目前能做到100%保本保息的，只有银行存款和国债。

股市小猎豹

有100万元，怎么样能够确保100%的保本保息？

这个问题简单，可以确定地说有，一、可以到中国人民银行，购买囯债，三年、五年任意选。

二、可以到中国人民银行存50万元，三年期，中国工商银行存50万元，三年期，每年年未大单存款利率浮动（有优惠），详见银行利率表，可以保证100万元的保本保息。

百味人生59451

100万要100%的保本保息！零风险承受力，当然有！

以下保本保息而且利率较高的产品可以参考！

1、国债

看到“国”字是不是就有一种肃然起敬的感觉，没错，国债是由国家信用担保的债券，年化收益最高在6%左右。这个完全的零风险，保证收益和本金。可以放心理财。

2、银行保本理财

银行保本理财，保证收益，时间长短不一，有几个月的，有一年的。各大银行网上银行都可以购买，时间越长收益越高，一般在3.8%左右的稳定收益。有些产品还会划分区域购买，选择自己的区域购买即可。

3、大额存单

每个银行都有大额存单业务，时间越长，收益越高，5年前可以达到4.5%左右，100万的资金已经达到投资门槛了，但是近期有消息称取消靠档计息，意思就是在没有达到存款期限，提前会按照活期利率计息，这样会很亏。

以上是比较推荐的保本保息的理财方式，相对来说利率较高，其实如果有一定的理财能力的话，可以建立一个投资组合，将资金分为两部分，一部分稳定理财，另一部分可以尝试收益较高但是相对有一定风险的理财方式，这样可以将利润最大化。

宋驰

100万资金想能够100%的保本保息理财？那肯定要了解银行的理财产品了，因为要实现保本保息的理财方式银行中的保本型理财产品和储蓄都可以达到，并且银行是风控严格资金实力雄厚的金融机构，打算保本保息的投资理财首选银行产品。

1，银行存款产品。

100万资金可以考虑选择银行的定期存款，也可以选择投资银行的大额存单包括结构性存款，这些都是银行的存款类业务，把资金存到银行存款不仅仅是有固定的收益，而且还能收到存款保险制度，保障资金的安全。

而在保本保息理财产品当中银行的存款利率是偏高的，国内银行的大额存单利率普遍在4%，大额存单存款利率更是达到4.5%，民营银行的创新型存款利率一度高达5%，也就是说如果打算保本保息把钱存到银行，就可以实现这种投资方式。

2，货币基金和国债。

也可以选择货币基金和国债，目前国内的大型理财平台都有货币基金，但是货币基金的收益率和银行存款相比会低出较多，选择投资货币基金也是保本保息，但是利率偏低。

国债是以国家信用由背书的债券国债的收益三年收益率在4%左右，到了5年期能达到4.5%之间，如果选择投资国债也是可以起到保本保息的作用，但是和银行存款业务相比，还是银行存款会更有优势。

因此，有100万的资金追求的是本金安全并且有利息，可以投资的产品也比较多，如果在货币基金跟债券与存款相比，更建议把这100万资金分开，两三家投资，在不同的银行选择利率较大的银行投资，也能保证本金安全又有较高的收益。

金美圆的财经笔记

手里有100万元，如何打理才能实现100%安全保本保息？想实现保本保息，那么可以选择两种方式：

方式一：购买国债

国债是安全级别最高的债券，以国家信用为保障，目前很多银行都贷销有储蓄国债，三年期储蓄国债利率为4%，五年期储蓄国债利率为4.27%，通过银行的网点柜台和网上银行均可以购买。

方式二：银行<strong>存款

银行存款受到存款保险条件保障，50万元以内可以获得全额赔付，我国金融体系安全，银行出现破产的概率微乎其微，银行存款是可以实现保本的，如果实在是担心，可以将100万分为两笔50万分别存在两家银行。其中活期存款利率太低，仅为0.3%，所以可以考虑四类存款：

1.标准定期存款，根据自己的资金闲置期限选择合适的定期存款，目前一年期定期存款利率在2%左右，三年期在3.5%左右，五年期在3.8%左右。，

2.大额存单，大额存单20万元起，利率比普通定期存款要更高，三年期大额存单可以达到4.18%，五年期大额存单可以达到4.28%，不同银行利率有所差异，可以选择利率较高的银行。

3.保本型结构性存款，结构性存款属于一种创新存款，银行将绝大部分资产用于存款，小部分资产与金融衍生品如黄金、汇率挂钩，争取获得更高的收益率，打破银行存款的瓶颈，一年期定期存款利率在1.95%~3.8%之间，即如果运作达预期，可获得3.8%的利息，如果达不到预期，则可以获得最低1.95%的保底利息收益。

4.民营银行智能存款，民营银行因为受到网点限制，在吸储能力上比不上大型银行，主要通过互联网渠道进行引流，因此给出的利率相对更高，五年期民营银行智能存款利率在5.5%左右，同样受到存款保险条件的保护。

目前来说，国债与存款就是两类可以实现保本保息的方式，这两年来，理财产品越来越多，不少大型银行均成立了自家的理财子公司，未来的理财产品运作会更加专业化，但是资管新规要求理财产品不再承诺保本，所以理财产品理论上都是存在风险的，无法确定100%保本，如果属于风险厌恶型的保守型投资者。购买理财产品一定要谨慎。

财经宋建文

不管多少资金，只有银行存款、国债可以保本保息。还有一些现金管理类的理财产品，由于它们只能投资于货币市场，风险相对很低，可以做到事实上的保本保息。

说实话，100万的资金，都用来购买保本保息产品，有一点可惜。因为保本保息的产品，收益相较而言比较低。

不过也没毛病，这也符合大部分老百姓的理财习惯，安全第一嘛。保本最重要，投资收益看的不是很重，其实这也是财富管理的本质。

既然要保本保息。可购买的范围无非几种：国债、银行定期存款、银行大额存单、银行结构性存款。可以适当配置一点现金管理类理财产品或者货币基金。

一、现金管理类理财产品

1.什么是现金管理类产品？

在刚刚发布的中国银保监会就《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》中，对现金管理类产品进行了如下的定义：

现金管理类产品是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或者银行理财子公司理财产品。在产品名称中使用“货币”“现金”“流动”等类似字样的理财产品视为现金管理类产品

2.现金管理类产品有哪些特点？

• 与货币市场基金等同类产品监管标准保持一致。
• 每日认购赎回，T+0交易。
• 投资范围有严格限定，只能投资现金类、一年内存款和回购、397天以内债券。
• 在流动性和杠杆管控方面，加强投资组合流动性管理、加强杠杆管控、加强久期管理、强化投资者分散程度。
• 采用“摊余成本+影子定价”进行估值。

二、国债

01.什么是国债？

国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。

02.国债有哪些特点和分类?

• 国债是最安全的，称之为无风险利率。有国家信用背书，最为老百姓喜闻乐见。
• 2019年三年期国债利率是4%，5年期国债是4.27%。比一般存款收益高了40%左右。收益比较好。
• 大家通常购买的储蓄国债，是不能流通转让的。流通性很差。
• 国债期限结构相对单一，可供选择余地不多。根据2019年国债发行的期限，分为3年期、5年期两种期限。
• 国债分为储蓄国债（电子式和凭证式）和记账式国债；

三、大额存单

01.什么是大额存单？

大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

02.大额存单有哪些特点？

• 大额存单本质是银行存款。受50万存款保险条例保障。有银行信用做背书，保本保息。所以
  安全性高。
• 大额存单比同期限银行普通存款利率高20%左右。收益不错。3年期大额存单利率3.9%左右。5年期大额存单利率4.2%左右。
• 大额存单可以自由转让，流动性非常好。而且靠档计息，提前支取，利息轻微损失。
• 大额存单一般有9种期限结构。1个月、3个月，6个月，9个月，18个月，1年，2年、3年、5年。期限结构非常丰富。

四、结构性存款

01.结构性存款的定义是什么?

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。

02.结构性存款有哪些特征？

• 结构性存款本质上属于存款，但又不同于一般存款。
• 结构性存款有一定比例的资金购买了银行存款，像一般存款那样获取固定收益，具有普通存款的特征。但结构性存款挂钩了金融衍生品，具有一定的交易结构，这部分交易结构获取额外收益。
• 结构性存款保本不保息，收益是浮动的。所以它的安全性相应的大于普通存款。
• 结构性存款的利息会在1%~9%之间浮动。通常情况下，收益还是很高的。

五、总结

• 现金管理类理财产品，由于刚发了征求意见稿，监管更加严格了，利率会随着降低，但比以前更加安全了，实行t+0申购赎回，流动性非常好。
• 国债，大家最为熟悉，最为安全，收益还算可以。但流动性最低。
• 大额存单，作为银行存款，安全性也可以保证。收益比普通存款高20%左右。略低于国债。由于可以灵活转让，流动性非常好。
• 结构性存款，本质上也是银行存款，本金可以保证，但收益是浮动的，在0~9%左右浮动，收益是最高的，但利息不受存款保险条例保障。由于结构性存款基本都是短期，流动性还可以。

基于以上比较，建议你首选国债，大额存单次之、再次是结构性存款，最后选择现金管理类理财产品。

也可以基于以上几个产品进行组合投资。

南公子

100万元，想要100%保本保息的话，目前也就国债、以及银行存款比较符合要求，最多再加上个货币基金产品，其他的理财产品，都不符合要求啊！

国债是首选

目前市场所有的产品中，国债是最安全的，由国家信用做为背书，又被称为“无风险投资”！购买国债，完全不用担心任何的风险，也可获得很稳定的收益！而且，国债还支持提前赎回、转让、甚至于抵押贷款，周转方便、变相也比较容易！

现如今，三年期国债的票面利率为4%，五年期为4.27%。100万资金投入三年期国债，持有期满，那么可获得12万元的收益，且可100%保证本金及收益的安全！

其次，可选银行存款

除了国债以外，最安全的就属银行存款了，100万资金，虽说已超过《存款保险条例》最高偿付50万元的限额，但相比较而言，银行出现极端风险的可能性极低，几乎不会倒闭破产的！因此，100万资金，可以大额存单的形式存放在银行中，目前存款利率可基准上浮50%，部分银行甚至实际上浮的比例会更多！也就是说，100万元，选择三年期大额存单，期满后可获得100万×2.75%×（1＋50%）×3年＝12.375万元的利息！

当然，如果要追求100%的保本保息，也可将100万元按40：40：20的比例，分别存放在三个不同的银行里，这样一来，就能确保绝对保证本金和利息的安全了！

货币基金，也可以购买

除了，以上两个选择之外，货币基金产品本身的风险极小，基本上也能满足要求！但目前来说，货币基金产品整体的收益率比较低，只有3%左右，并不是最佳的选择！更何况，货币基金产品，可不确保肯定能达到保本保息的效果啊！

总之，100万元，想要100%保本保息，只有国债和银行存款比较符合要求！其他的理财产品，皆不能达到绝对保本保息的要求！

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财经者思

要确定100%的保本保息，就要选择目前市面上固定收益的理财方式。而最简单的投资方式就是把钱存在银行获取银行给的利息，这是一种最简单不伤大脑的懒人投资方式。

第一，钱银行。

选择把钱存入银行，就能够确定100%的投资保本保息，目前银行有定期存款，大额存单等保本保息的存款和理财产品，有100万的资金可以考虑投资到银行的这些固定收益保障本金安全的理财方式中就能够非常稳定的获取到利率。

第二，货币基金。

现在网上大型的网络平台都有代销货币基金，类似微信的零钱通和支付宝的余额宝都是货币基金，如果要考虑理财保本保息，也可以把钱存入到货币基金中，每年获取到稳定的理财收益。或者也能把资金投入到低风险的债券产品中也是保本保收益的理财方式。

综上所述：

有100万的资金需要投资理财能够保本保息，最好的方式就是把这笔钱存到银行大额存单，因为目前银行的大额存单利率在4%左右是固定收益类投资产品中收益较高的理财方式。甚至也可以考虑民营银行的智能存款利率高达5%以上，也是保本保息的理财方式。

關鍵字: 保息 国债 保本