华然8

对于手上的二十三十万元闲钱来说，如果仅仅是保值，那我觉得大多数理财方式基本都是可以做到的，最稳妥的办法就是银行存款，在保障本金安全的前提下实现保值。

所谓保值就是跑赢通货膨胀即可，但这与保值又增值是完全不同的概念，在当前居民消费价格指数（CPI）已经突破4.0（实际上今年11月份的为4.5%）的情况下，变得越来越困难，但仍然有部分银行存款利率可以超过5.0%以上，比如说大多数民营银行的五年期存款利率。

之所以能够保值而不可增值的原因，就在于目前没有多少稳健型理财产品的市场收益率可以超过5.0%以上，因此最多就是保值，从长期来看，其实还是达不到保值的目的。除非是投资较高收益的非保本理财产品。比如说股票、基金等，但这么做的风险同时也比较大了。

总之，对于题主提及的保值期望来说，现在还是有希望的，就像我说的定期存款或者是智能创新存款产品等。

东震木

你用的是保值，这个词语非常好，也非常重要，说实话，我从业10年以来，少数听到有投资者用保值来形容理财，而其中就有通过投资实现财务自由的投资者，这不得不说是能力的体现。

有二三十万闲钱，怎样才能保值？

先不谈闲钱，我们先聊一聊保值的问题，说起保值，相信很多人都不能够明确的认识何为保值，上面说了，保值就是年化收益率能抵御通货膨胀，什么意思呢？

什么叫保值？

这么说吧，今年年初你手上有5000块钱，能够你一个月的生活费，到明年年初的时候，你以同样的消费生活，哪怕消费涨价了，你也依旧能同样用这5000块钱生活，而没有变化，是不是有点绕？我在简化一下。

今年的5000块钱所值的购买力，如果你的钱保值了，那么明年你这笔钱也具备了相同的购买力，这就是保值，你要知道每年都有通货膨胀的，看CPI或许只有不到3%，你可以理解为通货膨胀率是3%，但GDP却是6.5%，换言之，通货膨胀就该是6.5%，那么今年的5000块钱在明年的同一时候，要变成多少钱才能算保值？

5000*（1+6.5%）=5325元，也就是说，你今年的5000元到明年这个时候，应该是5325元，你的钱就保值了，那么你现在有30万显现，明年就应该是30*（1+6.5%）=31.95万。

现在我们搞清楚了什么叫保值，再接着说如何能让你的三十万保值。

怎么才能保值？

看似容易，每年6.5%的收益就能低于通货膨胀，进而让口袋里的钱保值，实则并不容易，为什么？因为银行五年期定存的利率也就5%左右，换句话讲，超过5%的年化收益也就有了风险，所以你说容易吗？

那么，如果你把三十万全部用于银行5年定存，这是肯定无法保值的，每年的购买力会下滑6.5-5=1.5%，所以存银行不是最佳选择，但除了银行，其他的投资也就有了风险。

按照我个人的逻辑，我大致会将这30万进行以下配置：

1、拿出其中的50%用于股票投资，30*50%=15万

投资股市也好、还是其他相对风险较高的产品，一定不能超过你可用总资产的50%，假设这50%全额亏损，也不会影响你的正常生活，但如果全额用于高风险投资，一旦全额亏损，你的生活就无法得到保障了。

既然是保值，那就不要追求短期的暴涨，而应该寻求长期的增值，那么，你需要选择优质的标的进行投资，但切记，尽量不满仓，15万的资金最多配置2-3只股票，多买股票虽然可能分散你的风险，但也可能降低你的收益，同时注意别买同一个领域，既然是优质的标的，那就以时间换价值，或许每年的分红就足以让这笔钱保值了。

2、拿出其中的30%进行每周的股票型基金定投

对于基金的选择，可以参照我以前写过的选择基金方法，这里不多谈，为什么要每周定投？因为大数据统计，周定投会比其他周期的定投收益高出4%左右。

那么假设每周定投1000元，一个月就是4000元，一年就是4.8万，那么30%的资金大概可以投两年，这两年就算行情不是很好，你也会因为定投而有高于通货膨胀率的收益，如果行情好一些，那你翻倍都有概率。

3、剩下的20%放货币基金

注意，货币基金跟股票基金虽然都是基金，但是区别很大，这么说吧，就比如余额宝这款货币基金，你把钱放进去之后每天都是有少许的利息的，虽然不到2.6%，但是方便，几乎没有风险，可股票型基金却是有可能发生亏损的，定投的好处在于可以拉低你的成本。

20%就是6万块钱，不多，既然是闲钱，那么放在货币基金就尽量别去用了，除了余额宝之外，市面上还有很多的货币基金，年化收益4%左右的很多，既然是闲钱，那你肯定有工作或者生意能维持你的生活，所以这些钱能不用就别用。

总结：对于资产的配置，5:3:2是非常好的比例，上述章节中基本讲清楚了什么叫保值，怎样才能保值，不过需要注意一点的是，如果你一点都不懂股票，那就不建议你参与股票投资了，甚至把钱放在银行的5年定存里，5%左右的年化收益虽说不能抵御GDP的增长，但至少能抵御CPI的增长了，这也是为什么有人认为通货膨胀率只有3%的原因，而货币基金的保值也算是不错的选择，就算你不懂股票，那货币基金也超过3%了，算是退而求其次吧。

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易论招财圈

1、确认这些钱是短时间用不到的

因为理财过程中可能会存在亏损的情况，如果确认这些钱用不到我才能放心的进行投资，如果投资过程中亏损了又急需用钱，那可就真的难受到心肝肺疼了。

2、确认自己有无持续性收入

如果自己不靠这些钱过日子，那么投资的范围就相对比较广了，即使全部投入到理财产品中也是无所谓的。而且出现亏损时可以用日常的收入作为资金投入进行T+0操作，降低成本。

3、购买组合理财产品

理财产品的组合呢我更推荐基金+股票的模式，拿出20w购买股票，10w投资基金。股票应该买蓝筹股，风险相比于基金来说稍微高一点，而又达不到黑五类的高风险性。这是比较稳妥的方法。如果只是保值的话只要年收益率超过4%就可以了，安安稳稳的买国债、定期什么的都能达到，但是个人对这种理财方式提不清兴趣。

4、购买之前先学习

千万千万不要听别人推荐就进行购买，这一般都是别人挖的陷阱，外人为什么要帮助你赚钱呢，商人还无利不起早呢。所以说先把自己的知识体系丰富了，形成自己的理财理念，坚持长期投资，早晚能收获到理财的第一桶金。

最后预祝您早日实现财富自由~

小李同学嘚吧嘚

家族财富密码评论员钱小帅：

二三十万的本金，希望每天二百块的利息收入，也就是年利息达73000元。对应20万本金的年化利率为36.5%，对应30万本金的年化利率为24.33%。面对这样的高年化利率，只能是自己投资高风险品种：

一、参与股票、期货、外汇投资。

这类投资，可以说收益没有上限，只要自己有本事，世界首富的位置都能够“上位”。当然，利益的对立面就是风险，高收益往往伴随着高风险。如果处于牛市之中还好，可能能够达到20%以上的年化收益，甚至翻几倍的行情也存在概率。 但是现在并未处于牛市行情之中，仍旧处于震荡行情。就算是牛市来临，未来还会存在熊市，一样综合收益比例也是达不到如此高的年化收益率。就算通过定投的方式，年化收益率也只有10%左右，也不能更好的完成。

二、降低自己的收益

现在市面上中低风险产品最高的年化收益率，也就是6%。要是再高的话，就存在着一定的风险。所以，投资理财不能但想着收益，还需要考量风险以及合理性。

投资都是有风险的，我们应该尽量选择那些风险小的理财方式。

家族财富密码

在社区里看多了“我手里有10万，怎样理财才能做到稳定每月收益5000元？”这样的问题，再看到“手里有二三十万闲钱，怎样才能保值？”的提问就觉得这是一股清流，认知很清楚。

这个问题首先已说明是“闲钱”，又很切实际地提出要“保值”，资金性质和收益预期都交代的很明确，只需要“对症下药”就行。

“闲钱”说明短期内不会动用，可以做中长期的理财规划。“保值”说明对收益率要求不高，4-8%的收益率就完全能达到要求。针对这样的诉求，咖啡豆提供以下3个方案：

方案1：以国债和银行创新存款为主的低风险方案

今年下半年以来，3-5年储蓄国债（电子式）的年利率基本都在4%-4.3%之间，满足需求。为满足资金分散需求，可以将一半资金购买国债。

另外，不少第三方金融平台都携手中小银行推出了银行创新存款，收益率一般在4-5%之间，灵活存取。这类产品通常都有不同的计息周期和计息利率，存款时间越长对应计息档次的利率越高，适合闲钱投资。

方案2：以银行创新存款和基金定投为主的平衡型方案

方案1优势是安全性高，波动性小，收益确定性高，但缺点是总收益率整体偏低一些。想要再进一步提供收益的话，可以尝试“银行创新存款+基金定投”的模式。

相比国债，银行创新存款存取更为灵活，所以在此方案中优先选择该类产品。同时基金定投又具有拉长投资期限，拉平投资成本，提升投资收益的作用。我自己为教育储蓄金投资的2只基金目前已定投了将近2年，收益率接近20%。

所以，两者结合的话，既能保留低风险的投资，又能进一步提高收益。

方案3：以基金定投为主的耐心型方案

方案2优势是投资品种分散到低风险和中高风险产品中，降低风险的同时又兼顾了收益，但因为有低风险低收益产品的存在，整体收益率仍然很难特别高。

在以基金定投为主的方案中，可以通过配置不同类型的基金达到分散风险和提高收益的目的：

• 15%的资金购买货币基金：方便随用随取；
  

• 15%的资金购买债券型基金：债券型基金收益波动小，适合一次性购买；
  

• 30%的资金购买指数型基金：最好是定投沪深300这样的综合指数基金，会跟随市场整体大市波动。目前A股市场一直在3000点上下波动，正值入场的较好时机。
  

• 40%的资金购买行业/主题基金：可以挑选自己看好的行业或主题相关的基金，比如消费、人工智能和医药等基金。
  

基金定投的特点比较明显，就是需要足够的耐心坚持下去。在坚持定投的前提下，只需要根据定投收益和市场行情做出适当的调整和优化就能获得较好回报。

总结一下：
对于有二三十万闲钱的人来说，想要做到本金保值并不难。
方案1：风险低，收益率也偏低，但保值不是问题，胜在稳定；
方案2：风险中等，资金配置上有攻有退，收益率稳中有进；
方案3：风险中等偏上，但只要坚持定投几年，一定会有较高的收益回报。
以上3种方案，可以根据自己的风险和收益偏好，做出选择。

奋斗的咖啡豆

朋友们好，回复简单明了：二三十万闲钱，想保值，年综和收益率，不能低于4.5%。优选产品，合理规划总体资产，二三十万闲钱，不仅能保值，增值，还能保本呢。

首先，闲钱保值不容易，年化收益率不能低于4.5%：

如果以目前4.5%，为基准，这二三十万闲钱的年化收益率，不能低于4.5%，否则购买力就会降低，自然无法保值。

小结：二三十万闲钱，想保值，要有一个客观的目标，年化综合收益率4.5%，越高越好（还要考虑本金的安全性）。

其次，来了解一些，能够为这二三十万闲钱，提供，相对安全的，保值产品和渠道：

1，银行大额存单。目前三年期的利率行情是4%~4.125%基本值。如果是5年，那么可以达到5%左右，在本金，相对安全的情形下，完全可以保值甚至增值。

2，国债。三年期票面利率4%，五年期可以达到4.27%。如果是电子储蓄式国债，每年付息，综合收益率更高，可以保值。

3，地方银行新型存款。种类繁多，有智能型，有短期滚动型等等。我们以一款，某众所周知大型平台，正在发售的产品为例：

如上图，两款，360天和180天。全部保本保息，当日起息。180天存款利率4.5%完全保值。360天，利率更是高达4.75%，不仅保值而且增值。本，息，白纸黑字的保障。

小结：明确保住本，再保住值，是真的保值增值。

最后，来总结分析：

二三十万，闲钱，具有优势。因此优选产品，在相对安全的情形下，充分发挥闲钱优势，利用时间价值，年化，综合收益率，完全可以做到4.5%级以上，保值增值，简便可行，省心安心。

另一方面，二三十万闲钱，不仅要考虑保值，要考虑产品的安全性。登高望远，站在总体资产的角度，合理的组合分散风险，保值增值，更稳。

理财迦

20-30万的闲钱达到保值的投资理财不太难，毕竟资金满足不少的理财渠道的门槛，加上最近通胀率不算太高，之前一年达到7-8%是有点难做到保值的效果，不过最近几年通胀率在4-5%，保本保息的情况下完成是不太难的。

保值投资理财最好是长期的，这样可以减少短期波动对资金的影响。

智能存款

智能存款是互联网金融发展的产物，具有高利率和高流动性，而且安全性也有保障，目前智能存款最高利率达到6%，远远高于传统银行，支持随存随取。

不过有点注意的是智能存款推出的都是民营银行，这类银行成立时间不长，网点有限，一般购买智能存款只能在手机银行和第三方理财平台上，而且是限额限购的，20-30万这个额度可能买不到，不过可以分配一点资金入去。

国债

最近通胀率不是很高，国债收益跟差不多，国债是国内安全性最高的存款产品，发行主体是政府，几乎不存在倒闭的可能性，目前三年期国债4%，五年期国债4.27%，而且国债门槛低，支持提前支取，靠档计息。

基金定投

最近A股行情回暖，目前A股依然处于一个低估值的状态，2020年是科技元年，现在布局A股未来几年的收益会是不错的，选择一些宽度大的指数基金进行定投，长期来说达到保值的可能性很大，甚至增值的可能性都比较大。

最后总结

目前20-30万的闲钱用来投资理财达到保值的目标并不难，重点在于不要贪图好利息，稳定投资为主，看清楚每个投资项目背后的风险，其实把资金分散投资于不同的地方是最好的，可以分散风险，同时可以让收益率最大化，保值只是理财的第一步，增值才是理财的最终目标。

财经乐少

想要手里的资金保值，年收益率不能低于当年CPI涨幅。居民消费价格指数，简称CPI。CPI上涨最直接的表现就是物价上涨，通货膨胀，货币贬值。

根据国家发改委预计，今年全年CPI涨幅大概在3%左右。

手里二三十万闲钱，想保值还是不难的。现在银行的一些产品就是首选，比如这个资金数量足够银行大额存单门槛。三年期的利率几年能达到4%多一点，5年期利率可以达到5%左右，收益不错，保本保息，十分安全。 此外，三年期以上的国债利率也能达到4%以上。还有一些地方银行推出新型智能存款产品，利率高计息方式灵活，兼具高流动性和高收益，也可以考虑。

如果自身有一定的金融市场投资经验，对抗风险能力也比较强，可以做一些组合性质的投资，比如部分资金投入低风险银行存款理财，部分资金投入股市或者指数类股票类基金，这样不光保值，还有机会实现比较可观的财富增值。

上林院

单纯的抵制通货其实方式有很多。

买些贵金属之类保值，或者一些理财产品大多都可以跑赢通货膨胀。

当然，如果期望更好一些，那么可以考虑一些理财方式的搭配，来达到收益更高。诚然，这样的方式花费的时间也会相对来说更多，针对自身对于这一领域的要求也会提高。

[呲牙][呲牙] 如果了解外汇，可以考虑下托管跟单这快的业务，模式和基金一样。但是收益和自由性要更高。

GRMFX乔木

保值的最佳方式就是合理投资。存银行，货币基金，银行理财，甚至债券，都难以保值。利息赶不上通货膨胀，一年后还是会贬值。

买房也不靠谱，手续复杂，变现能力差。还有象古董文物，紫檀乌木什么的，不是内行也玩不转。股票、期货、期权类的风险大，收益率不稳定，没有好的盘手操作也不行。

国内对个人而言，本身就没有好的投资渠道，资产证券化程度不高，供个人选择的余地不大。

经本人这几年认真研究，投资彩票是可以的。找个好的系统团队，稳步推进，收益率有保障，风险可控。最近在做的福彩3D，月收益率可稳定在5-10%，回撤不大，变现快，资金占用时间短。

题主和其他朋友不妨考虑考虑，不懂的还可以进一步咨询了解。

關鍵字: 二十三十 闲钱 投资