理財迦

5萬元存款是一次性選擇存款三年好，還是選擇一年一存的靈活性高的存款方式更好，人與人的不同選擇的方式也各不相同，對於存款利息收益要求較高的往往都是，選擇銀行存期較長的存款產品比較合適，對於存款靈活性要求較高的儲戶選擇銀行短期定期存款的確是靈活性高，但是弊端也是有的往往存期越短儲戶所享受的利息收益也就低。
那麼5萬元到底是選擇三年合適還是選擇一年期合適哪，這裡就說一說目前傳統銀行普通存款產品與民營銀行智能存款產品如何選擇。

普通存款產品的存期選擇

5萬元對於普通家庭來說可以說是一筆不小的存款，選擇合適的存期不僅僅對於存款利息收益沒有影響，存款的靈活性也是大有提升，如果你選擇的是傳統銀行普通存款產品，那麼你首先需要知道的一點就是，各大銀行推出的一般性普通存款產品，在辦理了銀行定期存款後，如果儲戶選擇的存款期限未到期提前支取，均是按照活期存款利率計息並付息，也就是說選擇傳統銀行一般性存款，強制性就是需要保證存款到期後在支取，否則對於利息收益影響很大。
如果你不確定哪一天會使用這筆存款的時候，選擇分散存款，雖說存款額不算大但是分散存款也是很有必要，即能保障收益又能降低提前支取風險係數，50%存款選擇3年期存款，25%選擇2年期定期存款，25%選擇一年期或三年期限均可因人而異，能確保存期達到一年期那麼自然也就沒有必要選擇一年期，如果預計達不到那麼就選擇1年期存款。這樣分散存款即便是某一天需要某比存款，完全是可以提前支取其中一筆定期存款，剩餘存款利息收益不受任何影響，也就是說5萬元存款選擇單一的三年期與一年期均是不太合適，選擇分散搭配不同存期定期存款比較合適。

民營銀行智能存款存期選擇

民營銀行智能存款對於很多儲戶來說了解並不是太多，因為這類民營銀行受政策限制，不允許成立多家線下實體營業網點，而這類銀行的存款攬存以及服務儲戶或中小企業，均是依託於互聯網當中，很多儲戶認為這類銀行存在風險很高不靠譜性較高，這裡告訴大家民營銀行也是經銀監會批准併成立的合法合規受國家法律法規保護的正規銀行，所推出的智能存款屬於一般性存款產品，受存款保險條例本息50萬元保障(某民營銀行存款協議書)。
對於智能手機操作流暢的儲戶，很有必要試著接觸這類民營銀行互聯網智能存款產品，因為這類智能存款產品，不僅僅存款利率高存款靈活性也是非常合適。多家民營銀行推出的智能存款產品長期存儲5年期可達到5.4%-5.8%之間，靈活性隨用隨取提前支取按相應存期階梯利率計息並付息，也無任何手續費以及其他費用。

綜上：要說5萬塊錢存三年，選擇一次性存款三年利息高合適，還是選擇一年一存靈活性高合適，人與人的不同選擇的存款產品不同，自然選擇的也是不同，如果你選擇的傳統銀行定期存款，糾結三年期與一年期存款產品，三年期存款利率的確是高於一年期存款很多，但是靈活性又非常低，而一年期靈活性高其收益率又非常低，你要求收益率又要求靈活性，那麼也就是說選擇單一存期對於你來說均是不太合適，選擇分散搭配不同存期的定期存款產品比較合適。如果你選擇的是民營銀行智能存款產品，選擇各階梯利率較高的存款產品比較合適，因為民營銀行智能存款靈活性高隨用隨取，利率按照存儲時間來計算並付息，所以說根據自身情況選擇各存期利率較高的智能存款產品比較合適。

友情提示：不管是理財產品還是銀行定期存款產品，單一的產品均不是十全十美可以滿足任何人群的，只有根據自身情況搭配出合適自身的產品，才是最合適自己的理財方式。

福星卡匯

5萬塊錢存三年是一次性存三年利息高，還是一年一存，這個問題咱們先計算比較一下。

目前銀行基準利率三年期為2.75%，一年期為1.75%。

以工商銀行為例：

如果一次存三年定期，最後本息合計=50000*2.75%*3+50000=54125元。

如果每一存一次。

則第一年末本息合計=50000+50000*1.75%=50875元

第二年末本息合計=50875+50875*1.75%=51765.3125元

第三年末本息合計=51765.3125+51765.3125*1.75%=905.90+51765.3125=52671.20元。

很明顯，一次存三年定期比每年都折騰要划算的多，足足多了54125-52671=1454元

咱們換個角度，銀行的業務本質就是資金倒賣，如果儲戶隨時折騰，取出來有存進去，這不利於銀行整體資金規劃和放貸，其次期限越長，銀行就鎖定了該筆資金未來的收益，從成本效益的角度，理當給予儲戶更高一點利息。

對儲戶而言，每年存取費時費力，且收益不如一次性存定期三年。

總結：不管從那個角度看，一次性存三年定期都更好，對儲戶都更有利！

溯源歸一

答：我個人認為其實不管是5萬存三年還是一年一年存都沒有餘額寶靈活，但是勝在保本保息。

下面說下我個人看法：

01.

5萬三年一存，利息高支取不靈活。

按照我存農商行三年期利率有3.3%，5萬存三年每年是1650元利息，三年合計4950元。

如果有急用在存款沒到期時，要支取就要按活期利率來算。

02.

5萬一年一存，利息低支取相對不靈活。

就算一年一存也無法預測什麼時候急需，也十分不方便。沒到期提前支取，按銀行規定也是按活期利率計算。

農商行一年期的利率為2.1%，也就是5萬存一年的利息有1050，存款三年合理利息3150元。

03.

5萬存餘額寶低風險，但勝在支取靈活利率也較一年期的銀行存款利率高。

馬雲的支付寶推出餘額寶後，把全民理財推上一個新的高度，餘額寶以快速靈活支取且享有高於銀行一年期存款利率稱霸理財市場。

按現有的七日年化收益率2.34%，5萬存一年利息有1170，三年合計3510元。

所以，按靈活支取來看，餘額寶完勝銀行存款。但從理財收益不考慮靈活性，銀行三年期存款優於餘額寶。

小方聊投資理財

您的提問涉及收益性和流動性兩個方面，也是大家理財時普遍需要權衡的問題。先比較兩者的收益。目前一年期存款利率是1.75%，三年期是2.75%。

5萬塊一次性存三年，利息是：50000 X 2.75% X 3 = 4125元。

如果一年一存，存三次利息合計：50000 X〔（1+ 1.75%）^ 3 - 1〕= 2671元。因為一年到期後利息可以和本金一起存入，所以這裡採用複利計算，公式看起來有點複雜，其實道理比較簡單。

流動性方面當然是一年一存比較方便，不過利息少了1454元。而且不管一年期還是三年期，萬一需要提前支取，利息都是按活期利率計算，損失都挺大的。有沒有較好的解決方案呢？

這裡有一款最新推出的民營銀行智能存款，存滿五年利率是6%。不過您無需存滿五年，提前支取可以靠檔計息，而且利率相當高。滿一年1.96%，滿二年2.80%，滿三年3.76%，無論什麼時間支取都不會按活期計息。如果存了三年零一天，那利率就是5.72%，所以您無論如何得再堅持一天呀！

民營銀行的安全性已經探討很多了，五萬塊您就大膽存吧，有存款保險給您提供保障呢。

李老師說財

其實你的題目裡已經把答案說的清清楚楚了。

利息高

追求利息高的，那麼你就一次性存三年，因為再銀行存款期限越長，相應的利率越高，如下圖所示，一年期的利率為1.95%，三年期的利率為3.575%，以五萬元計算：

（1）直接定存三年，利息為：50000*3.575%*3=5362.5元。

（2）一年一存，利息為：50000*（1+1.95%）^3=2982.4元。

可以明顯的看出，一次性定存三年的利息比一年一存高了2380.1元，整整翻了近一倍。

靈活

5萬元尚未達到大額存單的起存標準，所以沒有靠檔計息的功能，普通的傳統型銀行也沒有智能型存款。所以一旦提前支取，就只能以活期計息，因此明顯三年期的流動性遠遠低於1年前的流動性，畢竟三年的不可預計性更高。

更好的選擇

對於傳統銀行，要達到收益性及流動性兩者兼顧的，必須具備靠檔計息的功能，但是目前銀行的靠檔計息主要針對大額存單，只有個別少數地方中小銀行才無要求大額存單即具備靠檔計息的功能。

對於民營銀行，兩者兼顧的產品極其多，民營銀行一則有智能型存款（分期計息），另一則很多允許提前支取，且提前支取損失的利率並不大（比如振興銀行的存款，前提支取利率仍然有3.8%）。

總結

對於普通的定期，追求收益的選擇3年期，追求流動性的選擇一年一存；具備靠檔計息功能或者是民營銀行的，直接選擇3年期即可。

鯉行者

不知道你們那邊存銀行有沒有一種叫做貼息的錢可以拿？

目前4大行3年期大概3.85年利率，一年期是2點左右。兩者貼息都一樣大概每萬120，也就是加1.2的利率？3年期只能拿一次，那麼平均每年是4.25這樣子。而一年期加貼息是3.2左右，不排除第二年第三年有浮動。相對而言，當然是3年期整體利率高，但缺點是三年內錢不能動，否則就算你存了2年半必須取出急用時，利息只能算活期的了。而一年期相對比較靈活了，存完一年你說想取出來用也可以，繼續存也可以，換家銀行存也可以。

年後我這邊地區銀行還推出了一個13個月期的定存項目，利率是3點，貼息是50。這個就很好了。很受儲戶的歡迎。不過這樣的項目別的銀行別的地方應該很少。

總之，個人打算存三年期還是一年期還是要打算規劃好。我個人意見的話你真準備存3年期那還不如投資股票。買入高分紅的股票，拿住不動，跑贏利率是穩穩的。就怕你到時價格波動心態會變化。

孫跳跳2010

為何要糾結呢！現如今，銀行推出有很多智能存款產品，兼顧收益和靈活性，很適合類似你這種情況的！

此前，銀行定期存款的確是存在這樣一種現象。存期長、利率較高，但靈活性較差；而存期短，雖然更靈活，可利息又很低，兩者難以兼顧！尤其是未來資金安排具有不確定性的情況下，很多人“無奈”之下，只好側重於資金靈活性、放棄高收益！

隨著社會的不斷髮展、理財產品的多樣化，這種收益與靈活之間的“矛盾”，就得到了比較好的解決！

最典型的例子就是餘額寶，在2018年以前，其年化收益率基本保持在4%以上，且隨時可支取。5萬元資金投入，需要用錢是可快速支取1萬元（2小時到賬、一般只需幾秒），剩餘4萬元也可T＋1日到賬，很是方便靈活！

目前，類似餘額寶的貨幣基金年化收益都降至2.5%以下，已經不再是大筆資金靈活理財的首選！此時，中小銀行所推出的創新存款類產品，又是非常好的一個替代品！

比如，某民營銀行推出的個人儲蓄存款，產品期限360天（一年），只需50元起投，期滿後可享受5.0%的利率，且資金受到存款保險的保障、50萬元以內可確保100%安全！

5萬元資金，選擇此類產品，每年可穩定獲利2500元利息，且資金也能隨時可用。存滿一年可再選擇本息轉存轉存，三年時間一共能獲得7881.25元利息，這要比存銀行三年定期划算很多啊！

總之，目前再糾結資金高收益與靈活性，完全沒有必要！可用將5萬元選擇中小銀行的創新型存款產品，資金安全享受高收益的同時、還能兼顧一定的流動性的！

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財經者思

從您的提問來看，問5萬元存入銀行三年期一次性利息高，還是一年一存靈活？很明顯，從流動性需求來說，自然是一年期更靈活。但是我要說的是，目前民營銀行的智能存款產品完全可以解決靈活性的同時，享有較高收益。根本不需要繼續糾結一次性存3年，還是一年一存的問題。

眾所周知，銀行三年期的存款利率明顯高於一年期定期存款利率，因此，如果選擇將5萬元存入銀行三年期定期存款，則利息高於1年到期後的轉存（3年）。根據央行基準利率，具體計算如下:

1、存定期3年:50000*（1+2.75%*3）=54125

2、1年到期轉存（3年）:50000*（1+1.5%）^3=52283.92

很明顯，前者的利息為4125元。後者則只有2283.92元。

但是，智能存款完全可以同步解決流動性和收益的問題。如下圖所示:國內某民營銀行的5年期智能存款業務，如果你存滿3年，也有3.85%的收益。如果你需要提前支取的話，比如說超過1年不到2年時，則可以按照2.1%計息，比大額存單的靠檔計息更划算。

因此，對於目前銀行的定期存款來說，早已不是過去簡單的玩法了。一系列創新型存款類產品都可以選擇，比如智能存款、靠檔計息、按月付息型等。就當前的市場情況，根本不用考慮存幾年期的，只要選擇一家利率不錯的民營銀行智能存款產品，按照最長期限存入即可，反正都是以實際存期的利率計息。

東震木

肯定的告訴你，5萬元肯定是一次性存三年利息高，而靈活性肯定是一年一存好，但二選一的話肯定是一次性存三年的更加好，下面進行分析。

（1）利息情況

下面我隨便選定了一家2019年某城商銀行的存款利率表，下面就是這家銀行存款利率的具體情況。

如上圖，一年期存款利率為2.75%，三年期的存款利率為3.75%。

5萬一次性存三年總利息:

5萬元*3.75%*3年=5625元，這是一次性存三年的總利息。

5萬一年一一年存的總利息:

第一年:5萬*2.75%*1年=1375元

第二年:51375元*2.75%*1年=1412.81元

第三年:52787.81元*2.75%*1年=1451.66元

三年總利息為:1375元+1412.81元+1451.66元=4239.47元。

同樣5萬本金，三年之後得到的利息截然不同，一次性存三年總利息為5625元，一年一年存總利息為4239.47元，兩者之間利息相差5625元-4239.47元=1385.53元，利息整整少了1000多元利息收入。

所以通過上面計算可以得出，5萬肯定是一次性存三年利息更加高。

（2）靈活性情況

從存款靈活性角度分析的話，肯定是一年一存比較好，但是靈活性好了，存款利息低了。一年一存的靈活性主要體現在資金鎖定時間短，假如又更好的銀行高利率的，或者有其他高收益的都是可以選擇存其他，可以選擇其他銀行辦理存款。

但是一次性存三年的話，資金就是被鎖定了三年，假如提前取出的話，存款利率會按照活期存款利率結算。所以如果有更好的投資選擇，在未到期之前，不能盲目提前取出，從靈活性肯定是一次性存三年的比較差。

（3）哪種存款方式更加好？

上面針對一次性存三年和一年一存的存款利息和靈活性進行了分析，從兩種方式來看，各有利弊，各有各的長處和短處，沒有絕對哪個好。

但從我個人投資理財角度來分析，我肯定會覺得一次性存三年好。由於5萬資金追求的是高利息，可以得到更多利息收入。而一年一存利息低，靈活性強沒用，即使靈活性強可以選擇其他高利息的銀行，但相信最終還是沒有一次性存三年利息高，這就是我認為一次性存三年的更加好的真正原因。

綜合以上分析，可以得出兩種存款方式不同，最終利息不同，靈活性不同，從不同角度分析都有各自的優點，至於哪個好要根據自身情況而定，適合自己的存款方式都是最好的。

老金財經

銀行定期存款，不同期限的執行利率不同，活期存款的年化利率為0.35%，三個月定期存款年化利率為1.1%，六個月定期存款年化利率為1.3%，一年定期存款年化利率為1.5%，二年定期存款利率年化利率為2.1%，三年定期存款年化利率為2.75%。

從基準利率的角度講，一年定期存款的年化利率為1.5%，而三年定期存款的年化利率為2.75%。很明顯，三年定期存款的年化利率要遠高於一年定期存款年化利率。比如，10000元資金執行一年定期存款，享受的是1.5%的年化收益率，分別執行三年的期限，到期利率為：10000元＋10000元×1.5%=10150元，10150元＋10150元×1.5%=10302.25元，10302.25元＋10302.25元×1.5%=10456.784元。

而同樣10000元資金執行三年定期存款，享受的是2.75%的年化利率，執行到期後本息為：10000元＋10000元×2.75%×3=10825元。825元的利息收入，遠比一年一年定期存款的利息456.784元高出很多。從基準利率的角度講，直接存三年定期存款利息會更高一些。

雖然，各大銀行間的存款執行利率有上浮，但上浮的標準普遍為在不同期限的基礎上浮15%-30%，比如一年定期存款的年化利率為1.5%，上浮30%後為1.95%，三年定期存款的年化利率為2.75%，上浮30%後為3.575%。這樣算來，仍舊是長期限定期存款的年化利率要高於短期險的年化利率。

從靈活性的角度講，一年定期存款的靈活性確實要比三年定期存款的靈活性高。其實，三年定期存款與一年定期存款，兩種期限的定期存款可以搭配進行。三年定期存款的年化利率比一年定期存款年化利率要高，但靈活性卻不比一年定期存款。二者搭配在一起進行，既能優化靈活度，還能有效綜合年化收益率。

關鍵字: 選擇 財經 存款