理财迦

5万元存款是一次性选择存款三年好，还是选择一年一存的灵活性高的存款方式更好，人与人的不同选择的方式也各不相同，对于存款利息收益要求较高的往往都是，选择银行存期较长的存款产品比较合适，对于存款灵活性要求较高的储户选择银行短期定期存款的确是灵活性高，但是弊端也是有的往往存期越短储户所享受的利息收益也就低。
那么5万元到底是选择三年合适还是选择一年期合适哪，这里就说一说目前传统银行普通存款产品与民营银行智能存款产品如何选择。

普通存款产品的存期选择

5万元对于普通家庭来说可以说是一笔不小的存款，选择合适的存期不仅仅对于存款利息收益没有影响，存款的灵活性也是大有提升，如果你选择的是传统银行普通存款产品，那么你首先需要知道的一点就是，各大银行推出的一般性普通存款产品，在办理了银行定期存款后，如果储户选择的存款期限未到期提前支取，均是按照活期存款利率计息并付息，也就是说选择传统银行一般性存款，强制性就是需要保证存款到期后在支取，否则对于利息收益影响很大。
如果你不确定哪一天会使用这笔存款的时候，选择分散存款，虽说存款额不算大但是分散存款也是很有必要，即能保障收益又能降低提前支取风险系数，50%存款选择3年期存款，25%选择2年期定期存款，25%选择一年期或三年期限均可因人而异，能确保存期达到一年期那么自然也就没有必要选择一年期，如果预计达不到那么就选择1年期存款。这样分散存款即便是某一天需要某比存款，完全是可以提前支取其中一笔定期存款，剩余存款利息收益不受任何影响，也就是说5万元存款选择单一的三年期与一年期均是不太合适，选择分散搭配不同存期定期存款比较合适。

民营银行智能存款存期选择

民营银行智能存款对于很多储户来说了解并不是太多，因为这类民营银行受政策限制，不允许成立多家线下实体营业网点，而这类银行的存款揽存以及服务储户或中小企业，均是依托于互联网当中，很多储户认为这类银行存在风险很高不靠谱性较高，这里告诉大家民营银行也是经银监会批准并成立的合法合规受国家法律法规保护的正规银行，所推出的智能存款属于一般性存款产品，受存款保险条例本息50万元保障(某民营银行存款协议书)。
对于智能手机操作流畅的储户，很有必要试着接触这类民营银行互联网智能存款产品，因为这类智能存款产品，不仅仅存款利率高存款灵活性也是非常合适。多家民营银行推出的智能存款产品长期存储5年期可达到5.4%-5.8%之间，灵活性随用随取提前支取按相应存期阶梯利率计息并付息，也无任何手续费以及其他费用。

综上：要说5万块钱存三年，选择一次性存款三年利息高合适，还是选择一年一存灵活性高合适，人与人的不同选择的存款产品不同，自然选择的也是不同，如果你选择的传统银行定期存款，纠结三年期与一年期存款产品，三年期存款利率的确是高于一年期存款很多，但是灵活性又非常低，而一年期灵活性高其收益率又非常低，你要求收益率又要求灵活性，那么也就是说选择单一存期对于你来说均是不太合适，选择分散搭配不同存期的定期存款产品比较合适。如果你选择的是民营银行智能存款产品，选择各阶梯利率较高的存款产品比较合适，因为民营银行智能存款灵活性高随用随取，利率按照存储时间来计算并付息，所以说根据自身情况选择各存期利率较高的智能存款产品比较合适。

友情提示：不管是理财产品还是银行定期存款产品，单一的产品均不是十全十美可以满足任何人群的，只有根据自身情况搭配出合适自身的产品，才是最合适自己的理财方式。

福星卡汇

5万块钱存三年是一次性存三年利息高，还是一年一存，这个问题咱们先计算比较一下。

目前银行基准利率三年期为2.75%，一年期为1.75%。

以工商银行为例：

如果一次存三年定期，最后本息合计=50000*2.75%*3+50000=54125元。

如果每一存一次。

则第一年末本息合计=50000+50000*1.75%=50875元

第二年末本息合计=50875+50875*1.75%=51765.3125元

第三年末本息合计=51765.3125+51765.3125*1.75%=905.90+51765.3125=52671.20元。

很明显，一次存三年定期比每年都折腾要划算的多，足足多了54125-52671=1454元

咱们换个角度，银行的业务本质就是资金倒卖，如果储户随时折腾，取出来有存进去，这不利于银行整体资金规划和放贷，其次期限越长，银行就锁定了该笔资金未来的收益，从成本效益的角度，理当给予储户更高一点利息。

对储户而言，每年存取费时费力，且收益不如一次性存定期三年。

总结：不管从那个角度看，一次性存三年定期都更好，对储户都更有利！

溯源归一

答：我个人认为其实不管是5万存三年还是一年一年存都没有余额宝灵活，但是胜在保本保息。

下面说下我个人看法：

01.

5万三年一存，利息高支取不灵活。

按照我存农商行三年期利率有3.3%，5万存三年每年是1650元利息，三年合计4950元。

如果有急用在存款没到期时，要支取就要按活期利率来算。

02.

5万一年一存，利息低支取相对不灵活。

就算一年一存也无法预测什么时候急需，也十分不方便。没到期提前支取，按银行规定也是按活期利率计算。

农商行一年期的利率为2.1%，也就是5万存一年的利息有1050，存款三年合理利息3150元。

03.

5万存余额宝低风险，但胜在支取灵活利率也较一年期的银行存款利率高。

马云的支付宝推出余额宝后，把全民理财推上一个新的高度，余额宝以快速灵活支取且享有高于银行一年期存款利率称霸理财市场。

按现有的七日年化收益率2.34%，5万存一年利息有1170，三年合计3510元。

所以，按灵活支取来看，余额宝完胜银行存款。但从理财收益不考虑灵活性，银行三年期存款优于余额宝。

小方聊投资理财

您的提问涉及收益性和流动性两个方面，也是大家理财时普遍需要权衡的问题。先比较两者的收益。目前一年期存款利率是1.75%，三年期是2.75%。

5万块一次性存三年，利息是：50000 X 2.75% X 3 = 4125元。

如果一年一存，存三次利息合计：50000 X〔（1+ 1.75%）^ 3 - 1〕= 2671元。因为一年到期后利息可以和本金一起存入，所以这里采用复利计算，公式看起来有点复杂，其实道理比较简单。

流动性方面当然是一年一存比较方便，不过利息少了1454元。而且不管一年期还是三年期，万一需要提前支取，利息都是按活期利率计算，损失都挺大的。有没有较好的解决方案呢？

这里有一款最新推出的民营银行智能存款，存满五年利率是6%。不过您无需存满五年，提前支取可以靠档计息，而且利率相当高。满一年1.96%，满二年2.80%，满三年3.76%，无论什么时间支取都不会按活期计息。如果存了三年零一天，那利率就是5.72%，所以您无论如何得再坚持一天呀！

民营银行的安全性已经探讨很多了，五万块您就大胆存吧，有存款保险给您提供保障呢。

李老师说财

其实你的题目里已经把答案说的清清楚楚了。

利息高

追求利息高的，那么你就一次性存三年，因为再银行存款期限越长，相应的利率越高，如下图所示，一年期的利率为1.95%，三年期的利率为3.575%，以五万元计算：

（1）直接定存三年，利息为：50000*3.575%*3=5362.5元。

（2）一年一存，利息为：50000*（1+1.95%）^3=2982.4元。

可以明显的看出，一次性定存三年的利息比一年一存高了2380.1元，整整翻了近一倍。

灵活

5万元尚未达到大额存单的起存标准，所以没有靠档计息的功能，普通的传统型银行也没有智能型存款。所以一旦提前支取，就只能以活期计息，因此明显三年期的流动性远远低于1年前的流动性，毕竟三年的不可预计性更高。

更好的选择

对于传统银行，要达到收益性及流动性两者兼顾的，必须具备靠档计息的功能，但是目前银行的靠档计息主要针对大额存单，只有个别少数地方中小银行才无要求大额存单即具备靠档计息的功能。

对于民营银行，两者兼顾的产品极其多，民营银行一则有智能型存款（分期计息），另一则很多允许提前支取，且提前支取损失的利率并不大（比如振兴银行的存款，前提支取利率仍然有3.8%）。

总结

对于普通的定期，追求收益的选择3年期，追求流动性的选择一年一存；具备靠档计息功能或者是民营银行的，直接选择3年期即可。

鲤行者

不知道你们那边存银行有没有一种叫做贴息的钱可以拿？

目前4大行3年期大概3.85年利率，一年期是2点左右。两者贴息都一样大概每万120，也就是加1.2的利率？3年期只能拿一次，那么平均每年是4.25这样子。而一年期加贴息是3.2左右，不排除第二年第三年有浮动。相对而言，当然是3年期整体利率高，但缺点是三年内钱不能动，否则就算你存了2年半必须取出急用时，利息只能算活期的了。而一年期相对比较灵活了，存完一年你说想取出来用也可以，继续存也可以，换家银行存也可以。

年后我这边地区银行还推出了一个13个月期的定存项目，利率是3点，贴息是50。这个就很好了。很受储户的欢迎。不过这样的项目别的银行别的地方应该很少。

总之，个人打算存三年期还是一年期还是要打算规划好。我个人意见的话你真准备存3年期那还不如投资股票。买入高分红的股票，拿住不动，跑赢利率是稳稳的。就怕你到时价格波动心态会变化。

孙跳跳2010

为何要纠结呢！现如今，银行推出有很多智能存款产品，兼顾收益和灵活性，很适合类似你这种情况的！

此前，银行定期存款的确是存在这样一种现象。存期长、利率较高，但灵活性较差；而存期短，虽然更灵活，可利息又很低，两者难以兼顾！尤其是未来资金安排具有不确定性的情况下，很多人“无奈”之下，只好侧重于资金灵活性、放弃高收益！

随着社会的不断发展、理财产品的多样化，这种收益与灵活之间的“矛盾”，就得到了比较好的解决！

最典型的例子就是余额宝，在2018年以前，其年化收益率基本保持在4%以上，且随时可支取。5万元资金投入，需要用钱是可快速支取1万元（2小时到账、一般只需几秒），剩余4万元也可T＋1日到账，很是方便灵活！

目前，类似余额宝的货币基金年化收益都降至2.5%以下，已经不再是大笔资金灵活理财的首选！此时，中小银行所推出的创新存款类产品，又是非常好的一个替代品！

比如，某民营银行推出的个人储蓄存款，产品期限360天（一年），只需50元起投，期满后可享受5.0%的利率，且资金受到存款保险的保障、50万元以内可确保100%安全！

5万元资金，选择此类产品，每年可稳定获利2500元利息，且资金也能随时可用。存满一年可再选择本息转存转存，三年时间一共能获得7881.25元利息，这要比存银行三年定期划算很多啊！

总之，目前再纠结资金高收益与灵活性，完全没有必要！可用将5万元选择中小银行的创新型存款产品，资金安全享受高收益的同时、还能兼顾一定的流动性的！

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财经者思

从您的提问来看，问5万元存入银行三年期一次性利息高，还是一年一存灵活？很明显，从流动性需求来说，自然是一年期更灵活。但是我要说的是，目前民营银行的智能存款产品完全可以解决灵活性的同时，享有较高收益。根本不需要继续纠结一次性存3年，还是一年一存的问题。

众所周知，银行三年期的存款利率明显高于一年期定期存款利率，因此，如果选择将5万元存入银行三年期定期存款，则利息高于1年到期后的转存（3年）。根据央行基准利率，具体计算如下:

1、存定期3年:50000*（1+2.75%*3）=54125

2、1年到期转存（3年）:50000*（1+1.5%）^3=52283.92

很明显，前者的利息为4125元。后者则只有2283.92元。

但是，智能存款完全可以同步解决流动性和收益的问题。如下图所示:国内某民营银行的5年期智能存款业务，如果你存满3年，也有3.85%的收益。如果你需要提前支取的话，比如说超过1年不到2年时，则可以按照2.1%计息，比大额存单的靠档计息更划算。

因此，对于目前银行的定期存款来说，早已不是过去简单的玩法了。一系列创新型存款类产品都可以选择，比如智能存款、靠档计息、按月付息型等。就当前的市场情况，根本不用考虑存几年期的，只要选择一家利率不错的民营银行智能存款产品，按照最长期限存入即可，反正都是以实际存期的利率计息。

东震木

肯定的告诉你，5万元肯定是一次性存三年利息高，而灵活性肯定是一年一存好，但二选一的话肯定是一次性存三年的更加好，下面进行分析。

（1）利息情况

下面我随便选定了一家2019年某城商银行的存款利率表，下面就是这家银行存款利率的具体情况。

如上图，一年期存款利率为2.75%，三年期的存款利率为3.75%。

5万一次性存三年总利息:

5万元*3.75%*3年=5625元，这是一次性存三年的总利息。

5万一年一一年存的总利息:

第一年:5万*2.75%*1年=1375元

第二年:51375元*2.75%*1年=1412.81元

第三年:52787.81元*2.75%*1年=1451.66元

三年总利息为:1375元+1412.81元+1451.66元=4239.47元。

同样5万本金，三年之后得到的利息截然不同，一次性存三年总利息为5625元，一年一年存总利息为4239.47元，两者之间利息相差5625元-4239.47元=1385.53元，利息整整少了1000多元利息收入。

所以通过上面计算可以得出，5万肯定是一次性存三年利息更加高。

（2）灵活性情况

从存款灵活性角度分析的话，肯定是一年一存比较好，但是灵活性好了，存款利息低了。一年一存的灵活性主要体现在资金锁定时间短，假如又更好的银行高利率的，或者有其他高收益的都是可以选择存其他，可以选择其他银行办理存款。

但是一次性存三年的话，资金就是被锁定了三年，假如提前取出的话，存款利率会按照活期存款利率结算。所以如果有更好的投资选择，在未到期之前，不能盲目提前取出，从灵活性肯定是一次性存三年的比较差。

（3）哪种存款方式更加好？

上面针对一次性存三年和一年一存的存款利息和灵活性进行了分析，从两种方式来看，各有利弊，各有各的长处和短处，没有绝对哪个好。

但从我个人投资理财角度来分析，我肯定会觉得一次性存三年好。由于5万资金追求的是高利息，可以得到更多利息收入。而一年一存利息低，灵活性强没用，即使灵活性强可以选择其他高利息的银行，但相信最终还是没有一次性存三年利息高，这就是我认为一次性存三年的更加好的真正原因。

综合以上分析，可以得出两种存款方式不同，最终利息不同，灵活性不同，从不同角度分析都有各自的优点，至于哪个好要根据自身情况而定，适合自己的存款方式都是最好的。

老金财经

银行定期存款，不同期限的执行利率不同，活期存款的年化利率为0.35%，三个月定期存款年化利率为1.1%，六个月定期存款年化利率为1.3%，一年定期存款年化利率为1.5%，二年定期存款利率年化利率为2.1%，三年定期存款年化利率为2.75%。

从基准利率的角度讲，一年定期存款的年化利率为1.5%，而三年定期存款的年化利率为2.75%。很明显，三年定期存款的年化利率要远高于一年定期存款年化利率。比如，10000元资金执行一年定期存款，享受的是1.5%的年化收益率，分别执行三年的期限，到期利率为：10000元＋10000元×1.5%=10150元，10150元＋10150元×1.5%=10302.25元，10302.25元＋10302.25元×1.5%=10456.784元。

而同样10000元资金执行三年定期存款，享受的是2.75%的年化利率，执行到期后本息为：10000元＋10000元×2.75%×3=10825元。825元的利息收入，远比一年一年定期存款的利息456.784元高出很多。从基准利率的角度讲，直接存三年定期存款利息会更高一些。

虽然，各大银行间的存款执行利率有上浮，但上浮的标准普遍为在不同期限的基础上浮15%-30%，比如一年定期存款的年化利率为1.5%，上浮30%后为1.95%，三年定期存款的年化利率为2.75%，上浮30%后为3.575%。这样算来，仍旧是长期限定期存款的年化利率要高于短期险的年化利率。

从灵活性的角度讲，一年定期存款的灵活性确实要比三年定期存款的灵活性高。其实，三年定期存款与一年定期存款，两种期限的定期存款可以搭配进行。三年定期存款的年化利率比一年定期存款年化利率要高，但灵活性却不比一年定期存款。二者搭配在一起进行，既能优化灵活度，还能有效综合年化收益率。

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