“长投学堂是做‘小白’理财教育的，‘小白’的意思就是来我们这边上课的用户，70%～80%是从来没有开过股票账户的；我们做理财教育超过九年时间，近一两年我观察到三个非常明显的变化。”11月19日，长投学堂理财课堂创始人杨乐在“21世纪经济年会——财富管理的质变时代”主题论坛上发言时如是说。
（11月19日，长投学堂理财课堂创始人杨乐在“21世纪经济年会——财富管理的质变时代”主题论坛上发言）
第一个变化是城市渠道的下沉。杨乐称，此前长投学堂的用户主要来自一二线城市，而这两年可以明显看到，三四线城市的用户越来越多。“在整个教育过程中，对我们有什么影响？我们上课和运营时使用的语言变得更接地气，更有趣，更容易让人接受，这是城市渠道的下沉。”
第二个变化是人群开始上移。杨乐表示，此前来长投学堂学习理财投资的人群以零基础用户为主，大部分是职场新人，而这段时间则慢慢发现人群开始不断上移。
“今年我去深圳线下讲课交流，一位五十岁左右的同学过来问我，高阶的课程要怎么学比较好。我表示说，高阶的课程需要一定的专业知识，比如需要看很多的年报等，”杨乐回忆称，“她说她是一家上市公司的CFO，经常写财报。我当时惊呆了，问她那你怎么想起来要学理财？她说自己虽然是CFO但一直没有攒下钱，随着年龄的上升，愈发觉得需要系统的学习理财投资。”
第三个变化是理财“她时代”的到来，理财投资的群体，开始由男性向着女性变迁。“之前家里都是男性负责理财，但现在越来越多的女性开始站出来学习理财，因为家庭的财政大权开始掌握在女性手中，且女性的社会地位和独立意识越来越强。”
长投学堂成立于2010年，是一家在线理财教育服务机构，其推出的课程涵盖理财意识启蒙、海内外投资市场及投资品种研究等方向。2018年，长投学堂完成 1 亿元人民币 A 轮融资。2019年，长投学堂付费用户人数超300万。
2018年资管新规落地以来，在银行理财子公司陆续落地、理财产品净值化管理等一系列要求刺激下，百万亿规模的财富管理市场正在发生根本性变革。在此过程中，投资者教育也背负着在客户端引导行业健康发展的重任。
“这么多年在‘小白’投资者教育的过程中，我们发现‘小白’和专业投资人或者高净值人群，有很大的不同。”杨乐表示，在对小白投资者的教育上，其将方法论归纳为“三个优先”。
第一是陪伴优先，“小白用户”在学习过程中需要共同成长，所以长投学堂提供了社群化的学习环境；第二是信任优先，相比理财机构背景的专业人士，他们更相信长投学堂这类不销售具体产品，没有利益关联的第三方机构；第三是情怀优先，这也是女性用户的特点，她们会侧重投资过程中的情感附加值，比如一套收益相对较低但能用于度假的酒店很容易得到青睐。
此外，杨乐还表示，“小白”投资者面对理财产品是否“刚兑”时态度上的两极分化：如果是保本保息的，“不管收益率多低，我都要”；而如果不是保本保息，则“他们都归为一类，叫风险类资产，这种情况下他们就要求收益率非常高。”
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