王昆立

依據《社會保險法》的規定，職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工本人共同承擔相應的保險費用。企業參保是強制制的,個人參保是自願的，兩者有區別嗎？

1、應繳費比例是不同的。職工個人繳費的比例，國家有統一規定，是本人繳費基數的8%。用人單位的繳費比例，有的地方執行的是用人單位的工資總額，有的是以參保職工的繳費基數為基準。繳費比例從2019年5月1日起各地可以普遍下降到16%。

2、公司繳納和個人繳納社保的繳費種類不同。公司繳納社保會繳納養老、醫療、失業、生育和 工傷保險 ；而個人繳納社保只能繳納養老和醫療保險 。也就是說，公司繳納社保， 失業 時可以享受失業補助，生育有生育津貼，因工受傷後有工傷賠償，而個人繳納社保，則享受不了這三項補貼。

3、公司繳納社保和個人繳納社保的繳費形式不同。個人繳納社保是完全由個人支付，費用從個人賬戶扣除，而公司繳納社保是從公司公戶扣除。

兩種繳費方面對比：公司繳納是按參保繳費基數乘以繳費比例。如果是相同繳費基數情況下，企業繳納基本養老保險的繳費比例是24%，個人參加靈活就業人員保險繳養老保險比例是20%。

舉個例子，繳費基數都是5000元，由企業代繳需要交1200元/月，個人自己繳納需要承擔養老保險費1000元/月。

領取養老金待遇的比較：

退休年齡對於一個人來說沒有不同，但是劃入個人賬戶的錢數都是按照繳費基數的8%劃入。按照1200元每月由企業繳費，記入個人賬戶的錢數是400元；按照1000元每月由個人繳費，記入個人賬戶的錢數也是400元。因此，個人賬戶養老金是一樣的。

基礎養老金等於退休時上年度在崗職工的月平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%（繳費指數實際上是等於當年的本人繳費基數÷當年的社平繳費基數。）

如果當年社平繳費基數是6000元，按照3600元繳費基數繳費，不管是在企業還是個人自己參保繳費指數都相同。因此，對基礎養老金的影響也都一樣。

對於靈活就業人員而言，他們按照一定的繳費基數繳納養老保險，繳費基數一般是當地 平均工資 的60%-300%之間，繳費比例為20%，其中12%進入社會統籌賬戶，8%進入個人賬戶。

結論

採取公司繳納社保和個人繳納社保的繳費形式，作為單位在崗職工（單位繳費）和靈活就業人員（不上班個人繳費），同樣是繳納15年養老保險，退休時的養老金待遇肯定是完全不一樣的。

馬哥同學

公司代繳15年社保和不上班個人代繳15年社保，在養老保險的繳費年限、繳費基數、繳費所在地等相同的情況下，養老金才會一樣。

一般來講，公司繳納社保十五年和個人繳納十五年會有很大的不同。

首先，公司繳納和個人繳納社保的繳費種類不同。公司繳納社保會繳納養老、醫療、失業、生育和工傷保險；而個人繳納社保只能繳納養老和醫療保險。也就是說，公司繳納社保，失業時可以享受失業補助，生育有生育津貼，因工受傷後有工傷賠償，而個人繳納社保，則享受不了這三項補貼。

其次，公司繳納和個人繳納社保的費用比例不同。公司繳納社保時，養老和醫療保險的費用由公司和個人承擔，一般公司承擔20%，個人承擔10%，生育保險和工傷保險費用由公司承擔；而個人繳納社保時，養老和醫療保險費用完全由個人承擔，繳納十五年，這將是一筆不菲的支出。

最後，公司繳納社保和個人繳納社保的繳費形式不同。個人繳納社保是完全由個人支付，費用從個人賬戶扣除，而公司繳納社保是從公司公戶扣除。

不論是公司繳納社保還是個人繳納社保，養老金的計算方式相同。

養老金包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額/計發月數。基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）/2*繳費年限*1%。其中本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資*本人平均繳費指數。

因此，不同的繳費基數、繳費年限、繳費所在地，所領取的養老金會有所不同。

小可職場日記

“公司代繳”和“個人繳納”15年的社保，退休的養老金一樣嗎？

首先，在崗職工和靈活就業人員都是繳費15年，退休金肯定是不一樣的，在崗職工是以實際工資來作為繳費基數，不上班個人是按照社平工資來作為繳費基數，單位繳費是按照用人單位和個人按比例繳費的方式，公司代繳社保，你要承擔單位繳費比例16%，個人繳費比例8%，一共是24%的繳費比例。

而且一般還要給幫你代繳的公司或中介一定的服務費，通過單位繳納社保，個人繳納的養老保險比例是8%，單位繳納的比例從今年5月下調至16%，個人繳納的部分要全部納入到個人賬戶，單位繳納的部分要納入統籌賬戶。

其次，無單位個人繳費需要承擔全部繳費額，個人以靈活就業者參加職工養老保險，繳費比例一般是20%，而且還可以在全口徑平均工資的60%和300%區間選擇適合自己的繳費基數，所有費用也是全部由自己承擔，與上班職工繳納的總社保費用一樣多，單位在崗職工是按照每月實際工資的來確定的繳費指數；無單位的個人是按照社平工資來確定的繳費指數。

最後，如果說交同樣的錢，雖然養老金計算方法一樣，但是退休養老金是不一樣的，公司代繳社保要少一些，公司代繳的社保繳費比例要高於個人參保，所以相同的繳費基數之下，公司代繳社保花的錢要更高，負擔更重一些。

但是養老金領取的金額，不僅與繳納年限有關，還與你的工資、退休時的年齡、當地平均工資有關，如果繳納的年限相同都是15年，你通過單位繳納社保和自己交社保，個人承擔的金額也相同，在同一個城市，退休時的年齡也一樣，顯然通過單位繳納社保，退休後領取的養老金會更多。

慧算賬

如果兩者每個月交的錢一樣，那麼退休以後的待遇肯定不太一樣。

對於有公司的職工而言，公司按照職工工資總額的16%繳納養老保險（19年5月1日以後下調的），這部分進入社會統籌賬戶。個人按照工資總額8%的比例繳納養老保險，這部分進入個人賬戶。也就是兩者合計需要繳納工資總額的24%，而因為繳費人員是找公司代繳社保，所以公司繳納的這部分其實也是由繳費人員自己出。

而對於靈活就業人員而言，他們按照一定的繳費基數繳納養老保險，繳費基數一般是當地平均工資的60%-300%之間，繳費比例為20%，其中12%進入社會統籌賬戶，8%進入個人賬戶。

所以不管是公司代繳還是按靈活就業人員來繳納養老保險，其實最終都只有8%的金額進入個人賬戶。

而按照我國養老金的計算方式：

1、基礎養老金是按照參保人員退休時本省上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。

對於代繳社保和個人自己繳而言，本省上年度在崗職工月平均工資和繳費年限是一樣的，而本人指數化月平均繳費工資就是通過每個月的繳費基數計算出來的，因此只要繳費基數一樣，那麼基礎養老金就是一樣的。

2、個人賬戶養老金的計算，是通過參保人員退休時個人賬戶儲存額除以計發月數。

對於代繳社保和個人自己繳而言，計發月數是一樣的，而個人賬戶儲存額每個月都是繳費基數的8%，因此繳費基數一樣，那麼個人賬戶養老金也是一樣的。

所以，只要繳費基數一樣，那麼退休後的養老金就是一樣的。

而如果繳費基數一樣，那麼代繳社保每個月需要繳納基數的24%，而自己繳只需要繳納基數的20%，所以這樣看來自己繳其實是更划算的！

流雷電

如果說交同樣的錢，雖然養老金計算方法一樣，但是退休養老金是不一樣的，公司代繳社保要少一些。

大家好，我是社保專家思之想之，所謂公司代繳社保，意思就是你沒有工作，但是你找一個掛靠公司來繳納社保，所有養老保險費是自己出的，包括單位繳費和個人繳費。

而個人繳納社保就是以靈活就業者的身份參加職工養老保險，所有費用也是全部由自己承擔。

公司代繳社保花費更高

從花費上來看，公司代繳社保，你要承擔單位繳費比例16%，個人繳費比例8%，一共是24%的繳費比例。而且一般還要給幫你代繳的公司或中介一定的服務費。

而個人以靈活就業者參加職工養老保險，繳費比例一般是20%，而且還可以在全口徑平均工資的60%和300%區間選擇適合自己的繳費基數。

可見，公司代繳的社保繳費比例要高於個人參保，所以相同的繳費基數之下，公司代繳社保花的錢要更高，負擔更重一些。

舉個例子，社保繳費基數是2000元，公司代繳社保的話，個人花費至少480元，還要加上服務費；個人參保花費是400元。

公司代繳社保養老金更少

從養老金待遇來看，公司代繳社保和個人參保，養老金計算都使用的是企業職工的養老金計發辦法，辦法是一樣的，但是養老金卻可能不一樣。

因為公司代繳社保花費的錢更高，所以你在付出同樣的錢的情況下，公司代繳社保繳費年限短，養老金待遇要更少一些。

公司代繳社保違法違規

思之想之要鄭重聲明一下，公司代繳社保是違法違規的，是有法律風險的，因為這實際上是虛勞動關係。

因為你並沒有和代繳公司簽訂勞動合同，也不存在勞動關係，所以國家是不承認的，人社部也曾公開聲明說，這是違規違法的。

女性個人參保退休年齡是55歲

不過，個人參保對於女性來說也是有利有弊的，因為靈活就業人員女性退休年齡呢是55歲，如果說是公司代繳社保的話，那麼可以在50歲退休。

建議大家還是選擇合法合規的參保方式，這樣更靠譜一些。

遊戲人超超

如果是正常的上班族，那麼都應當為其代扣代繳社保，繳納的為城鎮職工社保，按月繳納，費用由單位和個人共同承擔，單位承擔30%左右，個人承擔10%左右。

如果是不上班的個人繳納社保15年，那麼繳納社保所需的費用全部由自己承擔，與上班職工繳納的總社保費用一樣多。

兩者繳納的起止時間相同，繳費城市相同，基數相同，繳費年限也相同，那麼退休時領取的養老金也是一樣的，但是上班族更加划算一些，問題就出在當時繳費方面了，個人繳費15年是一筆鉅額費用，而上班族繳納的費用卻很少。

這就是上面所說的費用承擔著的問題，就拿目前來說，每月社保費大約為1500元，上班族每月至於繳納380元左右，其餘的由單位繳納，而個人繳費的則需要每月全額繳納1500元，那麼繳納15年後，上班族社保繳納的費用為15×12×380＝68400元，個人交社保的15年後繳納社保總額為15×12×1500＝270000元，相差了近4倍，最後領取的養老金卻是一樣的。雖然此處為粗略計算，但是道理是一樣的。

所以只看結果似乎自己賺了，看過程的話虧的一發不可收拾了，所以還是需要有一家工作單位，正常上班，正常繳納社保最划算。

筆記簿杏豆

樓主您好，公司代交社保15年和不上班。個人自己交15年的社保退休養老金會一樣嗎？那麼這個社保的繳費年限，是決定自己退休金的一個重要因素。也就是說，公司代交社保15年，和個人交15年的一個年限是沒有任何區別的，只要是能夠保證相同的一個繳費年限，並且是所在地區同一年退休，那麼基本上獲得的退休金都是完全一致的。

但是這裡面有不一樣的地方，就是自己參保的這個，繳費標準是不相同的。因為你通過公司形式代交，那麼你要承擔企業單位所承擔的一個繳費比例，比如說，養老保險的繳費比例大約是28%，那麼從今年開始逐步降低到24%，因為企業單位需要承擔16%個人需要承擔8%，那麼這個醫療保險，需要交費8%都需要你個人來承擔！還有就是失業保險，工傷保險和生育保險，本身作為靈活就業的個體是不需要交這三類保險的，但是你掛靠企業一般情況下都是要交這三種保險的。

所以說掛靠企業，自身所交的這個社保的費用相對會多一些，那麼通過靈活就業的形式來繳納社保的費用相對會低一些，那麼靈活就業對個人來說更加的有好處，因為對於自己的經濟壓力不會造成太大的一個負擔，更何況作為靈活就業的個人，是具備享受社保補貼待遇的，所以如果你通過企業掛靠來繳納自己的社保，那麼就享受不到這個社保補貼待遇了。

社保小達人

大家都知道企業可以給職工繳納社保，但是很多人也聽說自己也可以給自己繳納社保，那麼兩種繳納方式有什麼不同呢？有的人說，企業繳納社保退休待遇高，那麼我們是不是選擇由企業給代繳社保比較划算呢？

實際上大家在這方面的疑問很多，其實主要問題應該集中在這麼幾點：

第一，由公司代繳保險實際上是一種違法行為，它應該叫做虛構勞動關係。

按照《勞動法》、《勞動合同法》的有關規定，建立勞動關係應該簽訂勞動合同，應當給職工繳納社會保險。相應的社會保險費應當由用人單位和職工本人共同承擔。

如果職工本人交給用人單位企業負擔部分，這就涉及到一些違法的會計操作了。而且涉及到騙保問題。

職工的繳費基數應當是按照職工上年度的月均工資計算，不給發放工資，當然也是涉及到虛構社保基數問題。如果被勞動部門查處所有的社保費都會被清退，企業繳納的部分不會被清退，這樣可能就會吃大虧。

第二，參保政策不同

並不是所有人都可以隨意參加靈活就業人員保險，自己給自己繳納社保的。一些地區的農村個體工商戶和農村居民是不能夠參加城鎮職工養老保險的。不過，他們可以到企業工作，由企業給繳納城鎮職工基本養老保險。

第三，繳費政策不同。

不管是個人繳納社保還是企業繳納社保，都是繳費基數乘以繳費比例得出繳費錢數。

企業繳納社保的繳費比例，一般是按照24%的比例繳納。其中，職工本人承擔繳費基數的8%，用人單位承擔16%。

這是從2019年5月1日開始實行的，在此之前各地的繳費基數普遍在13~20%之間，差距非常大。

靈活就業人員繳納社保的比例，上海是參照企業繳費比例繳納24%，過去是28%。但是全國各地普遍按照20%的比例進行繳納，比如北京、四川、青島等多個地方，杭州市甚至出現了18%的繳費比例。

靈活就業人員的繳費基數是可以從60~300%的社平繳費基數之間進行靈活選擇的。

企業人員的繳費基數則是根據工資來定，當然如果是企業申報的話企業就掌握自主權。下一步我們社保徵繳將會移交稅務部門管理，如果按照企業的工資總額繳納社保，那麼就無法出現企業代繳社保的情況了。因為企業不可能虛構工資，這可是嚴重違法的行為。

第四，退休政策不同。

主要涉及到企業女工人退休，如果是企業繳納社保，只要定性為工人身份，一般是50歲退休。而靈活就業人員自己繳納社保，一些地區執行的是55歲退休，當然也有一些地區執行的是50歲退休。

另外，其實個人可以參保的另一項保險是城鄉居民養老保險，這個保險是按年繳費，而職工社保是按月繳費。這兩種保險的退休年齡也不相同，城鄉居民養老保險是男女都是60歲，而職工養老保險則是根據實際情況確定了很多退休年齡。比如女工人50歲退休，女幹部55歲退休，男工人幹部60歲退休；失去勞動能力，男同志可以50歲，女同志45歲退休；從事特殊工種滿足相應年限，男同志55歲，女同志45歲退休等等。

第五，養老金計算待遇是一樣的。

根據我們的養老金計算公式分析，我們的養老待遇一般包含基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金跟繳費年限、繳費指數、退休上年度社會平均工資等因素掛鉤，影響繳費指數的還是我們當年的繳費基數和當年的社平繳費基數。

個人賬戶的餘額實際上按照每年個人繳費基數的8%劃入。

只要我們繳費基數相同，退休待遇就一樣，因為我們的養老金計算公式是一樣的。

總體來看，繳費基數一樣，退休待遇一樣。但是，企業繳費和個人繳費的錢數是不一樣的。

暖心人社

有單位的是退休金，無單位的是養老金。

退休金改過幾次。

原由國家佔12，企業佔8，員工佔4。

改由國家佔8，企業佔12，員工佔4。

再改為國家佔2，企業佔14，員工佔8。

再為企業佔16，員工佔8。

以後準備由個人繳稅調節。

國家退出為有單位人員補貼，是國家不再偏心眼，城鎮鄉村兼顧促成的。

所以城鎮個體戶摸式移向鄉村，從而鄉村也有了養老金。撒企事業的國家資金用於鄉村人員處了。所以2016年前農村老人領60.80月費，其繳金額最終是退回的。

2019年後改成統交費，只是有企事業單位的退休金，公司交大頭.員工交小頭，無單位的個人交費是養老金，養老金全由自己掏，沒有單位所交份額的。

但不論是誰，統籌金都16，個人財戶8。

所謂統籌是交滿15年，歲數男達60，女達50，都可拿個人帳戶的錢了，可有人能活90歲以上，且在60歲後不交費只領錢了，超出15年多，而多出年份由統一國家賬戶撥付。

當由具體個人繳稅計提老年後生活費用後，城鄉差距就沒有了，全民都按個人繳稅多少，拿自養老金了；而繳稅總額上有差別了，從而國家層面平公了，但個人繳稅不平均突現出來了。

悟空問看後咱也在其上留上點啥。

味哎兒

養老金領取的金額，不僅與繳納年限有關，還與你的工資、退休時的年齡、當地平均工資有關。所以，不能籠統地說，公司和個人繳納15年社保，退休後養老金待遇是否一樣。

我們來看一下養老金的計算公式：

養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%

個人賬戶養老金=個人賬戶全部儲存額÷計發月數

你的工資越高，當地的平均工資越高（全省上年度職工平均工資），繳納的年限越長，退休時的年齡越大（計發月數越小），退休後每個月領取的退休金金額就越高。

如果繳納的年限相同都是15年，你通過單位繳納社保和自己交社保，個人承擔的金額也相同，在同一個城市，退休時的年齡也一樣，那麼顯然通過單位繳納社保，退休後領取的養老金會更多。

通過單位繳納社保，個人繳納的養老保險比例是8%，單位繳納的比例從今年5月下調至16%，個人繳納的部分要全部納入到個人賬戶，單位繳納的部分要納入統籌賬戶。

如果你是自己繳納社保，如果是城鎮職工社保，不僅要承擔個人繳納的部分，還要承擔單位繳納的部分，也就是24%，但是隻有8%是納入到你個人賬戶。

如果你繳納的是城鄉居民社保，你交的錢，只有40%納入到個人賬戶，60%納入到統籌賬戶。

統籌賬戶中的錢其實就是公眾的錢，不都是你的，你只能從中分到一點。所以個人繳納社保其實是很吃虧的，最好通過單位繳納社保，可以減輕很大負擔。

如果你不工作，那麼最好按照最低標準去繳納社保，因為你交的錢越多、充公的錢就越多，也就越吃虧。如果你會理財的話，其實沒必要去繳納養老保險了，自己拿去理財，比繳納養老保險更划算。畢竟現在養老金支付壓力這麼大，以後養老金替代率會進一步降低，與其這樣，把錢掌握在自己的手中會更靠譜。

關鍵字: 社會保險 繳費 職場