抑郁症，可以说是近年来发病人数上升最明显的精神疾病之一。根据世界卫生组织研究显示，全球抑郁症年患病率约为11%。抑郁症的自杀率高达15%，被称为“头号心理杀手”。
2003年的愚人节，饱受抑郁症折磨的“哥哥”张国荣从香港文华东方酒店24楼一跃而下，结束了自己的生命，终年46岁。
2016年，魔都本土青年歌手/演员乔任梁因抑郁症在家用塑料袋套头自杀，年仅29岁。
类似的案例数不胜数，除了被新闻曝光的公众人物，世界上其他不为人知的角落也存在着这样一群人，在自我痛苦中挣扎地活着。
“我努力过，但终究一切徒劳”，这是贝宁顿曾在舞台上高吼过的歌词。
或许这同样也是每一位抑郁症患者在结束自己生命时的无声呐喊。
今天，我们通过“20岁女孩患抑郁症自杀，98万人身保险被拒赔付！”的案例说起，同时，我会告诉大家投保的小秘密，教大家一些防止保险拒赔的知识，希望能帮到大家！
01真实案例：
2017年9月，高女士为18岁的女儿小迪买了多份人身保险，加起来近百万元。
万万没想到的是，就在不久前，刚刚上大学的女儿小迪因抑郁自杀，高女士悲痛之余，想起保险公司还有女儿的保险。
高女士去了保险公司后，被告知不能得到赔付。后来高女士又去了多家投保的保险公司后，却都告知高女士，保险不能得到赔付。
02.为什么保险公司拒赔？
可能很多读者都会不解，既然高女士为小迪投了保，为什么所有保险公司都不给予赔付呢？果然，保险都是骗人的。
可是，听到保险公司给出的拒保理由，大概就明白了。高女士得到的拒赔理由是：因抑郁症自杀是不符合赔付条件的。在投保时，若如实相报，一般来说，这份保险是入不上的。
所以，大家在投保的时候，一定不要有隐瞒，不然钱就白白花了。
小迪这个涉及了两点：抑郁症、自杀。那么抑郁症能投保吗？自杀了在什么情况下可以获得赔付呢？
03、抑郁症患者可以入保险吗？
1、抑郁症患者会被拒保吗?
目前还没有一款专门针对抑郁症进行保障的保险，而且抑郁症也不在重疾险的保障范围之内。
因承保风险较大，一般情况下很多保险公司都会拒保抑郁症患者。
然而抑郁症已经成为当下发病率极高、危险因素极大的一种疾病，因此也有个别保险公司可以承保。
但需要注意的是抑郁症患者在投保时需要向保险公司如实告知，通过保险企业审核后才能购买。
为留住客户，保险公司一般会采取以下几种方案来挽留用户:
（1）结合发作频率、末次发作距今时间或者停止治疗的距今时间、是否尝试过自杀、有无酒精或药物滥用等风险因素综合考量，通过提高每年的保费来承保;
（2）延期承保。对于在急性期或者末次发作距今一年之内的抑郁症患者作延期处理;
（3）因抑郁症所引起的人身伤亡不承担赔偿费用。
2、先投保商业保险之后才罹患抑郁症的人，是否可以得到赔付?
有业内人士表示，如果患者投保的是重疾险，由于抑郁症不在重疾险的保障范围之内，所以不能赔付。
如果患者投保的是相应的门急诊医疗保险，那在医保报销目录范围内的治疗抑郁症的药物费用是可以报销的。
3、已经康复的抑郁症患者，能否购买人身险和寿险?
一般情况下，只要有抑郁症病史，原则上都不能再购买保险了。对于抑郁症患者，建议购买养老、理财性质的保险。
综上3点来看，不同的保险公司对于抑郁症患者有不同的规定，“管不管”要视具体保险公司的规定。
4、患抑郁症自杀，保险赔不赔
自杀作为人身保险的除外责任之一，一直是保险理赔中的禁忌。
《保险法》第四十四条规定:
以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
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