答案是肯定的，這是卡奴常見的操作之一

藉此問題，解釋下：持卡人與銀行的關係，與常見狀態

卡奴與卡神，玩信用卡，玩得就是通過信用卡與銀行資金對弈，以求使用較低且銀行能夠容忍的成本獲益資金需求，從而達到共贏的局面。這種局面，會玩的是可以十多年長期的合作下去，不會玩的，破壞了規矩，一方感覺對方不妥，或者風險、損失過大，合作隨時會終止。

比如：還款後封卡降額、降額後逾期、銷戶等銀行算是默認了這種方式，畢竟是共贏的，你想跟他長久的合作，需要做的是平衡銀行的投資與收益，以及降低銀行對你還款能力的質疑。

卡奴刷卡常見的姿勢

1、 賬單日後，幾天內，把卡刷空；臨近還款日，把資金還上。這樣兩個月一週期，用0.38%至0.6%的資金成本，用大約50天的資金。

這種方式，資金利用率最高，銀行的資金成本最高，但是表現出了持卡人沒有長期空卡，銀行不太會擔心此類人的還款能力。

2、 賬單日與還款日之間，不斷地小額存款刷卡、存款刷卡，通過多次操作，完成平掉賬單的目的，從而延長了一個月的還款期限。

這種操作，銀行的利潤相對較高一些，但是長期的空卡，會讓銀行質疑客戶的還款能力，懷疑還款能力喪失的可能性。

銀行是默認了，卡奴的操作的

以上兩種方式，在銀行眼裡，都是相對有風險的客戶，畢竟這是有資金需求的，而不是真的的消費需求。

銀行信用卡的授信額度，越來越高，一個月入3000的普通工薪，可以辦理出總授信50萬以上的信用卡。做什麼事情，需要這麼多的資金，而銀行卻這麼做了，為什麼？

因為，利潤，只要客戶以前的還款記錄良好，有比較好的信用積累，短時間不會逾期，銀行短時間的利潤，是有保障的了。至於以後，以後誰說的清楚呢，或許客戶賣個房子就還清了。

利潤與風險對沖，結果是利潤足以彌補風險帶來的損失，銀行就會去賺這個錢。

比如：一般公務員，總信用卡額度5000元，隨便它怎麼用，怎麼刷，都不太會引起銀行的關注。無業無資產的人，竟能有100萬的額度，肯定是送禮、繳保護費了。

持卡人與銀行的博弈，往往佔據上風的是銀行：

1、一旦銀行感覺客戶馬上就要逾期了，他會果斷的在你全額還款後，立即封卡或者降額，不需要理由與解釋。

2、通過以上的方式，客戶想要賺銀行的錢。唯一的途徑是，逾期不還，壞掉徵信，還要面對法律的制裁，這種風險更是極大。

持卡人與銀行的博弈，本著持久、互助、共贏的理念：

我提出以下經驗：

1、不管怎樣，你不要逾期，哪怕用卡奴的兩個姿勢，也不要逾期。

逾期的成本很高，手續費、滯納金、信用、降額，甚至影響以後貸款買房買車，出門不能飛機高鐵，不能出國等等。

2、儘量別用最低還款額方式繳保護費，這樣顯得你能力不足。

銀聯已經出臺了，關於取消全額罰息等規定，但是不少銀行實際卻沒有執行下去，不清楚什麼原因，持卡人一定要知道這點。

3、別用老想著0成本，天天琢磨用最低的成本使用銀行的錢，對於這類人，沒得說。

封卡是必須的，銀行只是個有錢的個體而已，人家的目的也是賺錢。咱們不能因為人家有錢，人家就應該免費請咱吃飯。

更何況，把經歷用作賺錢上，比用在省錢上，看上去更有意義。

4、別的無損的方式，不建議用，容易引起反感。

反感，這個形容詞很貼切。不要覺得，你用別的方式繳納了足夠的保護費，就可以肆無忌憚的逍遙了。一旦引起反感，說不定突然就給你難受。

此類無損包括：0費率刷卡機、京東買東西退貨、網絡上買理財再贖回等方式。

對於卡奴的操作：

我提出以下建議：

1、在當前的大環境下，實在擔心合作的穩定性，適當的辦理一些分期，交點自己可以接受的保護費，以求安穩。

賬單分期：感覺額度在總額的5%-10%就差不多了。

2、適當的拿出對方的一些把柄，起到威懾作用。

銀行怕什麼？它怕你逾期。你可以適當的保持信用卡一直處於小額欠款中，就是別一次性全額還款，別溢繳款。

它怕降低額度後，客戶沒錢全額還款，造成逾期，導致銀行的數據不好看。可能會勉強的遷就著你，若是你沒有進一步過激的動作，一般也不會先拿你開刀。

總結、原理：

銀行賺的越多，代表了客戶損失越多；客戶越省錢，代表了銀行成本越高。

銀行賺錢越多，就越能容忍客戶逾期的風險；銀行賺錢越少，越不能容忍客戶的瑕疵。

保護費繳的足，銀行就敢睜隻眼閉隻眼；而怎麼給銀行利潤，讓銀行對客戶風險容忍係數提高，對與這些的感覺與平衡，是一門玄妙而又有意思的藝術。
它需要有經驗、以及摸透了各行的習慣與脾氣後，才能玩的愜意。

卡奴與支付

答案是可以，但是用不著這樣麻煩，如果你有兩千元，完全可以採用更好的方法。

首先說一下你這種想法的不足之處

如信用卡應還款額為1萬元，但是你手裡只有2000元，又不想出現逾期，於是就想著先還2000元，然後取出來，再還2000元，重複4次完成1萬元還款，這種方法理論上是可以的，但是現實中看著太笨了。

首先，你每次取現都有手續費，而且手續費為1%，我剛辦了信用卡的時候，什麼也不懂，拿信用卡取了1000元，結果扣了10塊錢。你取4次是8000元，就要多花80元。

其次，這樣是拆東牆補西牆，下個月必須要還上，否則提現的錢是要計息的，而且要把免息期的利息也算上。

再次，這樣頻繁操作容易被銀行盯上，可能會對你今後信用卡提額、消費有影響。

有沒有更好的辦法解決問題呢？

答案是有的，要看你的情況，說兩種可行的方法，希望能夠幫你度過短期困境。

• 第一種方法：信用卡分期
  

信用卡都支持分期付款，如果你賬單是一萬元，最低還1000元就夠累，剩餘的可以分期還，雖然要收取一定的費用，但是，比循環取現要好得多。

一是總算下來比循環刷卡手續費便宜，二是還款釋放的額度可以繼續消費，三是不影響信用卡提額，四是有錢下月可以提前還款。

這種方法是信用卡出現超額消費時最正確的姿勢。

• 第二種方法：消費退款
  

如果你的賬單出來後，發現超額消費自己還不起，那就抓緊看看，有沒有可以退貨的東西，如果能退貨，商家會把你的消費退款到信用卡，這樣就等於把賬單還了一部分。

如果超期不能退貨，有額度那就再買一筆，刷單付款後立即退貨，這樣商家的退款也會回到信用卡，衝抵本月的還款額；如果信用卡沒有額度了，就把手裡的2000元還上換取額度，然後多刷一次。

這種方法也是拆東牆補西牆的方式，但是不需要多花手續費，而且是正常的消費，但是等於把免息還款時間推遲了一個月。

以上這兩種方法比你說的那種要實用的多，希望能夠對你有幫助。

互金直通車

我有四張信用卡，工行、交通、民生、招行各一張。其中招行普卡額度60K（已畢業），交通37K，民生18K，工行20K。這兩年因為自己創業需要資金週轉，四張信用卡都被我刷空，直到目前為止仍然處於空卡狀態，談談你說的這個問題；

1、每個月還款只能採取你說的這種還款方式，還進去刷出來，反覆多次，就當全額還款，因為我刷卡金額基本沒有整數，刷卡時間也不固定，兩年時間沒有出現降額封卡現象；

2、除了民生銀行漲了3000額度外，其他都沒漲；

3、偶爾我會辦點分期，也許這樣銀行會睜一隻眼閉一隻眼吧。

祝好運，新版徵信馬上來了，在經濟困難的時候可以採取這種方式，條件好了儘量正常還款吧。

文刀辨世

陸小娟

個個都說注意被風控，小心風險，卻沒有一個回答如何規避風控，降低風險的方式？這樣的回答有什麼用？讓開，我來

首先回答這種循環刷循環重複還款的方式是可以2千全額還款一萬額度的。

銀行是賬單日出來後就可以還款，只看進賬流水，刷出去的會循環到下期賬單還。

也就是說你就算用1千。用500都可以實現全額還款1萬賬單，只要你循環刷還的次數足夠。

2千元只要循環刷還個5次就可以100%還款一萬了。

那如何規避銀行風控降低風險呢？其實就跟APP代還軟件操作原理一樣

就是短時間內不要刷的太頻繁，不要一筆進一筆出。

應該一筆還進去，分2筆或3筆刷出來，模擬真實消費

2千元還款5次分成5天，次日分兩三筆刷出來，金額要無規律符合商戶正常消費額度。

如2千還進去，分1566+430兩筆刷出來，晚上還進去過夜，次日再用同樣的方式刷出來，賬單日出來後就可以操作，時間充足可以隔2-3天操作一次。

如500還1萬需還20次。賬單日離還款日剛好差不多20天左右，就每天操作一次。依次類推

小明與書

在過去，這個方法肯定行得通，也可以有效的提升信用卡額度。但是自7月起，銀保監會開始整頓信用卡業務以來，先處罰了6家銀行。之後這一個多月又接連處罰多家銀行信用卡中心。

這種操作已經沒有意義，而且降額停卡風險更大，反而弄巧成拙。

1.一般信用卡賬單日最長可以達到50天，通過每天刷卡，進行隔日或第3日還款，再進行反覆此項運作，可以將總的消費額提升到一個比較高水平。一般這個槓桿最高可以達到20倍，甚至更多，舉例來說，每日圍繞1000元進行運作一個月信用卡總消費額度可以達到2萬多。

2.做此事的意義何在？其實就是想提升信用卡授信額度（俗稱提額）。但是大家都知道做此事是要花成本的，也就是俗稱的“養卡”成本。不論是用pos機套現，還是其他信用卡取現，都是每月固定要花出成本的。長此以往，相當於不斷從錢包中抽水，總有一天會陷入枯竭的。

3.其實在信用卡內部的額度風控規則中，積極使用信用卡僅僅是風控規則之一，總的授信還關聯到客戶的基本情況、收入情況、地區情況、在金融機構的其他授信情況（人行徵信中心全部有記載記錄）。正常管理模型中總額度使用佔比權重應該比較重要，但是佔比也不會超過20%。

4.前兩年各銀行信用卡中心都在不斷爭奪客戶，濫發信用卡現象比較嚴重。所以很多銀行信用卡中心存在著不按正常管理模型進行日常客戶額度管理的情況。出現的社會現象就是卡奴越來越多，卡的授信額度越來越大。例如一個三線城市的剛工作青年，可能擁有六七張信用卡，額度總額能達到10萬。

5.這種現象危害性非常大。所以銀保監會開始整頓濫發信用卡情況，那就從銀行抓起。目前很多持卡人感覺到封卡降額事情越來越多，就是各個銀行修正自己的模型，規範管理客戶。

所以，目前不斷擴大刷卡額，期望能提額，用處不大，反而在這個敏感時刻，更容易降額封卡。因為卡的授信才有2000，每月發生這麼大量的交易額，數據就會報異常，再經過綜合分析，發現其總授信應該降下來，所以反而可能換來的是更悲慘的局面。

信用卡本身的功能不是去做貸款，僅僅是服務日常消費支付便利。記住不管怎樣往後推後，使用各種養卡技巧，最後永遠還是要還錢的。

不要去迷戀這種旁門小技，還是要量入為出，合理消費。將時間精力用於事業發展上吧。

德先生講金融和理財，由專業變得通俗。如果覺得好，關注我，再多點點贊。

勻楓財技大兜底

刷卡與提額都是有技巧的，你不斷刷出來存進去,你當銀行傻子啊，消費時段消費金額很重要，銀行看的是賬單以及大數據，小額多次加一個月兩到三次大額，忌整數。信用卡額度剩餘總額度的20%-30%，偶爾分期，銀行給你卡不是搞慈善，要的是市場份額跟利潤，銀行有的賺，用卡才持久，以上非專業人士知識，僅供參考，不喜勿噴，噴者回噴！

白粉牆西14號

這樣操作肯定是可以的，因為現在很多人都是這麼幹的，包括現在很流行的，所謂的養卡利器，代還軟件，都是這樣操作的。

卡神都是自己還，卡奴都是用軟件代還，先說一下代還軟件吧。

那些代還軟件鼓吹，只需要5%的可用額度，通過智能代還，可以達到美化賬單，養卡提額的目的，而且費用還只需要60/10000~75/10000之間。

理論上確實也是這樣，因為通過多刷卡、多消費，確實可以讓自己的賬單變得更好看一點，相對於那種一筆就把所有額度全部刷完的客戶，銀行更喜歡多刷卡，多消費的客戶。

但是，事實並不是這樣的，讓我來帶領大家詳細的認識一下其中的套路吧。

首先：需要把信用卡的卡號，有效期，後三碼，所有數據都綁定到那個APP上面去，其實這些東西就跟是你家所有門的鑰匙一樣，你把你家所有的鑰匙給了一個不認識的人，就算他是物業，就算他是保潔，就算他只是來幫你的忙，但是你真的不怕嗎？

第三：代還軟件的商戶質量基本都非常的垃圾，要麼是線上支付，要麼就是雲閃付，要麼就是特約類商戶，還有天天全國亂飛到處消費，大哥，你都是卡奴了，還天天全國亂飛，你騙鬼呢。你天天去的那些特約商戶消費，銀行都賺不到錢，不收拾你收拾誰啊。
第四：最不能解決的一點，就是每次還款都是別人給你還的，你的信用卡每次還款，都是由一家不知名的公司給你還款，銀行的風控部門又不是傻子，他們是比我們這些普通持卡人，更專業的專業人員，這麼明顯的行為都看不出來的話，那可能全部都要被開除了。

我是糖哥，一個從事支付行業，19家銀行信用卡持卡人，總授信額度100W+，對信用卡小有心得，如果覺得我的回答有用請點個贊，如果有信用卡的問題可以關注我，謝謝大家。

信用卡小霸王

我是支付行業裡辦機子的，這個方法理論上可行。可現實中很費力

我客戶中有這麼玩的。一兩次這樣玩可以，時間長了會導致卡額度降低甚至封了。

同樣的道理，你動什麼歪腦筋真的把賬單還上了，也是一樣的道理。

理由:長期空卡會讓髮卡行覺得你是風險客戶。怕有一天你還不上。

解決方案:分期，讓髮卡行有利潤可以通融。

最好別空卡，賬單日出來賬單金額全部還完最好

創業之初善

仔細看看這個圖

關鍵字: 財經 信用卡 卡奴