半島記者 孫桂東 通訊員 青公宣
虛增債務、轉單平賬、簽訂虛假協議、肆意認定違約，一連串成熟“套路”，讓借款人債臺高築、麻煩纏身。
尋釁滋事、非法拘禁、敲詐勒索、非法侵入住宅，一系列霹靂“手段”，為借款人設定了跳樓自殺、精神分裂、公司破產、妻離子散、無家可歸等諸多結局。
瞭解到他們的所作所為，心中既震驚又氣憤，還有一絲絲後怕，若不是被掃黑除惡專項鬥爭連根拔起，他們的黑手不知還將伸向多少人。警方披露以王佔智為首的黑社會性質組織，在“套路貸”這條涉黑犯罪不歸路上由瘋狂到滅亡的黑色軌跡。
一封舉報信
牽出一個涉及數十位被害人的“套路貸”大案
“案件源自2018年8月市南監察委移交的一封舉報信，舉報人陳某稱，自己向王佔智借款後被惡意壘高債務，最終導致房產被侵佔，期間還經歷了暴力催討的侵擾。”辦案民警告訴記者，警方就是以此為線索，開展了對以王佔智為首的黑社會性質組織的調查。
經調查，陳某曾向王佔智借款19.6萬元，償還27.77萬元後仍未還清債務。在王佔智的脅迫誘騙下，陳某簽訂了一份出售價值97萬元房產並已收到70萬元房款的虛假合同，該房產後被法院判定過戶給王佔智的岳父羅建德。為佔有該房產，王佔智等人多次到陳家實施滋擾、破壞行為。而因為事情發生在十年前，陳某的記憶逐漸模糊，民警前後找了他五六次才梳理出事情的經過。為印證陳某的表述，民警多次找到其父親、母親、妹妹、弟弟等人瞭解情況。
“通過調查王佔智等人對陳某的侵害行為，我們認為具備立案條件。據陳某反映，有不少人被王佔智用同樣的手法侵佔了房產，我們判斷王佔智等人已形成形成了組織、固化了套路、達到了規模，有涉黑的重大嫌疑。”專案組民警告訴記者，法院在無管轄權的情況下將房產判給王佔智，存在重大疑點，警方判斷這是王佔智侵佔被害人房產的慣用伎倆，便聯繫法院調取涉及王佔智的全部卷宗。
而調閱發現，王佔智及其親友是數十起房屋買賣糾紛的原告，被告人房產的處置方式與陳某房產的處置手法類似，被告人就是被王佔智等人侵害的被害人，這印證了警方的判斷。2018年8月，王佔智黑社會性質組織犯罪案專案組正式成立，隨著調查的深入，警方逐步掌握了王佔智等人的大量犯罪事實。
2018年11月8日早上6時許，天色剛矇矇亮亮，警方在市南、市北、嶗山、即墨、城陽等地同時收網，一舉將王佔智、宋偉等8名組織成員抓獲。
“王佔智和他的老婆、岳父、岳母都是我們的抓捕對象，他們四個人和王佔智的兩個孩子住在一起。行動當天，我們進入王佔智家成功將四人控制，但因為孩子太小，我們留下情節較輕的董素敏（王佔智岳母）照顧孩子。當天早上王家沒法送大女兒上學，是我們拉著他岳父往回走的路上，把王家老大先送到學校才回的專案組。”專案組民警回憶起當天的抓捕，向記者透露了其中的“趣聞”。
第一批犯罪嫌疑人到案後，專案組陸續對其他組織成員實施抓捕，其中比較曲折的是對劉永的抓捕。那是2019年元旦前後，警方在威海鎖定一處疑似劉永落腳地的出租屋，但蹲守多日始終未見其露面。正當大家猶豫徘徊的時候，民警在出租屋附近發現一輛青島牌照的汽車，經查詢該車恰好有劉永的違法記錄，這進一步印證了民警的判斷。而劉永躲藏多日後也露出馬腳，最終被警方抓獲。
揭秘套路
“虛增債務”花樣百出
王佔智原本從事啤酒銷售業務，後來在投資公司的一段工作經歷，讓他接觸到民間借貸，也為其積累了業務“經驗”。而王佔智日後獨立經營的放貸業務，實則是以民間借貸為幌子，通過簽訂虛假房屋買賣合同等方式，預設陷阱、虛增債務，瘋狂掠奪被害人財產的“套路貸”。
“說到‘套路貸’，不少人會想到高利貸，把它當成高利貸款。但‘套路貸’本質不是貸，它是一種涉黑惡犯罪。”辦案民警告訴記者，只要借了王佔智的錢，後面便有一連串成熟“套路”、固定“模式”等著借款人，到頭來都是“人為刀俎、我為魚肉”的結局。
宋偉曾經是位律師，被王佔智招致麾下後，仗著自己熟知法律、瞭解政策，積極參與“套路”的研發設計過程，環環相扣、步步緊逼，既讓他們的“業務”合法合規，也讓被害人感覺合情合理。
據警方介紹，王佔智借貸業務的目標，自始至終都是借款人的房產。借貸合同簽訂前，王佔智會先安排人核查借款人的房產，評估房產價值；簽訂借貸合同時，王佔智會以“借款保障”為由頭，誘騙借款人簽訂虛高借款合同、空白借款合同、房產抵押合同、房產買賣合同等，通過讓借款人出具收款收據、有意製造銀行付款憑證，使借款人陷入“套路”；合同履行過程中，借款人若能按虛增債務還款便實現詐騙目的，若不能按期還款或被動“違約”，王佔智便以罰息、違約金等名目惡意壘高債務，將前期借款和虛增債務疊加作為本期借款，並讓借款人出具借款收據。
而王佔智虛增債務的方法也是不盡相同，有的在支付借款時以扣除“砍頭息”的形式虛增借款本金；有的簽訂雙倍借款合同虛增借款本金；有的在簽訂虛假借款合同時，讓借款人簽訂房屋買賣合同；有的先讓借款人簽訂房屋抵押合同，債務虛增到一定額度後，再誘騙、強迫其簽訂房屋買賣合同。
一頓操作猛如虎，虛高的借款債務搖身一變成了合法的房產交易，王佔智與被害人的關係從資金借貸演變成房屋買賣，這為王佔智通過法律訴訟將債務糾紛轉化為房屋買賣糾紛掃除了障礙。
王某某夫婦曾與王佔智簽訂65萬元的借款合同，扣除砍頭息等費用實際到手58.5萬元。同時，王佔智誘騙其簽訂房屋買賣合同，將110餘萬元的房產以55萬的價格賣給王佔智姐姐王佔華，王佔華後來通過法律訴訟侵佔該房產。
丁某曾向王佔智借款41萬元，償還58.78萬元後債務仍在壘高。債務增加到100萬元時，丁某被誘騙簽訂一份房屋買賣合同，將430萬的房產以100萬元的價格賣給王佔智，該房產被法院以民事調解的方式確認給了王佔智。
暴力討債
明火執仗 為非作歹
簽訂合同前彬彬有禮、斯斯文文，簽訂合同後凶神惡煞、面目猙獰，王佔智等人的嘴臉在討債過程中展現的淋漓盡致。侮辱、跟蹤、驅趕、毆打，潑機油、撒汙水、砸門鎖、碎玻璃，他們通過暴力、軟暴力手段，有組織的實施非法討債活動，為非作惡、殘害群眾。據統計，王佔智等人對外發放貸款100餘例，已查實遭受其滋擾、糾纏、欺壓、殘害的群眾達60餘人，有的被害人甚至被滋擾近十次。
在王佔智等人的欺壓、迫害下，被害人生活在驚慌、恐懼之中，有的不堪屈辱、跳樓自殺，有的壓力過大、精神分裂，有的房屋被佔、無家可歸，有的他鄉躲債、有家難回，有的公司倒閉、妻離子散。
韓某某和女兒王某累計向王佔智借款約100萬元，王佔智通過虛增債務將韓某某的父親、兄弟等家人拉入債務圈套，非法侵佔韓家三處房產。韓某某的兄弟不能承受房屋被侵佔的事實，跳樓身亡。即便如此，王佔智等人並未收手，在隨後的討債中還對韓某某叫囂“你家人就是死少了”。
郭某某、郭某曾向王佔智借款4.8萬元，債務後虛增至20餘萬元。郭某還款6萬元後，該團伙仍通過法律訴訟將其房產確認給王佔智。為實際佔有房產，該團伙成員多次到郭某家中滋事並毆打郭某，致使其患上嚴重精神分裂症。
朱某陷入“套路貸”陷阱後，其房產被王佔智侵佔，
朱某本人被帶到洗浴中心非法拘禁，他店裡的40餘個保險櫃、100餘件辦公用品等價值近12萬元的財物被洗劫一空，到頭來落得個傾家蕩產的結局。李某某原本經營一家韓國料理店，向該團伙借款後，王佔智指示組織成員白天到其店內蹲守，晚上將其帶到洗浴中心非法拘禁，並將飯店每日營業款據為己有。這樣持續一個多月後，李某某的飯店因無法經營而倒閉。
前文提到的陳某，王佔智為侵佔其房屋，一個月內四次派人到他家中實施滋擾、威脅、毆打，強行搬出其物品、用木棒打砸門窗玻璃、傾倒廢機油、向臥室潑臭水，讓陳某一家受盡折磨、不得安生。
被害人劉某某被“套路”後，其妻子不堪忍受無休止的逼債、滋事，無奈之下被迫選了離婚。而為了給借款人施加壓力，王佔智還指示團伙成員到借款人工作單位實施滋擾，干擾了學校、醫院等單位的正常秩序，造成惡劣社會影響。
呼朋引類
分工明確的黑社會組織
“以王佔智為首的黑社會性質組織有明確的組織者、領導者，骨幹成員基本固定，並有明確的獎懲制度和嚴格的組織紀律，具備黑社會性質組織的‘組織特徵’。”專案組民警告訴記者，王佔智除了招募社會閒散人員，還將自己的老婆、岳父、岳母、姐姐、姐夫網羅到團伙當中。
據專案組民警介紹，實施“套路貸”犯罪過程中，團伙成員分工明確，王佔智是團伙頭目，全面負責非法放貸和暴力催收業務；團伙中有人負責擬定合同、與被害人簽訂虛假合同，協助王佔智進行法律訴訟；有人為團伙提供放貸資金、尋找借款客戶，並參與暴力催收和法律訴訟；有人負責尋找借款客戶，對借款人抵押房產進行核查；有人專門負責催收業務，對借款人實施暴力催討和非法拘禁；有人代表王佔智出席訴訟，進而侵佔被害人房產。
為加強日常管理，王佔智還在組織內部設置了規章制度和紀律規矩。
比如，規定了會議制度，定期召開會議總結放貸成果，並對貸款、催收成績突出的組織成員實施300元至500元不等的獎勵，對工作懈怠、成績平平的予以懲戒。曾有人因膽子小、成績差，入夥十個月後便被解僱。
比如，制定了“提成”機制，鼓勵組織成員招攬借貸客戶，對其按一定比例提成獎勵。對於宋偉招攬的客戶，王佔智會拿出放貸本息的30%作為其提成。
比如，明確了催討紀律，團伙成員必須絕對服從王佔智的領導，催討時不得私自收受借款方的款項。團伙成員傅騰海曾私下向借款人董某海索要2000元，王佔智、宋偉得知後，訓斥了傅騰海並責令其不得參與放貸、催討業務。
調查取證
找被害人同抓罪犯一樣難
“王佔智等人對外放貸100餘例，已查實的受害群眾有60多人，除了陳某是監察委移交給公安機關的，其餘被害人都是我們通過調閱法院卷宗等方式一個一個刨出來的。別的案子都是有現成的被害人，而這個案子需要我們圍繞犯罪嫌疑人先去找被害人，起點就和別的案子不一樣。”辦案民警告訴記者，尋找被害人調查取證是全案的核心和關鍵，而在這個環節，每位民警都會有那麼一段難忘的經歷。
與被害人見面前民警通常會與其電話溝通，有的被害人接到民警的電話、聽過來電事由後，便會毫不猶豫地掛斷電話，嘴裡還會蹦出兩個字——騙子”。專案組民警曾給一位被害人打過五六次電話，每次通話，被害人的語氣都很不友好、態度都很抗拒，還聲稱如果再來電話他就報警。為得到被害人的信任，民警多方打聽才找到其工作單位，當被害人在單位辦公室見到民警時，才意識到自己判斷失誤了。
“我找的那幾位被害人有個共同特點，他們都覺得自己借款的‘利息’有點高，因為借款搭上房子吃了不少虧、有些不公平，但這終究是法院把房產判給的王佔智，整個過程不受法律保護，只能默默接受現實。”辦案民警告訴記者，不少被害人直到警方調查取證時才意識到自己落入“套路貸”陷阱，多年的委屈突然間有了被伸張的希望。
有的被害人在被王佔智等人滋擾、侵害後，心生恐懼、避之不及，換了電話、換了工作、換了住處，民警只能通過走訪其原先的鄰居、同事一步步找到他的親友，再通過其家屬聯繫到被害人。有的被害人為躲債被迫遠走他鄉，怕牽連親友常年不與家裡聯繫，他們的下落就連家屬也不清楚。
專案組民警告訴記者，有的被害人實在是聯繫不上，他們就抱著試一試的想法在在押人員裡面找了找，充滿戲劇性的是，這一試讓民警意外發現了8位被害人。
“這幾位被害人被關押在北墅監獄、濰北監獄、威海監獄、德州監獄、省女子監獄等多地，有的監獄規定辦案民警只有在週二、週五才能進去。為提高工作效率、避免去了以後撲個空，每到一處我們都提前與監獄聯繫好。而有的事情在我們預約的時間段裡沒問明白，我們只能聯繫監獄再約時間。那段日子我們在路上來回竄，案子辦下來，省內的監獄我們跑了一大半。”專案組民警說。
難點焦點
查清一筆筆糊塗賬
以王佔智為首的黑社會性質組織自成立以來，已查明的客戶多達100餘人，每名客戶都有借有還、涉及多筆資金往來，查清這一筆筆往來賬目，對於認定其違法犯罪事實具有關鍵作用。
而如果能掌握該組織的賬本、瞭解其資金往來情況，專案組的工作將事半功倍。對此，抓捕行動前，專案組對參與行動的同志反覆強調，抓捕時要注意發現證據、尋找賬本。但理想很豐滿、現實很骨感，民警們地毯式搜查後仍沒發現賬本。犯罪嫌疑人後來供述，只要他們侵佔了想要得到的財產、將被害人榨乾後，相關賬目就會被立即銷燬。
據瞭解，該案共涉及10家銀行、上百個賬戶的大量銀行流水信息，每筆資金從哪來、到哪去，都可能與案件有關。專案組民警需要梳理銀行流水的發生時間、往來金額、對手信息等內容，為證實雙方的借貸關係提供依據。
“有銀行流水的情況還算是好的，我們能以銀行流水為依據證實雙方的借貸往來。很多時候借貸雙方是用現金進行結算，借錢還錢的過程往往又只有借貸雙方在場、沒有第三方，我們只能從犯罪嫌疑人和被害人口中尋找答案。”專案組民警說。
“有的被害人知道自己借了多少錢，但還了多少錢、還的錢裡面哪些是利息、哪些是本金，他們自己也搞不清楚。不少被害人都說這是筆‘糊塗賬’。”專案組民警告訴記者，有的借貸發生在八九年前，光陰荏苒、時過境遷，借貸雙方對前期往來資金的記憶逐漸模糊，有的借款人記不清自己啥時候還過錢、在民警調取的銀行流水印證下才回憶起來。
期間，警方找過一位劉姓被害人瞭解情況，民警掌握的資料顯示，他曾向王佔智分兩次共借款6萬元，但他堅持自己只借過一次錢、借了3萬元。後來，民警向其展示了王佔智給他的轉賬記錄，他本人始終不相信，自己去銀行調取流水後才開始逐漸回憶起當時的情況、認定了兩次借款6萬元的事實。因為要確認借款金額，專案組民警前前後後找了這位被害人四五次。
為什麼會有被害人進了監獄？民警告訴記者，有的被害人本身就是違法犯罪分子，他們找王佔智借款後從事販毒、詐騙等違法犯罪活動，這也是其被捕入獄的原因。這部分被害人出於“自我保護”的考慮，在警方調查前期隱瞞了部分事實真相，給案件辦理增添了不少難度，但民警多方印證後最終識破其陰謀詭計。
打財斷血
不讓黑社會死灰復燃
王佔智等人實施“套路貸”犯罪過程中，侵佔了被害人大量房產，這些房產有的已經過戶，有的具備過戶條件但尚未過戶，有的不具備過戶條件卻被王佔智等人實際佔有 。而那些已過戶的房產，有的被出售，有的被出租，有的被拆遷後得到了補償款或安置房，林林總總、形形色色。
查清上述房產變動的來龍去脈，既是全面掌握黑社會組織違法犯罪行為、準確認定其罪行的關鍵一環，也是剷除黑社會組織經濟基礎、摧毀黑社會組織造血功能、防止黑社會組織死灰復燃的重要保障。
對此，民警們往返於房產交易中心、被害人、看守所以及王佔智等人侵佔的各處房產之間，圍繞房屋變更的起因、經過、結果展開了深入細緻的調查。
“因為要聯繫相關部門評估房產價值，王佔智侵佔的房子，不管是在市南、市北還是在李滄、城陽等地我們都去過。有的房子被王佔智過戶後又轉手出售、出租，我們還要聯繫現在的房主、租戶瞭解情況。這20多處房子跑下來，我也偷學了一身房產評估的本領。”專案組民警說。
據瞭解，王佔智侵佔被害人的財產，可以說是敲骨吸髓、壓榨到極致。有的被害人被王佔智起訴到法院後，每月除留下七八百塊生活費，收入全部被執行到王佔智賬戶，王佔智被抓後他的賬戶還在繼續收錢。而那些被王佔智侵佔後又出租的房產，在其被抓後仍在為王佔智賺取租金。在此情況下，打財斷血就顯得極其重要。
“在案件辦理過程中，專案組積極會同有關職能部門，全面調查以王佔智為首的黑社會組織及王佔智等主要成員的財產狀況，並根據訴訟需要，依法採取查封、扣押、凍結等措施。”專案組民警告訴記者，偵查期間，專案組已凍結查封涉案資產8000餘萬元，有效避免了“黑財”被轉移、隱匿，為法院妥善處置涉案財物打下堅實基礎。
而專案組自去年組建以來，始終處在一種時間緊、任務重、標準高的狀態，白加黑、五加二是常態，不少民警都處在一種亞健康的狀態。因積勞成疾、原有病情進一步惡化，有民警做了開胸手術、有民警做了心臟搭橋手術，儘管身在病床上，但他們最惦念的還是案件。
儘管過程曲折、充滿艱辛，但專案組民警卻在掃黑除惡道路上走的堅毅果敢、從容不迫，在他們看來，讓被害人不再畏懼、讓正義得到伸張、讓百姓安居樂業，既是他們的使命、也是他們的榮譽！
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