碼農的搬磚生涯
我做過房貸客戶經理，見識過形形色色的客戶徵信，徵信雖然記錄了客戶的所有借款、還款、賬戶等信用情況，可最終的解釋權是由銀行來界定。也就是說你的徵信過還是不過是銀行來決定，而不是真心的登記機關或者是借款人本人。
經常有客戶拿著自己的徵信來找我說：“我的徵信沒問題啊，為什麼不給我批貸款呢？”這是因為借款人口中說的“沒有問題”和銀行規定中的“沒有問題”，在標準上是不統一的。
一般客戶只會關注自己有沒有逾期，如果逾期次數多了，就覺得有問題。如果逾期次數少，或者沒有逾期，就會覺得自己的徵信完全沒有問題。下面我就來分享一下銀行在徵信方面重點關注的幾個維度。
一、逾期情況
逾期情況當然是銀行最關注的維度，它代表了客戶的還款習慣，甚至是還款意願。逾期次數的維度涉及三個方面：
- 多長期間內。銀行一般會關注一年以內、兩年以內的逾期次數，以及當期是否有逾期。超過這些期間銀行很少關注的。
- 逾期次數。銀行一般都是要求一年內不超過三次，兩年內不超過六次。這一點可能各個銀行的標準也不統一，但很少有銀行能夠容忍兩年內超過八次的逾期
- 連續逾期時間。如果只有一次逾期，逾期超三個月，一樣會被斃掉。
逾期情況是銀行和個人都比較關注，也是最被人所熟知的維度。
二、網貸和小貸辦理情況
網貸和小貸辦理情況最容易被客戶所忽略，很多網貸和小貸都是上央行徵信的，比如支付寶的借唄。我曾問過很多銀行的審批經理，他們對於這些網貸和小貸的態度都是相對謹慎的。
道理說起來可能有些可笑，但確實是銀行比較擔心的一點。由於網貸和小貸的借款門檻比較低，當借款人選擇了門檻較低的貸款，幾乎說明了這個人在銀行這種門檻相對較高的借款渠道中是借不出款的。銀行從而判斷出這個客戶的資質並不高。對於資質不高的客戶，自然是要拒掉的。
在申請房貸的時候，建議將自己的網貸和小貸儘可能的都還掉，減少銀行的戒心。
三、信用卡使用情況
信用卡使用量比較大，也是銀行拒絕客戶的常見原因之一。一般人信用卡也就兩三張總額度不超過十萬元。但有些人的信用卡總額度直接超過了20萬元，信用卡張數也達到了七八張以上。
如果單有這麼高的額度，有這麼多的卡量，其實也並沒有那麼嚴重。最嚴重的是近六個月的平均使用量已經超過了50%，甚至更高。這就不得不引起銀行的疑慮。
出現這樣的情況信用卡套現的可能性已經非常高了，如果信用卡週轉不過來，貸款很有可能就會還不上。
總結：
篇幅問題，我就不再贅述。其實還有很多維度，比方說信用卡和貸款的申請次數， 銀行的貸款記錄佔比情況等等。這些一般人可能會忽略掉的因素，都有可能會造成貸款被拒。
我建議可以拿著徵信直接到銀行問一下審批經理，讓他幫忙看一下都有哪些問題，看是不是近期可以進行整改的。比如，因為借唄沒有還清而拒絕貸款，那就向親戚朋友借錢還掉借唄，等貸款發放下來之後再申請借唄，還親戚朋友的錢。這就是短期內可以進行整改掉的。
銀行研究僧
關於這個問題，首先需要強調的是，借唄屬於網貸，並且你還處於未結清狀態，即使你沒有逾期，講一個我的親身經歷，我今年的房貸就是因為有網貸沒有結清，銀行明確告訴我不喜歡網貸，讓我把網貸結清，並提供結清證明，方可申請房貸，
下面系統的就你得問題0要從以下幾個方面來看
一、看你的個人職業
在申請房屋貸款時，為什麼銀行會審查貸款人的職業呢？主要是因為銀行不太樂意向高危職業者放款，因為他們的可收回資金風險太大了。因此，高危職業者也不容易從銀行貸到款，甚至可以說是很容易會被銀行直接拒貸。
一般來說，高危行業是指危險係數較其他行業高，事故發生率較高，財產損失規模大且短時間內無法恢復的行業。煤礦、建築施工行業、危險化學品行業、飛行人員等等，都屬於高危行業。
二、徵信無大問題
相信大家都知道，個人徵信良好可是銀行放貸的一大前提條件。也就是說，如果你存在徵信不良記錄，那麼你申請房貸就會被拒，因此大家平時一定要注意保持個人徵信良好，千萬別出現信用卡逾期還款等不良行為，這樣的不良行為是會對房屋貸款的申請帶來影響的。
三、申貸資料沒問題
隨著樓市調控的不斷升級，銀行在審批房貸時也變得越來越嚴格了。也就是說，如果借款人的申貸資料存在瑕疵，比如個人資料造假以及個人收入造假等，那麼銀行也是會直接拒貸的。
因此，購房者在申請房貸時，最好先向銀行諮詢都需要哪些資料，爭取一次準備齊全，以提高房貸成功率。
四、收入達標
你在申請房屋貸款時，檢查過自己的個人收入是否達標了嗎？如果沒有，那麼還是趕緊查詢一下吧，因為銀行在審批房貸時，會著重審查借款人你的收入情況。一般來說，借款人的收入不能低於月供的兩倍，如果你的收入不達標，那麼房貸也是會被拒的。
其實在生活中，貸款人因收入不達標而被拒貸是常見的事情，那麼該怎麼補救呢？小編的答案就是，當你的個人收入不達標時，你不妨試試夫妻共同貸款，這樣也許你的收入就達標了。
五、首付符合規定
目前，國家已命令禁止消費類的貸款流入樓市，因此如果你採取了向地產中介或金融機構借首付等違規方式來付首付的話，那麼銀行也是會拒貸的。此外，隨著首付比例的不斷提高，如果你首付比例太低的話，那麼銀行也是會直接拒貸的。
以上就是小編為大家介紹的全部內容了。雖然貸款買房後，購房者會成為苦逼的房奴，但最起碼解決了住房難題，如果你連房奴都當不上，那豈不是苦逼嗎？因此大家在申請房貸時，一定要多多注意以上這5大方面，爭取早日拿到房貸，儘早實現自己的住房夢想。
古中作樂
你好，作為一個近期才貸款買房的人 ，介於你徵信沒有逾期 借唄沒有結清 ，我所知道的原因有兩種
第一種 ：可能是你借唄沒有結清並且已經到了應該還款的時間 那麼是有可能房貸不通過的 ，因為支付寶花唄不上徵信 借唄卻是跟徵信相關的
第二種：如果你借唄沒有到還款時間了 那麼有可能是你工作個人自身工作收入不穩定或不夠高 ，並且共同還款人（一般父母或家人 所謂的擔保人 ）年紀偏大並且收入也不穩定 ，那麼也是很有可能貸款不通過的
現在的房貸一般都是商業貸款 正常情況貸款通過率還是非常高的 ，沒通過 如果自己不能找到原因 那麼也可以找到銀行工作人員諮詢 都是可以找到原因的
一個普通的小哥哥
題主的思維未免太過狹窄。房貸被拒要考慮很多方面的原因，徵信只是其中一個方面。
從徵信的角度，你沒有逾期記錄，這只是符合了房貸申請的一個條件。至於有沒有借唄，不影響徵信准入。
但是，除了徵信，銀行還要考慮的因素有還款能力，首付款情況，以及收入情況。
比如說，你的收入情況不符合貸款要求，銀行就會拒貸。還有些人，因為收入不夠，對收入情況造假，被銀行發現也會拒貸。
又比如說，你的徵信沒有逾期記錄，但是有大量的現金貸或者信用卡信息，銀行也會認為你是高風險客戶而拒貸。
我是空谷財譚，與您分享我的觀點。
空谷財譚
一般銀行信貸審核，看的都是綜合資質，也就是說的大數據平臺，徵信良好，只是其中一方面，但是負債比例過高，銀行就會考慮貸款人會不會有償還能力，所以房貸審核一般對一些網貸比較介意，比如花唄，借唄，微粒貸，申請時儘量還清，還得出具還款結清證明，信用卡只要不是惡意套現，一般不強求結清……
A維尼熊熊
1、現在的徵信，你只要再手機上借款一天就會出現在徵信報告上。“借唄”在徵信報告上體現為一次個人信用貸款或者個人消費貸款；
2、有借款未結清，那借款人的收入證明就不真實了。打個比方，收入證明上，一個月月收入10000元，可你有20000塊的借款。每月的收入都不足以償付借唄借款的本息，哪還有錢來還房貸？你自己在家印鈔票嗎？
3、借唄的借款是不是付了買房的首付？特別想買房子，定金都付了，有時候是首付還沒湊夠，這種焦急的心態我是瞭解的。———想盡一切辦法，籌錢付首付。買房的首付，必須由“自有資金”來付，不能刷信用卡，更不能去借信用貸款，也不能借別人的錢，男女朋友都不管。這是銀保監會三令五申的貸款規則。到了執行層面，現在有的銀行可以接受“直系親屬”為你刷卡付首付，一般情況下就是父母為兒女買房拿自己的養老金付首付。你這時候去借借唄，銀行有足夠的理由你拿錢去交了首付，當然可能不是直接交首付，繞了幾道彎這種情況是很多的。銀行不會為了你一個人借貸買房公然違反國家的監管政策；
4、徵信報告上，個人消費貸款很多，是一個人財務混亂的表徵，這樣的人，“支出”的項目很多，“收入”不足以償付所有的債務，撐不了多久的，這次不逾期，下次不逾期，總有逾期的時候。
信貸員魚二
你的徵信雖然沒有逾期過，但是你有借唄，根據你說的情況，不否認你還有其他網貸的情況。從這點說明你的資金來源有很大一部分來源於貸款。你在申請房貸的時候，銀行首先會查你徵信，這裡面有一個重要的內容會看到你申請貸款的次數，徵信查詢的次數，若是次數過多，也就是常說的徵信花了，那麼銀行他會首先判斷你還款能力不足，負債率過高貸款，給你有高風險。
所以說沒事的時候，千萬不要登錄一些金融貸款的網站，在這個網站查詢一次你所貸款的額度就有可能在徵信中顯示一次。
若是你想貸款成功，先不要去申請，要先認真的瞭解你所貸款銀行他所需要的各方面條件，確認自己真正符合條件再去申請。一旦你提交申請，這個銀行拒絕了你的房貸申請，那麼你到下一家銀行會直接pass。另外貸款跟你夫妻雙方的徵信條件都有關係。
九曲黃河萬里沙2019
說明你個人的資產比太低負債率太高
