我是一個普通人
2019年11月9日，中國平安對外發布公告對於媒體報道“平安惠普設立關聯公司放貸”進行了聲明解釋，通篇下來就是在為平安自己辯解，那麼平安有沒有違規發放高利貸獲取利益呢？
案例分析
根據法院的判決信息，我們可以看到，借款人借貸的金額為14萬元，期限為24個月，約定的月利息為0.7%（摺合年利率約為8.4%），同時由於要平安公司擔保，需要借款人支付服務費4200元（一次性支付），並支付擔保費用6720元以及管理費用20160元（按月支付），如果把這些雜七雜八的各類費用也計算進去，那麼實際的利率是多少呢？
14萬元的本金，每個月0.7%的利息，那麼月利息費用為：14萬*0.7%=980元，2年下來的總利息為：980*24=23520元。在算上擔保費、服務費、以及管理費，總共的償還的“利息”共計：23520+4200+6720+20160=54600元。
如果單單這麼來看，利率僅為：14萬元*M*2=54600元，可得:M=19.5%,從這來看，那麼平安並沒有涉及到高利貸，因為我國的高利貸界限是36%，雖然超過24%司法就不予保護了，但是隻有超過36%，司法才會判定無效。
不過上述的計算是本金利息到期一次性償還的計算結果，但是實際上本案中本金，以及各類費用並非到期償還，而是每期都在歸還，你的本金每期都在減少，但是平安卻一直按照14萬的本金在計息。
實際利率
14萬的本金，月利率0.7%，月利息費用為：14萬*0.7%=980元。
14萬的本金，分24期歸還，每期歸還的本金為：14萬/24=5833.33元。
擔保費6720元，按月支付，每期歸還的金額為：6720/24=280元
管理費用20160元，按月支付，每期歸還的金額為：20160/24=840元。
因此，借了這筆資金後，你每個月要歸還的金額共計：980+5833.33+280+840元=7933.33元。
前期的服務費4200元，放款時一次性支付，這相當於你實際拿到的本金只有135800元，借135800元，每期歸還7933.33元，那麼按照本金遞減法，實際利率是多少呢？
7933.33元/（1+X）^11+7933.33元/（1+X）^10+......+7933.33元=135800元，可得X≈34.8%。
如果從這個來說，平安集團確實沒有涉及到高利貸放貸，不得不說平安也是人才濟濟，設計出來的綜合實際利率與高利貸的界限極其的接近。
那為什麼會被很多人認定設關聯公司放貸涉嫌犯罪，因為現實中有的平安惠普的放貸，名義上是平安普惠放貸，審批也是平安普惠，利率也是我們上述計算的利率；但是放款時則轉手通過它旗下的陸金所P2P平臺，而轉手後的陸金所還會收取追加的轉手利率，追加的利率在1%-2%之間，本息同還，在考慮到本金遞減，有可能就會超過36%，不過更多的都是擦邊球，很多時候基本疊加後的利率就是維持最高在35.99%，這也是平安集團對外發布公佈的底氣所在。
總結
作為一家正規的金融集團，平安集團的放貸一般是不會超過36%的，這些金融機構對於政策的研究是極其深入的，所以最多是達到政策的擦邊球，違法還不至於，因此說平安集團放高利貸一般不會成立。但不得不說，對外宣傳月息0.7%（年利率8.4%），再通過各類費用把利率提起來，確實算是一個套路。
鯉行者
我從平安貸款了8萬，承諾利息7利，不會超過一分，等貸款下來後扣除很多費用，到手69000，當時急用錢，也沒想那麼多，後來一算36個月，共需要還139000，比特麼高利債還黑，於是還了24期後，沒有再還，平安大概有十幾個人輪番轟炸通信錄和我電話，後來主動可以減免，減免多少呢？共計還款89000就行，我每月還3700多，我一算，還特麼的得給我錢呢[捂臉]
HERO—DaShu
平安銀行給我的好感越來越差，貸款利息比別人家的都高。之前辦了張車主卡，每年都要收200塊年費，然後就經常會收到提額短信，打電話去問客服，我本人都沒申請額度，為什麼你們總是給我提額？還經常給我發短信？她說不是他們發的，我一生氣把卡註銷了，還是經常收到短信，噁心死我了！別的銀行都不會這樣隔三五差得給你發提額短信
無意觸憂傷
平安普惠很聰明，走法院形式，如果走公安，就是犯罪，平安普惠是最大的高利貸，請國家嚴查，不能避重就輕
祝福七十國慶
近日，平安普惠“火了”，平安普惠融資擔保被江蘇省徐州市中級人民法院判決涉嫌經濟犯罪。
11月5日中國裁判文書網發佈的《平安普惠融資擔保有限公司與李福春追償權糾紛二審民事裁定書》中，江蘇省徐州市中級人民法院認為：上訴人平安普惠融資擔保有限公司（平安擔保公司）與案外人平安普惠小額貸款公司通過設立關聯公司的方式大量放貸，以達到獲取不法利益的目的，其行為涉嫌經濟犯罪，一審法院裁定駁回平安擔保公司的起訴，將案件材料移送公安機關處理，並無不當。在媒體發佈相關報道後，平安擔保公司立即在微信、公眾號、微博等渠道發佈聲明，聲明如下：
報道引用的判決中關於我司“通過設立關聯公司的方式大量放貸，以達到獲取不法利益的目的”的觀點與公司實際業務情況完全不符。我司並未收到任何公安機關的任何刑事調查通知，未進入任何刑事調查程序。究竟是怎麼回事？到底誰說的對，我的看法是利率超過36%都是非法的，不管用什麼手法變相收取，而本案總借款人的綜合借款利率是高於36%。
事件背景
1. 2015年9月21日，李某春作為借款人與出借人平安小貸公司簽訂《借款合同》，約定由平安小貸公司向其提供借款，金額為人民幣140,000元，期限為12個月，還款方式為每個月固定本息，月利率為0.70%。
2. 同日，李某春與平安擔保公司、平安小貸公司簽訂《保證合同》，並約定借款人同意向保證人繳納擔保費及《保證合同》約定的其他費用：前期服務費人民幣4,200元，在放款前一次性支付；擔保費人民幣6,720元，按月支付，每月人民幣280元，按《借款合同》項下約定的還款日同貸款本息一起支付；管理費人民幣20,160元，按月支付，每月人民幣840元，按《借款合同》項下約定的還款日同貸款本息一起支付。借款人義務中還約定了滯納金、追償費用的計算方法等。
貸款利率
貸款利息
貸款名義利率為年化8.4%，支付的總利息為1.176萬元，平安普惠的還款方式和信用卡分期一樣，每個月利息和本金相同，實際利率遠高於名義利率，實際借款利率15.16%。
各種費用
服務費4200元、擔保費6720元、管理費20160元，總費用31080元。所以綜合成本總額為42840元。
綜合借款利率
綜合成本為42840元，每個月成本為3570元，名義月綜合利率為3570/1400000*100%=2.55%，名義年綜合利率為30.6%，實際年綜合利率為52.50%。遠高於36%的利率。
綜上所述：從利率講，徐州市中級人民法院二審判決沒有問題，平安普惠存在不合規操作。
互金圈
有一個關係很好的朋友，是平安某地方分公司的總經理，那段時間缺錢問他貸款事項，他很直白的說勸我：不要貸平安的錢，利息太高，如果是做生意週轉，除非你能有足夠的把握利潤高出本息且還有得賺再貸，不然利息真吃不消，我很熟的關係找我貸款我都是拒絕的，告訴他們弊端，能不貸最好不要在平安貸款，但是有的人特殊情況必須要救急的，那是要幫忙貸的。
你品，你細細的品。
靜靜王若兮
平安普惠是平安集團旗下子公司，主要業務基本就是小額貸款，由於其依託強大的平安集團，透過平安保險及平安銀行獲得潛在客戶，具有先天優勢。
網貸業務近兩年成眾失之的，由於這些公司以金融普惠為名行高利貸款之實，在獲得鉅額回報時也受到監管部門的重視，網貸己成社會問題。
此次法院對平安普惠的認定是存在聯合三方公司的非法放貸問題，而此前平安普惠起訴客戶違約的案件反沒有成為受理對象，可以想象該事件是對平安普惠的雙重打擊。
一是不但法院沒有支持其在法律途徑解決的追債問題（其年化利息己遠高法律保護標準的30%紅線）；
二是還對其業務的合法性給出了定性，即其涉嫌經濟犯罪，這可屬於刑事責任。
所以我們認為，目前給社會造成惡劣影響的網貸業務己得到相關部門的重視，而一旦有個案形成了示範的處理標準將會影響到許多相似的案例。這將逼迫這些利用網貸獲得暴利的所謂金融普惠公司不得不規範化經營。
事件的典型性也哈那些綁上高利息網貸的借款人一些喘息的機會，有利於社會的穩定。
或淵
朋友們好！
平安普惠發聲明否認，不知道在否認什麼？法院既然認為平安普惠設立關聯公司房貸涉嫌犯罪，就是有法律依據的，難道平安普惠自己更懂得這些法律依據麼？
1
法院披露的平安普惠貸款的情況
從法院裁定書可以看出來，平安普惠貸款利率可能超過了36%的界限，也就是說這可能就是高利貸了。
根據判決書，2015年9月21日，平安小貸公司簽訂了借款合同，借款金額為14萬元，借款期限為24個月，月利率為0.7%。然後又簽訂了擔保合同等，其中約定了擔保費用等費用。
其中前期服務費4200元，在放款前一次性支付；擔保費6720元，按月支付，每月280元，按借款合同項下約定的還款日同貸款本息一起支付；管理費20160元，按月支付，每月840元，按借款合同項下約定的還款日同貸款本息一起支付。
借款人義務中還約定了滯納金、追償費用的計算方法等。
看起來，這筆貸款就是年利率8.4%的利息，那麼實際上這筆貸款的利率是多少呢？我們下面來算一下。
2
貸款實際利率
借款人總共借款14萬元，分為24個月還清，每個月利息是0.7%。這樣的話，每個月貸款利息是980元，每個月歸還本金是14萬/24=5833.3元。
也就是每個月還款5833+980=6813元。
我們通過計算器算一下，如果每個月還款6813元，實際貸款利率是15.36%。這個應該是符合國家相關規定的，而且也低於24%，可以受到法律保護。
3
加上擔保費，管理費以後的實際利率
上面僅僅按照借款合同來算，實際利率是15.36%。但是由於借款人還簽訂了擔保合同，還有擔保費用和管理費用，那麼把這兩項費用都加上，我們下面來看一下借款人承擔的實際利率是多少。
前期服務費4200元，在放款前一次性支付，這個意味著借款人借款14萬元，但是實際拿到手的也就是13.58萬元；
擔保費6720元，按月支付，每月280元，跟貸款本息一起支付；
管理費20160元，按月支付，每月840元，同貸款本息一起支付。
這樣來說，就是借款人實際上獲得貸款是13.58萬元，每個月要還6813.33元貸款本息，然後再加上1120元的擔保費和管理費，也就是每個月需要還款7933.33元。
可以看出來，這樣算下來，實際利率大概是34.81%，已經超過了24%的界限，根據法律規定，超過24%的利率，法院是不予支持的。
但是從貸款情況來看，還沒有超過36%的界限。
4
代償金額有可能是超過了36%
平安擔保公司向法院起訴請求，借款人應該支付代償金額126976.47元，支付擔保費4480元，管理費13440元，還有滯納金64757.9元。
也就是說，借款人需要向擔保公司支付82677.9元其他費用，然後再加上代償費用126976.47元，總共需要支付209654.37元。
這個可能是超過了36%的界限了，而超過36%，可能就算是高利貸了。
5
結論
平安普惠被法院認為設關聯公司放貸涉嫌犯罪，公司發聲明否認。通過法院判決書的相關計算，平安普惠基本上已經超過了24%的界限，至於是否超過了36%，達到了高利貸的利率水平，這個可能需要進一步的證據了。
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睿思天下
不太知道詳細情況，但搞網上高利貸起碼是道德淪喪，為世人所不齒的醜惡行為，法院判了，是有良心，要是還有“套路貸”的行為？就是刑事責任。網上高利貸必須取締，比毒品還惡劣！
弓目
請法院嚴懲這家打擦邊球放高利貸的黑公司，囯家規定利息超30%以上才是套路貸，它且放在29.99%，而且打著平安的旗號誤導消費者。
