​前几天，老蟹就看到一则极其吸引人眼球的新闻：甲状腺癌商业保险红利将消失，重疾险拟不再将全额赔付。今天我们就来了解一下有关于甲状腺癌症的相关知识，本文主要包括三个方面的内容：

• 甲状腺癌属于重大疾病吗？

• 不再把甲状腺癌纳入重疾全额赔付的原因

• 是否需要搭上甲状腺癌保险的末班车红利

• 老蟹总结

甲状腺癌属于重大疾病吗

首先我们先来了解一下什么是甲状腺癌。甲状腺癌是当下很常见的甲状腺恶性肿瘤，它直接危害到人们生命安全，不仅严重的影响了患者的身体健康，也给患者的心理带来了很大的压力。那么，什么是甲状腺癌呢？

甲状腺癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤，是来源于甲状腺上皮细胞的恶性肿瘤。约占全身恶性肿瘤的1.3％～1.5％，且近年有增长趋势。除髓样癌外，绝大部分甲状腺癌起源于滤泡上皮细胞，按病理类型可分为乳头状癌(60％)、滤泡状腺癌(20％)、未分化癌(15％)、髓样癌 (7％)。其中乳头状癌较早出现颈淋巴结转移，但预后较好;滤泡状腺癌肿瘤生长较快，属中度恶性，易经血运转移;未分化癌预后很差，平均存活时间3～6个 月。

前不久，上海市疾控中心公布了上海最新肿瘤登记报告，肺癌和大肠癌位列发病率前两位。最大的变化是，一直高高占居女性癌症首位的乳腺癌发病率交出榜首位置，下降到第二位，取而代之的是甲状腺癌。

甲状腺癌在我们的临邦韩国以及我国浙江省等一些地区，它的发病率已经成为女性恶性肿瘤的第一位，成为了最为常见的恶性肿瘤。

甲状腺癌按病理分型主要分为以下4种：乳头状癌、滤泡癌、髓样癌和未分化癌。其中乳头状癌占90%以上，其术后10年的生存率约在95%左右。通俗一点解释就是100个乳头状癌的病人手术10年后95个还正常生活。

滤泡癌和髓样癌相对少见，这两种肿瘤的恶性度虽然比乳头状癌稍高，但经过规范的治疗，疗效也相对较好。在临床上最令我们感到回天乏术的就是未分化癌，虽然未分化癌的发病率极低，但恶性程度非常高，病人就医时往往已到肿瘤晚期，治疗效果极差，80%-90%的病人在诊断后1年内死亡。

所以从医学上定义甲状腺癌症是最常见的恶性肿瘤，约占全身恶性肿瘤的1%，是属于重大疾病定义范畴内的。

不再把甲状腺癌纳入全额赔付的原因

首先，中国重疾险癌症赔付最高的是甲状腺癌；大家记住这么几个数字：女性甲状腺癌大概是在 25-45 岁的年龄区间高发，

可以占到所有癌症的 50%-60%，这个是一个非常恐怖的数字；男性 25 岁到 45 岁甲状腺癌大概占到 30%-40%，比女性要低。

女性是甲状腺癌的一个相对高发的群体，因为男性没有乳腺癌和宫颈癌，所以过了 45 岁基本上胃癌，肝癌，肺癌这几个癌症占据的主要地位。

其次，甲状腺癌的占比明显高于十年前，发生率恶化最严重的就是甲状腺癌；现在银保监会在修订《关于开展中国人身保险业重大疾病经验发生率表修订工作有关事项的通知》，主要原因是我们重疾发生率在逐年的恶化进程，而且恶化的速度非常的快。

如果我们研究恶化，恶化最严重的就是甲状腺癌，每年以 25%-30%的速度在恶化，现在男性甲状腺癌的发生率是十年前的 9.7 倍，大概 10 倍的量级。毕竟，一个疾病的发病概率高，理赔金额大，必然会导致重疾险成本的整体上升。

近年来，甲状腺癌的高发，已经让很多保险公司和再保险公司“苦不堪言”，所以保险公司想减轻赔付负担，将它剔除重疾险。香港、台湾以及部分发达国家的重疾险目前都不包括甲状腺癌。所以，无论是出于实际的理赔、治疗情况，还是考虑与国际接轨，甲状腺癌被排除出重大疾病，都是合情合理的。

是否需要搭上甲状腺癌保险的末班车红利

不过老蟹发现，其实每年都会有关于“甲状腺癌从重疾中剔除”的传言，然后会有一大批保险代理人各种危言耸听，这已经是业内人了然于心的营销套路了。

实际上，甲状腺癌从重疾险中剔除，老蟹看来并不完全是坏事。

保险公司的风险下降，同时意味着费率也会相对降低，这对我们消费者来说也是个好消息。而且，患了甲状腺癌，要想再买保险就非常难了。假如未来甲状腺癌真的被剔除，那么到时甲状腺癌患者也可以买到更好的保险。

不过有些朋友会担心吃亏：剔除后，患了甲状腺癌，不就不能理赔了吗？确实是的，但是，甲状腺癌的治愈概率高，治疗成本低，风险自留完全没有问题。真发生也不会对家庭造成巨大的财务风险。千万不要认为它剔除了，我吃亏了，我就不买重疾了，从而导致真正需要我们防范的，动辄好几十万的其它重大疾病风险没有了保障。

一听说甲状腺癌可能从重疾全额赔付的名单中被剔除，也有很多人开始不淡定了：要不要趁着政策还未正式施行，赶紧买份重疾险，赶一波甲状腺癌商业保险的末班车红利？

对于这个问题，我们得分人群解释：如果你是一个患有较严重的甲状腺疾病的患者，例如有较大体积的甲状腺结节，即便购买重疾险，也很可能被保险公司责任除外承保。这样的情况下，无论哪个时间节点买保险，罹患甲状腺癌都不能获得赔付，所以没有必要因为甲癌商业保险红利可能消失而急于投保。

如果你是健康人群，或者只是患有轻微的甲状腺疾病，目前购买重疾险可以以标准体承保或者加费承保。那么在这个节点上赶紧买一份重疾险，确实还可以赶上甲癌商业保险最后的红利。

老蟹总结

这个想法一旦正式出台，对作为消费者的我们好吗？总而言之，这件事既有好的一面，也有不好的一面，需要我们辩证看待：好的就是保费降低，保险公司开发新产品的投保原则会降低，可能甲状腺结节或其他甲状腺疾病也可按照标准体投保；不好的就是理赔金额将降低。

综上，大家无需担心，保险姓保，任何文件的出台都会从消费者的需求出发；所以，让产品回归保障是本质，对于咱们大多数人来说，都是好事。