胡玛莉
在您的提问中“理财”两字放在首位，可以推测您首先是需要对自己/家庭的财务进行合理规划。满足自己/家庭的健康保障，对重疾险和医疗险进行合理的配置。
重疾险与医疗险都是属于健康保障类的保险产品。重大疾病保险的作用是弥补在治疗期间的收入损失与治愈后的康复费用。而真正用于治疗的费用通过医疗保险去解决。
在整个全面保障规划中应该社会保险与商业保险结合，商业保险的健康保障应该至少涵盖意外险，医疗险，重疾险。
在家庭财务规划中，根据《标准普尔家庭资产管理》的资金规划:家庭健康保障应该占家庭年收入(可支配年收入)的20% 。健康保障规划如下:
①保费分配: 每个家庭成员根据对家庭的贡献度来分配这20%的家庭年收入。
②保额配置: 现在重大疾病的治疗费用一般是30万以上，治疗期至少为6个月以上，家人(2个人力)的陪护等等，治愈后康复期为1-3年。那么重疾险保额与医疗险核算如下:
🌟(一)重疾险保额核算
①治疗者收入损失:1年ⅹ7.2万=7.2万(按2018年全国平均工资6千/月)；
②陪护人力收入损失: 2人x1年x7.2万=14.4万(按2018年全国平均工资6千/月)；
③康复费用3年: 7.2万*（1+3%）+ 7.2万*（1+3%）^2 + 7.2万*（1+3%）^3=22.9万(3%的通货膨胀)
④重疾保额应该配置在44.5万以上。
🌟(二)医疗险保额核算
①现在重大疾病的治疗费用一般是30万以上，医疗险保额应该选择50万以上。
②尽量选择无免赔额的医疗险，虽然保费会比有免赔额的会高些。但是实际理赔时，经常会出社保报完后剩余部分还达不到免赔额的，所以无免赔额的医疗险保障更广。
③同时尽量选择续保时间长的医疗险。
🌺科普:重疾险发展史
重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。
范范谈保险与理财
好的，我们先谈谈这两个险种赔付条件:
一，重疾险，等待期过后。只要发生合同约定的重疾种类和程度，保险公司就支付所买重疾的保额。你用这笔钱做什么，保险公司不去过问。当重疾发生时，停下工作，家人因陪护失业，营养特效药，疗程结束康复费用，以及孩子学习费用，房贷，车贷，家庭生活支出水电费等，都是重疾到来时仍然需要支出的费用。一般来说，重疾理论5年康复期。重疾的保额应该是5年的生活总支出。很简单，假如每月工资是5000元，每年6万元，五年重疾保额应该基本30万。如果有条件，最好买50万，因为不能赚钱还要花钱，比如后期康复费用，爱人失业误工费，合理的营养费也是身体恢复的重要因素。
二，医疗险:分意外医疗和疾病医疗，统称医疗险。因意外或疾病产生的医疗费由保险公司赔付。当然居民医保，职工医保能负担一部分，病情越大，医保能负担的越少。外地就医，专科医院，高效非社保用药等等。需要医疗险补充。但是医疗险是看你在医疗花费了多少减去社保报销后对余下的部分理赔。也就是说，赔付的钱全部送到医院了。只会比总费用低，这个保额应该买上普通住院医疗保险和百万医疗保险。一万以下由住院医疗保险赔付，一万元以上可以百万医疗赔付。
总结一下:重疾险是给自己的，医疗险是给医院买的。
遥远的星空43
作为健康险的两大主要分支，重疾险和医疗险是一对好基友，总喜欢成双入对地出现。
一、什么是医疗险？
分为社会医疗险（俗称医保）和商业医疗险，前者是国家普惠福利，保障较低医疗需求，后者是医保补充，用于解决“医保不能报销的医疗费用”。
无论是重疾还是意外，医疗险主要报销“门诊和住院”费用，花多少报销多少。当然，通常首先要减去（社保报销额+免赔额）。
二、什么是重疾险？
全称重大疾病保险，被保险人一旦确诊保险合同中约定的重疾，保险公司就赔付约定的保险金，与是否发生医疗费用、费用多少等无关，赔付金额根据保额而定，所以可能超过治疗费用。
三、医疗险VS重疾险
医疗险：医疗费用补偿
重疾险：医疗费用补偿+收入补偿+康复费用
医疗险：先看病后报销，理赔时需要提供发票、用药清单、治疗记录等原件材料。（尊享e生2017医疗险已开通垫付功能，可住院垫付，出院报销。）
重疾险：确诊即赔付，拿着确诊医院开出的确诊书，去找保险公司理赔，赔付金额就是保额，钱一次性给，怎么花随你。
医疗险：门诊和住院医疗费，通常不分意外和疾病；
重疾险：官方规定的重疾种类25种，各险企会自行增加一些病种，一般都达到30种以上，但它并没有囊括所有大病。
中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》列明：重疾共计25种，其中6种必保，19种可选，6种必保疾病占保险理赔的80%以上，包括：
恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；
急性心肌梗塞；
脑中风后遗症——永久性功能障碍；
重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术；
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术；
终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术。
医疗险：保险期通常是一年，能否每年续保是重点。另外，有的医疗险有免赔额度、终身限额限制。
重疾险：短期、定期可选，建议购买长期的，每年保费固定，按时交费就行，赔付后合同终止。
四、医疗险、重疾险怎么选？
1.重疾险为主体，医疗险为补充
综上所述，医疗险和重疾险并不冲突，而是互为补充，医疗险可以解决看病的钱，重疾险负责养病的钱以及活着要花的钱。而且重疾险覆盖的疾病有限，医疗险不限疾病种类，两者相辅相成。
2.年轻时重疾险优先
身体好的时候，生病住院的机会不多，但重疾发生的概率仍然存在，一旦不幸被击中，没有几十万打发不了它，所以优先考虑配置重疾险，而且越早买保费越低。预算充足的话，再配一份医疗险，反正价格也不贵，几百块搞定。
许兴海理财工作室
家庭理财通常是为了实现四个目标：家庭保障、子女教育、退休养老以及财富传承。
其中家庭保障主要是应对疾病和意外导致的家庭收入中断所带来的风险，所涉及到的保险产品有医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。
医疗险和意外险都比较便宜，几百块钱就可以解决，而且保障责任也比较类似，配置的原则就是，尽量选择报销比例高，且不限社保用药，没有免赔额的产品即可，最重要的是清楚自己的健康情况是否符合产品的健康问卷，这里不做详细解释。
重疾险和定期寿险则相对比较复杂，首先想想，如果真的罹患重疾，自己希望得到怎么样的治疗和照顾？如果不幸身故，希望自己的家人能够怎么样生活下去？
回答完问题，你就会对自己的所需的保额有一个大概的数字，比如重疾的治疗费用大概30-50万，考虑到患病无法工作，可能需要5年的年收入作为经济支撑，还要考虑术后的身体康复费用，以及请人照顾的费用，以上费用之和可以作为重疾险保额的参考。
针对定期寿险的保额，我们则要考虑当前家庭的负债有多少，比如房贷车贷，子女未成年前的教育和生活费用，以及父母的养老是否需要我们支持等。
清楚了保额需求之后，定期寿险就比较简单了，选择一款告知少免责少费率低的产品即可。
重疾险呢，再结合当前家庭预算，身体健康情况，以及自己对产品保障的需求，比如是否考虑重疾的多次赔付，重疾是否分组，是否包含高发病种，理赔条款是否苛刻，该公司是否提供重疾绿通服务等。
重疾险确实是所有保险产品中最复杂的险种，需要仔细研究才行。
那么一般来说，保障性支出占家庭资产的10-20%比较恰当。
接下来的子女教育、退休养老和财富传承则是按照需求量力而行，孩子有出国留学计划的，就多存点教育金，想要自己有个体面晚年的，就多准备点养老金，家底雄厚怕子孙挥霍的可以考虑终身寿险和信托。
关于保险的配置，确实很复杂，希望以上回答能够帮到你。
桃子酱妈妈
一、从购买顺序（图一）来说是先意外，重疾，医疗再到年金险。因为前三项都具有保障功能带有杠杆作用，而年金险则偏向于储蓄。在风险来临时保障性险种可以作为防护墙，守住存款以及家庭其他资产。
二、从保费以及保额配比来说可以参照以下两个方案综合选择。1、根据标准普尔家庭象限图（图二），意外、重疾、医疗等保障性保险保费之和应该不超过家庭年收入的20%，年金险则可以根据年龄段适当调整，年轻时可以把投资账户（象限3）的占比由30%适当增加，年金险账户（象限4）的占比适当减少，因为年轻时重在创造财富。随着年龄的增长则需反过来，把投资账户的占比缩小，增加年金险账户占比，年龄的增加精力和承受风险的能力都不如年轻时，重要的是保证本金安全。2、因为每个家庭的收入结构的不同，所以也不是所有家庭都能完全按照标准普尔家庭象限图来规划，因此提供另外一种配比方式:意外伤害险保额可以根据自身的房贷、车贷等负债和孩子教育费的总和为佳，做到“站着是家庭的印钞机，躺下是家庭的人民币。”重疾险保额应该是自己年收入的三到五倍，因为重疾会导致三到五年不能正常工作挣钱，通过这比保费来弥补自己的收入损失。医疗险年报销限额应该在50万以上，重点选择社保药、自费药、进口药等都能报销的险种。最后说一下重疾险医疗险购买的时间，最好是越早越好，因为这两种险的购买对身体健康程度有要求，有过住院记录购买会相对麻烦一些，如果已经患有某些不可保的疾病是再也买不到这两种险的。以上仅描述仅供参考
我有四指山
先看医疗险：医疗险按等级分为小额医疗、百万医疗、中端医疗、高端医疗四种！
A小额医疗：保额低，只报销社保内，没多大意义！
B百万医疗：保额高，近年来的网红医疗险，保费低，保障高，有1万免赔额，没有普通门诊，只能去公立医院普通部！
C中端医疗：比百万医疗高级在可以去公立的特需部和部分私立医院就诊，解决的是医疗资源和品质就医的问题！还可以附加普通门急诊！价格高出不少，免赔额可有可没有，缺点是指定私立医院减少，且只能保障大陆！
D高端医疗：放眼全球，直付服务，尊贵与身份的象征！
所以配置医疗险，关键是你自己的需求是什么，需要特需部吗？需要境外就医？需要普通门诊？等等！
再来看看重疾险！重疾险分类太多，产品太多，价格差距很大！
1保额优先：保额要满足年收入的3到5倍，万一发生大病，保证自己修养3到5年收入没任何损失！
2体况：是标准体？现在标准体的越来越少，超过一半的都是非标准体：超重、慢性病、医保卡外借、体检部分指标不合格、结节、脂肪肝等等，所以先看自己的体况哪些产品能标体、哪些除外、哪些加费、哪些延期、哪些拒保，挑选最有利于自己的！
3：财务能力！就是自己的购买力，如果经济强的，那就直接重疾不分组多次赔、附加恶性肿瘤多次赔、同一病因重疾可以多次赔、轻症中症多次赔不分组、无间隔期！这是最好的也是最贵的！如果经济吃紧那就选择重疾单次赔、身故返现价的消费型重疾，同样保额要便宜一倍左右！
加倍保
我自己的保险配置：
意外险：每年一百左右。网上选，交一年保一年。意外身故保障10万，医疗一万，住院补贴每天一百。
定期寿险：每年一千左右，保障至七十。身故重残保障100万。
乘驾险：每年两千左右，交十年保三十年。最高保额200万。
重大疾病：返还型，每年五千左右，交三十年保终身，保额30万。消费型两千左右，保障50万。
医疗险：支付宝上买的百万医疗。加重大疾病保险上的附加医疗险，每年保费约五百，最高保障600万。
每年一万左右保费。重疾保额80万，医疗保额过百万，身价最高300万，意外保障也基本全面。收入原因，养老的年金类暂时没有配置。
