南来南往85872008

题主说欠信用卡15万，这个数额上已经够立案和判刑标准了。

在司法解释中，对"恶意透支"增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于"恶意透支"。非法占有"是区分"恶意透支"和"善意透支"的一个主要界限，只有具备"以非法占有为目的"进行透支的才属于"恶意透支"，才构成犯罪。

题主可以对照司法解释，看下自己是否符“合恶意透支”、“两次催收”、“三个月没有归还”。

如果被认定为涉嫌信用卡犯罪了，该如何处理呢？法院会怎么判呢？银行说会坐牢是不是吓唬人？

现以典型案例提供参考：

案例1、最高人民法院公布11起诈骗犯罪典型案例之五：张某信用卡诈骗案

最后，建议题主还是引起足够重视，积极还款，以免被追究刑事责任。

长沙法律咨询

说说我的经历吧！以下内容全部是本人亲身经历，如有虚假天打雷劈。我湖北襄阳人80年出生，我2009年在东莞开厂，开到2014年倒闭，欠了亲戚朋友好几十万，信用卡5张共计欠款60多万，那时候根本没有心思去想别的，只想着赶快还账，头脑发热又借钱继续做生意，开过大排档，代理过润滑油，搞辆二手后八轮去山西煤矿拉过煤都搞亏了，期间为了快速赚钱还账还误进了两次传销，一次去云南的1040阳光工程，一次去的香港。从来没有坐下来冷静的想一想是不是该找个工作先做着，旧账未还又添新账。现在好了，转行做海员了，终于可以把自己的心平静下来了，一年挣个十几万还一部分存一部分，等着东山再起吧！有想来做海员的朋友可以跟我联系！大家一起努力！（陆地上的工作和做海员的工作区别就在于发同样的工资，你在陆地上确存不到钱，而海员是发多少工资就可以存多少工资，因为做海员所有的吃喝拉撒睡，衣食住行公司全部免费提供）

海员朋友

既然银行不同意协商还款，那就只能通过法律程序来解决。

首先、你目前的欠款金额比较大，银行肯定不会同意协商还款

你目前欠款金额达到15万，这可不是一笔小数目，如果你有涉嫌信用卡恶意透支的嫌疑，那会有面临坐牢的风险。因为根据2018年最高法院的最新解释，信用卡恶意透支达到5万以上就会构成信用卡诈骗罪，一旦被认定为信用卡诈骗罪，那就有可能面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

也正因为有了这个法律基础，所以银行会拿法院来吓唬信用卡逾期的人，希望他们能够主动还款。而很多人基于法律的震慑力，一般在欠款金额比较大或者逾期比较严重的情况下都会尽各种可能去还款，以免发生一些不必要的麻烦。

一般情况下，当大家的逾期金额比较大的时候，紧张的是持卡人，而不是银行，所以银行一般都不会跟用户协商还款，而是希望用户尽快把欠款还清，这样银行可以及时回收不良债务，降低不良率。

其次、你可以等银行把你起诉到法院，然后按照法院判决的结果还款

你欠款15万银行肯定不会放任不管，如果你逾期时间超过6个月以上，银行一般都会把你起诉到法院。但你也不用过去担心，即便银行把你起诉到法院了也没有什么大不了，只要你不涉及违法犯罪活动，法院一般都是以调解为主，调解的结果一般都是停息挂账。

因为根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

根据这条监管政策规定，如果你目前确实无力偿还15万的信用卡，那法院在核实你的这个人收入和资产之后，确定你确实在短期之内没有能力偿还，那基本会做出调解，最终的结果一般都是银行做出停息挂账，然后欠款人按照分期还款方案进行还款。

但是需要注意的一点是，如果银行把你起诉到法院之后，你自己有相关的资产可以变现，比如房产、车产，企业股权、股票等其有价证券，那法院是可以根据银行的请求对你的这些资产进行拍卖，并用于偿还信用卡的账单。除非你名下没有任何财产可以执行了才会做出停息挂账的处理。

因此如果你目前确实没有能力偿还，也没有相关的资产可以拍卖的，坐等银行把你起诉到法院也不失为一个出路，但是前提是你在欠款期间一定要尽自己最大的可能还一些钱进去，同时积极跟银行沟通，不要刻意躲避银行的催收，以免被认定为信用卡恶意透支背上信用卡诈骗罪的罪名。

贷款教授

本人做金融信贷服务，给你专业的解决方案~首先你得看下有多少是信用卡的负债，多少属于网贷的负债，另外你算下目前信用卡还有多少余额及本人手上有多少现款。做方案解决的目的让信用卡及贷款不能逾期，逾期就麻烦了，断了后路。

第一，可将信用卡进行第三方代还处理。只要信用卡不逾期，空卡都可以代还，留一些手续费即可。这样保障信用卡良好使用，甚至后期还可以提额以备不时之需。

第二，看下贷款总额多少，可以算下月还，我不知道你工资多少，若够还贷款的话还好，一部分还款，一部分生活开支，若是工资不够还，那看下信用卡是否还有余款可以提现还贷款，渡过一段时间，要不衡量下自己的资质，看能否做低利息的产品，把高利息的还了，这样降低每个月的利息成本。

听过以上方式把贷款先还，特别是上征信的高利息的小额贷款，有小额贷款比如网贷，是很难申请银行低利息产品的，然后再处理信用卡的欠款。

看下以上的方案能否帮到你~信用卡代还这块不懂的话，可以私信我~本人不打广告的哈~希望可以帮到需要帮助的人

Mr-OTHrEE78123986

这位朋友说在浦发银行信用卡逾期负债15万，一直在积极的跟银行协商，也一直积极每个月尽自己的能力还款，银行还威胁你说不同意想走法律程序，在此本人说句难听的话我觉得银行看你是太老实了比较好吓唬，当然中间还有一些所谓的金融专家跟律师说你不一次性还完，会告你信用卡诈骗，触犯中华人民共和国刑法，会有牢狱之灾，我觉得他们这两种人是在催收部门上班的，纯属瞎扯。

欠银行信用卡的钱属于民事合约纠纷，再说信用卡诈骗不是银行说了算，是要通过公检部门司法部门调查搜集证据法院才能定义的，你永远要抓住银行的心理，银行并不想去浪费这样的资源而且走法律程序的话要好才时间，对他们一点利益也没有。

根据有关部门数据显示2018年银行信用卡的负债金额是880亿2019年可能有所上升，银行现在每一年的负资源数据都在节节上升，导致到今天这样的结果，银行也有一定的责任，银行为了促进他们的利益收入泛滥的发放信用卡，不管你是在校学生、社会人员也好，有没有工作也罢都发放信用卡，渐渐的导致了“全民负债”这种社会现象。

所以这位朋友你说信用卡逾期15万，而且你有这种还款意愿却没有还款能力的行动，银行明白事理是值得理解你的，毕竟银行外面有太多太多的呆账都收不回来，当然欠账也不是一件光荣的事，如果有钱的话就尽量还掉，以后克制自己不要再去做超前的消费行为。

最后祝你早日上岸！😊

小陈记事录

很多人拖欠信用卡之后都想通过分期来还款，但都被银行拒绝了，就像题主一样，这个很正常，还款日到了你未还款就已经违约了，同不同意给你分期决定权在银行手里，而银行说要走程序并不是威胁你，就你拖欠的金额，超过一定期限，银行报案的话，足够你蹲几年牢了，所以你现在要做的就是自己想尽一切办法还款。

1，银行为什么不同意

你要知道你拖欠的金额是15万元，每个月还两千元，那要6年零3个月才能把这个拖欠款还完，其中还不包括利息，虽然你每个月都会还两千，但是你一天不还完，银行系统就会显示你的信用卡逾期在上面，照你这么个还法，你要逾期6年零3个月的时间，对于信用卡，逾期超过半年时间，基本上这笔拖欠款就被认定为不良资产了，而你的这种做法显然会增加银行的不良资产率，所以银行才不同意给你分期。

当然，银行不给你做分期，你最终还不起，那这笔拖欠款也会变成不良资产，同样增加银行的不良资产率，但是即便如此银行还是不能给分期，这是原则问题，你透支了信用卡，还款日到了你就应该还款，你不还款就是违约，银行若同意给你分期，那约定就成摆设了，毫无意义，从这一层面来说，银行更不会同意给你分期。

2，银行并不是威胁你

拖欠信用卡本来就是你的错，按规定银行确实可能起诉你，而根据2019年信用卡新规，信用卡诈骗罪的认证标准是持卡人拖欠金额超过5万元，经过银行两次有效催收后超过三个月未还款，银行可以直接报案了，一经警方查实，你坐牢那是板上钉钉的事，而银行跟你说要走程序无非就是要你明白拖欠的严重后果，这也是事实，并不是威胁你，当然最后银行是否会起诉或者报案那就是另外一回事了。

不过像你这么大金额的，银行经过长期的催收无效后，报案是肯定的，不要怀疑银行的决心，小金额或者银行不会费力气去起诉，但是超过信用卡诈骗罪金额的，银行是真会报案的。

3，该怎么办

现在的你，除了还款没有别的办法了，鉴于你的情况，你可以跟你的家人说明一下你目前的处境，跟家人借钱先把信用卡的拖欠款还上，即便家人拿不出这么多钱，他们也会帮你去借钱的，毕竟是一家人，也不可能看着你被抓，实在是拿不出15万，那就想尽一切办法把你拖欠的金额降低到5万元以下，这样银行才不会报案或者说即便银行报案了，公安机关也无法立案，但是银行还是可以起诉你，所以你能全部的拖欠还清最好，凑不到那么多钱就先把拖欠金额降到5万元以下。

4，结论

信用卡作为提前消费的工具，每个人都应该理性消费，在自己可控的范围内透支，不要给自己惹一身麻烦，若是还不上了也不要把希望寄托在银行身上，靠自己想办法努力还款才是最重要的。

梦幻财经

浦发信用卡逾期15万，自己想根据能力一月还款两千，银行不同意还威胁走程序怎么办？

答：不要听银行吓唬你，银行当然希望你马上还全款才好，但你要根据自己的实际情况给银行还款，千万不要去做网贷什么的，拆了东墙补西墙，使自己负债越来越多。

你放心，银行是不会轻易走法律程序的，只要他能联系到你（你可千万别玩失踪），你最多在90天内，最少还款10%，也就是1.5万，这是底线，千万不能越过，如果你越过了这个底线，银行可能会随时走法律程序。

关于银行走法律程序的问题，南方和北方是有差异的，我不知道你现在哪个城市，北方要严格一些，可能是因为北方经济环境不好，银行催款的压力也很大的缘故吧，南方要相对宽松一点。在哈尔滨我有一个朋友，欠信用卡3万，90天内应该最少还3000吧，可他只还了1000元，银行就走法律程序了，公安抓到他后让他还全款可以取保候审，他急忙给家里打电话，家里在一天内凑足了三万块还给了银行，注销了信用卡，公安局办案人员就给我的朋友办理了取保候审的手续。我的朋友以为没事了，在这期间，办案人多次找我的朋友索要一万元好处费，我的朋友说没钱给他们，三个月后，他被公安收监了，定性为信用卡诈骗罪，判了一年零三个月，罚款2万元。这就是北方的法制环境，如果是在南方，估计就没什么事了，据说是如果公安抓到你，你只要还了全款就可以放人，不再追究。

最后你给一句忠告，还是抓紧想办法赚钱，赶紧把信用卡欠款还了，否则你真的会坐牢的，一万元判一年，你这些钱最少判10年！

各位网友你怎么看？欢迎评论区留言，或关注我私聊。

王德印呓语财经

威胁起诉借款人，只不过是银行的一种催收手段罢了！一般来说，只要借款人有还款的意愿、且正在按能力履行还款的义务，银行是不会轻易起诉你的！

信用卡欠款15万元，还是蛮多的

按你所说，每月的还款能力只有2000元，我倒是很奇怪，你是如何能欠下15万元“巨款”的，这不太符合常理耶！

而如果是采用虚假的信用卡申请资料，再加上欠下了15万元的“巨资”，那么就可能会涉嫌信用卡诈骗！一旦被坐实，那可是要吃牢饭的，后果很是严重！这也正是银行“威胁”、“吓唬”你的依据所在！

但要知道的是，银行之所以“威胁”你，无非就是想要追回本金和利息、尽可能减少损失罢了！即便是起诉你了，如果不能追回欠款，银行费心费力又是图什么呢！

因此，只要借款人有还款的意愿，且正在努力进行还款，一般情况下，银行是不会走法律程序的！而之所以，会“威胁”起诉借款人，无非就是一种摧款手段罢了！

如何找银行协商

其实，很多情况下，是因为借款人遭遇意外事件，比如因病、亦或者生意失败，一时丧失还款能力，而导致的信用卡逾期！

如果是这种情况，那么根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，借款人在提供有效证明以后，完全是可以与银行协商延期还款的（最长不超过5年）！

此时，你最应该做的就是保持电话畅通，并积极与银行取得联系，沟通分期、延期、亦或者停息挂账等！要记得，最好每次协商都得留有证据（录音或文字），这样即便是万一银行起诉，也能有充分的证据证明，你在积极还款啊！

总之，信用卡欠款，还是积极与银行协商处理的！不管怎么说，只要信用卡逾期，必然会影响个人征信，后果还是蛮严重的！

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财经者思

首先逾期了想要直接和银行协商还款银行是不会直接答应的，在银行不给自己协商的情况下，一定先尽自己能力还款，表明你的还款意愿，后期银行会主动愿意跟你协商还款的，银行的最终目的也是为了收回欠款，也不会想着让自己银行不良率提升的。

由于个人能力有限，银行要求自己全额还款，自己当下也没这个能力，银行会不会报警坐牢？

首先每个月按照自己的能力还款2千，银行是不会报警的，银行在初期催收时是不能保证你个人收入情况，还款意愿，是否是不想还，借此跑路？

如果说你有涉嫌信用卡恶意透支的行为，根据2018年最高法院最新解释，信用卡透支在5万元或以上就会构成信用卡诈骗罪，一旦认定是信用卡诈骗罪，那就可能要面临刑事责任。

信用卡恶意透支

5万-50万元属于数额较大，处五年以下有期徒刑或管制拘役，并处罚金2万-20万元。

50万-500万元属于数额巨大，处五年以上十年以下有期徒刑或管制拘役，并处罚金5万-20万元。

500万或以上属于数额特别巨大，处十年以上有期徒刑或管制拘役，并处罚金5万-20万，严重情节没收财产。

正是有了这个法律的基础，银行不会担心持卡人逾期不还钱，基于法律的震慑力，很多欠款金额较大或者逾期严重的情况下，都会主动想尽办法还款，以免发生不必要的麻烦。

网友逾期15万，按照逾期罚息万五来算，每月还款2千，还不够罚息处罚的，更不用说欠款本金了。

但有还款意愿，银行还是会跟你进行协商还款的。

此时需要做的就是保持手机电话畅通。银行电话要求还款，应主动配合银行协商还款，同时也是可以和银行的客户经理协商减少逾期罚息费用，这个也是可以协商的，只要你不过分要求，一般都会同意的。

在这个信用时代中，如果会运用好自己的信用，可以让自己咸鱼翻身，有句话是这么说的，信用就是一个人的财富，越是有信用的人，机构和平台更愿意把钱交给你。

失去信用在这个社会，负面影响还是非常严重的，首先想要找人借贷，机构平台，身边的人都不愿意借给你而且个人信用成为失信黑名单后，对你的出行，高消费，担任法人，理事，高管等都是不可以的，

信用卡就是一把双刃剑，用好了可以拥有更多的财富，没有用好就会遭遇牢狱之灾！

所以，这里还是要提醒各位卡友们，还是要合理安排自己的支出，不要入不敷出，按照自身能力情况来消费。

切勿盲目透支消费，攀比，赌博，导致负债累累，透支自己的未来，让未来路上由“还款"陪伴着自己。

曾鹏金融小白

协诚守望者为您解答

一段时间无力偿还，就尽量和银行协商，不要选择恶意逃避。

信用卡逾期无力偿还怎么办？最近我接触的这类问题特别多。我们不必去追究持卡人为什么无力偿还的问题。我就来看看无力偿还的问题怎么解决。

我们用标题案例来进行分析，信用卡欠款15万，如果从欠款数额来说，这也是数额比较大，如果采取的方法不当。很容易就会承担刑事责任给自己带来牢狱之灾。

其实银行无论采用什么方式催收或起诉，目的都是希望借款人还款。所以银行催收到一定时间段以后。他们可能就会采取比较柔性的方式，比如会同意欠款人协商还款。减免相应的利息和滞纳金，然后一次性还上。或者说法院起诉，让法院来判决执行。这里给大家说明一点的就是，其实法院起诉大家不要听到就很恐慌，一听到法院起诉就觉得会坐牢什么的。其实法院起诉也分民事诉讼或者说刑事诉讼。原则上信用卡逾期，如果借款人不采取逃避，推脱，拖欠的方式来应对债务。银行都是不会轻易采取刑事诉讼的，一般只会采用民事诉讼。民事诉讼其实就比较轻松了。那么法院最严重的情况也不过就是强制执行。

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