社保五險是職場人基礎的保障體系，就像空氣一樣平時看不見，等到要用的時候卻發現如此重要，而很多人不知道其中相關辦理的流程、注意事項，需要辦理的時候就得到處抓瞎，甚至錯失該有的權益。

這篇文章主要分享城市職場中購買的職工社保五險涉及到的相關辦理流程以及一些常見問題：

1、醫療保險

醫療保險是針對個人生病住院時發生的門診、急診、住院費用、手術費用的“報銷”。

各省地市醫保政策不同，報銷比例有所差別。但涉及到報銷金額都有三個影響因素：報銷起付門檻、報銷比例、自費項目。

報銷起付門檻是指不同城市、不同基本醫院達到報銷的一個金額門檻，在這個金額以下是不予報銷的，須自費。

比如某二線城市二乙醫院住院起付門檻是1千元，那麼只有發生費用超過1千元后，1千元以上的部分才能報銷。起付門檻門診、急診、住院各有不同。

報銷比例是在金額達到報銷起付門檻以上金額的報銷標準，同樣每個城市有較大的差別，但普遍政策方向都是發生的住院醫療的金額越大，自己支付的比例越低，進而降低個人承擔醫療費用的經濟壓力。

比如北京三級醫院，從起付標準到3萬元的費用，職工支付15%，報銷85%；超過4萬元到最高支付限額部分的費用，則95%都可以報銷，個人只要支付5%。具體要看當地政策標準。

自費項目是不予報銷的項目，這類項目主要是醫療手術中非必須的藥品、器具、手術方案、材料等，比如一些進口藥品、比如一些美容性的手術方案如微創、比如緊扣醫療器械耗材等，這些都是不在醫保報銷範圍的，因為有替代性、必須性的醫療方案。一般在手術、醫療中發生需要自費或部分自費）只報銷部分的藥品、醫療方案時醫生都會徵詢個人是否同意才執行的，相關的藥品醫療方案能否報銷，在醫院系統也能查詢到。

使用醫保時需要注意：須要是指定醫院，非指定醫院比如某些私立醫院等都是不能使用醫保的，其次醫保不是“報銷”而是直接消費後劃賬，當我們住院或急診要繳費時直接出示醫保卡即可，自己只需要支付一部分自費的預付金，等到醫療結束後系統自動劃賬結算，自己繳費的部分再多退少補。

2、工傷

工傷是針對在工作過程中發生的個人損傷去就診的情形。

發生工傷一般需要儘快在就診三天內（有些城市是在一週內）向勞動局進行報備，由勞動局組織進行工傷鑑定，因為對接勞動局的都是企業裡面的HR，所以發生工傷第一時間知會HR，讓HR去報備並且提交相關工傷鑑定申請。

鑑定是否為工傷有三個核心條件：工作的場合、工作的時間、工作的內容，如果達不成這些條件則很可能不會鑑定為工傷，那麼相關的醫療費用就不能由工傷報銷，而自己就只能以醫療報銷去報銷自己需要承擔部分，並且造成務工的病假成本自己承擔。工傷的賠付除了醫療費用、傷殘一次性支付費用由工傷統籌基金賠付外，傷病期間的工資、護理費是需要企業支付的。

其中工傷鑑定中工作的場合定義其實是很寬泛的，並不一定是在辦公室內，加入是出差途中工作，那麼出差途中也是工作場合，工作時間也同樣，並不一定是8小時內，加班、上下班途中都算作工作時間，工作內容也不僅僅侷限在上班幹活，甚至公司的團建活動等在相關管理規定都指出算作是工作內容的。

而工傷鑑定則是除了鑑定和三個指標以外還會確認員工和企業是否真實僱傭關係、相關就診情況等等，所以就會需要準備勞動合同、身份證、鑑定表、診斷書、就診相關資料等等。

工傷保險的報銷賠付是有一定流程的，所以都是治療一段時間後才支付到個人賬戶上，這就涉及到前期的費用墊付，一般是個人或者和公司協商公司墊付。

3、生育保險

生育保險報銷的是生育分娩的費用以及生育期間停工的工資補貼，這些都是從生育保險中予以支付的。

報銷有的城市是直接打款到個人賬戶，有的城市則是打款到公司賬戶由公司按照工資方式來支付。

相關的報銷一般是生育後一年內提交相關生育證明、醫院費用單據等企業進行報銷辦理。超過一年則無效。

很多時候夫妻雙方都有社保生育險，而生育只能報銷一方的，也就是報銷了女方所在企業的生育險就不能重複再在男方企業報銷，同時幾乎所有城市都是一樣的，由女方報銷報銷比例費用標準更高。

4、失業保險

失業險主要是當員工失業後社會進行補助救濟的一種方式。注意，是失業，所以自己辭職的情形是沒有失業保險的。需要由公司辭退開具“勞動合同解除證明”（不是離職證明），用這個證明去戶籍所在地辦理失業證等手續後，就領取失業保險的補助了。

按照社會保險法，是按照失業保險繳費的年限領取失業保險的，同時發放的標準在當地最低工資標準以上，具體需看不同城市。

失業人員失業前用人單位和本人累計繳費滿一年不足五年的，領取失業保險金的期限最長為十二個月；累計繳費滿五年不足十年的，領取失業保險金的期限最長為十八個月；累計繳費十年以上的，領取失業保險金的期限最長為二十四個月。重新就業後，再次失業的，繳費時間重新計算，領取失業保險金的期限與前次失業應當領取而尚未領取的失業保險金的期限合併計算，最長不超過二十四個月。

有一點需要格外注意的是，企業要開具勞動合同解除證明則是辭退員工，同樣需要對員工進行辭退的補償，而大多數企業就是不願意支付職業的費用，所以都不是辭退，而是勸退。勞動法上沒有勸退一說，說穿了就說遊說員工讓員工自己提離職，這樣的情況就是自己辭職沒有補償沒有視野保險的，所以要謹慎。

5、養老保險

養老保險只要是繳滿15年，達到退休年齡後就可以到戶籍所在地辦理領取養老金的手續。

需要注意的是，養老金是按照自己和公司繳費檔級、累積繳費總數、當地前一年平均工資綜合計算的，計算公式很複雜，可以簡單的理解為也繳費基數越高退休金越高、累積繳費年限越高繳費總數越高退休金則越高、當地平均收入水平越高自己退休金越高。

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職場教練李麟，十四年人力資源老司機，生涯諮詢師、管理諮詢師，職業伴侶，用過都說好。