微众银行活期利率4.2%，各大民营银行会否掀起揽储大战？

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活期不是定期存款，这一点你得知道。腾讯从发起建立微众银行开始，就从来没有想过，不撑起一片民营银行的天，我们看看微众银行的描述：首家开业的互联网民营银行， 致力于为普罗大众、微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。

那么，微众银行的活期利率真的有4.2%的利率吗？我们得知道，活期+是一款随时起购，支取灵活的低风险基金产品。我们在微众银行的APP中可以看到，活期+的最高七日化年收益为2.660%。

反而，在大额存单、智能存款以及定期存款中，它能够做到最高达到4%以上，可是你得知道的是，如果你想要年利率达到4%意思，你得时间得达到5年，并且存款是从20万起存。

各大银行确实在不断的进行揽储大战，我们看看微众银行的老对手阿里巴巴的网商银行的揽储行为，它的余利宝、定活宝等等都在不断的进行竞争，试图拉高利息，获得储户。当然，我觉得银行的揽储，最后的竞争，还是看品牌的支撑以及利息的多少，这几个方面的共同作用，才会让民营银行在竞争中脱颖而出。

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微众银行对于大家来说并不陌生是腾讯公司旗下，民营互联网银行。活期存款利率竟然可达到4.2%，可以说是现在互联网民营银行智能存款产品中利率最高的存款产品了。

那么问题也就来了，微众银行活期存款利率真的能达到4.2%吗？本人为了核实微众银行活期存款是否是可以达到4.2%，刚在微众银行开了个人账户。开通账户后就寻找所谓的活期存款利率可达到4.2%的活期存款产品，寻找半天也没发现微众银行有推出此产品！(这里看看微众银行各个存款产品)。

以上是微众银行目前推出三大类存款产品，这里分别说一说。

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话说民营银行能掀起揽储大战么？先不去较真有没有活期4.2%的利率，就算有，你敢存吗？我是敢存，而且比重还不少，但有多少老百姓相信这些民营银行呢？

银行多如牛毛，在规模稍微大一些的城市，银行网点和理发店、药店差不多，几乎每条路上都会有几家。爱储蓄的老百姓都比较保守，投资理财以保本稍微有些利息为主，承受不了一丁点本金损失的风险，让他们去存活期4.2%吗？

拉储蓄这个词怎么来的？

有个动词在里面，拉很形象的表达出是线下行为，而且拉存款这事跟年轻人没什么关系，就比如现在正在看这条问题的你，有多少银行存款，银行年轻的业务经理服务对象基本都是中年以上的人群，这群人有钱又保守，才是拉存款的主攻对象。

智能存款成色几何？

存款有双重保障，一是存款准备金、二是存款保险制度，所以存款的安全性毋庸置疑啦！

推出智能存款多为中小银行，本身吸储能力就极差，只有创新谋求生存，注意是谋求生存而不是改变格局哦。

最后说明一下微众银行的活期利率也没有4.2%，现在没有任何一家银行能做到4%以上的活期智能存款了，要么有锁定期，要么低于4%，欢迎交流！

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以微众银行的“智能存款+”为例，该产品50元起存，存满1个月，支取利率可达4.0%。具体来看，存款时间在1个月以内，存款利率按照2.8%计算;存款时间在1-3个月，利率为4.0%;时间达3-6个月，利率为4.3%;时间达6个月-1年，利率为4.4%;时间达1年-5年，利率为4.5%。该业务同时支持全部或部分金额提前支取，不限次数，取出本金及利息实时到账，5年到期本息取出至微众卡。

事实上，民营银行存款利率普遍较高。其中，亿联银行的存款类产品“用亿存”持有满期5年可享5.45%的年化利率，提前支取年化利率达到4.5%，相当于活期利率为4.5%。

富民银行的“富民宝”也是如此，根据其APP的产品介绍，富民宝是一款支持随存随取的个人储蓄存款产品，客户每购买一笔富民宝均对应在富民银行存入一笔五年期定期存款。为同时保证流动性及较高收益，该产品为客户提供到期支取和提前支取两种支取方式，在客户选择提前支取时，实际上是将该笔定期存款收益权转让给与银行合作的第三方金融服务机构。截至发稿前，记者登录富民银行发现，该产品满期年化利率为4.8%，提前支取年化利率为4.2%。

据、记者不完全统计，目前包括微众银行、网商银行、富民银行、苏宁银行、辽宁振兴银行、蓝海银行、众邦银行、亿联银行、华通银行、湖南三湘银行等至少10家民营银行正在发行此类智能存款产品。

、记者查阅多家民营银行的产品介绍发现，这类产品的起存金额门槛较低，一般为50元-100元不等。值得一提的是，有部分银行对每天提前支取总额进行控制，当日额度用完，客户可在下一日再次申请提前支取。

某民营银行客服人员在本报记者咨询时表示：“节假日前夕大家用钱高峰期，提现需求比较大，有可能会碰到提现额度用完的情况，平日通常不会。”

与此同时，多家银行取出存款时采用“后进先出”的规则，即按存入最近的时间往前逐笔取出，同时会结算取出金额的利息。这项规则对投资者来说十分友好。

“定存活期化”

实为转让收益权

记者注意到，这类产品一般对应3年或5年定期存款。部分产品介绍提到，客户提前支取是将对应的定期存款收益权转让给合作金融机构，从而获得较高的“提前支取利率”。

本报记者以投资者身份致电部分民营银行官方客服想进一步了解产品运作模式。某民营银行工作人员解释道：“产品本身是五年期整存整取的定期存款，本金和利息都是在国家的存款保险制度保障之内。如果客户提前支取，我行会将该笔存款收益权转让给合作的金融机构，让客户提前拿到本金和收益。”

另一家民营银行客服人员也表示：“产品对应5年定期存款，如果客户存满2年提前取出，剩下的3年就有第三方合作金融服务机构来接手。这笔业务对于客户来说就终止了。”

依据上述民营银行的说法，这些智能存款产品均属于银行存款，受存款保险条例保护，在50万元额度内100%赔付。

关于各家银行提到的“第三方金融机构”或“其他服务机构”，某民营银行工作人员回答称：“第三方金融服务机构的筛选有严格的标准，目前我行合作机构为一家信托公司。”

有业内人士指出，目前民营银行的业务大多通过网络办理，店面成本、人工成本节省了不少。同时，多家民营银行又以利率水平相对较高的小额借贷为主营业务，所以这类活期存款实际上能让银行锁定定期存款，从而支持贷款的资金，这样较高利率的贷款可以覆盖定期存款的利息成本。

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现在各银行揽储已经是“八仙过海，各显神通。”了，原来是货币基金搅动银行存款，现在民营银行成立后，更是起到了“鲶鱼效应”，让所有银行都感到了存款的压力。

民营银行当中，微众银行和网商银行可谓是领头雁，2018年，微众银行的利润为24.74亿元，碾压众多城市商业银行，网商银行利润为6.7亿元，也算是比较可观的。

不知道你有没有在微众银行存过款？如使用过的，欢迎您能为大家分享一下。民营银行存款我倒是用过一些，比如富民银行、网商银行、众邦银行等等，但是微众银行我还真的没用过。2018的9月，微众银行推出了一款智能存款+，最高利率4.5%，分段计息，正好赶上余额宝收益下降，智能存款+一出来就红遍天下，但是仅发行4个月，智能存款+就下线了。

题主说微众银行活期利率4.2%，还真没有找到这样的活期产品，活期很难达到这样的利率，应该是微众银行的大额存单或者可转让的长期存款吧，这种产品严格说来不叫活期，只能叫做“类活期”，是通过转让实现的随时支取和较高的收益。

比如微众银行有一种可转让的大额存款业务，5年期存款，20万元起存，利率为4.262%，如果你想取出的话，可以通过转让平台进行转让，如果你以4.2%的利率转让出去，就相当于实现了4.2%的活期存款，这其实是一种定期存款的接力，并不是真正的活期。

这种高息的银行存款产品现在越来越多了，现在很多互联网银行已经在网上发布了类似的产品，最近我在部分民营银行存入了近20万元，利率基本都超过4%，而且可以随时存，当天存款当天计息，提前支取分档计息，并不需要转让，既不受工作日限制，也不受T+0取款最多1万元限制，非常方便。

如果微众银行也推出类似的产品，如果腾讯的微众银行真的有4.2%的活期存款，不知道您是否有兴趣呢？

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银行揽储大战一直没有停止过，各银行都在想办法争取到更多存款，但话说回来，揽储大战还是有限度的。比如说在去年以来，有民营银行五年期定期智能存款利率达到6%，几大国有银行五年期的定期存款利率依然是3.8%左右，并不会因为某民营银行给出高息而随意跟随。关于你这个问题，可以从三个方面看待：

第一，微众银行活期利率4.2%，这话没有说清楚，活期什么？活期存款利率4.2%吗？那是绝对不可能的事情，目前各大银行活期存款利率都是0.3%，活期存款流动性太高，无法让银行有效利用，只是提供沉淀资金。所以这绝不可能是活期储蓄，只能是活期理财，活期理财4.2%收益也只是预期收益而不是保证收益，一般是债券基金，这不会对银行利率有什么影响。

第二，各大银民营行会不会进入揽储大战而相继提高存款利息？不会。如果大家有关注智能存款的话应该知道，年初时有些的智能存款利率达到6%，到年中的时候下降到5.8%，现在智能存款的利率普遍只有5.5%了。因为民营银行采取过高的利率储蓄，会大幅提高自身资金运营成本，给经营带来压力，另外这也容易扰乱市场利率，监管对智能存款正在加大监管力度，未来这类高息的智能存款不会增多，只会减少。

第三，民营银行的高息揽储会不会刺激大型商业银行提高存款利息？也不会。民营银行的智能存款利率之所以较高，是因为受制于地域和实体网点因素，吸储渠道较小，所以主要通过互联网渠道吸储，只能给出现高的利率。而大型的商业银行，实体网点分布广泛，业务人员众多且业务种类齐全，而且存款利率太高的话无法获取息差，所以并不会因此而提高利率。

所以，题主所说的微众银行活期利率4.2%，只是理财方式的一种，收益受到市场环境影响会出现波动，而且存在一定的风险。不会对民营银行产生影响，银行揽蓄大战一直存在，但高息揽储会提高资金成本，未来类似于智能存款这样的高息存款产品会变少。

财经宋建文

民营银行的揽储压力由来已久，自2018年以来的智能存款“火爆”发售起，民营银行的揽储大战就已是风起云涌了。至今为止，那些存款利率较高的也基本都是民营银行推出的创新型的智能存款类产品。

现如今，智能存款早已由民营银行扩散至整个银行业金融机构，比如说部分城商行或者农商行也跟随民营银行的脚步，纷纷推出了自己的创新存款产品。但目前来看，智能存款的整体规模仍然较小，尽管对存款市场造成了一定的影响，但还是有限的范围。

实际上，对于智能存款来说，监管部门当前并未对此发布专门文件进行监管，还仅仅是业内和市场曾流传的央行针对此类智能存款产品进行了窗口指导。

从产品发行主体来看，智能存款主要还是那些普遍缺少线下实体网点的民营银行为主，是它们在2018年为实现揽储而率先推出的一种创新存款产品，之后随着互联网模式的效应逐步扩大，部分同样具有揽储压力的城商行等也开始仿效之，至于产品名称并没有统一的说法，有些银行称其为“智慧存款”。

智能存款支持随存随取，可以说是既有活期的灵活性，又有定期的高收益，有“定活两便”的功能。智能存款本质上属于1-5年期的定期存款，其底层资产本来就是定存，受存款保险条例保护。而它之所以能够随存随取，那是因为每一笔智能存款对应一笔定期存款，提前支取相当于银行把该笔定存的收益权转让给第三方金融机构。

总之，就算是微众银行有庞大用户群的微信导流，但其在2018年年底的存款总量也不过就是1500亿元，其中智能存款的部分就更少了。能够对市场的影响力十分有限，像去年就十分火热的亿联银行智能存款（利添利A款）利率曾高达6%，也并没有对存款市场造成太大影响，更没有改变格局。

东震木

吃了豹子胆了？现在哪家银行敢活期存款给4.2%的利率啊？这严重违背了银行业监管的规定。

微众银行早就没有此类产品，同时各大民营银行的揽储大战现在也是越来越理性，在年初出现的那么高利率存款，已经再也找不到踪影了。

目前微众银行活期存款只有活期2.64%，其实这也挺高的，对比支付宝中的余额宝不足年化预期收益率2.3%，也算是完胜。银行活期存款是没有任何风险，而余额宝再安稳，它也是理财产品，还是有着极微极微的风险。对比这两个产品，存款利率高又安全，余额宝利率低相对风险还有一点点，你会做什么选择呢？

微众银行的定期存款，最高5年期可以达到4.875%，其实这也是很高的了，高过大额存单最高利率，在目前所有银行的定期存款中，已经是排名前列了。

用银行的智能存款产品，在去年是创造了一些高的利率数字，但是现在已经回归中等，最高只达到4.5%，相对于现在在互联网平台上发售的几家民营银行的智能存款产品对比，利率已经不再吸引人。

为什么微众银行在存款抢夺方面还是比较积极的？主要是微众银行在资产规模快速增长同时（其实主要是微粒贷系列产品市场做的越来越大），资本充足率是受到的压力。在2016年、2017年2018年的资本充足率持续下降，从20.2%下降到16.74%和12.8%。

在整个腾讯集团内部，其实微众银行也存在着一个微妙的变化。腾讯目前上了一些涉及到金融理财投资贷款的新项目，例如在微信的支付页面上了银行储蓄功能，但是不是微众银行，而是同工商银行合作。腾讯即将上的“分付”这个类似于支付宝花呗的产品，也是内部开发同微众银行无关。而且在微信整个功能列表中，其实是没有微众银行任何展示的。

在微信中很难找寻到专门为微众银行开辟的特殊页面和特别宣传。这是个什么信号呢？大家可以多发现和讨论下？

在今年年中到现在，监管部门对于银行的抢夺存款，施加了各种监管措施。从内部发文到窗口指导，以及个别谈话，从而有效的控制了存款利率的逐步上升。现在整体存款利率是在下降通道上，不论是民营银行还是其他一类银行。最近针对结构性存款的打击，也是表明了监管的这一态度。但有可能随着年终结算和各银行绩效考核的压力，可能会有略微变动。但是总体不容许高息揽储的高压监管态势，还是显露无疑。

总结一下:高息揽储大战已是昨日黄花，高利率存款已经不复再见。未来存款利率能突破5%，已经是不多的一些产品了。

匀枫财技大兜底

年底将至，各大银行的揽储大战已经蓄势待发。

对于题主所提到的微众银行活期利率达到了4%以上，这一数字存在着诸多的异议。看了一下微众银行现在所有的产品，活期t+0产品的收益在3%左右，确实有推出过一款随存随取的智能存款，但是这款活期理财的限制在于存款期限到达一年两年三年的收益率各不相同，因此并不是活期的t+0收益率达到了4%，而是存在了一定的限制。

而目前大部分的非国企银行银行也可以做到三年期存款和5年期存款利率达到4%左右，因此在存款利率上来看各家银行的招数并不是特别多，对于国企银行来讲优势可能更大，毕竟规模更大安全系数更高用户更青睐于国企大银行。

随着临近2019年底，各家民营银行一定不会错过为明年业绩开门红的机会，将会推出更多的储蓄产品和活动，因此有计划年底存钱的用户可以再等一等，后续也将会推出更多的活动而如果有存钱计划的人也将能够在活动中享受更多的优惠。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

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微众银行活期利率4.2%可以说是各大银行掀起揽储大战的揭幕战，虽然对于银行来说，存款利率可以在基准利率的基础上浮利率，但是存款利率挂牌都要经过银保监会的审核和批准，一般情况之下，银保监会不会让银行打利率战，不过对于民营银行来说，规模相对小，银保监会会批准高一点的利率。

目前民营银行的经营市场主打是互联网，利用互联网来揽收存款，毕竟民营银行网点相对少，一般只有一间，对比传统的国有商业银行，网点分布全国各地，存款利率高一点也可以，毕竟银行除了存款之外，还有其他业务，这些业务都会提高储户的粘性，这也是为何六大行利率这么低也有这么多人去存款的原因。

目前微众银行不是利率最高的民营银行，最高的是吉林亿联银行推出的智能存款，五年期存款达到6%，活期存款方面利率最高的是华瑞银行4.95%，其实智能存款和活期存款差不多，同样支持随存随取，不过要存款时间足够5年才能拿到6%的结算利率，提前支取只能拿到部分。

最后，各大民营银行的揽储大战已经开启，主要战场是互联网，这次揽储大战可以说是有利于互联网金融的发展，购买民营银行的存款产品一般是通过手机银行或者第三方金融平台，每家银行都有不同的战略，而且每家民营银行背后都有大企业的支撑，毕竟成立银行的条件也不低，民营银行的优胜劣汰有利于整个银行业的发展，让传统银行的产品质量和服务水平都会提升。

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