菜蟲~

你會理財嗎？大部分的人其實不會理財，或者錯誤的認識了一個理財的觀念！什麼是理財？理財不是普通的定存，不是盲目的投資，更不是輕信別人的建議和推薦，去購入一些風險很大的理財產品。

理財是一個根據你自身的年齡，以及根據自己風險承受能力，甚至根據你對未來生活的嚮往高低做出的一個綜合性資產管理的方法。

所以，不同的人有著不同的理財觀念，當然也會得到一個不同的結果。

01

我們為什麼要理財？

說一個簡單的故事你就會明白了：

就好比44年前，1200元全買成黃金的話，放到現在價值超過百萬；

44年前，1200元如果全買成可口可樂的股票，現在市值超過千萬；

44年前，1200元在北京市中心黃金地段買個院子，今天起拍價就已經過億了；

然而，沒有那麼多如果，這位阿姨44年前將1200元全部存入銀行，到今天也勉強只夠買輛電動車……

所以，歷史反覆證明：如果你不會理財，那麼財富也不可能改變你的生活，甚至隨著時間的推移，財富的縮水還會讓你的生活質量大打折扣，這就是我們為什麼需要理財的意義！

02

理財包括哪些，如何劃分理財品種？

我個人認為，理財是一個大的概念，其中可以分流出幾種不同的方式，不同的風險，以及不同的結果。

一、從種類上區分，我們普通人可以接觸到的理財分為這幾種：

1、債券；

2、定存；

3、保險；

4、黃金；

5、股票；

6、基金；

7、期貨；

8、住宅、商鋪投資等等；

不同的理財品種有著自己存在的意義，也針對和滿足著不同的人群，所以以自己的實際情況，找出適合自己的理財方式是非常重要的！

二、從風險收益上區分，理財可以劃分為三個部分：

1）保守型理財，指的就是無風險、低風險的定存，債券，因為低風險，他們的收益也相對較低，一般都是控制在6%以下的水平，往往很難跑贏通脹，所以是一個貶值的結果；

2）積極型理財，指的是優質基金、優質商鋪、優質住宅類的投資，他們有一定的風險， 但是相對的也會有一個不錯的收益，一般在7%~10%左右，可以趕上通貨膨脹率，達到一個保值的結果；

3）激進型理財，指的就是股票、期貨、期權、外匯這些有較高風險，需要技術能力較強參與的一種方式，這些投資類的收益風險很高，但是相對的收益也是非常大的，做的好可以戰勝通脹，並且還可以改變你的人生。

所以，不同的理財方式，得到的結果是不同的，自然承擔的風險也是不相同的。不過有一點要記住，世界上沒有一個理財是無風險，到是可以跑贏通脹的，如果有人告訴你存在這樣的理財產品，100%就是“坑”，千萬不要踩！

03

年齡的不同其實對於理財的選擇也是截然不同的。

我一定要強調下我的觀點，在我認知裡，認為理財就是一個根據年齡進行分配自己財富的一種方式。

一、20~40歲的人群

簡單的說，年紀越輕，你越應該偏重於風險性的理財方式，而不是低風險的保本性理財，因為對於年輕人來說，有大把的時間可以去學習，可以去糾正錯誤，可以去改變人生，一定不能夠白白浪費。更何況，年輕人在剛開始踏入社會上之後，財富本來就不多，所以用錢換經驗真的是划算。

要知道，任何地方的賺錢邏輯都是一個新人拿錢賺經驗，老手用經驗賺錢的演變結果，所以過早的嘗試風險投資，無疑就是用很少的資金去買教訓，吸經驗，為以後財富自由做準備的工作，值得！

二、50~60歲及以上的人群

而對於老年人來說，我認為就不值得過重的嘗試風險性的投資理財了，對於那些50-60歲以上的老年人，其實已經到了一個可以享受人生，安度晚年的年紀，再次過度依賴風險投資往往會得不償失。

不僅沒有太多的時間去贏會損失，而且在承受能力和學習能力上也不足，所以，我覺得老年人應該多偏向於保本型的無風險、低風險理財。

04

如何進行正確的理財？

（一）年輕人的理財方式

對於年輕人來說，我認為最好的理財方式就是投資，而我們能夠接觸到最好的投資項目就是住宅和股票。

對於住宅的投資來說，雖然最好的黃金週期已經過去，但是未來的5-10年對於那些優質的城市還是有著一個較高的投資價值，就好比一線城市和新一線城市。因為人口的持續流入、優勝劣汰的紅利支撐，因為完善的配套、教育、醫療體制，都是促使需求大於供給的趨勢，所以有能力可以投資這些地方，拉長5-10年的週期來看，完全可以達到保值，甚至升值的結果。

毫無疑問世界上最好的投資場所就是金融市場，美股如此，中國也是如此。雖然我們的A股是一個熊長牛短的週期，但是在股市裡可以致富的，甚至改變人生的例子比比皆是。只不過需要的是一些勇氣，一些耐心，以及對於自己投資策略的一些完善。

要知道，任何的投資都是一個以時間換空間的結果，需要的是耐心。所以，你在A股必須做到投資，而不是“炒”股。最好的價值投資方法有兩種：

①利用熊牛週期進行週期性的長線價值投資，熊市底部區域佈局，牛市高位獲利，因為有熊必有牛是鐵律，不會改變；

②尋找一隻優質成長股長期持有，通過它的業績提升，分紅、配股，以及股價上漲，從而獲得滾雪球式的高效回報率。就好比格力、伊利、茅臺、平安等成長優質股，在歷史的經驗裡我們可以看到，長期持有它們所獲得的回報率都是驚人的。

（二）中老年人的理財方式

我認為老年人的理財方式就比較簡單了，直接可以選擇一個定存收益，省心，省時，省力，而且還不需要承擔任何的風險。

但是對於不同的資金來說，選擇的定存方式也是完全不同的。因為現在國家允許銀行破產和倒閉，同時也制定了一個保護儲戶存款的《存款保險條例》，也就是說50萬以內的資金可以100%賠償，而50萬意外則是需要根據銀行倒閉破產後的資產清算結果進行判定是否有賠償。所以在滿足一個存款保護條件的情況下，如何讓利益最大化是中老年人需要學習的。

如果你的資金是大於100萬的，那麼完全可以去四大行或者許多國有銀行進行定存。因為對於這些銀行來說，安全係數非常高，倒閉和破產的概率介乎為零，所以大額存款在裡面不僅可以享受到4%左右的年回報率，而且十分的安全，省心。

如果你的資金是小於100萬的，那麼就可以利用一些所謂的“小技巧”進行有效存款，達到利益最大化了。

就好比在目前互聯網金融那麼發達的當下，我們僅需要一部手機，登錄一些平臺，比如“京東金融”就可以看到大量的民營銀行定存產品。

這些產品不僅有著較高的年化收益，而且還享受50萬以內100%賠付的保證，甚至還有部分銀行的民營存款是一個隨存隨取，低額度起存的規定。也就是說，如果你有100萬的資金，完全可以存入兩家不同的民營銀行進行理財，讓自己的收益最大化，讓自己的資金也做到100%安全，一石二鳥。

04

如何避免理財中遇到的“詐騙”！

教大家一個最簡單、也是最有效的，那就是通過回報率的方式進行辨別：

1）對於國債來說，回報率為4%左右，對於定存來說，收益也應該小於6%，所以對於這一類的理財可以大膽放心，基本沒有太多的風險。

2）對於理財產品來說，一般都是6%~8%左右，有一定的風險，但是很少有讓你虧損本金的現象，可以嘗試，但是要在正規平臺或者銀行裡辦理，同時也要做好收益不達標的準備；

3）對於8%~15%的產品來說，基本都是股票型基金，可能會有虧損的結果，自己要做好心理準備；

4）對於15%以上回報率的理財來說，基本只有股票，房產可以達到，並且一定要親力親為。

市面上那些告訴你能夠達到10%以上的保本產品，基本不要相信，因為如果加入手續費，加入對方所需要的好處費，以及你10%的保底收益，基本要達到20%左右，他們才能夠真正受益。世界上根本不可能有安全達到20%收益的事，如果有，早就自己做了，不會讓你參與。

所以，對於10%以上，甚至15%以上的投資一定要親力親為，不要把資金寄託於他人的口袋裡，否則很容易被騙。

這幾年大量的P2P跑路，大量的中老年人被騙，無疑都是因為你看中的是別人的高額利息，而別人看中的只是你本金的後果。因此總結一點：“8%以下的產品可以寄託於他人理財，風險較低，但是想要獲得8%~10%以上的收益，最好親力親為！”這樣可以大大減少自己被騙的風險。

最後我的觀點就是：

我認為對於年輕人來說，沒有風險才是最大的風險，所以適合年輕人的理財就是風險性的投資，對於人生漫漫長路來說，改變自己的現狀，讓自己的未來或者家人的未來過上好的生活，才是年輕人應該有的追求。

而對於中老年人來說，時間已經過去大半，其實這個時候在過多的嘗試風險性投資是有些不理智的，因為新人拿錢賺經驗，老手用經驗賺錢，如果你在之前沒有積累到足夠的投資賺錢經驗，現在盲目入市跟風，一定是一個輸多贏少的結果，甚至會影響到養老的質量，給孩子增加負擔。

因此對於中老年人老說，選擇安全有效的定存理財方式才是最適合的。因為這個年紀需要做的是享受生活，安度晚年，而不是激進地去挑戰風險，改變人生。

掌握好你的人生，應該從你的年紀開始！

年輕人多嘗試風險性理財，只有這樣，財富才會靠近你，才能夠讓你有著與眾不同的人生。

中老年人多嘗試性保守型理財，只有這樣，人生的下半場，財富才不會離開你，才能夠讓你有一個美好的晚年。

關注張大仙，投資不迷路，我的【專欄】裡有乾貨，歡迎“品嚐”。

琅琊榜首張大仙

在錢這個事情上，我可能是那種開竅比較晚的。剛畢業那陣子真的很佛系，標榜很文藝，有點視金錢如糞土的味道，一天到晚想的是找個地頭去隱居。是結婚以後，發現自己手裡存款好，很沒底氣，才想著以前必須要多賺點錢才行了，然後才開始接觸一些理財方面的信息。

作為女孩子，在存錢的過程中遇到了兩個非常典型的問題：

• 花錢買一堆無用的東西；

• 沒有更多賺錢的途徑；

後來學習理財，其實也是在試圖解決這兩個問題，下面是我的兩個小技巧。

1、把錢花在能帶來回報的地方。

首先自然是要做每個月的開支預算，不在範圍的不能花。

然後，就是在買東西的時候，考慮性價比，買一些可以長時間用的單品，這樣單次的使用成本就很高。這裡其實還有一項是關於投資自己的花費，經常會有文章說投資自己是最應該捨得花錢的，比如學習、培訓、讀書之類的，但我是覺得，到了職場後，學習培訓還是應該帶一點功利性，參加了培訓，那一定是要能很快帶來實質性的效果的，比如參加了寫作課，那就應該能寫出來可以賺到稿費的文章，參加了職業資格認證的考試，那就應該能快速讓工資上漲。總之，也應該帶著目標。

最後，做獎勵預算，比如幾個月預算控制得好獎勵自己一件小的奢侈品。

最關鍵的是，跟自己約定，特別喜歡但不是必須的那些東西，一定要是通過額外的收入來實現，而不是花工資。比如，特別想去日本旅行，那就告訴自己要麼去兼職，要麼等發獎金。

對普通工薪一族來說，如果不是家裡本就是家財萬貫，那理財都是從攢錢開始的，所以理財其實最先要改變的是消費習慣，甚至是因為消費習慣而來的生活習慣。

2、錘鍊自己賺錢的本事。

有位朋友曾說過，拋開慾望和賺錢能力說理財都是胡扯。

的確，如果沒有對金錢的慾望或者說期望，是很難有動力去賺錢的，就更別說理財了。而沒有賺錢能力，只說理財，那也是在浮沙築高臺，沒有意義。

賺錢的能力，其實是要把自己喜歡的或者擅長的事情做到極致，不管是在職場，還是在兼職，都會有競爭力。

康愉子

這個問題問的很好，從古至今，人們都對財富有著極大的興趣。可以說，財富推動了人類文明的進步，為了賺錢，人們會絞盡腦汁，想盡方法。不過，俗話說得好：創業艱辛，守成不易。手裡有錢的時候，自然是風光無限，花錢也猶如流水。

我身邊認識的一些朋友，原來也曾經是身價百萬，千萬的富翁，但由於在有錢的時候做出合理的理財規劃，導致當市場發生變化時，直接破產甚至負債累累。

由此可見，理財是何等的重要。其實理財並不是有多難，也不是說只有身價百萬以上的富人才能理財。作為普通人，我們同樣可以通過科學的理財方式，來管理我們所創造的財富。

理財，說簡單點就是保住財富，讓財富增值。這裡就要注意，理財的第一點就是要保住財富。只有保住現有的財富，才能創造更多的財富。美國一家叫做普爾公司的信用評估機構曾經調研全球十萬個資產穩定增長的家庭，仔細研究了他們的理財方式，最終得出了非常科學的標準普爾圖。

標準普爾圖就是把財富分成四個象限，如同把雞蛋分別放在多個籃子裡。

第一象限：當下要花的錢。

這點可以拿出收入的一部分，作為我們的日常開支，量入為出，控制消費慾望。

第二象限：生錢的錢。

這部分錢重在收益，主要用於一些投資，比如股票，房產，基金等。投資有風險，要賺的起也要虧的起。

第三象限：保本升值的錢。

這個賬戶為自己未來的養老，以及孩子的教育所留，這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。

第四個象限：保命的錢。

這個賬戶至關重要，是用於以小博大，以防家庭成員發生重疾或意外時，急需一大筆錢來救命之用，所以叫做保命的錢。命是人之根本，人是財之主人。只有保住性命，才能創造更多的財富。這個象限可以購買意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支。

總結一下，這種理財方式，並不是將所有的錢都拿去投資，而是按照一定的比例分攤到不同的賬戶，避免了因投資不善而虧損一空的情況。個人覺得比較適合家庭壓力較大，同時相對保守的人進行理財，通過時間的推移，就能實現財富持續穩健的增長。

這是個土豪

在我的投資理念裡，自己腳踏實地的去理財，比看什麼心靈雞湯，好多了。所以我一直都很注重理財，自己也是全方位的進行理財，炒過股票，炒過期貨，買過基金，甚至比特幣都炒過。對於普通的上班族，我有如下理財建議。

購買股票

如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。

因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。 平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。

所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。

定投基金

定投公募基金，私募基金起投需要100萬，不適合。目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。

可以從基金排名靠前的基金篩選。 基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

如果還年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。

定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。 基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。 我在2018年年初開始每兩週定投一隻基金，當時上證指數是3100多點。現在差不多兩年時間上證指數2900多點，可是我的基金收益達到了30%多，年化收益超過了15%，還是很不錯的。

存銀行定期存款

除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個三個月還是可以的，到期了再次定存。

通過以上方式實現年化收益10%左右，這樣複利下去，10年後你就會擁有一筆不少的財富了。

如果還想了解更多理財方面的知識，歡迎私信我。

月牙亮投

我們現在都知道要理財，不過很多人沒有建立起正確完善的理財的思維，就比如有人拿自己全部的錢去理財，有人借錢去炒股，這都是不可取的。

那麼究竟要如何理財呢，你可以看一下這幾個方面，希望對你有所幫助。

提升工作能力，增加自己的收入

你沒有看錯，首先要做的是做好自己的本職工作，升職加薪，增加自己的收入。

很多人的第一桶金都是工作獲得的，那麼我們的原始投資資金的積累也大部分來源於此。所以，理財之前，你需要有一個持續穩定的工作收入。

這麼說吧，我們投入的資金越多，收益也就越大。

當你的本金足夠多的時候，哪怕是收益比較小，也能獲得一個好的回報，所以，持續積累理財資金是十分必要的。

留出備用金

作為我們每個人來說，生活中會有各種事情發生，所以在投資理財之前，我們先要給自己留出必要的資金，以應對日常所需，那麼留多少合適呢，

我們留出 3-6 個月的工資收入來應對突發狀況，比如辭職沒工作，意外事情，禮尚往來等等。

理財的話，保障很重要。

投資基金或者國債等投資品

對於我們普通人來說，股票或者房子黃金一類的投資品，說實在的一個是資金有限，另外一個就是風險太大，相對來說，血本無歸的風險比較大。所以最開始理財的時候，要選擇一些相對風險低的投資品，慢慢的去過渡。

國債

這個不用我多介紹了吧，有政府做背書，相當於你的錢做定期儲蓄，收益率也比銀行高，基本屬於無風險一說，可以說，躺著就可以把錢賺。

基金分為貨幣基金、債券基金、指數基金、混合基金、股票基金等。

對於一個新手投資者來說，我們可以選擇買貨幣基金，連續盈利的優秀債券基金，定投指數基金，都是比較不錯的選擇。

投資自己

最後一個就是投資自己，這應該說是最穩賺不賠的了。

不管是自己的職業技能還是對理財的深入瞭解，亦或是接觸學習新鮮事物，擴大自己的認知邊界，都是需要我們持續的去學習，只有這樣，我們才能發現更多的可能性。

現在信息發達，而且各行業變化比較快，對於我們來說，不斷的學習不僅僅是充實自己，也是為了不被落下。

希望大家都能在理財的道路上有所收穫。

豆豆在成長

這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資信息和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。

這句話意思是通過分散投資來降低風險。

那到底分散投資該怎麼做呢？

原則一：選擇相對集中的投資方式

投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。

原則二：高收益的投資不宜過多

分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。

原則三：投資應量力而行

投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所瞭解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。

清風

理財高手都出現在民間，這個理財小技巧，我覺得值得和大家分享一下。

我這個朋友純純的一個吃貨，但是她卻能吃出境界來，我們都知道，現在每個人或多或少都有幾張信用卡，信用卡有一個潛在的好處就是可以省錢，我這個朋友就是用信用卡，一年省了五千元。

據我所知，她省錢攻略中最常用的就是三張信用卡。

這張信用卡有一個最大的特點就是每逢週五吃飯最高可以打五折，所以每逢週五聚餐，她必找交通銀行合作的飯店，用她的話講，就是吃的舒心，別人吃飯花100吃一頓，我能吃兩頓，何樂而不為呢。

對於吃貨來講，不可能一週只吃一頓，所以招商銀行信用卡也是她手中常用的吃貨作戰工具。

廣發銀行信用卡的活動和其他行的不太一樣，在星期五的時候11點準時開搶五折飯票，然後可以在以後的一段時間裡隨時到商家享受五折優惠，就這三張信用卡，讓她一年節省了五千元。

理財是一種習慣，而且是一種讓人愉快的事情，你怎麼看這個理財小技巧。

新一謌kan金融

技巧有很多，就是不要投巧就行

分散投資--為了避免系統性風險

這個分散呢，不是投資公司or項目的分散，而是投資標的的分散。就是雞蛋不要放在一個籃子裡，舉例前段時間有個笑話說是有個人投P2P，分到幾十個P2P公司上投資，結果p2p公司倒閉一波。他這樣是所有的籃子放在了一個車廂裡，然後翻車了。

投資要知道你投的是什麼？信託p2p其實都是一種債權，就是底層借給了某些公司，看清這些公司的償還能力。股權買的是公司的所有權，享受的是企業成長的紅利。股票和期貨都是廠內交易，波動大。存款就是完全無風險的理財。辨別屬性，投資到不同的項目上，才是分散投資。

時間段間隔-方便資金流動性

例如保險人員，覺得你家裡所有的資產都配置保險就夠了，告訴你，絕對是錯的！因為保險的都是長期的投資，沒有10-20年之後都不會看到收益，即使有也是非常小。某天突然失業，不僅沒有錢繼續交而且後面還面臨保單失效。

銀行為什麼有結構性存款，也就是不同時間段理財回款有助於客戶現金流動。避免萬一需用到錢，而拿不出現金的窘境。

不管是個人還是家庭配置需要有短期理財，也有長期投資不同標地相結合才是比較健康的。

恭喜發財，多多關注。

謝謝

有財的紋姐姐

你不理財，財不理你。這句話幾乎已經成為“真理”一樣的存在，大家都非常推崇這個道理，證明現實生活中很多人因為不理財，所以無法獲得更多的收入，資產不增值，生活過得緊巴巴。

對於普通大眾來說，有什麼比較好的理財技巧嗎？

要想把理財做得順手，必須先了解理財的幾個方面。

理財的方向

如果說理財，連基本的方向都不清楚，那麼可能會錯失最適合自己的理財方式。

包括定存、銀行定期理財、基金、債券、信託、股票、期貨、黃金、保險、期權、資管產品等。

如果把範圍擴大一些，類似投資房產、收藏品、藝術品、珠寶玉石等皆為理財。

理財的風險

理財產品的風險是和收益成正比的，如果連風險都無法瞭解，那麼再好的理財技巧，到最後都可能變成投資失敗，而不是理財有道。

理財產品會存在高中低的風險級別，例如股票、期貨一類屬於高風險理財產品；指數基金屬於中等風險理財產品；貨幣基金、債券基金屬於低風險理財產品。即使是同屬基金產品，但是不同的類別風險大不相同，所以理財之前要先對理財風險做出評估。

說到風險，其實還與理財者本身的風險偏好有關，對自己評估能夠承受多大的理財風險，一定要對號入座，如果是保守型投資者還去投資股票的話，那麼就違背了理財的本質，最後的結果一定是事倍功半。

理財的技巧

1、學會記賬和儲蓄

理財需要一筆初始資金，對於很多人來說很難拿出這筆錢，但是真的拿不出嗎？只是我們生活中因為不記賬和做不到儲蓄造成的，記賬能夠理清自身收入和支出的關係，可以從中省下不少錢。儲蓄是我們能夠把剩下來的錢集中起來，不亂花錢、不亂負債，才能源源不斷地湊齊理財的初始資金。

2、理財配置

在明確自己的風險承受能力之後，就對於選擇此類風險適宜的理財產品，或者進行資金配置，在多策略的情況下實現穩健投資。例如你是穩健型投資者，可以配置部分低風險的理財，剩餘的資金集中去配置中等風險的理財產品，已達到穩健的理財配置。

3、定投基金適合普通大眾

其實很多普通大眾並不會理財，也不懂得太多的理財知識，那麼定投基金是頗為穩健和有效率的理財技巧，可以投資到指數基金或者債券基金中。

理財就是在通貨膨脹的情況下，實現對資金資產的保值、增值，如果不理財的話，即使有穩定的收入，也都是一直在貶值，不要只停留在說說的地步，要實際去理財才能有增值的機會。

商界書生

我很認同這個觀點，俗話說“吃不窮，穿不窮，一步算不到就得窮”。雖然說我們沒有太多錢，但還是要有理財觀念。大家一說理財就是炒股就是賠錢，這種觀點是不正確的，之所以賠錢是因為我們買的產品不對，今天就根據個人承受風險能力大小推薦不同理財方式。

一：沒有風險承受能力該怎麼理財。

如果承受不了虧損那就買一些無風險收益產品，比如說國債，現在我們的十年期國債收益率是3.48%。不是很高但也足以抵擋通貨膨脹！同時建議購買一定的保險產品以提高風險承受能力。這種方式適合老年人，沒有太多收入來源，只想平平安安的安度晚年的退休人群。

二具有一定風險承受能力該怎麼理財。

這種人大多是工薪階層，有穩定的收入但不是很多，能夠滿足溫飽還有一點閒錢，儲蓄不多有一定承受風險能力。這種人除國債外還可以配置一定比例的基金、股票等。配置比例上要複合要求，不能太過激進，以免發生特除情況無以應對！

三：資產雄厚，有能力抗拒風險，有很多空閒資本這種人該怎麼理財。

這種人不多，大多是中產階級，文化層次較好，在理財方面又很多見解，有很強的抗風險能力，他們投資的目的是資產增值。可以多配置一些優質股票，通過股權來實現資本的增值。

綜上，不管什麼風險承受能力，不管那個階層，總的來說就是：先交保命的，存夠保值的，投好生錢的，留足要花的。

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