卅枯

抢到好的定期产品，让你年化收益率甩银行两条街

01定期分类

在分析好的定期理财之前，我们先了解一下支付宝的定期产品是如何进行分类的。

按发行方来进行分类：保险类定期产品、银行类定期产品与券商类定期产品。

按期限来进行分类分为：1个月内、1-6个月、6个月以上。

其种保险类和银行类定期都是1000元起投，而券商类最低起投额为5万元。

02风险

其实在我们进行理财之前，最先做的那就是风险规划，要看下自己的风险承受能力在什么地方，然后再进行投资。

而上面的三种发行方的产品中，银行类全部是低风险理财产品，适合风险厌恶者进行投资，因为他亏损的可能基本为零；而保险类和券商类大多数是中低风险，少数是中风险，这部分的适合有一定风险承受能力的人进行投资。

03收益

如果是风险厌恶者，那么就只能考虑银行类的定期理财了，收益率均为2.25%，随便选哪一个都可以。

如果有一定的风险承受能力，那么就可以选择保险类的，中低风险的收益可以达到4.58%，之前还见过平安金有6.1%的收益的，现在倒是没看到了。

券商类不建议考虑，起头额度高并且收益还不是很高。

综上：保险类的定期是最划算的，不过有时候也会有一些养老理财也比较合适，如现在发售的建信养老收益为4.87%，并且只要预约基本上都能申购到份额。

易将学财

支付宝定期真的很难抢，尤其是国寿安鑫盈和长江养老半年享、月安享。但是如果真的抢不上，也没有必要让资金站岗，类似的替代产品很多，说几个供您参考。

京东金融里的银行精选系列产品

振兴存

振兴银行的一年期振兴存，利率5.1%，提前支取利率3.8%，完全可以取代安鑫盈。

富民宝

富民银行的富民宝收益率4.3%，随取随存，如果满5年则按4.8%计息，可取代长江养老系列产品。

其他

银行精选里的其他存款产品，也各有特色，您可以进行对比选择，这类产品目前是最流行的，完全可以替代支付宝定期。

长江养老心享366

中低风险，收益率4.8%左右，和长江养老半年享是同一公司的产品，可以替代支付宝定期系列产品。

国寿广源180

中低风险，收益4.57%左右，也是国寿养老理财产品，风险等级和支付宝定期相同，可以替代支付宝定期系列。

理财通里面还有很多类似产品，种类和数量比支付宝定期要多，但是也比较抢手，比支付宝略好一点，可以参考使用。

如果您不想资金站岗，完全可以试试上面的产品，类似产品非常多。现在还不是卖方市场的天下，只要投资者多学习，多了解，中低风险理财产品多得是。

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互金直通车

支付宝中的定期理财产品确实比较抢手，那么还是有一些比较容易买到的定期理财的。

支付宝中的定期理财由于有稳健的收益，较高的年化收益率从而受到大众的青睐，唯一的缺憾为不太容易抢到。所以据我理解你的本意为有无比较容易买到的定期理财产品？答案是有的。

微众银行

微众银行由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立，于14年12月份获得深圳市银监局颁发的金融许可证。腾讯作为其股东，而且又持有银监局颁发的金融许可证，因此微众银行还是相当靠谱的。

微众银行中包含有银行存款、稳健理财、基金、微众金等众多理财产品，而定期理财作为主要的理财产品之一，自然不会缺席了。

其中有不少证券公司、资产管理公司以及我们所熟悉的建信养老金管理有限公司发行管理的定期产品。投资者可以任意选择投资。但其中不少理财产品的起步门槛为5万元，门槛较高，估计会将不少投资者拒之门外。但也正因为如此，还是比较容易买到的。

腾讯理财通

除了腾讯牵头发起设立的微众银行，腾讯官方理财平台理财通中也包括有不少理财产品。尤其定期理财产品，品种丰富，期限组合多样化，可选择的余地很大。而且大部分为1千元起购，门槛相对亲民。

京东金融

说完了腾讯系理财平台，再看看京东金融。从名称上就能看出来为京东的理财平台。其中的京东小金库与银行+系列理财产品受到不少投资者的追捧。其中自然少不了定期理财产品。不过数量不多，为券商发行并负责管理。投资门槛同样为5万元。

上面为一些比较知名的容易抢到的定期理财产品的平台。当然市场上的定期产品不仅仅包括上述平台，提供定期理财的平台还有不少，就不一一列举了，关键还是要选择正规的平台投资。

冀蒙嘉澍

如上图这三个是绝对好抢的因为我个人经常持有，相信很多人都有成功的抢到过建信养老飞月以及国寿超月宝，至于最后这个45天7日年化率，可以维持在3.26%的平安富盈也是比较好，抢得1000元起购门槛中低风险。

真正难抢的是那些年利率高于4%以上的产品，如上图，基本上早上10:00多打开就已经显示额度被抢光，这部分产品在当前的稳健型市场上是特别受欢迎的，且利率与普通理财市场相比也有一定的优越性资金方便，直接从支付宝平台中转入即可。

所以如果觉得，年利率高于4%以上的产品比较难争抢额度，不妨可以去各大银行的官网或者APP上去购买理财产品。尤其是银行的官网系统在线出售的那些理财产品利率并不低于支付宝和微信理财通，并且也不需要排队争抢只不过起步门槛较高。

晴天财经阁

不请自来。支付宝的定期理财产品确实比较难抢，笔者也是深有体会。

支付宝的定期定理财产品稍微好点的每天的10点开抢，笔者也参与过好几次。9点50分就守好了，等到10点一切换，售罄………………

第二天继续接着抢，还是瞬间售罄……

第三天继续接着抢，终于抢到一个长江乐享。

虽然现在很多商业银行的大额存单，利率上浮55%，可以到达4.26%，但是由于要存满三年，对于资金有流动性需求的人来说，短期的定期理财才是适合他们的最佳选择。

小黑看财经

余额宝最新7日年化收益只有2.5%，遥想当年风光时，可以有6~7%，一万块钱丢进去一天都有个小两块钱。当余额宝收益越来越低，是时候换个地方了。今天我们说一下，余额宝的替代品都有哪些。

「更高收益货币基金」

余额宝对应的是天弘基金旗下的一只货币基金，目前国内货币基金还有好几百只，很多B类货币基金收益比A类高，且很多门槛已经从之前的50万降到了100。

推荐两个平台，天天基金网和且慢的货币三佳。

天天基金网可以分散后可高额快速赎回（极速到账几十万），且支持将低收益货币基金一键转入高收益货币基金，中间收益不间断，具体见下图，7日年化最高是4.28%，通过天天基金网app->排行进入（有些货币B起购是50w请注意）：

货币三佳最近7日年化是2.8%，也是比较优秀的。

「超短债」

超短债虽然长期持有几乎不会亏损，但也不是像货币基金一样几乎不存在亏损可能，目前天天基金网推荐的收益排行如下，上涨天数占比只有一半多，大概有三四成的时间你是亏损的，如果不能承受就回避一下。

短债收益要看市场，长期看应该在3%~5%之间，比货币基金的收益会高一些，但会带来一定的波动，有可能十天半月不涨。

「灵活银行存款」

银行存款类产品，50w以下时100%赔付的，所以是保本产品无疑，当然大家购买时单个产品不要超过50w，以免带来不必要风险。

推荐使用京东金融，里面有一个专门的入口是"银行精选"，如下图：

以蓝海银行蓝贝贝产品为例，持有小于3个月都有3.7%的收益，远远高于余额宝，如果存超过3年，即可拥有5.0%的年化收益，还是非常可观的。

「总结」

我简单做了个表格，对于这些产品。个人推荐还是银行存款类产品，特别是父母辈风险承受能力非常有限，钱短时间不用但说不准突发要用的。

https://www.toutiao.com/i6716835749292933636/

量化ETF

风险中低的定期理财产品有很多，让我们来看一下有哪些？

1、支付宝

• 养老保障管理产品，如国寿超月宝、风险中低，产品主要投资流动性资产：现金、货币基金、银行存款等；固定资产：银行定期存款、债券型基金等及其他资产
  

• 银行保本理财产品和银行存款产品，风险低，如廊坊银行的保本产品、湘江银行374天存款产品

  
  
  

2、理财通

• 养老保障管理产品，如国寿嘉年天天赢、风险中低

• 券商的收益凭证，如广发收益宝4号，风险中低

• 券商集合资管计划，如华泰紫金2月期，风险中低

• 券商报价回购产品，如中信证券天天利双月盈，风险低

  
  

  
  
  

3、京东金融

• 银行理财产品

京东金融上有多家民营银行提供的存款产品，风险低，如振兴银行的振兴存，1年期的利率可以达到5%左右。

• 养老保险理财产品，如建信养老飞益鑫，风险中低

• 券商资管计划计划，如太平洋现金增益计划，风险中低

  
  

互金圈

支付宝上面的一些定期理财产品，收益不错，经常抢不到，这个是事实。但实际上要解决这个问题，其实一点都不难。

01，其他平台

首先我们可以考虑其他的金融产品销售的第三方平台，比如像微信理财通，或者像京东金融。

在京东金融里面，如果我们点击银行，不但理财产品，连保本保息的存款产品都有不少。前段时间财说得明白，还评测过营口银行的一年定期存款，利率达到5%。

还有一些5年的定期存款，利率可以达到5.8%。

这些都是银行的定期存款，受到存款保障，完全可以放心。

而在微信理财通里面，我们还能看到保险公司推出来的一些理财产品，收益率从百分之三点几到百分之七点几都有。这些理财产品相对来说时间比较灵活。

所以没有必要困死在一个平台上，多找一找，肯定都能找到。

换一个角度就能明白，现在的金融机构这么多，再有特色的产品，他们也还是希望能够尽量卖多点，所以不会只在一个平台上销售。

而且如果某一个产品受到市场的欢迎，肯定很快就有其他的公司会推出同类的产品，尤其金融产品本身就属于同质化比较高的，容易模仿的，所以几乎不可能会出现一个产品，只在一个平台上卖。

02，了解产品实质

其实我们只要了解产品的实质内容，我们很容易找到同类的产品。

举个最常见的例子，就是余额宝。当余额宝出现了一些额度限制的时候，有些人就紧张起来了，担心自己买不了余额宝了。但是如果我们知道余额宝实际上就是货币基金的时候，那就不存在问题了。在这个市场上，几乎所有的基金公司，旗下都有货币基金，甚至不止一两只。大家如果去对比的话，就会发现收益率都差不多，甚至还比余额宝的更高。

同样道理，前段时间，财说得明白评测过微信理财通上面一个年化收益率超过7%的理财产品，是保险公司提供的，也需要抢，很多网友都反映，想买买不到。

但是经过我们的分析，这一个保险公司的理财产品，其实跟基金公司发行的偏债型混合基金，运作道理是一样的。一旦明白这一点，完全不需要抢了，因为这样的债券基金，市场上也有很多。

03，了解之后说不定不想买了

有些产品是通过包装，或者饥饿营销等等的方式，让大家拼命抢购的。越是这种产品，越经不起研究，一旦你认真研究清楚了，你就不想买了。

财说得明白，在京东金融上也评测过一个产品，是一个美元理财产品，内容介绍上面看到，近几年的累计回报非常的高，而且宣传是债券型，风险很低。

在宣传页面上面，只是简单的说到这个产品的名称，用这个名称，找不到对应的基金。后来通过选择其中几个关键字，终于找到了这一只基金。原来，这就是一只普通的QDII，投资于海外的债券市场。认真分析之后，发现这一只基金，收益率并不稳定，甚至在某个年度是负值，就是说是亏损的。

所以对于这一类的，经过包装的产品，一定要找到原产品，来进行认真分析。而且销售平台往往还会故意把原产品的真实名称模糊化，让你难以找到，所以这里值得花点心思。

以往，财说得明白，只评测公募基金和银行理财产品，现在我们把一些金融平台上的产品，也纳入了评测范围，希望可以帮助大家辨别真伪，找到真正合适自己的产品。

财说得明白

支付宝定期的确比较难抢，即使你每天八点之前蹲守，也不见的一定能抢得到！这得益于支付宝庞大的用户人群和良好的口碑，再加上定期产品的发行额度限制，“狼多肉少”自然就很难抢到了！但是，抢不到的小伙伴，也别心急，还可以购买到其他定期理财产品的！

除了支付宝以外，微信理财通也是很好的一个互联网理财平台。其中包含有货币基金、定期理财、保险理财等多种产品可供选择。其中定期理财产品，投资门槛从1000元至10万元不等，收益最高可达到6.88%，还是值得选择的！但是，与支付宝一样，很多产品也是需要抢购的，但是因为产品数量众多，目前购买的难度并不是很大，还是比较容易买到的！

京东金融

说了支付宝、理财通，不得不提一下京东金融。如果你要选择投资理财产品的话，京东金融上面的选择更多，特别是其中还有银行自营理财产品的展示销售，风险相对而言更小。目前就包括有民生银行、南京银行、振兴银行的多款定期理财产品，投资门槛最低1元，期满综合收益率和达到5.10%，也是替代支付宝非常好的选择！

手机银行APP

现如今，各大银行基本上都有自己的手机银行APP，里面展示了银行主打的理财产品。比如招商银行里面就包含有几十个不同期限的定期理财产品，甚至还有很多预期收益更高的结构化理财产品，投资门槛一般5万元起。

总之，市场中定期理财产品还是有很多的，你可以通过以上的渠道，也可以选择直接去附近银行网点进行购买，很多网点的定期理财产品收益可能会更高哦！

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财经者思

支付宝定期难抢，主要是目前投资渠道不多，股市一直跌跌不休，买进去就是亏钱。银行活期储蓄利率只有0.3%，少得可怜。银行一年期定期利率为1.75%，三年期定期存款利率为2.75%。而支付宝上面的定期理财，一年期产品收益率普遍在4%以上，加上很多人平时候都在使用支付宝，对蚂蚁金服比较信任，大家一起抢购，造成每次定期理财购买时都抢不到。

比如国寿安鑫盈360天产品，年化收益率4.48%，每次开售就秒售光。

不过这些产品，如果每次都抢不到，那也只能看不能享受。其实还有其他定期产品也是可以选择的，我自己就买了两款：

一款是长江养老添年享，期很是365天，年化收益率为4.87%：

另一款是国寿嘉年188，产品期限是188天，年化收益率是4.87%。这两款产品收益率都比抢不到的高，但是为什么没有抢呢？因为这两款是“净值型”产品，很多人害怕会像基金一样下跌，其实大可不必，虽然是净值性产品，但风险等级是一样的，产品运作方式是也是一样的，因而抢不到热门定期理财的，购买净值型定期理产品也是非常好的选择。因为不需要抢购，只需要预约购买，第二天就会成交，在定期资产持有里就可以查看。

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