顺通财税段贤明
不同的人有不同的理财风格，我属于稳健型投资者，今天就用我的观点来谈谈，50万元如何配置自己的理财方案，供大家参考，不构成投资建议。
如果家庭有50万元资金用于理财，我会把这些资金分成三部分，每部分承担不同的功能，也对应着不同的投资收益率，他们之间可以流动配置。
一、应急备用资金
这部分资金主要用于家庭应急，理财功能是次要的，必须确保安全、灵活，随时可以取用，资金配置量也不大，不要计较理财收益。
投资规模：这类资金规模配置一般在2-5万元左右，可以根据家庭变化进行调整，比如：孩子上中学之前你可设在2万元，孩子上大学了你可能要设在3万元，老人达到70岁以上你可能要设在5万元以上。
- 产品类型和收益预期：可以放在余额宝、零钱通等货币基金里赚取零钱理财收益，收益率大约在2%左右，银行卡里也要保留2000元左右的现金。
除了货币基金外，只要是符合灵活、安全要求的其他理财产品也可以，后面还会提到一些产品，也可存放应急备用金，但是收益率高的就可以当做理财产品配置。
二、固定收益投资
这部分资金主要是为了赚取稳定的现金收益，相当于你的第二份工资，以安全稳健的中高收益率投资为主，收益率保证在4%以上，安全的前提下越高越好。
资金配置规模：总资金50万元，不同类型的的投资者，这类投资配置可以在30-50万元之间，保守型可以除了备用金全部投资这类产品，稳健型可以投资30万以上。
- 产品类型和收益预期：这类产品主要有：3年期国债收益率4%，5年期国债收益率4.27%，银行大额存单利率3.85%-4.8%，民营银行创新存款4.5-5.8%。他们有个共同的特点，就是投资后收益率是固定的，因此叫做“固收类产品”。
这些产品都是极低风险的，可以根据你的了解、接受程度选择配置，有些产品可以随时提前支取的，也可以作为应急备用。
三、稳健高收益理财
上面的产品都属于保守型投资产品，优点是安全稳定，缺点是投资收益率偏低，要想获得更高的收益，就要配置一些稳健的理财产品。
产品定义：所谓稳健的理财产品，主要是指一些风险可控的浮动收益理财产品，投资这类产品你必须有一定的风险承受能力，短期可能出现投资损失，但是，通过长期合理的投资，达到一定条件就可以获得超额的投资回报，比如对这类理财的目标是10%-15%左右，只要达到这个目标就获利了结，重新开始投资。
- 配置规模：对总资金50万的稳健型投资者来说，这类产品可以配置20万元左右，保守型投资者可以不配置，或者减少配置量，预期年化收益率6%-15%。
- 产品类型：这类产品主要有：养老目标基金，债券型基金，指数基金，混合型基金，FOF基金等等。
四、投资注意事项
以上就是一个简单的资金配置方案，也包含了简单的风险控制模式和交易系统，在这个方案中，你必须注意以下问题：
1、应急资金必须随用随补，是指保证不能低于最低额，比如2万元；
- 2、固定收益类产品收益可以直接滚动投资，也可以用于提高生活质量，比如每收益1万元提取1000元旅游基金；
- 3、高收益理财取得收益后不可以滚动投资，要取出来投资低风险的固定收益类产品，直到你从中赚取的收益超过本金之后，才可以把部分收益用来增加投资，比如增加50%的投资量。
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总结：
如果家里有50万元现金，也算是小康之家了。作为工薪家庭来说，这些钱来之不易，好好打理，不但能预防货币贬值，还可以为家庭增加财富。
如果你能认真学习以上方案，相信您能够获得一些基本的投资理知识。如果你能够举一反三，理解方案的配置原理，那么就会少走很多弯路，完全可以根据自己的实际情况灵活配置资金，不管是50万、100万甚至更多资金，或者更加激进的理财方法。其实理财方案的本质都是一样的，关键是你能够掌握其中的精髓。
互金直通车
一说到家庭理财配置方案，大家可能会冒出普尔家庭配置四象限。
那么我们今天就来说一说普通人如何做家庭理财配置。针对于普通人，我认为以下三点是最基本的。
备用资金
之前也不止一次的提过，作为我们普通人来说，理财要注意两点，首先是闲钱理财，其次是不懂的不要碰。
我们做家庭财产配置的时候，一定要首先预留一部分资金作为备用金。
之前一个人的时候，我们可能会有针对日常生活的一个应急资金，对于一个家庭来说，更是如此。
我们需要考虑的不仅仅是一个人，还要考虑妻子，父母甚至孩子。
普通家庭预留 10%，也就是 5 万作为灵活使用的资金即可。
如果有孩子或者是自己是独生子女的话，建议备用资金可以多留一些。留出 5%，也就是7-8 万。
保险
保险的作用就是保障我们家庭生活中的重大风险的，它们是用来分担我们未来可能会遇到的一些风险。比如意外，疾病等等。
我们可以把保险分为理财型保险和消费型保险，我们平时经常被推销的那些基本上是理财型的保险。
而对于我们来说，首先需要配置的是消费型保险，然后才是理财型保险。
家庭保险配置的话，最少要配置意外险、重疾险、医疗险。
保险的配置的话，一般是家庭年收入的 10%。假如你的家庭年收入是 10 万，那么你配置的保险费用在 1万左右就可以。保单的金额是年收入的 5-10 倍，也就是 50-100 万之间。
购买保险的原则：先保障后理财，先大人后小孩，优先经济支柱。
按照你现有的资产配置的话，可能要配比在 20%左右，也就是 10 万元，在保障家庭支柱配置完保险之后，还可以将其余的钱配置对象和父母孩子的保险。
理财
对于理财说的比较多的了。
稳健理财
首先是安全性比较高的理财，比如国债或者货币基金、债券基金，这一部分的资金配比在30%-40%，也就是 15-20万元。也可以在银行存定期。能保证这一部分的钱能保值就可以。
钱生钱
剩余的 30%-40%就可以拿出来做一些高收益的理财，比如股票，基金、房产等，像这一部分的钱就是追求的就是收益，让其产生价值。
当然，如果你是一个保守型或者稳健型的投资者，那么你可以选择买入指数基金，长期持有即可。
如果你是一个激进型的投资者，那么你可以去试一试投资一些股票，可以获得更高的收益。
一定要注意，不懂不要碰。等你了解了股票的一些规则之后再去尝试。
家庭理财配置其实理财不是重点，我们考虑家庭配置的时候，一定要考虑到未来的一些风险以及变化，才能考虑的更全面。
理财就是理生活，希望大家都能在理财的到了上有所收获。
豆豆在成长
你可以把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
解释四个账户的功能如下
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
财富基因
不请自来。笔者认为，最适合家庭理财的配置方案，是要综合考虑到流动性，又要兼顾一定的收益，同时还要有一定的成长性。所以通常来说，一个比较合适的家庭理财方案应该包括这三个方面。
笔者推荐一个自己正在使用的资产配置方案，仅供参考：
1.货币基金。留出5万元存在余额宝里，这个账户是日常开销以及临时应急使用，货币基金的特点就在于流动性强、安全性高，同时兼顾一定的收益。
2.大额存单。30万元购买大额存单，目前城市商业银行大额存单上浮最高的是在基准利率上浮55%，三年期的利率为4.26%。大额存单的有点在于安全性，50万内受到《存款保险条例》保护，安全无风险。这里的大额存单可以用国债代替。
3.基金定投。剩下15万元，选择3-4只基金进行定投。在做好基金筛选后，留下自己符合要求的基金。（开始基金定投，这个定投最好能坚持三年以上，因为根据数据测算，基金定投坚持3年以上，获得正收益的概率为70%以上。目前中国股市的行情，可以选择指数基金定投。如果对自己的能力有自信的话，这部分资金可以用股票来代替。
综上所述，这么一个资产配置方案，从长期来看，达到7%-8%的收益问题不大，如果市场行情可以的话，10%也并非不可能。当然了，投资有风险，在自己擅长的领域进行投资是非常重要的。
小黑看财经
如果手上有50万闲钱，如何合理配置才能获得更高的收益。根据每个家庭的需求，及风险偏好是有所差异的。我给个大概的建议参考。
首先一定要留部份资金作为家庭紧急备用金。建议约为10万元左右，作为家庭平时开支和以备不时之需，当然可以将此准备金的三分之一放在银行，三分之二放在余额宝，余利宝等货币基金，也可以享受百分之三左右的收益。
同时也可以购买一些分红保险和保障型保险来对冲长期风险和意外，如意外险，重症险，寿险。这个费用大约建比百分之十左右。
剩下百分之七十资金可以分散投资，买一部分银行理财产品，债券，基金等等。每个人风险偏好不同，比例也可以适当调整，建议都可以配些。如果自己有专业技术也可以用一部分资金进行股票和黄金、外汇等投资。如果专业技术不过硬，建议委托一些专业的投资公司操盘管理！慎记，财富放大的同时一定要控制好风险！
政易
30万买平安理财，一般年化6-8%
10万留着找项目，像之前P2P，风口不会很久，抓住机会做个短线投资没问题
10万可以投资区块链相关的企业，国家在大力扶持，比特币之类，比特币价位虚高目前不推荐持有。
William家的小允儿
投资最好是先评测下自己的风险接受能力。这个跟自己的年龄、收入高低稳定程度、家庭结构等相关，首先了解自己属于风险偏好型还是风险回避型。毕竟风险跟收益同在。
其次，投资一定要找自己熟悉的领域，不然容易成韭菜。对于炒作的比较凶的，比如区块链，不建议普通人去投资。
如果你是个稳健型的投资者，一般可以把你的资金分成一下几个部分：存余额宝、保险、买股票基金。这样有助于分散风险。
如果你有管理能力，对某一行业比较熟悉，也可以投资实体做实业家，辛苦点，也许你就是马云呢
声满楼
千万别只盯着人家的利息，骗子早盯上你的本金了！还是老老实实存银行大额存单吧！
