2019年还没有结束,各个保险公司又开始为2020年做准备了。前段时间百年人寿刚刚推出了百年康惠保2020,和泰人寿又推出了超级玛丽2020,都想能够在新的一年即将到来之际抢占先机。
今天我们就一起来看看这款新的重疾险——超级玛丽2020,是否能够延续超级玛丽系列的高性价比,主要内容如下:
- 5款癌症可以2次赔付的重疾险对比;
- 超级玛丽2020 的4个特点;
- 超级玛丽2020 的最佳配置方式;
一.5款癌症可以2次赔付的重疾险对比
随着医疗水平的提高,癌症越来越容易被更早地诊断出来,很多人得了癌症后经过积极的治疗,仍然能继续生活下去。
可是,如果之前买的是单次赔付重疾险或者多次赔付型重疾险,一次获得赔付后,癌症的保障随即终止,之后如果新发癌症、或者原来的癌症转移和复发,风险就只能自己承担了。
所幸的是,目前癌症二次赔付渐渐成为单次赔付型重疾险的标配,超级玛丽2020也是如此,那么相比同类产品究竟如何呢?
为了让大家有更直观的理解,知守君精选了5款癌症可以2次赔付的产品,做了一下对比,具体如下:
- 渤海人寿前行无忧
- 昆仑健康保2.0
- 海保人寿芯爱重疾
- 和泰超级玛丽2020
- 百年康惠保2020
1 基本对比
2 高发轻症对比
现在大家都会注意身体健康和体检,很多时候我们所患的疾病还没有达到重疾的标准就被发现和治疗了,所以中症和轻症保障的引入是非常人性化的功能。
知守君整理了这几款产品对目前较为高发的中症&轻症疾病的保障情况:
从上图来看,这5种产品对高发轻症的保障都不错,渤海人寿前行无忧保障更全面一些;和泰超级玛丽2020、昆仑健康保2.0、百年康惠保2020的高发中症、轻症保障基本一致。
那么,超级玛丽2020有哪些与众不同的特点呢?
二.超级玛丽2020的 4个特点
1 前15年保额增加50%
百年康惠保2020,前10年内得了重大疾病,可以多赔50%保额;前11-15年内得了重大疾病,可以多赔付35%保额;
而超级玛丽2020,0-40岁投保,前15年内得了重疾,可以多赔付50%保额,对40岁以下的年轻人更加友好;
如果在35岁投保,到50岁,都能享受到150%的重疾保额,这也是家庭责任最重的时间段,可以带给家庭经济支柱更充分的保障。
2 癌症2次赔付提高至120%保额
大多数癌症2次赔付责任中,第二次罹患癌症还能够赔付100%的保额,而超级玛丽2020把癌症2次赔付的保额从100%提升至120%,保障力度变得更强。
如果小明买了50万超级玛丽2020,得了癌症理赔完之后,不但保费不用再交了;万一3年后复发了、转移了或新得了别的癌症,保险公司会再赔50万x120%=60万。
如果第一次得的重疾不是癌症,理赔完之后,过了1年又查出了癌症,也可以再赔60万。
平安和泰康2018年理赔年报表明:癌症是重大疾病保险中理赔率最高的疾病,占比达60%-70%,而且发病年龄越来越年轻化。
▼ 平安人寿2018理赔年报数据
▼ 泰康人寿2018理赔年报数据
因此,这个保障责任不但实用而且非常必要。
3 新增特定良性肿瘤切除术保险金
肿瘤有恶性肿瘤和良性肿瘤之分,目前市面上的重疾产品绝大多数是不保障良性肿瘤的。
不过,虽然没有恶性肿瘤对人的危害程度高,但是有的良性肿瘤的发病率和治疗费用也不小。
这个附加险就是对高发的治疗费用比较高的良性肿瘤手术,进行额外赔付10%的保额。包括且不限于以下这些高发的良性肿瘤:
要想获得这个保障,需要注意一点:这个附加险的健康告知更严格,如果之前有过包块、肿物、结节、息肉等症状是不能买的;
这个保障责任的保费,大概会占到主险保费的5%左右,如果是30岁男性,投保50万保额,保终身,30年缴费,每年增加255元保费。
4 可以缴费至70周岁,超高杠杆
我们之前说过,保障型保险,缴费时间越长对消费者越有利(可参看《保险怎样缴费最划算?》)。
而超级玛丽2020,35岁之前投保,保终身,可以缴费至70岁,超长的缴费期,也意味着年交保费非常低:
- 50万保额,重症+中症+轻症+癌症2次赔付,保终身,缴至70岁,年交保费:30岁男性,5375元,女性,5270元。
因此,杠杆超高,非常适合保费预算不多,但又想拥有更高保障的朋友。
三.超级玛丽2020的最佳配置方式
1 首选“基础保障+癌症2次赔付”形态
超级玛丽2020这款产品非常灵活,可以根据自己的需求,组合出“基本保障”、“基本保障+癌症2次赔付”、“基本保障+癌症2次赔付+身故责任”等多种形态。
这几种形态的性价比都不错,无论你想投保一款高性价比的定期重疾险,还是想要一份癌症能二次赔付的终身保障,超级玛丽2020都能满足需求。
尤其是“基本保障+癌症2次赔付”形态,保障全、保费低,非常有竞争力。所以,我们建议大家投保时优先选择这种形态。
2 不要忘了搭配医疗险
重疾险只是对重大疾病进行赔付,虽然超级玛丽2020保障已经很全面了。
但是涵盖病种再全,也是有范围的;赔付次数再多,也是有上限的,并不能完全覆盖疾病的风险。
所以,如果想要保障充足,知守君建议可以搭配一款百万医疗险,比如我们一直推荐的众安尊享e生,保障全面,保费合理,就非常适合。
3 虽然保险升级很快,但也不要等
一直关注我们的朋友会发现保险产品的更新换代很快,忍不住会想:“等一等也许有更好的”,觉得现在买了,等新产品出来就亏了。
其实,保险这个商品有些不一样,它是一个需要“选择权”的商品,身体健康的人才有这个“选择权”,一旦身体状况变了,“选择权”就不掌握在自己手里了。
就像买房一样,在可以自由选择的时候,一直在等一套地段、户型、朝向、价格都完美的,突然限购了,发现自己没有购买资格了。
所以,在产品形态能够匹配家庭收入、身体状况、保障需求的时候,先给自己一个保障就是最好的选择。
Ps:
和泰超级玛丽2020的投保链接,放在原文阅读中了,有需要的可以自取~
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