嘿嘿的呵呵
獲客手段”花樣百出“,經營IP、攜手巨頭、利用金融科技……2017年,銀行迎來信用卡業務的狂飆猛進。在發力零售的背景下,信用卡業務是重要的發力點,近期陸續披露的上市銀行年報顯示,2017年銀行信用卡業務增長迅猛,髮卡量、利潤貢獻都大幅上漲。銀行迎來信用卡業務的狂飆猛進。在發力零售的背景下,信用卡業務是重要的發力點,近期陸續披露的上市銀行年報顯示,2017年銀行信用卡業務增長迅猛,髮卡量、利潤貢獻都大幅上漲。在這背後,是銀行“花樣百出”的獲客手段,探索IP經營創新模式,與互聯網公司合作,一切只為了爭奪最具有超前消費能力的年輕人。
為什麼信用卡目標人群是年輕人？1
髮卡億張成第一梯隊門檻
年報數據顯示,各家銀行信用卡髮卡量排名變化不大,其中工商銀行1.43 億張、建設銀行累計髮卡1.07億張、招商銀行累計髮卡1.00億張,成為銀行裡累計髮卡量過億的三家銀行。
單純以累計髮卡量來算,國有銀行信用卡髮卡量仍然遙遙領先於股份行。其中,截至2017年末,農業銀行信用卡累計髮卡8481萬張,中信銀行、光大銀行、民生銀行的髮卡量分別為4957.09萬張、4526.33萬張、3873.86萬張。
不過,不少持卡人拿到卡片後不進行激活或激活了不使用,那麼卡片就成了“殭屍”卡,以招商銀行為例,其信用卡累計髮卡10022.72萬張,流通卡數則僅為6245.68萬張。
對信用卡來說,活躍信用卡高,對應收益才會高。而銀行對流通(在冊)卡量比較諱莫如深。記者發現,在10家銀行中,僅四家銀行披露了流通卡數,分別是中國銀行的6821.73 萬張、招商銀行的6245.68萬張、交通銀行的6243萬張和平安銀行的3834萬張。
而在10家銀行中,同時公佈髮卡量和流通卡量的僅有招商銀行。
股份行新發卡量增速驚人
然而,從當年的新增髮卡量來看,股份銀行才是急起直追的先鋒。從公佈新增髮卡量的銀行數據顯示,除光大銀行當年新增髮卡930.46 萬張外,農業銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、民生銀行和平安銀行的新增髮卡量均突破了千萬張。
數據顯示,中信銀行、平安銀行、民生銀行2017年新增的髮卡量分別為1219.04萬張、1509萬張和1040.22萬張,比上年末分別增長32.61%、80.00%和119.37%。其中民生銀行增速最快。
今年零售成為銀行的增長點,信用卡貢獻良多。年報同時顯示,來自信用卡的收入,分期是其中的一大部分。如工商銀行在年報中表示,信用卡透支增加827.37億元,增長18.3%,主要是信用卡分期付款業務持續發展以及信用卡消費交易額穩定增長。
農業銀行也在年報中稱,銀行卡手續費收入226.99億元,主要是由於信用卡分期業務收入和收單業務收入增加。在中國銀行的年報中,該行的信用卡分期交易額為2589.90 億元,增長了22.05%。
建設銀行亦稱,銀行卡手續費收入422.42 億元,增幅12.20%,主要是信用卡業務通過產品優化創新、豐富服務場景等,推動刷卡交易額提升和分期業務發展,相關手續費收入突破300億元,同比增長超過20%。
來自中信銀行的數據也顯示,報告期內,本行實現信用卡業務收入390.65 億元,比上年末增長53.17%,其中信用卡分期業務成為最大的貢獻部分,分期業務收入201.31 億元,比上年增長63.26%。
公佈不良數據均有所下降
在上市銀行搶佔市場份額的同時,過度重視信用卡髮卡數量、審核不嚴將會導致風險不斷累積。因此,嚴控不良貸款率,成為各家銀行信用卡的一大任務。年報數據顯示,隨著消費金融的日漸成熟,信用卡的風險逐漸得到控制。
年報顯示,不是所有銀行都公佈了信用卡的不良貸款餘額和不良貸款率,但從公佈的銀行數據看,信用卡風險控制情況比較樂觀,如中信銀行的信用卡不良貸款41.22 億元,不良率為1.24%,比上年末下降0.24 個百分點,其表示“不良率指標表現在主要國內銀行同業中排名前列”。
民生銀行的年報亦顯示,不良率2.07%,較上年末下降0.43個百分點。招商銀行截至報告期末,信用卡不良貸款率較上年末下降0.29個百分點,為1.11%,風險水平整體可控。平安銀行信用卡不良率1.18%,較上年末下降0.25個百分點,“2017年新遷入不良比例為近三年來最優水平。”
與巨頭合作,爭搶年輕人
各大銀行在信用卡跑馬圈地,如何獲客最為關鍵,不少銀行在年報中透露了自身的獨門利器,年輕人、金融科技成了關鍵詞。
金融科技在目前的信用卡客戶爭奪戰中,成為銀行最凸顯創新能力的部分,網絡獲客成為銀行謀求彎道超車的利器,如平安銀行稱,在審批環節,利用分段式審批、人臉識別等新流程和技術,平臺自動化比例達80%,審批時效大幅提升。
民生銀行同樣表示依靠數據驅動和科技創新,加速推進信用卡業務發展。“網申渠道獲客成為信用卡規模拓展的主要途徑,……藉助智能審批決策平臺,網申首卡自動審批率近90%。”
交通銀行則在業內首推“手機信用卡”,實現從髮卡到使用的“秒批秒用”服務,全年髮卡量近300萬張。農業銀行推出虛擬信用卡產品“信用幣”。
對年輕人客群的爭奪,是目前信用卡最白熱化的領域。如光大銀行表示,該行信用卡業務以“跨界”和“場景”為著力點,針對年輕、商旅、娛樂等細分客群,推出B.DUCK 小黃鴨卡、龍騰卡、愛奇藝卡等聯名卡產品。建設銀行在年報中也有類似描述,“加快客戶年輕化綜合經營步伐……;加快產品創新,引入外部徵信數據優化年輕客群授信策略,創新推出騰訊遊戲卡、龍卡JOY 信用卡、LINEFRIENDS 粉絲信用卡、喜馬拉雅FM 信用卡等年輕化產品。”招商銀行的策略則是持續推進與互聯網企業卡產品合作,並積極探索IP經營創新模式,推出如王者榮耀聯名卡等多款廣受客戶歡迎的聯名信用卡產品。
“加快信用卡跨界融合創新,深挖與互聯網公司合作”同樣是中信銀行的策略,推出京東小白TWO卡、淘氣卡、貓眼卡、網易雲音樂卡、OFO 小黃車卡、易鑫卡、得到卡等多款產品,還推出面向年輕群體、自主品牌產品“顏系列”信用卡。
支付圈林夕
能為銀行創造利益的人，就是目標客戶。
銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回佣收入，取現費和懲罰性費用以及一些增值服務收入。
1、利息收入，簡單來講就是透支使用信用額度所支付的利息，這是信用卡收入的主要部分。信用卡還款的時候有兩個選項，一是全額還款一是最低還款，如果選擇最低還款，那麼針對剩餘的未還款部分銀行將收取高額的利息。目前我國商業銀行針對透支額度收取的利息率水平最高可達18%，遠高於普通貸款利率。
2、年費收入，年費收入在2005年以前是一個佔比很高的固定收入來源，曾達到信用卡收入的55%左右。但2005年以後隨著競爭的加劇，各行開始紛紛推出首年免年費或者每年刷卡若干次就免年費的業務，這使得年費收入佔比呈現逐年下降的趨勢。
3、刷卡回佣收入，客戶買東西刷卡消費，商家要拿出交易額的一定比例分給銀行，這也是信用卡收入的主要部分。這部分回佣通常是由髮卡行、銀聯和收單行分享。
4、取現收入和懲罰性收入，前者是指去櫃檯或ATM機取現所支付的手續費，源於銀行提倡刷卡消費和防範風險的目的。後者是指信用卡超額透支所支付的罰金，是銀行為了彌補由於持卡人違約而給銀行帶來的風險損
支付人9898
這個是一定的，銀行也是一個盈利性機構，就跟我們做生意需要目標消費群體一樣，然後針對這些消費群體的消費能力來銷售你的產品，那麼，信用卡就是銀行推出的產品，那麼銀行需要從這個產品當中賺到錢，一個是持卡群體透支信用卡里面的錢可以採取分期還款的方式，這樣銀行可以賺取分期還款的利息和手續費，二是通過和商戶合作，持卡群體刷卡消費，銀行同樣可以賺取一部分手續費，銀行通過信用卡這個產品等於是坐著用錢來賺錢，收益是非常可觀的，因此，銀行需要把信用卡儘可能的推給那些喜歡消費，同事喜歡購物並且有還款能力的人，一般已婚女性是銀行最喜歡的客戶，因為已婚女性消費能力強，喜歡購物，為銀行創造的效益更高。
投資界的老船長
你要知道，銀行能花那麼大的力氣推薦你辦信用卡，還有信用卡中心，還是因為有利可圖。信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益
顯性收益——體現為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回佣收入，取現費和懲罰性費用以及一些增值服務收入。
隱性收益——主要是指信用卡業務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協同推進其他公、私業務等。
L69318176
信用卡的健康發展我認為主要有一下兩點：
1.業務持續性 信用卡盈利模式主要是刷卡手續費。只有經常使用信用刷卡支付才能保證促使持續性消費。 2.業務可控性 銀行要是借出去的錢收不回來，那麼壞賬率就會越來越多。一個優秀的風控系統，能保證壞賬的可控性 。
最後得出銀行必須對特定人群做分析。
吐味財經
現在到網點太費勁了，都不願意去，現在網絡app開發的快，直接從銀行app直接申請填寫，省功夫
