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定投指数基金就是理财菜鸟的菜，就是为普通上班族量身定做的资产增值最佳方式。

股神巴菲特，自然是投资业绩斐然。长期来看，1965-2018年伯克希尔的复合年增长率为18.7%而1964-2018年伯克希尔的整体增长率是令人吃惊的1091899%，也就是接近11000倍%。但是对于普通投资者，巴菲特的唯一建议是：通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业投资者。

我们不多说其他的，就举一个上证180指数基金的例子来看。

假如一位投资者从2006年5月开始，每个月第一个交易日定投1000元，持续到今天其收益情况是怎么样的呢？

截至2019年10月30日收盘，定投一共扣款162次，投入本金16.2万元，而目前账面市值将达到72.7万元。如果按照今日收盘价赎回，可以得到72.3367万元，则在13年定投周期内实现资产/成本总收益率346.52%，平均年化收益率为18.74%。

基金定投很简单，找一家基金销售平台，设定后每月定期扣款就OK了。只要是选择宽基指数基金，只要坚持足够长的时间，稳妥妥地是盈利的。而且，通过以上数据回测，实现的长期盈利水平恐怕秒杀全国99%的普通散户股民和专业投资者。

然而，定投并不是一件简单的事，往往大多数人都坚持不下来，尤其是遇到股市下跌处于漫漫熊途时，看着账面一天一天亏损加剧，一般人的恐惧本性会促使人终止定投而认赔出局。殊不知，定投正是要克服人本性中的弱点，通过不择时的定期投入，在熊市中收集便宜筹码，只等定投的“微笑曲线”上扬，定会收获不菲的盈利。

根据历史数据来看，过去的中国股市经历了五个比较完整的牛熊周期，也就是为投资者提供了五次比较好的“微笑曲线”获利机会。如果基金定投在结合对大盘的大趋势判断，采取优化的定投策略，大概率可以实现长期平均年化收益率12~20%以上。

所以，不要试图战胜股票市场，只要跟上大盘指数的平均收益率就好，而对于普通投资者参与股市的最好方式，莫过于定投宽基指数基金。

颜开局

指数基金定投非常适合普通的上班族。

先来看定投，主要特色之一就是采取分批买入的方式，定期（如每月8日）以固定的金额投资到指定的开放式基金中，这对于每月都有固定现金流收入的上班族来说，正好非常匹配。而且，定投具有“强制储蓄”的功能，能够帮助上班族积少成多，养成长期储蓄的好习惯。

定投素有懒人理财之称。不仅在每个周期自动扣款，且根据“微笑曲线”原理，当市场下行中，因为定投金额不变从而可以获得更多基金份额，等于自动逢低加码，而等到指数上扬时通过此前累积的低成本份额，逐渐获得更多收益机会。因此对于工作忙碌、没有更多时间精力关注投资的上班族来说，非常省心省力。

值得一提的是，“微笑曲线”要完美实现，中间免不了要有波折，因此定投基金一般会选择具有高弹性的产品，而在A股市场中，各类指数天生具有较强的波动性，非常适合进行定投。此外，投资指数股票型基金相当于买入一篮子股票，把资金分散到不同行业及成分股里。因此，当市场向好时，可以及时跟上上涨节奏，避免踏空。而当市场回调时，由于指数基金持仓分散，也能够有效降低单只个股的爆雷风险，非常适合不擅长选股的投资者。

指数股票型基金与定投可以说是“强强联手”，可以简单有效的分散和平摊风险，同时博取市场平均收益，对于精力有限，但依旧希望尝试股市投资的投资，是个不错的选择。

而且，现在不仅可以通过普通指数基金定投，解决“如何买”的择时择股难题，而且还有不少升级版定投，能够帮助投资者解决“如何卖”的问题，例如天弘基金的“目标赢定投”，在定投的基础上帮助投资者设定目标收益率，自动止盈，避免收益“过山车“。

风险提示：指数基金有跟踪误差，市场有风险，投资需谨慎。

天弘基金

小招这里邀请的社区理财达人来回答。

首先定投具有强制储蓄性，这一点比较适合上班族。

再者，从适合性来看，基金有宽基和窄基的区分。

所谓的宽基是指成分股覆盖广，在面对风险时不至于一起暴跌，而是能够很好的对冲，收益互补，取得长期的稳定收益率。窄基，只投资某一特定领域，而领域内的股票相似度太强，面对突发情况的对冲能力太弱，风险相对高。

而基金定投的理念是在分散风险的情况下取得市场平均收益率，所以宽基更适合定投。

指数属不属于宽基，不能一概而论。诸如沪深300，中证100，中证500，中证800这类大盘指数就是宽基。而行业指数一般都不是宽基，属于窄基，虽然可以做定投，但行业指数下跌后何时重新上涨具有不确定性，因此选行业股指需要一定专业性，简单的大盘指数类型更适合定投。

从收益性来看，定投走微笑曲线。

我们假设一下，比如老王把自己每月的工资省出1500元做基金Z的定投。

在A点基金净值为1.5的时候第一期定投发生，老王的1500元拥有了基金Z的1000份额。之后市场发生波动，基金净值一直下跌，从A点的1.5一路跌到C点1.3，这个期间老王又先后产生了2次定投，分别在1.4净值时候获得1500/1.4=1071.43份额，在1.3净值时候获得1153.85份额。此时老王一共投入4500元，获得了1000+1071.43+1153.85=3225.28份额，平均每一份份额成本为4500/3225.28=1.395。

一波下跌之后，市场趋于稳定并且开始回升，一路又攀升到D点的1.5净值。期间老王又以1.3的净值定投4次，1.4的净值定投一次，1.5的净值定投1次。

这段行情中老王一共获得了：(1500/1.5)×2+(1500/1.4)×2+(1500/1.3)×5=9912.09份额，基金总额为9912.09×1.5=14868.135元，总共投入1500×9=13500元，收益率为10.13%。

因此坚持定投，股市回到当初的起投点，就会有正收益。

招商银行App

从亏40%到挣40%，基金定投有多大的魅力。

01得天独厚的定期定额

其实做定投，普通的上班族真的是有得天独厚的条件。

每个月工资是固定在一个时间发，如果不是做销售的，基本上每个月的工资也不会有太大的变化。换句话来说，这不就是定期定额吗？

而每个月发完工资之后，正好可以拿出一笔钱来做定投。

02强制储蓄

最早期的时候，我们的父辈祖辈都是存钱过日子；过了一个时期，出现了“月光族”一词；再后来一点，开始流行“超前消费”。

这个过程是国家经济发展带来的，同时也是人们对金钱观以及消费观的不断改变带来的结果。不好说好还是坏，但是如果所有人都这样肯定是不好的。

很多人有存钱的意识，但是往往管不住自己的手。如果能强制要求自己把钱存下来，比如每次一发工资就马上定投进去，这样可以达到一个强制储蓄的目的。

03金钱增值

股市是一个国家的晴雨表，而中国的经济是不断向上的，也就是说在一定的时间跨度内，指数肯定是一个向上的趋势。

这也就是很多人说定投指数基金在一个长的时间段里面肯定是挣钱的说法。

而定投确实也能挣钱，比如我自己，2017年的时候定投的一只基金，最高的时候一度亏损达到了接近40%。

但是我不服输，也想凑个整（亏50%再走），然后坚持到了今年，扭亏为盈，并且挣了38%。

综上：普通的上班族肯定是适合做指数基金定投的，但是也要有一定的意识在里面，选择合适的指数基金（不行就沪深300），并且要设置一定的止盈止损点。

易将学财

首先，我很明确的告诉你，答案是肯定的。

对于上班族来说，我们平时财富翻倍的机会不多，股票相对来说风险又大，我们自己资金又没有那么多，所以定投指数基金是个不错的选择。

1、闲钱理财

可能现在理财这个词比较火，周边的人都在或多或少的用自己的方式去理财，但是仅仅有这个概念是不行的，你需要明白如何去理。

学习理财之后，我对别人说的最多的两句话是：闲钱理财；不懂不要碰。

为什么我们要用闲钱理财，可能很多人会说，我有时候钱不着急用呀。

理财，是一个长期的过程，不是你买回去就能立马有收益，你想要获得足够好的收益，就需要有足够多的耐心，用时间跑赢通胀。

但是在这个过程中，很多事情是不跟随我们的意愿发生的，比如，房子车子，结婚生子，生病住院等等，有的时候意外很突然，会打得你措手不及。

我们要在理财之前，给自己做一些简单的保障，比如，留出3-6 个月的支出的费用应对紧急事情，做好个人的保障等等。

请记住，一定要用手里的闲钱去理财。

2、有稳定的收入

刚才也说了，定投指数基金是一个长期的事情，所以你需要有一个稳定的收入，能让你在任何时候都可以坚持定投，而不至于因为没有了收入就放弃定投。

股市变换莫测，我们不可能掌握股市的动态变化，那么选择指数基金就是为了把风险降低，而选择定投，就是为了让我们在投资的过程中，尽可能的将我们的投资成本降低，以获得更高的收益。

所以，对于定投指数基金来说，你需要有一个稳定的收入。

3、长期持有

前面说了那么多，如果你都做到了的话，那么这第三条你就可以很轻松了，长期持有就可以了。原因也同样很简单。答案就是复利的作用。

复利是一个很神奇的东西。它可以随着时间的增长，让你的资产不断的被放大。

相信大家都听过西方的一个小故事，有关于棋盘上放谷物的故事，大概说的是第一个格子放 1 粒，第二个格子放 2 粒，第三个格子放 4 粒，第四个格子放 8 粒，以此类推，放满 64 个格子。

其实把格子转换成时间，每个格子代表一年，这个小故事就是一个年复合收益率为 100%的理财产品，而随着他投资年限的增加，原本的 1 粒谷物，变成了 2，4，8，16....直到很多。

要坚定的长期持有，才能获得更好的收益。

<strong>总结一下

1、用闲钱理财。

2、有一个稳定的收入来源，坚持定投。

3、长期持有。

豆豆在成长

我在8月份买了一次日本股指，当天小赚出局。因为我估计那天要反弹，所以在调整到底点买多，反弹到高点就清仓。但依然感觉股指期货风险大。现在忙了，就再没做了。

股指期货的杠杠高，收益高，但风险也大。它把盈利和风险放大了许多倍，因此出现大赚或大亏的结局。

股指期货的交易规则大致如此：既可买涨也可买跌，t +0，即当天买当天卖，不限制交易次数，但风险自担。

正因为股指期货的交易特点，就出现了在上涨行情时，有可能亏损。即使在下跌的行情时，也可能赚钱。

如果你要投资股指基金，不是不行，但必须按下面这样做。

首先，要做好亏本，甚至亏光本金的准备。股指期货风险大，爆仓也可能会出现。不要因为亏损导致自己承受不了打击，影响自己的正常工作和生活。

其次，只能用闲钱，是3年以上不需要用的闲钱，而且只能用闲钱的30%去投资股指基金。

再次，分批次投，不要一次都投入。可以每三个月投入一次。

最后，不要频繁取出，重长期投资。

金丘说今

这是一个非常具有代表性的一个问题，笔者认为，普通上班族非常适合定投指数基金。巴菲特曾经在很多公开场合建议广大的普通投资者，定投指数基金。他说通过定投指数基金一个什么都不懂的普通投资者往往能战胜大部分的专业投资者。

定投指数基金真的能获利赚钱吗？

其实这也是一个伪命题。获利赚钱有很多的因素。比如定投的时机，定投的金额，定投时间的长短，定投的方法等都决定了是否能赚钱。但是国内的股票基金净值整体长期是上涨的。2018年5月16日，证监会专门写了一篇文章，里面提供了来自官方的基金收益数据。原文如下：截止2017年年底，公募基金偏股基金年化收益率平均为16.5%。债券基金平均年化收益率为7.2%，公募基金行业累计分红1.71万亿元。为投资者整体创造了很不错的长期价值。

16.5%的收益率，不是总收益，而是平均的年化收益率。这是一个相当可观的收益了，超过我们熟悉的余额宝收益近8倍之多。

而指数基金80%以上都是股票组合。像沪深300指数基金。就从上海证券交易所和深圳证券交易所挑选规模最大，流动性最好的300只股票组成。从市值规模上来看，沪深三百指数的股票占国内股市全部规模的60%以上，很有代表性。沪深300指数中规模最小的公司市值也在100亿元以上。你购买这只指数基金，相当于是你购买了300只股票。

普通上班族怎么定投指数基金？

定投指数基金，简单的理解，就是在每个月固定的时间把钱投到指数基金里面去。定投可以分为定期定额和定期不定额。在A股市场里面，投资指数基金建议使用定期不定额的方法。

定期定额我们容易理解，那么定期不定额是什么呢？举个例子：我们定投沪深300指数基金，设置基础定投1000元。按指数基金500日平均线来进行定投。实际定投金额=基础定投金额*当前扣款率（60%≤基础定投金额≤210%）。到定投日的前一天，我们就与沪深300指数基金的500日平均净值做比较，当它高于60%时，那么就用1000×60%=600，600元就是当期定投的金额，当他低于210%时，那么他就用1000×210%=2100，2100元就是当期的定投金额。这种方式，再适合不过我们普通上班族了。

指数基金为什么适合上班族定投呢？

对于我们上班族来说，需要找到稳定可靠的投资产品，来稳步积累我们的资产。而指数基金作为长期投资的稳健型代表(指数基金是股票基金，还是具有股票高风险的特征，短期会出现上下波动。），有长期定投的价值，我们称之为长生不老基金。指数基金是先定规则，再选股票，它由一篮子股票组成，它会定期的调整里面的股票组合，符合条件的留下来，不符合条件的就把它删除，重新去股市里面挑选。

如沪深300指数基金，它的入选最低条件就是市值至少要达到100亿以上，如果哪只股票不符合，到调仓的时候就把它踢出去，又再去选择另一只股票进来。没有哪一只股票说它能长生不老，但是指数基金可以做到。

就像我们俗话说的，铁打的营盘，流水的兵。这个指数组合规定就是营盘，一只只股票就像流水的兵，几年过去了，之前所有的兵可能都不在这个营盘了，但是这个营盘一直还在运转，这就是指数基金具备的特性。所以我们并不担心他投资过程中会像股票那样，因公司破产或者爆雷，导致退市带来的风险。作为具有长期投资价值的品种，我们需要坚持长期定投，让他为我们创造持久丰厚的收益。

最后总结：我们要想从指数基金中获得比较可观的收益回报。我们至少要打算定投5年以上，这样才可以摊平我们的投资成本。如果我们现在打算开始定投指数基金，那么我们需要从指数的估值，定投的金额，定投的时间和定投方式进行综合考虑。

欢迎关注长期研究价值投资，熟悉指数基金，懂技巧，愿分享的苏先生。多分享，多点赞。

苏生探理财

先说结论：

完全可以用“能让你睡得着的闲钱”坚持定投。

下面不妨从一个典型的案例入手：

小明刚工作2年，对基金投资很感兴趣，在了解了定投之后，月薪9000左右的他，每月结余不少，他就给自己定下了每月拿出2000元买基金的小目标。
开始，小明觉得没什么，就当强制储蓄了。但坚持了2年左右，定投基金的这笔钱，很快就积累到5万块。碰到市场表现不好，基金1天内下跌2%、3%，小明的账户甚至一天就能亏掉4位数，一周就能亏掉小半个月工资。
面对这样的波动幅度，小明有点承受不住了，他索性暂停了定投，转而投资一些更稳健的理财产品了。

这种案例是非常普遍的，为避免你也遇到这种情况，下面准备了4个设置定投金额的参考标准：

一、拿闲钱投资，确保这些钱，至少3年用不上

很多朋友在开始了解基金时，往往会觉得自己也没什么家庭负担，短时间也没有什么用钱的打算，多投一点没事的。

但是呢？其中有不少人会在几年内结婚，买房买车等大项支出就突然来了，选择卖掉基金的情况也非常多。

所以，仔细思考一下，这笔钱到底是不是至少3年内用不上，是个大前提。

二、看现在的收入水平

基金定投得看你的工资水平，如果你是用工资结余买基金，那可以给自己设置一个压力不大的投资比例。比如，从工资中拿出10%，用来定投基金，对你的生活也不会造成什么影响。

假设小明和小华两个人收入都是8000元/月：

小明吃住在父母家，除了每个月交500元伙食费外，没有其它支出；

小华刚买了房子，每个月有3000元要用来还房贷，还要准备装修的钱，那小华的定投金额，可以定得更低一点。

当然，除了每月的固定收入，如果你工作表现优异，不时会收到一笔不错的奖金。那这时候，不妨将这一笔钱均分成12份或是更多的份数，分批投入，剩下的钱也不要让它躺在银行账户中，你可以投到更稳健的货币基金或债券基金中。

三、考虑自己的风险承受能力

一般来说，定投3年你在本金上已经有了不错的积累。把这个金额作为一个参考指标，看看3年后你会有多少钱在指数基金这样的高风险资产中。如果觉得金额过高，可以适当调整现在的投资比例。

举例来说：

你计划每月定投1000元，坚持3年之后，就有大概3万6千元在高风险资产中。

在此基础上，你就可以问自己这样2个问题：

1. 如果每日波动2%，3%甚至5%，你能不能接受？

2. 这笔钱最多亏损多大的比例，你也不会很焦虑？

四、用一些长期目标来反推你每月的定投计划

比如，你希望3年后有一笔大概7万元的钱，用来房屋翻修，你可以考虑每月拿出2000元左右做定投。

再比如用基金定投存孩子的教育金，也可以考虑先估算未来孩子需要多少教育支出。

不光如此，其它的一些未来开支等都可以根据自己的实际情况用这种方式来反推。

通常情况下，考虑完前3个问题，你就基本可以做到，用“能让你睡得着的钱”开启基金定投啦。

好啦，如果你对基金定投有兴趣，或者手中有闲钱不想让钱躺在银行卡中贬值，也或者不想投资P2P一类的高风险固收类产品，那么欢迎在评论区中写下你的评论，我很乐意为你解答疑惑，祝你定投愉快。

子逸定投

投帅的意见是：适不适合定投，只跟行情点位和行业周期有关，跟职业无关。

首先，要明白，什么时候最适合定投？就是投资者判断，股价已经被低估，行情处于低谷期，但是不能确定这个低谷期什么时候结束，行情什么时候才能回暖。这时候是最适合定投的，用分摊成本的方式逐步分批建立仓位，为大盘今后的突破拉升做好准备。反过来说，如果现在大盘是6000的历史高位，谁还定投？别说是普通上班族，职业操盘手也不适合了啊。

其次，为什么要选择指数基金定投呢？同样，也是基于行情低估，投资者不知道什么时候回暖，也不知道哪些板块，哪些股票可能率先企稳。没有明确的预期标的，这个时候，选择指数基金，是一种更为稳妥的投资方式，不是为了获取最大利润，而是为了避免决策失误。当然指数基金也分50、300、500很多种，看投资者自己的判断选择，仍然拿不准主意的，也可以多选几支。投帅自己目前就做着50和300两支基金的定投。不管下一轮牛市，是大盘股领涨还是小盘股先爆发，都不至于踏空。

第三，定投虽然是要靠时间来平滑市场波动，但是也不建议机械的傻定投。即使是普通上班族，也可以根据市场走势，灵活更改自己的定投额度和定投频率。比如，可以设定一个投资策略为：大盘在2800以下，每周定投500；大盘在2800到3000之间，每周定投300；3000到3500之间每周定投100；3500以上终止定投，准备止盈；这并不需要什么太专业的知识，就可以让定投的收益更大化。

综上，定投属于对行情和板块走势不确定的情况下的一种稳健的投资策略，不需要太多的精力和专业知识，但是需要耐心，熬得过熊市的黑暗期。从基本面分析来看，它是一个平摊持仓成本等待市场纠正自己错误的过程；从技术分析来看，它是一个不断试错建立底仓直到市场突破拉升的过程。定投的优势，不在于死守，而在于分批投入的成本少，所以才能机动灵活，顺势多变，进可攻退可守。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

仁义礼智投

因为定投对于普通上班族来讲，首先是门槛低。10元、100元就可以投资，尤其适合于刚工作，工资不高的上班族。

其次，只需要在低估值前提条件下定投指数基金即可，适合于没有时间盯盘，工作忙碌的投资者

第三，是可以分摊成本。通过定投可以降低风险，适合追求稳健的投资者。

第四，指数基金可以弥补选股的缺陷，投资指数不需要选股，只需要考虑一个问题——估值即可。

第五，指数基金会螺旋上涨，相当于赌国运，国运好，那么指数收益就好。

第六，指数基金投资风险比股票更低，但也可以达到和股票相差不远的收益。

可能到这里就有人说了，那么多基金，有货币基金，债券基金，股票基金，为什么偏选指数型基金定投。

其实这个问题也很简单，因为货币基金，债券基金的收益波动小，风险也低，定投起到的分摊成本作用不大，二是因为股票型基金虽然收益高，但风险并不这么适合普通上班族来承受，更何况是要追求稳健型的理财方式。

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