“套路貸”不只是套路 不只是借貸
是真實的犯罪
由於其作案手法惡劣
如不及時剷除會有更多的人上當受騙
近期
安慶三起“涉黑涉惡”套路貸案一審宣判
70名被告獲刑
10月15日，安慶市迎江區人民法院對徐某明等23名被告人涉嫌組織、領導、參加黑社會性質組織罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、詐騙罪一案公開宣判。分別判處該惡勢力犯罪集團首要分子徐某明、李某華、肖某、劉某、陸某有期徒刑十八年三個月、十七年九個月、十七年三個月、十七年、十三年二個月，並處罰金三十八萬元至十九萬元不等。其他被告人分別被判處有期徒刑一年一個月至七年九個月不等，相應判處罰金三千元至六萬三千元不等。
法院審理查明：
2017年11月，被告人徐某明、李某華、肖某、劉某共同出資200萬元，在江西省南昌市成立南昌優信信息諮詢有限公司；同年12月，四人又在安慶市迎江區紫峰大廈B座10樓先後成立安慶優信信息諮詢有限公司（以下簡稱安慶優信公司）、安慶銘鑫信息諮詢有限公司（以下簡稱銘鑫公司）。被告人陸某獨自出資95萬元在上述同一地點成立安慶龍勝信息諮詢有限公司（以下簡稱龍勝公司），並交由徐某明、李某華、肖某、劉某管理。安慶優信、銘鑫、龍勝三家公司假借民間借貸之名，以無抵押擔保為誘餌，誘使被害人借款並簽訂借款數額1.5倍左右的虛高借條、收條或借款合同，公司財務按被害人借款數額放款至被害人銀行賬戶後，要求被害人立即將上門外訪費、保證金（二期本息）、服務費、材料費等高額費用轉回公司微信賬戶。涉案公司通過製造資金走賬流水等虛假給付事實，使得借款人實際到手的數額遠低於借款數額，利息每日4‰左右，每週為一還款週期，逾期另行收取逾期費，對逾期未還款電話催收無果的被害人，由催收人員採取打電話、上門滋擾、糾纏、噴漆或非法拘禁、毆打等手段進行催收，並要求被害人按虛高借條數額還款。
其中被告人徐某明為安慶優信、銘鑫公司出資人，系公司的總負責人，並提供放款、收款銀行賬戶。李某華為安慶優信、銘鑫公司出資人，且系安慶三家公司日常經營的具體管理者，負責三家公司風控並參與管理催收。肖某為安慶優信、銘鑫公司出資人並監督李某華工作，也參與管理催收。劉某為安慶優信、銘鑫公司出資人併為龍勝公司提供放款、收款銀行賬戶，陸某為龍勝公司的出資人。其他被告人分別為公司財務、前後期催收人員。
上述人員糾集在一起從事上述“套路貸”犯罪活動騙取被害人財物，並採取暴力、威脅或其他手段催收“借款”，有組織地實施詐騙、敲詐勒索、非法拘禁或尋釁滋事等犯罪行為，先後作案70多起。至2018年4月，被告人徐某明、李某華、劉某、肖某詐騙663473元，其中未遂168214元，敲詐勒索154656元。陸某詐騙288441元，其中未遂58400元，敲詐勒索83159元。各被告人為非作惡、欺壓百姓，擾亂經濟、社會秩序，造成較為惡劣的社會影響，形成以徐某明、李某華、肖某、劉某、陸某為首要分子的惡勢力犯罪集團。
法院認為，各被告人以非法佔有為目的，虛構事實，隱瞞真相，騙取他人財物；以非法佔有為目的，敲詐勒索他人財物；非法剝奪他人人身自由；隨意毆打他人或多次恐嚇他人，情節惡劣。各被告人實施的上述犯罪行為相應構成詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪和尋釁滋事罪。
上述被告人為共同實施犯罪組成了較為固定的犯罪組織，系惡勢力犯罪集團，被告人徐某明、李某華、肖某、劉某、陸某是犯罪集團的首要分子；被告人吳某群、丁某在共同犯罪中起主要作用，是主犯；其他被告人在共同犯罪中起次要作用，是從犯。
法院綜合考慮各被告人的犯罪行為、地位及法定或酌情量刑情節，案經該院審判委員會討論，作出上述判決。
10月15日上午，懷寧縣人民法院依法對洪燦育、龔啟明、龔雲枝等29名被告組織、領導、參加黑社會性質組織罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、非法侵入住宅罪一案進行公開宣判。
法院審理查明：
2017年4月，被告人洪燦育、龔雲枝、龔啟明成立安慶中鑫州商務信息諮詢有限公司，非法經營車貸業務，其他26名被告人根據公司安排，以發放小廣告、打電話及發微信的方式，發展社會上不特定人員為客戶，以“放款快、額度高、費率低”為誘餌，誘騙他人借款，並在借貸過程中設置各種“套路”，收取各種名目的高額費用，肆意認定被害人違約，敲詐騙取被害人違約金及各種費用，以暴力和“軟暴力”的手段進行催收。為確立、維護、擴大組織的勢力、影響，在處理客戶車輛時使用硬暴力，造成二人輕微傷及財物損失的後果。
法院審理後認為，該案有明確的組織者、領導者，骨幹成員基本固定。該組織通過違法犯罪活動獲取經濟利益，通過實施蹲點、跟腳、噴油漆、拖車等“軟暴力”及暴力方式進行催討，並造成二人輕微傷及財物損失的後果，其行為使人產生恐懼、恐慌進而形成心理強制，影響、危及人身財產安全及正常的生產、工作、生活秩序，是經過演變、發展而成的一種新型黑社會性質組織犯罪模式。
法院判決：根據《中華人民共和國刑法》相關規定，懷寧縣人民法院對被告人洪燦育犯組織、領導黑社會性質組織罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、非法侵入住宅罪，決定執行有期徒刑十八年七個月，剝奪政治權利三年，並處沒收個人全部財產；對被告人龔雲枝犯組織、領導黑社會性質組織罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、犯非法侵入住宅罪，決定執行有期徒刑十九年七個月，剝奪政治權利三年，並處沒收個人全部財產；對被告人龔啟明犯組織、領導黑社會性質組織罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、非法侵入住宅罪，決定執行有期徒刑十九年二個月，剝奪政治權利三年，並處沒收個人全部財產；對其他26名被告分別以參加黑社會性質組織罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、非法侵入住宅罪等罪名判處一年六個月至十六年不等的有期徒刑，並分別對各被告人判處罰金、沒收個人財產等。
10月16日下午，宿松縣人民法院依法對莫鵬程等18名被告人犯詐騙罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪一案進行公開宣判。
法院審理查明：
2017年年初，被告人莫鵬程擔任和信安慶分公司門店經理，物色、網羅有車貸、信貸經驗的人員，超越公司營業執照核准登記的經營範圍，非法從事車輛抵押放貸業務，以推廣業務為名虛假宣傳利息低、放款快、不押車等，誘騙被害人前來辦理車輛抵押貸款，並在借貸過程中設置各種“套路”，刻意隱瞞部分高額收費，誘導被害人簽訂借款合同，肆意認定被害人違約，以暴力或“軟暴力”的手段進行催收。以莫鵬程為首的惡勢力犯罪集團，在套路貸過程中有組織地反覆實施詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事等違法犯罪活動57起。
法院審理後認為，和信安慶分公司自成立後，骨幹成員基本固定，形成了以莫鵬程為首，任姣姣、潘登等10人為重要組成成員的惡勢力犯罪集團，實施了多起違法犯罪活動，嚴重擾亂了當地的經濟、社會治安秩序。
依照《中華人民共和國刑法》相關規定，宿松縣人民法院對被告人莫鵬程組織、領導惡勢力犯罪集團犯詐騙罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪，決定執行有期徒刑十五年，並處罰金十三萬元；對其他17名被告人分別判處有期徒刑十一個月至四年十個月不等，並分別對各被告人判處罰金。
該案系掃黑除惡專項鬥爭開展以來，宿松縣人民法院審結的首例涉“套路貸”案件。
No.1 何為“套路貸”
套路貸，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
套路貸的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。
No.2 有哪些“套路”
製造民間借貸的假象。被告人對外製造“小型貸款公司”的假象，並以違約金、保證金等各種名義欺騙消費者，迫使被害人與其簽訂明顯不利於被害人的陰陽合同。
製造銀行流水痕跡。刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，夥同其他詐騙團伙扮演新角色與被害人簽訂新的虛假高額貸款合同。
軟硬兼施“索債”。被告人通過提起虛假訴訟、勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
No.3 “套路”是什麼屬性
套路貸”在本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。高利貸體現了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護。
“套路”無時無刻在我們身邊
我們又該如何去防範呢？
防範套路貸的方法
1、不要輕易借錢，不要過度消費，不要因為容易借到錢就輕易去借錢，永遠要記住借了錢是要還的。
2、要找正規的機構借錢，如果向非銀行借錢，在簽訂借款合同時要保留證據，避免簽訂空白合同和陰陽合同（兩份不同的合同），借款金額、手續費等要明確；不要輕易提供銀行卡、身份證給對方保管和使用；不要親信口頭承諾，一切以雙方簽訂的合同為準。
3、一旦發生逾期，不要害怕慌亂，切記借新還舊、以貸養貸。切忌簽訂一些違背真實意思的合同，比如說網籤房屋轉讓合同。
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