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可以开拼多多无货源店群，不用进货，利润比较大，目前拼多多竞争比较小，操作相对于传统店铺也很简单，一个人可以开多家店。

理想3旬

蒋老师观点：拥有200多万的闲置资金，在目前社会上来说，已经算是一个没有生活压力，较为成功的人了，，如若想要的收益可观一些，是可以选择去投资理财的。想要稳妥一些，就选择放银行吃利息。如果暂时没有什么特别好的理财计划，不要盲目跟风。个人建议还是先选择放进银行理财。

为什么说是一个较成功的人，而不是已经成功的人？

两百对普通人来说确实是笔巨大的金额，甚至一辈子的闲置资金都不可能有这么多。但是这笔钱1拿到当今社会来说就显得没那么大，在一线城市买上一座较好的房是不够的，用来做生意，又好像还差了点。拥有200百万闲置资金的你只能说是目前没有什么生活压力，消费相对自由一些，但还达不到将来面对的重大事件，如结婚婚礼小孩，重大疾病等等需要大量的资金，单单靠200多万或许还是不够的。

银行理财吃利息

为什么比较建议用200多万放进银行理财呢，因为目前的各种投资理财项目，都没有太明显的可观的收益，同时还伴随着较大的风险，除非是你已经拥有了自己心中所选定好的投资项目，并且对他又有信心能赚到钱。

投资银行3-5年定期理财是目前银行给出年利率较大的收益，收益率大约在3%-4.5%左右（具体还得看你当地所选的银行给出的利率和通过你资金的大小最终给出的利率）。按照4.5%的利率计算，200万 * 4.5%年利率=90000元，也就是一年单靠利息就能收益9万月，也就是一个月7500元，相信这个数额是许多上班族月薪到不了薪资，而单靠银行利息就可以做到，这还不算自己本身每月的收入。

每月靠着这笔可观的利息，相信可以帮你解决生活上的大部分烦恼，从使自己拥有更多的时间与精力去了解到底投资哪块领域，才能帮助自身精准的赚到收益，达到真正的财富自由，一个成功的人士。盲目跟风的投资容易使自己的资金被套牢甚至亏损，甚至遭到一些有心人的惦记。到了真正需要用到这笔资金时，而用不了的尴尬局面。

综上所述

闲置的资金也是自己辛辛苦苦攒下来的，来之不易。宁愿拿着银行保守的利息收益，也不要冒险投资，要知道投资都是有风险的，如果完全没风险的投资摆在你面前，那一定是骗人的，想要骗光你200多万资金的圈套。

蒋昊说经济

有两百多万闲置资金，在现代的社会还算是不错的了。

虽然这两百多万说多不多，说少不少。两百多万在北上广深可能连一套房子都买不到。特别是想买好一点的房子，基本上都需要过千万。而两百多万可能连首付都不够。在我居住的深圳，现在基本上是没有百万以下的房子了。

但是，对于普通老百姓来说，是很少有人有两百多万闲置资金，这里两百多万是指的闲置资金，不是那种很紧张的资金。对于农村的人来说，可能一生都赚不到两百万，哪里还有两百多万的闲置资金呢？

如果你有两百多万闲置资金，相信也是具备了一定的赚钱的能力。也见过大风大浪，对于投资这个事，当前的社会，其实机会是比较少的。投资最好要谨慎。那些打着高息回报的投资最终都是很难有回报的。你盯着别人的利息，别人正盯着你的本金。

因此，以你的经历来看，我个人觉得这两百多万的闲置资金还不如放银行吃利息比较好。现在银行有那种大额存款，三年期的可以提前支付利息，一年也有4%左右的利息。200万，一年就有8万的利息收入。每个月有接近7000元的利息可以获得。这是不错的选择。总比投资担心这，担心那好一些。

股海重生2015

存银行是跑不赢通胀的。200万如果存定期，一年期利息1.5%，一年赚3万元。三年期利息2.75%，200万*2.75%*3=16.5万。牙签肉都算不上。

看你个人预期和能承受的风险程度。存银行是肯定无风险，投资是有风险的。

银行理财产品，一年期差不多4%，200万买的话一年8万。低风险，很低，如果你不愿本金受损，那就选这个吧。

如果保守型，考虑基金定投，偏股型基金，一年平均波动-24%~25%，不要一次全买，风险过高。我的经验：分仓定投三年的话，一般会有10%左右的年化收益。200万先拿70万出来买基金，140万买理财，明年的同一时间再拿70万出来买基金（140万在基金里，60万在理财产品），第三年的同一时间拿60万买基金。理财产品的利息拿到一些，基金一般来说定投三年周期大概率能让三年总资产平均10%的年化收益，加上理财产品利息，3年35%的收益，也就是70万。尤其现在是股市低谷期，熊市做定投，牛市出局买房。当然挑基金也有学问，这里不展开。

激进的话。不建议激进，现在经济环境不算好，在这种情况考验眼光和智慧的活不是大多数人能完成的，辛辛苦苦研究来研究去，很有可能一顿操作猛如虎，一看账户亏成狗。踏实点，追求年化收益8%-10%，我觉得足够了。

钛数据

目前宏观经济环境，国际经济处于萧条期。德国国债负利率，美联储进入降息周期。国内GDP维持约6%的经济增长，货币出于宽松期。资金放在银行吃利息肯定跑不赢通胀，200万资金建议通过资产配置实现保值增值！

目前建议如下投资组合：

100万信托，有充足抵押物的经济实力强的地方政府融资平台项目，预期收益8.5%

20万黄金ETF，预期收益10%

20万上证50ETF，预期收益10%

10万货币型基金, 预期收益3%

50万加盟大型消费，医药，食品连锁品牌，从中优选适合自己的项目，是对很多人适用的投资方法。可以分享未来15年的消费升级红利。预期收益10万以上

一年预期收益：20.8万，整个投资组合中，信托，货币型基金为固定收益类产品。损失本金的风险极小。目前全球经济处于萧条期，黄金起到避险和抗通胀的作用。上证50ETF目前的估值处于历史低位，目前的全面降准，和后面不断宽松的货币政策都有利于提升指数。连锁店盈利出色可以开二店，三点。

投资组合的方案每年要根据宏观经济条件的变化做出相应的调整。

博辰

这个要看你的个人承受能力，以及你的年龄了！

如果你是一个50多岁的中老年人，那么拥有200万的闲置资金，我一定建议你做普通的低风险理财或者是保本型定存。

按照目前大额存款的4%左右利息来看，一年的收益也有8万左右，拿着这些利息和自己的退休金等过日子已经很舒服了，不要在尝试冒险和投资！

但是如果你是一个20-30岁的年轻人，拥有了200多万资金，那么我的建议就是去投资！因为钱如果不投资，只是做定存和理财，那么就会不断贬值。等你到了40-50岁之后，200万的购买力可能就会大打折扣了。

第一个数据

根据2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，银行定存为4%左右。所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！

那么5年后，你的200万可能只有目前168万的购买力；

10年后，你的200万可能只有目前140万元的购买力；

20年后，你的200万可能只有目前98万元的购买力；

30年后，你的200万可能只有目前68万元的购买力；

50年后，你的200万可能只有目前33.6万元的购买力；

另一个数据表明：

当年流行万元户，80年代的猪肉价格，每斤6毛7。

当时广州一个刚毕业的人拿60元工资，在银行的铁饭碗工作月薪有130元。货币从1987年到2019年6月，累计贬值了77.4%！

每年4.5%。假设4%通货膨胀率计算，现在的现金，在未来20年还会贬值56%。高负债的银行、保险以及房地产公司都是最大的受益者。

可见，货币的贬值速度是非常快的，而且贬值的空间是惊人的。所以钱一定要拿来投资，而不是去储蓄！特别是对于年轻人。

那么你知道怎么应对了吗？买核心资产！！对于目前的情况而言，我们可以尝试的就是一线的优质房产投资，以及股票投资。

如果你在未来不能找到一个能够战胜通货膨胀的投资场所，那么你只能眼睁睁地看着自己的钱在不断缩水，这是一件非常可怕的事！！

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这个问题回答起来比较简单，当然是做投资好。因为如果你把200万闲置资产放在银行，年利率也就是4%左右，而目前社会的通胀率应该是7%~8%左右，也就是说你在银行获得的利息无法抵御通胀增速，从某种意义上来说，你的资产放置在银行时间越久，你的亏损会越大。

而从社会经济发展来看，一般不会出现银行存款利息高于通胀率的情况，因为如果出现那种情况，大部分人都会把钱存入银行吃利息，那样社会经济生活就得不到充足的资金支持，也就谈不上发展了。

而且从另一个维度来说，你这200万本金是闲置资产，也就是说最极端的想法，如果这200万资金都亏光了，都不会对你的生活产生重大影响，那么这样你就会具有最稳定的心态，市场中谁也没有你的心态好，而心态好是股票交易中的核心要素，也是能够获得丰厚回报的前提。

综上，如果你具备一定的专业知识，能够保持好稳定的心态，200万的闲置资金还是投资好，比放在银行吃利息要强很多。

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根据人民银行18年底修整最新数据显示， 2018年全年的通货膨胀率为8.5%，并保持在6-8%的水平。全国食品价格上涨幅度为9.7%，非食品商品为9.7%，而有偿服务业的价格上涨为7.8%。

所以现金来说，一年平均通货膨胀率百分之8.5。意味着需要百分之8.5以下的收益都是跑不赢通货膨胀的。

从这个角度来说，肯定是投资好。但是实际上投资中百分之80是以上的人都是亏钱的。但人往往自信自己是能赚钱的那个。

闲置资金来说，就是对流动性没有特别大的要求。

在中国，老百姓没有特别好的投资标的。

股票来说十年收益率还是负的。

如果求稳定，货币基金是最好的选择。

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

虽然货币基金也很大程度跑不赢通货膨胀。但是是稳定下亏损最少的办法。

同时我们还要考虑复利的影响。

例如200万年化4收益。考虑复利的影响收益如下。到后来也是非常可观。

接下来，就是优质的一二线城市的住宅房产。优质的房产是可以抵消通货膨胀和有增值功效的。

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两百万闲置资金，是存银行还是投资，还是要根据每个人具体情况，年龄，以及风险承受能力，投资能力而定，无法一概而论！

比如，你是预计将会长期闲置该笔资金，没有购房等大宗开支计划，且你是知识结构比较高层次的，工作稳定而未来收入持续增长能力较好，那么，就应该用于长期投资，且具备一定的风险组合投资。而如果你是一个等待何时房价条件购房，或者资金准备用于未来创业的，那么，就不适合用于投资，主要建议就是用于银行稳健型理财产品或者直接存银行吃利息。

而从年龄角度来看，如果你是一个30-40岁左右，已经有自住房，那么，闲置资金用于投资，且根据年龄和个人的专业知识以及风险承受能力，比如，你可以承受30%的组合中出现50%以上的亏损，那么，就应该投资于一些科技，医药生物等高风险领域，以博取低占比组合中的超预期收益。而如果你不具备一定的知识结构优势，也不具备投资经验和能力，那么建议你按照50%资金配置银行股比如四大行的股份，余下资金存银行，等待市场低迷或者出现股市系统性时买入银行股以获取超过银行存款利率的收益水平和跑赢通胀。

总结起来说，还是要看每个人具体的年龄，知识结构，以及投资经验和能力，关键是你要衡定好自己对风险的承受底线，比如，组合的10-30%可以承受50%的亏损，或是一点风险都不能承受，这点是决定你是否投资的核心要素。

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不长篇大论，只讲干货！

不了解你的实际情况，也不知道你的消费水平、资产配置、投资风格，我就直接建议了，既然是闲置的资金，我们要把它分为4个部分。

1、10%的资金，也就是20万，放进货币基金里，享受2%~3%的复利计息，作为你未来3~6个月的生活费，当你遭遇重大风险时，这笔钱作为你的应急生活费使用。

2、20%的资金，也就是40万，购买商业保险，做基础保障，以小博大，配置杠杆，预防意外、疾病带来的身故、全残，个人收入损失，专款专用，他包括：意外险、医疗险、重疾险、定期寿险。

3、30%的资金，也就是60万，可以进行一些风险投资，比如：股票、基金、P2P、期货、房产等等，但是要注意，高收益伴随的就是高风险，但无论是盈利还是亏损，不要超过你闲置资金的30%，万一亏损，你的元气不伤。

PS：建议你进行指数基金定投，与国家经济进行捆绑，不断的摊平风险，相对安全，收益稳定，但是时间要拉长。

4、40%的资金，也就是80万，去购买养老年金和终身寿险，这笔投资是必须是能保本而增值的，这两个工具的特点就是终身锁利、终身复利、强制储蓄、与生命等长，现在的年金险最高是以4.025%为预定利率的，利益目前看并不算高，跟放在银行相比，前5~10年是看不出多大差距的，但是随着时间的拉长，20年后、30年后，差距就是天翻地覆的了，由于它的特殊性，使得这两个金融工具还可以进行资产传承用，所以，绝对安全、绝对增值是这笔资金的使命。

以上就是你的闲置资金的配置规划，4321，标准普尔4账户。

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来自天津的保险专业人士。

關鍵字: 财经 比较 银行