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可以開拼多多無貨源店群，不用進貨，利潤比較大，目前拼多多競爭比較小，操作相對於傳統店鋪也很簡單，一個人可以開多家店。

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蔣老師觀點：擁有200多萬的閒置資金，在目前社會上來說，已經算是一個沒有生活壓力，較為成功的人了，，如若想要的收益可觀一些，是可以選擇去投資理財的。想要穩妥一些，就選擇放銀行吃利息。如果暫時沒有什麼特別好的理財計劃，不要盲目跟風。個人建議還是先選擇放進銀行理財。

為什麼說是一個較成功的人，而不是已經成功的人？

兩百對普通人來說確實是筆巨大的金額，甚至一輩子的閒置資金都不可能有這麼多。但是這筆錢1拿到當今社會來說就顯得沒那麼大，在一線城市買上一座較好的房是不夠的，用來做生意，又好像還差了點。擁有200百萬閒置資金的你只能說是目前沒有什麼生活壓力，消費相對自由一些，但還達不到將來面對的重大事件，如結婚婚禮小孩，重大疾病等等需要大量的資金，單單靠200多萬或許還是不夠的。

銀行理財吃利息

為什麼比較建議用200多萬放進銀行理財呢，因為目前的各種投資理財項目，都沒有太明顯的可觀的收益，同時還伴隨著較大的風險，除非是你已經擁有了自己心中所選定好的投資項目，並且對他又有信心能賺到錢。

投資銀行3-5年定期理財是目前銀行給出年利率較大的收益，收益率大約在3%-4.5%左右（具體還得看你當地所選的銀行給出的利率和通過你資金的大小最終給出的利率）。按照4.5%的利率計算，200萬 * 4.5%年利率=90000元，也就是一年單靠利息就能收益9萬月，也就是一個月7500元，相信這個數額是許多上班族月薪到不了薪資，而單靠銀行利息就可以做到，這還不算自己本身每月的收入。

每月靠著這筆可觀的利息，相信可以幫你解決生活上的大部分煩惱，從使自己擁有更多的時間與精力去了解到底投資哪塊領域，才能幫助自身精準的賺到收益，達到真正的財富自由，一個成功的人士。盲目跟風的投資容易使自己的資金被套牢甚至虧損，甚至遭到一些有心人的惦記。到了真正需要用到這筆資金時，而用不了的尷尬局面。

綜上所述

閒置的資金也是自己辛辛苦苦攢下來的，來之不易。寧願拿著銀行保守的利息收益，也不要冒險投資，要知道投資都是有風險的，如果完全沒風險的投資擺在你面前，那一定是騙人的，想要騙光你200多萬資金的圈套。

蔣昊說經濟

有兩百多萬閒置資金，在現代的社會還算是不錯的了。

雖然這兩百多萬說多不多，說少不少。兩百多萬在北上廣深可能連一套房子都買不到。特別是想買好一點的房子，基本上都需要過千萬。而兩百多萬可能連首付都不夠。在我居住的深圳，現在基本上是沒有百萬以下的房子了。

但是，對於普通老百姓來說，是很少有人有兩百多萬閒置資金，這裡兩百多萬是指的閒置資金，不是那種很緊張的資金。對於農村的人來說，可能一生都賺不到兩百萬，哪裡還有兩百多萬的閒置資金呢？

如果你有兩百多萬閒置資金，相信也是具備了一定的賺錢的能力。也見過大風大浪，對於投資這個事，當前的社會，其實機會是比較少的。投資最好要謹慎。那些打著高息回報的投資最終都是很難有回報的。你盯著別人的利息，別人正盯著你的本金。

因此，以你的經歷來看，我個人覺得這兩百多萬的閒置資金還不如放銀行吃利息比較好。現在銀行有那種大額存款，三年期的可以提前支付利息，一年也有4%左右的利息。200萬，一年就有8萬的利息收入。每個月有接近7000元的利息可以獲得。這是不錯的選擇。總比投資擔心這，擔心那好一些。

股海重生2015

存銀行是跑不贏通脹的。200萬如果存定期，一年期利息1.5%，一年賺3萬元。三年期利息2.75%，200萬*2.75%*3=16.5萬。牙籤肉都算不上。

看你個人預期和能承受的風險程度。存銀行是肯定無風險，投資是有風險的。

銀行理財產品，一年期差不多4%，200萬買的話一年8萬。低風險，很低，如果你不願本金受損，那就選這個吧。

如果保守型，考慮基金定投，偏股型基金，一年平均波動-24%~25%，不要一次全買，風險過高。我的經驗：分倉定投三年的話，一般會有10%左右的年化收益。200萬先拿70萬出來買基金，140萬買理財，明年的同一時間再拿70萬出來買基金（140萬在基金裡，60萬在理財產品），第三年的同一時間拿60萬買基金。理財產品的利息拿到一些，基金一般來說定投三年週期大概率能讓三年總資產平均10%的年化收益，加上理財產品利息，3年35%的收益，也就是70萬。尤其現在是股市低谷期，熊市做定投，牛市出局買房。當然挑基金也有學問，這裡不展開。

激進的話。不建議激進，現在經濟環境不算好，在這種情況考驗眼光和智慧的活不是大多數人能完成的，辛辛苦苦研究來研究去，很有可能一頓操作猛如虎，一看賬戶虧成狗。踏實點，追求年化收益8%-10%，我覺得足夠了。

鈦數據

目前宏觀經濟環境，國際經濟處於蕭條期。德國國債負利率，美聯儲進入降息週期。國內GDP維持約6%的經濟增長，貨幣出於寬鬆期。資金放在銀行吃利息肯定跑不贏通脹，200萬資金建議通過資產配置實現保值增值！

目前建議如下投資組合：

100萬信託，有充足抵押物的經濟實力強的地方政府融資平臺項目，預期收益8.5%

20萬黃金ETF，預期收益10%

20萬上證50ETF，預期收益10%

10萬貨幣型基金, 預期收益3%

50萬加盟大型消費，醫藥，食品連鎖品牌，從中優選適合自己的項目，是對很多人適用的投資方法。可以分享未來15年的消費升級紅利。預期收益10萬以上

一年預期收益：20.8萬，整個投資組合中，信託，貨幣型基金為固定收益類產品。損失本金的風險極小。目前全球經濟處於蕭條期，黃金起到避險和抗通脹的作用。上證50ETF目前的估值處於歷史低位，目前的全面降準，和後面不斷寬鬆的貨幣政策都有利於提升指數。連鎖店盈利出色可以開二店，三點。

投資組合的方案每年要根據宏觀經濟條件的變化做出相應的調整。

博辰

這個要看你的個人承受能力，以及你的年齡了！

如果你是一個50多歲的中老年人，那麼擁有200萬的閒置資金，我一定建議你做普通的低風險理財或者是保本型定存。

按照目前大額存款的4%左右利息來看，一年的收益也有8萬左右，拿著這些利息和自己的退休金等過日子已經很舒服了，不要在嘗試冒險和投資！

但是如果你是一個20-30歲的年輕人，擁有了200多萬資金，那麼我的建議就是去投資！因為錢如果不投資，只是做定存和理財，那麼就會不斷貶值。等你到了40-50歲之後，200萬的購買力可能就會大打折扣了。

第一個數據

根據2017年的中國通貨膨脹率來看，目前中國的通脹率達到了7.5%左右的水準，銀行定存為4%左右。所以說，如果你只是做理財的話，每年還要面臨一個（7.5%-4%=3.5%）的貶值率！

那麼5年後，你的200萬可能只有目前168萬的購買力；

10年後，你的200萬可能只有目前140萬元的購買力；

20年後，你的200萬可能只有目前98萬元的購買力；

30年後，你的200萬可能只有目前68萬元的購買力；

50年後，你的200萬可能只有目前33.6萬元的購買力；

另一個數據表明：

當年流行萬元戶，80年代的豬肉價格，每斤6毛7。

當時廣州一個剛畢業的人拿60元工資，在銀行的鐵飯碗工作月薪有130元。貨幣從1987年到2019年6月，累計貶值了77.4%！

每年4.5%。假設4%通貨膨脹率計算，現在的現金，在未來20年還會貶值56%。高負債的銀行、保險以及房地產公司都是最大的受益者。

可見，貨幣的貶值速度是非常快的，而且貶值的空間是驚人的。所以錢一定要拿來投資，而不是去儲蓄！特別是對於年輕人。

那麼你知道怎麼應對了嗎？買核心資產！！對於目前的情況而言，我們可以嘗試的就是一線的優質房產投資，以及股票投資。

如果你在未來不能找到一個能夠戰勝通貨膨脹的投資場所，那麼你只能眼睜睜地看著自己的錢在不斷縮水，這是一件非常可怕的事！！

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這個問題回答起來比較簡單，當然是做投資好。因為如果你把200萬閒置資產放在銀行，年利率也就是4%左右，而目前社會的通脹率應該是7%~8%左右，也就是說你在銀行獲得的利息無法抵禦通脹增速，從某種意義上來說，你的資產放置在銀行時間越久，你的虧損會越大。

而從社會經濟發展來看，一般不會出現銀行存款利息高於通脹率的情況，因為如果出現那種情況，大部分人都會把錢存入銀行吃利息，那樣社會經濟生活就得不到充足的資金支持，也就談不上發展了。

而且從另一個維度來說，你這200萬本金是閒置資產，也就是說最極端的想法，如果這200萬資金都虧光了，都不會對你的生活產生重大影響，那麼這樣你就會具有最穩定的心態，市場中誰也沒有你的心態好，而心態好是股票交易中的核心要素，也是能夠獲得豐厚回報的前提。

綜上，如果你具備一定的專業知識，能夠保持好穩定的心態，200萬的閒置資金還是投資好，比放在銀行吃利息要強很多。

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根據人民銀行18年底修整最新數據顯示， 2018年全年的通貨膨脹率為8.5%，並保持在6-8%的水平。全國食品價格上漲幅度為9.7%，非食品商品為9.7%，而有償服務業的價格上漲為7.8%。

所以現金來說，一年平均通貨膨脹率百分之8.5。意味著需要百分之8.5以下的收益都是跑不贏通貨膨脹的。

從這個角度來說，肯定是投資好。但是實際上投資中百分之80是以上的人都是虧錢的。但人往往自信自己是能賺錢的那個。

閒置資金來說，就是對流動性沒有特別大的要求。

在中國，老百姓沒有特別好的投資標的。

股票來說十年收益率還是負的。

如果求穩定，貨幣基金是最好的選擇。

貨幣基金是聚集社會閒散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。

貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。

雖然貨幣基金也很大程度跑不贏通貨膨脹。但是是穩定下虧損最少的辦法。

同時我們還要考慮複利的影響。

例如200萬年化4收益。考慮複利的影響收益如下。到後來也是非常可觀。

接下來，就是優質的一二線城市的住宅房產。優質的房產是可以抵消通貨膨脹和有增值功效的。

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兩百萬閒置資金，是存銀行還是投資，還是要根據每個人具體情況，年齡，以及風險承受能力，投資能力而定，無法一概而論！

比如，你是預計將會長期閒置該筆資金，沒有購房等大宗開支計劃，且你是知識結構比較高層次的，工作穩定而未來收入持續增長能力較好，那麼，就應該用於長期投資，且具備一定的風險組合投資。而如果你是一個等待何時房價條件購房，或者資金準備用於未來創業的，那麼，就不適合用於投資，主要建議就是用於銀行穩健型理財產品或者直接存銀行吃利息。

而從年齡角度來看，如果你是一個30-40歲左右，已經有自住房，那麼，閒置資金用於投資，且根據年齡和個人的專業知識以及風險承受能力，比如，你可以承受30%的組合中出現50%以上的虧損，那麼，就應該投資於一些科技，醫藥生物等高風險領域，以博取低佔比組合中的超預期收益。而如果你不具備一定的知識結構優勢，也不具備投資經驗和能力，那麼建議你按照50%資金配置銀行股比如四大行的股份，餘下資金存銀行，等待市場低迷或者出現股市系統性時買入銀行股以獲取超過銀行存款利率的收益水平和跑贏通脹。

總結起來說，還是要看每個人具體的年齡，知識結構，以及投資經驗和能力，關鍵是你要衡定好自己對風險的承受底線，比如，組合的10-30%可以承受50%的虧損，或是一點風險都不能承受，這點是決定你是否投資的核心要素。

屠龍刀fei0598

不長篇大論，只講乾貨！

不瞭解你的實際情況，也不知道你的消費水平、資產配置、投資風格，我就直接建議了，既然是閒置的資金，我們要把它分為4個部分。

1、10%的資金，也就是20萬，放進貨幣基金裡，享受2%~3%的複利計息，作為你未來3~6個月的生活費，當你遭遇重大風險時，這筆錢作為你的應急生活費使用。

2、20%的資金，也就是40萬，購買商業保險，做基礎保障，以小博大，配置槓桿，預防意外、疾病帶來的身故、全殘，個人收入損失，專款專用，他包括：意外險、醫療險、重疾險、定期壽險。

3、30%的資金，也就是60萬，可以進行一些風險投資，比如：股票、基金、P2P、期貨、房產等等，但是要注意，高收益伴隨的就是高風險，但無論是盈利還是虧損，不要超過你閒置資金的30%，萬一虧損，你的元氣不傷。

PS：建議你進行指數基金定投，與國家經濟進行捆綁，不斷的攤平風險，相對安全，收益穩定，但是時間要拉長。

4、40%的資金，也就是80萬，去購買養老年金和終身壽險，這筆投資是必須是能保本而增值的，這兩個工具的特點就是終身鎖利、終身複利、強制儲蓄、與生命等長，現在的年金險最高是以4.025%為預定利率的，利益目前看並不算高，跟放在銀行相比，前5~10年是看不出多大差距的，但是隨著時間的拉長，20年後、30年後，差距就是天翻地覆的了，由於它的特殊性，使得這兩個金融工具還可以進行資產傳承用，所以，絕對安全、絕對增值是這筆資金的使命。

以上就是你的閒置資金的配置規劃，4321，標準普爾4賬戶。

如有不明之處，可關注公眾號《凡塵中的淨土》繼續諮詢。

來自天津的保險專業人士。

關鍵字: 兩百多萬 銀行 財經