沖天舜
餘額寶是貨幣基金，今年資本市場流動性寬裕，餘額寶的收益也一直走低，如果是3萬5萬倒也罷，但120萬太不值當了～作為有6年銀行從業經歷，2年私行經歷的一名財經工作者，說說我的觀點，供參考～
目前市場上正規的金融機構而且又常接觸的有銀行 券商 信託 基金公司：銀行理財收益率3%-5%，跑不贏通脹，刨除；基金公司數量太少，暫且不說；券商收益憑證有法律保證，50萬起步，年化收益5-7%是個不錯的選擇；信託普遍300萬起步，年化收益8-9%也是不錯的選擇。如果是專業投資者，可以考慮私募證券、私募債年化收益9.5%左右。鑑於樓主120萬放餘額寶，想必對理財市場也不瞭解，陽光私募類的基金我就不介紹了～
純手打，希望會有所幫助😀
金融灬韓
37歲的年齡距離不惑之年很近，慢慢是追求平穩的時候了，能在這個年齡段手上有120萬算是不錯的，合理把握好的話，相當於通過理財給自己養老賺錢。
這裡可以算一筆賬，目前銀行的大額存單年化收益率差不多都在4%左右，如果120萬全部用於大額存單的話每年的收益就接近5萬了，如果平均到每個月的話是4000元，這是一個普通人每月的薪水，即便你現在什麼都不幹，僅僅靠這120萬理財收益生活基本夠了。
這個恐怕要比支付寶裡的收益要高，另外我不大建議把大量資金放入金融平臺裡面，相對來說有風險，如果平臺有一天出了問題怎麼辦，儘管這個概率很小，但你必須把這個因素充分的考慮進去。
所以說我的建議是可以將120萬元裡面的60萬用來大額存單，時間週期長一點的，比如說存個3年時間，這樣答題的收益率每年可以達到2.5萬。
剩餘的60萬里面20萬可以放在支付寶裡面，也可以放在銀行當成活期存款，這個錢始終是個現金的方式，要能隨時用隨時就能取出來，用來應急。
那麼接下來的這40萬可以在基金市場折騰，可以用來投資指數型基金，比較穩健的如滬深300和上證50，這些指數從歷史的平均值看，年化收益最少10%，我說過的是最少，而在2019年的一季度上證50指數基金的收益是30%，如果運氣好的話你這40萬就可以收回10萬元的收益，這恐怕比理財更划算吧。
37歲的年齡段我總體覺得理財應該是一個激進結合穩健的方式，那樣整體收益率會非常可觀。
春意萌生
有120萬還放在餘額寶上？看來你是支付寶的鐵粉啊。換做是我早就把錢取出來投資到其他地方去了，這樣至少可以多賺1倍以上的收益，而且還比較穩。
下面來看下低風險，但收益比餘額寶高的理財方式有哪些。
目前餘額寶的7日年化收益只有2.3%-2.8%左右，這個收益並不高，目前市場上有很多安全的理財渠道都可以獲得更高的收益，我來給你列舉最常見的幾種。
1、銀行存款
目前銀行存款的利息比前兩年高出不少，最近2年銀行存款競爭加劇，所以各大銀行能夠上浮更高的利率，如果你對流動性要求不高，可以考慮在一些小銀行存3年期以上的定期，或購買其他大銀行的大額存單，如果對流動性要求比較高，可以選擇一些小銀行的智能存款。
（1）普通定存
現在很多小銀行定存3年期或5年期都可以給到4%以上的利率，你有120萬在一些小銀行存款3年期以上獲得4.5%的利率應該是不成問題的。如果你對小銀行不放心，可以把120萬分3部分存在3個銀行，每個銀行50萬之內都受到存款保險條例的保護，沒有任何風險。
（2）大額存單
現在有很多銀行推出的大額存單3年期可以給到4.18%的利率，這個要比餘額寶高出不少，而且是大額存單支持提前支取，提前支取掛擋計息。
（3）智能存款
如果你對流動性要求比較強，可以選擇智能存款，智能存款跟餘額寶差不多，可以隨存隨取，提前支取掛擋計息，而且提前支取獲得的利息並不低餘額寶低。
2、國債
每個月財政部都會發行國債，國債是國家級債券，有政府做背書，所以安全等級非常高，幾乎沒有風險，更關鍵的是國債收益要比餘額寶高出很多，而且持有滿一年提前支取獲得收益也比餘額寶高。比如2019年發行電子式國債3年期的利率是4%，5年期的利率是4.27%。
3、支付寶上定期理財產品
目前支付寶上跟很多機構推出了一些理財產品，其中的定期理財很受大家的歡迎，這些定期理財產品一般由養老保金基金推出，主要投向跟餘額寶差不多，都是一些低風險的項目，所以安全性也很高，截止目前支付寶上的這些定期理財產品100%兌付，所以風險比較低。在風險較低的前提下，目前這些定期理財仍然可以獲得4%-5%之間的收益，這點還是不錯的。
4、信託
你目前有120萬，已經達到了投資信託的門檻，有些信託項目比較好，其安全性也是比較高的，你可以選擇那些年化收益6%-8%之間的信託，這樣不僅可以獲得較高的收益，而且安全性也相對比較高。
貸款教授
朋友的問題是，今年37歲，手上有120萬都放在支付寶裡，希望去找尋一些其他低風險，高收益的理財方式。
答案是肯定有的，不要著急，聽我慢慢分享。
第一點，朋友的資金都在支付寶裡，過於集中了，有很大的問題！😱
支付寶裡放了120萬，說實在話還是比較大的資金量，目前像支付寶，微信之類的賬號，都是有被盜的風險的，甚至自己的手機不小心被偷，也會產生賬戶被盜資金流失的風險。
像我自己吧，我一般會在支付寶裡面放一些經常在淘寶購物的錢財，然後我自己有兩個微信號，兩個微信號都開通了財付通，裡面也會放一部分錢進行貨幣基金的購買已獲取收益。
另外，因為我本身是進行股票投資的，目前股票投資賬戶裡面一般都會有閒錢投資這個功能，所以我會將一些用以抄底的現金進行閒錢理財，也就是購買裡面的貨幣基金進行投資。🍎
上面的支付寶裡的餘額寶和微信裡的財付通以及股票賬戶裡面的零錢投資類的，都是比較好的貨幣基金的投資方式，並且由於是多個賬戶也分散了賬戶被盜的風險。
第二點，在保障了自己的資金賬戶安全之後，那麼到底還有哪些低風險相對高收益的理財方式呢？
我覺得朋友應該是之前沒有進行過投資理財，如果咱的投資基礎比較薄弱的話，我建議可以優先考慮國債，國債是以我們國家的信用作為背書而發行的一種債券，安全性極高，收益有的會達到4%左右，往往是比支付寶裡的收益要高的，建議朋友可以優先考慮這個。可以到各大銀行櫃檯諮詢下。
當然，在購買國債前，也可適當做些定期存款，讓自己的資金能夠更穩當些。☕️
第三點，朋友在進行了定期存款和國債的配置之後，我覺得可以膽子放得較大一點，可以考慮下面的投資產品。
比如指數基金裡的上證50，就是一個很不錯的優質指數，上證50在過去五年的年化收益率達到了12.4%，這個是什麼概念呢？也就是上證50這個指數過去五年的時間，每年的收益都超過了10%，這是相當可觀的！
同時，由於上證50是上海證券交易所最好的50家公司，這些公司體量都非常大，質地也非常不錯，風險也很低，可以安心長期持有，可以看圖。🍎
如果指數基金考慮了之後，還希望獲取更高的收益，那麼我建議可以大膽地小資金嘗試一下股票型基金，股票型基金通俗來說就是買賣的以股票為主的基金產品，他們的特點就是高風險和高收益並存，股票型基金在過去三年中有的基金能夠翻倍，還有的達到80%多收益，70%收益都有很多，可以看圖。
最後，我給朋友的總體建議就是，不要把錢都放在支付寶裡，可以分散在多個賬戶，同時，優先考慮定期存款和國債，最後，可以進行小額的指數基金和股票基金的投資，相信朋友在未來的投資收益上會越來越好的。❤️
王老師教財商
關鍵詞：120萬；低風險；高收益。
120萬存支付寶太浪費了，存支付寶裡馬爸爸也就是幫你買了個貨幣基金，從年化4%降到了年化僅2.2-2.8%的收益。太低了，跑不贏通貨膨脹！
安全低風險的收益還有很多，常用的方式有如下幾種：
一：中小銀行5年定存：年化收益4.7-5.8%。但要注意的是一定要存夠5年，否則收益會大幅下降，適合存放5年不需要動用的款錢。
二：類固收理財：年化收益在5.7-6.2%左右。要求30-120萬起，封閉期從3個月到12個月不等，風險等級為r2-r3左右，從目前來看安全係數還是比較高的。
三：債券。以購買債券基金的形式後面，年化收益在6-10%之間，優秀債基基本在8%年化，甚至更高，並且安全係數高！
四：建立絕對收益基金組合。這類基金以債券為底層資產，基本沒有回撤，收益在5-8%左右。
五：基金定投。建立股債平衡組合，長期定投，收益在10%以上，長期定投加上再平衡策略，可以達到15%以上年化收益。
財哥基本是通過第二、第三、第四、第五種方式根據自己資金需求，來配置自己的資產！第一種不夠靈活，鎖定時間太死，就沒有參與了。
財來道
目前全球經濟進入蕭條期，日本，德國國債負利率。美國連續兩個月降息，PMI創十年最低，國債利率倒掛，衰退跡象明顯，全球貨幣進入寬鬆週期。中國全面降準，並通過LPR降低中短期實際利率。120萬資本發家致富的最佳方法是利用資本增加財產性收益和經營收益。120萬人民幣現金建議如下投資組合：
1. 全家人配置重疾險和意外險，防止因病或意外事件損失原始資本。
2. 50萬智能存款，目前最高收益率為5.88%。智能存款資金以活期存款形式存放，不設存期，但有最高存期，且支取靈活，存入當日起息，受存款保險條例保護。一般來說，智能存款儲存期限越長，存款利率越高，銀行系統會根據儲戶的連續存期分段付息，掛靠最近檔次的定期利率計息。另外，智能存款的流動性要比一般銀行存款、大額存單以及其它同類理財產品的都要好一些，收益通常都能跑贏同期的貨幣基金，所以，一經推出就廣受關注，成為了比較有吸引力的理財產品之一。
3. 20萬上證50ETF, 預期收益率 10%，經濟低迷期，大型公司盈利能力強，抗風險能力強。 貨幣寬鬆期也有利於股市上漲。
4. 20萬黃金ETF,預期收益率 10%，全球蕭條期，用於避險和抗通脹。
5. 30萬以內消費升級類知名公司連鎖品牌加盟，預期收益20萬，投資收益加上人力投入收益。享受未來15年消費紅利，店鋪運營順利可開二店、三店等。
一年預期收益26.94萬，上證50ETF,黃金ETF買賣需要擇時，加盟店需要做自己善長的行業。投資組合按照宏觀經濟環境的變化每年做出適當的調整。
綜上所述，由於目前國民經濟處於中高速增長期，通脹在未來的15年會保持較高的水平。對於大多數人，只有通過合理的資產配置，加上經營性收入，才能保持較高的生活水平。
博辰
目前國內的投資方式就幾種：
1、房子 2、股市 3、銀行定投或銀行理財產品，國債 4、P2P
其它如信託，股權投資不適合一般投資者。我這裡重點分析一下股市與P2P.
股市大家都知道，門檻低，流動快，今天買入明天就能賣出，至於能否掙錢我們確實要嚴謹的分析一下。股市中1盈2平7虧，這是恆古不變的真理，牛市中稍微好點，但縱觀股市20年，基本真理不變。所以你如果要投資股市，就看你是不是那個1了。但很遺憾，我們大部分人不是。
有些人股市投資很有信心，如上面的有120萬，如果是老手，比較謹慎，倉位也就保持在6成左右，即拿出70萬買幾隻股，遇上行情好，一年能有個20%的收益。70*20%=14萬，已經很不錯，這還是有前提的，即你就是那個1，而且還要牛市，如果遇到熊市，不賠已經是非常幸運了。
關於股市中的貪婪與恐懼是有形象例子的，我有個同事常年炒股，也是老股民10年以上了，投資買了5只股票，共50萬，其中一隻是牛股，8元買的，買的比較多2萬股，算重倉吧，結果牛市來臨時，漲到了8.5元，由於牛市初期，以為是反彈，而且2萬股漲了5毛，利潤很好了，掙了1萬元賣了，結果後面股價一飛而起，再也沒回落，他老等著回落再買，以後就無緣此股了。另外一隻股更牛，3.4買的，由於吸取了教訓一直持有，結果股價漲到6.2，快翻倍了，才賣掉，為啥他這麼定心呢，因為他買的少，才1000股，利潤一直不多，6.2賣也就掙了3千多塊。這就是典型牛市中恐懼，重倉的股只要漲一點，利潤就豐厚，就害怕回落，趕緊賣了，錯過後面更大的漲幅。沒賣一路持有的股票，漲的很兇，但不在意，因為買的太少，也沒掙多少。真正要做到既是重倉股，又能一路持有的，這樣的人要非常人才行。
這是牛市中掙不到大錢的原因。熊市中也是一樣，買了被套10%以內，總想著萬一那天一個漲停就回來了，但市場往往還在跌，等超過20%跌幅時，你可能會補倉一些，降低成本，但如果市場再跌，你可能會麻木了，隨它去吧，也不補了。直到跌了半年快死心的時候，你可能受不住煎熬，割肉了，這就是虧損的整個過程，那後面如果漲了呢，那也和你無關了。
以上說的股市不掙錢，大部分人虧損的原因。那不炒股有掙錢的門道嗎？有，放銀行最穩妥，每年2個多點利息，你看著也是不痛不癢。有人說投P2P，穩健，收益高。首先打住，要在2015e租寶出事之前，p2p的收益能達到15%以上，但後來隨著e租寶，2018年6月p2p暴雷潮，這個行業已經太脆弱了。但事物也要一分為二看待，市場有壞就有好。頭部平臺前十的平臺信任度比較高，如宜信，人人貸，拍拍貸，陸金所之類的，年化10%左右，如果你有120萬，基本是全部投入，每年12萬收益，平臺不出問題是穩得，比起股市不敢滿倉，天天選股盯盤要強很多。但p2p最大的風險就是遇到雷，如何避免雷，主要看以下幾點：
1、平臺背景非常重要，如陸金所是平安銀行後臺，宜人貸是宜信集團，同時也是美國上市，翼龍貸是聯想控股。等背景非常重要
2、理財產品的收益，年化收益過高的一般不考慮，都是為了拉客騙人的，一般1年期保持在9%或以下是健康的。
3，資產標是否真實，這個一般投資者看不出來，但通過平臺的運營數據，逾期率，代償金額，標的數量，單標金額能基本有個判斷，一般迴避大額標多的平臺，風險高
4、負面影響是否過多，如團貸網，之前實際就有很多負面新聞，只是投資者認為體量大，大而不能倒，結果還是倒了，唐軍這人本就是一個混子。
當然以上分析不是說投資p2p就很好，通過和股市相比，各有利弊，主要還是看你是炒股厲害，還是想省心點掙錢。如果你想投資買房，投銀行，信託，國債等都不在我這次論點內。最後希望大家對金融還是要有敬畏之心，任何時候都是有風險的。
風信子編程
目前市場上幾乎沒有損失本金風險的理財產品，最高也就是6%。目前餘額寶2.5%左右，銀行理財產品，如果是定期理財產品大概在3.5%-4.5%之間了。國債也就是4.25%左右，再高就是民營銀行的智能存款，三年最高5.72%，但是50萬以下才有享受國家存款保險，所以建議花個二三十萬買民營銀行的智能存款。在京東、百度金融平臺上面都有代銷。
另外，可以選擇一些債券基金和混合型基金，不過這個要長期投資，風險也都還是的人，你有120萬，其實可以用幾十萬買一些中風險的理財產品，這樣可以達到收益最大化。至於P2P理財，收益 也是在8%左右，不過最近國家在取締清退不合規的平臺，所以容易遇上爆雷，如果你想投一些，就投兩三個頭部平臺，花十多二十萬投即可，千萬不要拿大部分錢投P2P，這樣風險大。
雪之道理財
120萬放餘額寶，有點浪費了🤭！大家應該都知道支付寶的餘額寶收益大不如從前了，從開始餘額寶收益都是下行狀態，可以說一路在下跌，從最高的收益率7%下跌至現在。剛剛看了下利率2.278%了，下跌幅度還是蠻多的。大家投資餘額寶收益越來越少了。現在比餘額寶收益更高的理財產品還是有不少的，一起看看。
要說低風險的銀行理財產品，首先銀行定期存款！
一，銀行定期款 銀行存款非常的安全基本上不會有任何風險！銀行還有50萬的硬性賠付標準！三年期的定期存款利率也還可以，比餘額寶還要高，要是長期不用的話存定期存款好了。下圖利率參考下！
二.國債.
在穩健理財中，國債絕對是不可或缺的一環。儲蓄國債的收益在發行時就已經確定，就是它的票面利率。根據2018年的儲蓄國債發行情況，3年期的儲蓄國債的收益率為4%，5年期的儲蓄國債收益率為4.27%。風險極低，利率比餘額寶還高不少！
三.就是固收型銀行理財產品
保本理財產品有保本保收益理財、保本浮動收益理財兩種。這兩種理財的共同點是，理財到期後客戶都可以拿回全部的本金，這點在銀行的保本理財協議中可以看到，所以它們的風險是比較小的。
四：銀行智慧存款：有多家中小銀行正在通過線上渠道力推智能存款搶佔市場。以 利率最高可達5.88% 、 低額度起投 等優勢吸引儲戶。
五：銀行大額存款銀行大額存單基本上屬於無風險預期年化收益產品，流動性方面，大額存單的資金更靈活，大額存單到期可以轉讓，提前支取和贖回，如果與定期存款相比會更方便支配。大額存單在收益上會比一般性存款收益更高，且大額存單比同期限定期存款有更高的浮動利率。
K線小學徒
看你最近有無重大資金用途，如果有買房需求，就一直放支付寶裡。如果沒重大資金用途，自己是在公司上班，工資足夠日常用。建議買指數型基金。具體看你資金能閒職多長時間。
0-1年閒置，建議支付寶或貨幣基金，保險基金理財等穩健理財。
1-3年閒置，建議指數型基金或上證ETF等穩健基金
3-5年閒置，建議購買龍頭券商股票，5年之內大概率會有牛市，券商一收益最確定產品。
6-10年閒置，建議一線城市首付購入一套房產，房產流通性差，買入後短時間賣出獲利有時不容易。
10年以上閒置，可以考慮股權投資或者自己創業，即使失敗了，你還有時間重新開始
