汽車融資租賃作為目前個人汽車消費的一種方式，近年來在國內發展迅速，其以其獨特的優勢，成為促進汽車金融市場發展的重要推力。但現階段汽車融資業務風控模型不成熟，相關法律法規尚不完善，業內糾紛頻發，作為集融資與融物為一體的綜合交易，所以弄清車輛的所有權的歸屬是問題關鍵。
汽車融資租賃中出租人和承租人的關係
汽車融資租賃是出租人根據承租人對指定汽車的選擇，向經銷商購買汽車，提供給承租人使用，承租人按月支付租金的購車方式，其核心在於汽車使用權與所有權的分離，最終汽車所有權可以轉移，也可以不轉移，具有很大的靈活性。
目前市場上汽車融資租賃主要有兩種模式，直租和回租。直租，是典型的汽車融資租賃方式，出租人出資購得承租人指定的車型，此時車輛登記在出租人名下，承租人按約定向出租人支付租金，一般在合同期滿後，車輛的所有權才從出租人轉移給承租人。回租，出租人出資購得承租人指定的車型，此時車輛登記在承租人名下，承租人將車抵押給出租人，然後租回使用權，租賃期滿收回所有權。
直租模式下，對於汽車融資租賃公司來說，無權處理車輛的風險較小。而實際過程中，多數消費者更願意接受車輛登記在自己名下的方式，同時考慮到操作便利性、稅收成本以及為了避免在後續車輛使用過程中承擔連帶責任等問題，汽車融資租賃公司在購買車輛時也會將車輛直接登記在承租人名下，其實這就是回租模式。示意圖如下
（回租模式三方關係圖）
糾紛案例
2016年5月，廣東A汽車融資租賃公司（下稱A公司），作為出租人以回租方式，與承租人王某簽訂《融資租賃合同》，約定王某取得車輛2年的使用權，按月支付租金。同年11月，王某惡意欠付租金，A公司欲強制收回車輛時，發現王某早在9月已將車輛質押給當地民間貸款機構B金融公司，A公司認為其為車輛的實際所有權人，王某將車輛二次抵押損害其利益，三方多次協商無果，A公司向法院申請財產保全，法院依法扣押了涉案車輛。
案件解析
車輛實際所有權成為關鍵點。對於汽車融資租賃合同簽訂後，將車輛登記在承租人名下的情況，則該車輛的實際所有權，將成為法院判決的關鍵依據。
問題一：車輛登記在承租人名下，汽車融資租賃公司是否享有汽車的實際所有權？
根據《中華(參數|圖片)人民共和國道路交通安全法》規定：“國家對機動車實行登記制度，機動車經公安機關交通管理部門登記後，方可上道路行駛。”
汽車屬於動產，我國《物權法》第二十四條規定：“船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人。”說明我國機動車的物權變動採取的是登記對抗主義，即王某和B公司雙方簽訂的合同約定，不得損害A公司的合法權利，其雙方當事人的約定對A公司不生效力。
同時，車輛在車管所辦理登記僅僅是行政管理手段，不是車輛的所有權登記，不產生物權效力，因此案例中，在車管所登記的車主雖為王某，但不宜作為判定車輛實際所有權的依據。
汽車融資租賃公司，如何證明其是車輛的實際所有權人呢？
案例中，汽車融資租賃公司，在車管所將車輛登記為承租人，現在要證明其為車輛的實際所有權人，必須出示相關文件，比如購買車輛的財務憑證、銀行賬冊明細表、繳納養路費和稅費的憑證等，證明其為實際出資人，對該車輛享有佔有、使用、收益和處分權。因此，本案的糾紛車輛，雖然登記名義人為承租人，而依據公平、等價有償原則，實際所有權應歸出租人所有。
綜上所述，對於車輛登記在承租人名下，但實際所有權人為出租人，由於承租人惡意抵押行為產生糾紛的，出租人和承租人之間仍是融資租賃關係（車輛實際所有權歸出租方所有）。但為了維護自身的合法權益，作為出租方的汽車融資租賃公司應注意留存相應的證明材料，最好在融資租賃合同中明確約定，承租人要將車輛抵押給汽車融資租賃公司，並在登記機關依法辦理抵押權登記。另外，雖然法律層面上，融資租賃公司上享有優先受償權，但訴訟工作無疑給出租人增加了運營成本。如果汽車金融公司能加強貸後風險管理，及早發現客戶違約意向，就能很大程度上避免車輛被違規抵押的風險，儘量保全資產。所以加強風控管理防微杜漸，才是汽車融資租賃業務良性發展的有效途徑
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