苦丁茶140611506
有錢還就有效、沒錢還就無效，你告他最多有24%的年息，他告你你就進去了
老胡說家事
雙方自也違法。關於利息寫過兩篇，貼第一篇。
2015年8月最高人民法院發佈的《關於審理民間借貸案件使用法律若干問題的規定》中對於民間借貸的利息給出了終極界定，總結如下：
1.年息≤24%（月息2分），法律保護。
2. 24%＜年息≤36%，這個範圍是“愛還不還區”，可認為是半合法化。已經還了的，要不 回來；沒還的，最多還24%。說白了就是，超過24%的部分法律不管，你倆愛咋咋地。
3.年息＞36%的，違法了。還了的，能把超過24%的部分要回來（注意，這裡不是要回36%以上部分）；沒還的，最多還24%。
這就是民間借貸的“兩線三區”，有的朋友可能對利息不太瞭解，在實際生活中也有各種疑問，我儘量把知道的都說詳細點。
借錢，儘量找銀行，而且要大
1.民間借貸：通常認為銀行以外的借款都是民間借貸。借唄，微粒貸等網貸，個人間借款，小貸公司都屬於民間借貸。
2.利息24%：月息2分，借1萬，一個月利息200，一年2400。這個24%,是綜合費用，包括管理費，滯納金，利滾利等各種費用總和。也就是不管怎麼算，到法律那，借1萬最多還12400.
3.利息36%：這個主要是限制出借人的，意思是合同上利息再高也沒用，想騙人，你最多也就拿到36%.
4.砍頭息：違法的，按實際入賬金額算本金。
5.關於還錢：實際情況是一旦走到司法程序，出借人就想著把本金要回來就行了。這條適合所有信貸關係（包括信用卡），所以，一切都可以談。這裡我不是鼓勵大家賴賬，真要是負債累累短時間內無力償還，也不用害怕，這是一個策略，可以把利息降到最低或者沒有。
6.714高炮：沒有“欠債還錢，天經地義”的屁話，不怕爆通訊錄的，就不要還。
7.關於放貸：個人放貸時，不要太貪。
8.負債累累：信用卡 網貸欠款很多還款吃力的，要有還款計劃和策略，我會單獨寫一篇如何還款。
最後，關於名義利息和實際利息是有很大區別的，比如同樣是年利率24%的貸款，還款方式不同，實際利率差別巨大，這裡邊有很多坑，我也會單獨寫一篇。
現在借錢特別方便，銀行也有很多利息很低的信貸，只是廣告做的少，所以缺錢時先要想想銀行。
總之信用卡在信貸裡永遠是第一選擇，貴在靈活。
不要玩卡
相互之間借貸在生活中可能是難以避免的，無論是經濟條件一般的工薪家庭，還是那些比較富裕的企業主，都可能會遇到這樣的問題。
首先，民間借貸合法嗎？民間借貸要利息合法嗎？
民間借款既然是不可避免的，那麼民間借貸合法嗎？根據我國的法律規定，只要借貸者用的是自己的資金借貸就是合法的，如果使用別人的資金就有可能違法。因此，借貸時一定要以自有資金，這一點很重要。
根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）的相關規定，民間借貸活動只是要是符合出資規定的即自有資金髮放的民間借貸活動，是受法律保護的。
同樣的問題是：民間借貸應該收取利息呢？
根據相關的法律法規規定，民間相互借貸當然可以是無償的即不支付利息的，也可以是有償的即收取一定的利息。可以在借貸合同或者借據上列明借貸的利率，這樣的借貸合同或者借據是受法律保護的。
如果在借貸合同或者借據上沒有列明借貸的利率，則一般認為借貸行為中不收取利息。
其次，民間借貸如果借貸雙方自願約定年利率60%，這樣的約定合法嗎？借貸合同有效嗎？
民間借貸雖然可以有償借貸即收取一定的利息，那麼在訂立借貸合同或者訂立借據時當事人雙方就應該就利率的高低做出約定。約定的利率可以高於銀行的同期同類貸款，但是也明確規定必須嚴禁高利貸。
什麼情況下被列入高利貸行列呢？
一是民間借貸合同約定的年化24%以內的利率是合法的，合同自然是有效的。
根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
二是如何民間借貸合同約定年化36%以上的利率，那麼超過36%的年化利率部分是無效的，是不受法律保護的。
根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定：借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
所以，上面說的民間借貸雙方自願約定60%的年利率，無論是不是雙方自願超過36%的部分都是無效的，都是不合法的，當然也是不受法律保護的。
其三，如果民間借貸雙方簽訂的合同屬於高利貸，那麼借貸合同有效嗎？如果借貸合同無效借款還用還款嗎？
前面已經說過，民間借貸只要是以自有資金進行借貸是法律允許的，民間借貸中收取的利息行為也是法律允許的，同樣的如果是在年化利率24%以內的本金和利息部分都是受法律保護的。
但是如果借貸利率超過36%則屬於高利貸行為，這樣的借貸行為是違法的，那麼如果借貸利率超過36%借貸合同有效嗎？
因此，在法律意義上，民間借貸簽訂的高利貸合同一般被認定是無效合同，也就是說，高利貸合同應該認定為無效合同。
如果借貸合同被認定為無效合同，借款需要償還嗎？
一是即使借貸合同由於高利貸而被認定為無效合同，那麼，借貸的本金仍然受法律保護。
二是雖然高利貸借貸合同屬於無效借貸合同，但是法律規定的內的借貸利率仍然受到保護，法律規定內的借款利息也仍然是需要給付的。
當然借款人如果要求已經支付借款利率超過36%的利息部分，法律上也會支持放貸人償還已經支付的超過36%利率的利息，而且也可以要求在以後拒絕支付超過36%的借款利率。
財經文化評論
很多事情自願不一定就是合法有效，比如賭博也是雙方自願的，但是肯定是違法的，法律就是法律，按照國家規定的不小於36%的利率是無效的，這個無效不是指不用還款，不管利率是多少，本金都是要還的，而是說超過36%的利息部分無效，比如說一份借貸合同，約定的年化利率和題目一樣，年化利率為60%，這個無效是指超過36%利率部分的利息是無效的，即24%的利息是無效的，是不是要按照36%還利息呢，這個也不全是，法律上規定24%~36%部分的利息是自然債務區，這部分區間的利息是以借款人自願為原則，但是已還部分法律是不支持申訴返還的。不大於24%的利息是要還的。
舉幾個例子：
年化利率為23%的借貸合同（利率未大於24%），需要按照23%利率還對應利息
年化利率26%的借貸合同（利率在24%~36%之間），可以只按照24%利率還對應利息，也可以按照26%利率還對應利息，如果借款人不還款，債務人也只能向法院請求讓債權人按照24%還款，但是如果借款人已經按照26%的還款了，那超過24%的利息法院是不支持返還的。
年化利率為60%的借貸合同（利率大於36%），可以只按照24%利率還對應利息，
如果借款人已經按照60%的利率還款了，法院是支持追回超過36%利率對應的利息，即24%利率對應的利息。
附最高人民法院對利率的規定。
互金圈
我國對於利息的多少是有一定的要求的，根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定：
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
也就是說24%以下的利息都是合法的利息，24%-36%區間的利息屬於自然債務區由債務人與債權人協商是否需要償還，而超過36%的利息就屬於違法利息了，就算是債務人給了也可以起訴要回。
雖然貸款合同無效，但是本金是一定要還的，除非是明知借錢賭博仍借錢給對方或是明知對方借錢用於違法行為還借錢的情況。
東友律師團
超過部分無效，也就是說36%（不含36%）至60%之間的約定利率無效。
本金是可以償還的。
根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定：借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
米旺律師
看了半天，公說公有理 婆說婆有理。有說不還的，有說要還的。我想說的是，法律法規是一方面，個人誠信是一方面。一個沒有誠信的人，在當今社會將越來越沒法生存。老百姓說，一口唾沫一顆釘。簡單說就是要說話算數。你在考慮不還錢的同時，你也在拿你的誠信做支付，有人說誠信是個啥玩意，當你失去時你就知道了。當你在朋友或家人面前炫耀自己借了多少錢沒打算還時。別人可能都會附和你，但人家也會在心中加個小心，以後不能和你打錢的交道。你回頭在想想，自己為什會去借高利貸，是因為你借不到低利息的。你如果能借到一分息的，你覺不會去借一分一的。所以還是多在自身找找毛病。這只是本人觀點，緊作為另一角度思考，不喜勿噴。
西部牧羊人5502
利息超過36%，基本是屬於大多數人所說的高利貸。高利貸並不等同無效，並不等同於就不用還錢！
本金和利息，我們分開看。
關於借款本金，這部分沒有問題，本金多少就是多少。
關於借款利息，約定借款利率60%，這個顯然是超過法律標準。
下圖是關於民間借貸利率紅線問題。
所以，根據規定，超過36%的利息部分屬於無效部分。所以超過的這個部分，可以不予償還。同時，根據規定，對於超過的部分可以要求返還或折抵償還本金。
所以，是否還需要償還，根據借款的金額以及還款的金額和時間進行計算。例如，借款金額100000元，借款到期後，已經按照60%支付利息60000元。按照年利率36%，一年的利息就是36000元，所以對於超過支付的64000可以主張償還本金。
葉律師
違反法律強制性規定的合同無效。
根據《最高院最新的民間借貸司法解釋》約定年利息未超過24%是法律認可的，約定比例超過24%是不會得到支持的。
約定比例超過24%不超過36%的部分，若借款人已經歸還的，根據"還了就還了"的原則，應該認定該歸還行為合法，借款人不能要回。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息，約定無效，借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%的部分的利息的，人民法院應予支持。
你和借款人約定年利率60%的借貸協議，已遠遠超過了法律支持的24%的上限，屬無效協議，無效協議自然沒有法律約束力。
儘管你們之間的借貸利率的約定，超過了法律支持的上限，只是超過部分無效，夲金和年息24%的利息仍然是受法律保護的。
當然借款人仍然自願按年息60%付息的，別人無權干涉。有道是:有錢難買"我願意"！
泰山寶鼎
不管是不是高利貸，只要以盈利為目的的借款都屬於非法放貸，沒有經過國家批准的發貸機構或個人以盈利性質放給他人錢收取利息，屬於非法放貸，法院，應該沒收放貸款並且追加罰款，沒有經過國家批准的放貸機構或個人擾亂經融次序，給正常國家批准的放貸機構造成社會巨大危害，他們不交稅，不年審，不審計，不辦理執照，不用租賃營業地點等就可以在家當貸款，所以國家必須要嚴格管理重罰那些沒有經過國家批准的放貸個人或聯合幾個人把錢組織起放貸機構，這個組織幾個人或多人一起放貸造成社會多大危害。法院是國家機關，對於沒有經過國家批准的放貸個人或幾個人組織起來放貸的應該嚴厲打擊。
