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上周，咨询巨头麦肯锡发布一项调查结果，称全球超过一半银行难以在下一轮危机中生存。
全球经济低迷带来降息大潮，一些国家的利率接近零，象日本和欧洲甚至处于负利率，这给银行的经营带来威胁，传统银行靠利差获得丰厚利润，躺着赚钱的日子一去不返。
日本《选择》月刊10月号文章刊载了题为《负利率将搅乱世界经济，欧美金融界也将陷入“日本化”泥沼》的文章。
这种风潮甚至刮到了地产，房贷利率也首次出现负值 ，丹麦日德兰银行8月宣布10年期住房贷款（固定）利率为负0.5%，消息一出举世震惊。丹麦2012年将政策利率设为负数，比日本还早三年多。在这个“负利率发达国家”，“如果借住房贷款，则可以固定获得利息”的异常现象逐渐形成。
负利率对银行形成冲击，欧元区各银行收益性指标在负利率政策实施后大约下降了20%到30%。因金融危机和债务危机而下跌的欧洲大型银行股价进一步下跌。
目前、欧、美、日，三大巨头中，只有美国保持正向的利率，但美国10年期通胀保值债券收益率在8月也进入了负值。
也就是名义的利率，减去美国实际的通胀，结果是负值，美国十年国债利率在1.27左右，而通胀维持在1.7%左右，实际利率，已经进入负值。
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除了负利率的威胁，传统银行的金融机构，也面临着金融科技公司的威胁，后者的影响，可能比负利率更大，它直接改变银行用户的行为，“让传统银行可能成为历史脚注”，麦肯锡如是说。报告指出，银行业最近为提高效率所做的大多数尝试都是“一切照旧”。
根据麦肯锡定于10月22日公布的研究，全球1000家银行中有354家平均有形股本回报率仅有1.6%。而1000家中最优秀的210家银行的收益是前者的10倍。
在中国，支付宝、微信的支付，已经远超过信用卡的支付，ATM机的数量，在2019年首次出现下降。人们不再依赖现钞的流通，甚至在菜场买菜，菜贩子也会拿出二维码让顾客支付仅几块钱的菜价。
银行的柜台也门可罗雀，除了退体工人定时从代发工资卡上取钱，以及办理必须人工服务的业务外，那些柜员，看上去有点呆滞，更象银行用于装点门面的摆设。
胡润发布了《2019胡润全球兽独角榜》排行榜，满足四个条件就能成为“独角兽”：估值10亿美元以上；科创企业；历史短于十年；未上市；
按这个标准，有206家中国科创企业上榜。在大数据一列公司中，有十家，但其中八家的产品都是主推贷前审查、信用评估，集中在金融科技领域，未来，对金融行业以及金融从来人员的冲击，也可能比较大。
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毕马威曾发布的一份报告“危言耸听”的称，到2030年即15年内银行将“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。近日，麦肯锡也发布了一份类似的报告，报告称，人工智能正“入侵”华尔街，30%的银行职位将消失。
全球市值最高的银行——美国富国银行表示，将关闭400家线下门店，将其替换为自动化系统和在线银行产品；
瑞银部署了人工智能来处理客户的盘后交易分配申请（Post Trade Allocations），每个任务可节省多达45分钟的人工劳动。
德意志银行引入人工智能系统检查员工合规情况；
苏格兰皇家银行采用线上AI 客服系统，这个客服系统可以根据客户的语调来做出反应；
德国商业银行宣布，到2020年将使银行中 80%的工作数码化、自动化，最终将会裁掉9600名员工。
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这种不可逆转的金融改革，一方面令金融出现快速而新颖的发展，另一方面也给金融从业人员带来巨大就业的压力。
那些金融岗位容易被影响？
一、柜员：外资银行柜员占比大约为20%~40%，营销人员占比大约为60%~80%；而中资银行的柜员占比大约为70%~80%，营销人员占比仅有20%~30%。因此，柜员转岗成为营销人员的空间非常大。
二、大堂经理和客服：目前有银行已经实现机器人员工上岗，并且机器人所含功能已经实现了基本业务的大量覆盖。
三、风控人员：之前相对棘手的信息安全、风控反欺诈、资产管理等方面已经开始试水人工智能。数据缺失的部分，员工在智能信用审核中永远发挥着不可取代的作用，但数据相对完整的部分，人工智能审贷上占有重大优势。
哪些金融岗位不容易被影响？
一、投资顾问：需要对不同客户画象做出量身定制的投资建议，因为顾客千变万化，难以有标准化的应对，需要投资顾问进行人工甄别其需求，并提供相应的金融产品；同时解释清 产品的收益与风险所在；
二、金融市场分析：金融市场具有不可预测性，随时可能发生变化，人工智能目前看，具备对历史大数据的推测，取代标准化工作，但对千变万化的市场，应对与分析仍有限，金融市场专业分析与投研能力，未来仍然较为重要。
除此之外，还有金融高级管理人才，其实上述都有一个特点，就是其岗位每天会面对不同的情况，并做出快速反应。
刚发布的某金融机构的调查显示：未来客户对财富机构最看重是其金融专业能力，排在第二才是品牌。
所以，把自己专业能力提高，就是自己职业的护城河。
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