蔡天龍
申請購車貸款前 我們還需要考慮哪些問題？
第一種：銀行抵押貸款
比較目前市場上常見幾種車貸方式，利用房產抵押這種貸款方式，相對來說比較容易獲得貸款，而且這種方式貸款期限更長，車型幾乎不受限制，因為房產抵押購車是用高價值抵押物降低了銀行的貸款風險。所以貸款者往往可以獲得較低的貸款利率。而且這種貸款方式的期限長，還能降低貸款買車一族的月供支出。對於沒有房產證的消費者，可以直接用所購買的車輛作為抵押物向銀行貸款，這種貸款方式最低可貸到2成，貸款年限最長為5年。不過，支持此種條件的貸款銀行卻不多。
銀行購車貸款從是否直接與銀行打交道上分為“直客式”和“間客式”。購車者自己直接去銀行申請購車貸款，先找銀行後找車行即為直客式，反之先找車行，由汽車經銷商代辦貸款事宜即為間客式。建議購車者可在看好車後，到銀行辦理“直客式”貸款，然後拿著“全款”去買車。
優點：貸款利率低
消費者可選擇空間大，不論購買何種品牌、何種車型都可以申請銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準利率，一般低於汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經銷商的降價優惠。
缺點：申請難度大
銀行貸款門檻較高，申請難度大。個人向銀行申請汽車消費貸款時，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結婚證、身份證、學歷證明、房產證複印件及居住證明、收入證明原件等，同時還需要車商或者第三方擔保以及質押物。
第二種：信用卡分期付款
另一種被較多采用的是信用卡分期付款購車方式。這種方式也多是銀行與汽車經銷商合作，共同讓一部分利給消費者，以降低信用卡分期付款手續費。有必要提醒一下的是，信用卡分期付款的“零利率”宣傳沒有任何意義，因為他們靠的是手續費收入，如果還能免手續費才是真正的讓利。信用卡分期的優勢是有最長56天的免息期，最長付款期限可以達到3年，而且信用卡額度最高可達幾十萬甚至幾百萬元。而其它貸款方式從
