草莓味屠夫
朋友你好，作為一名普通的工薪階層，由於每個月的固定收入就那麼多，所以投資理財就顯得特別的重要。而且現在物價上漲這麼快，如果一味的只是把錢存在銀行裡，只會隨著物價上漲使自己的資金不斷的貶值。我認識一個朋友他們的理財方式我認為就很適合普通的工薪階層，下面我就給大家介紹一下。
他們夫妻一個在我們這的一家鐵廠上班，一個當老師，加在一起一個月的工資差不多一萬一左右。我這個朋友他自己的工資7000左右，他這個錢首先是還房貸一個月1700塊錢左右，另外還有他開車加油、保險、保養平均一個月1000塊錢，還有就是他自己抽菸，在外邊吃飯也得一千多，反正差不多四千塊錢夠了。這樣他把剩下的錢基本就放到股市裡做長線投資，這麼多年下來放裡邊的錢也是個不小的數目了。
他老婆的工資是四千左右，這個錢水電費還有物業費買米買菜基本上2000塊錢足夠。還有就是他老婆還有孩子的零花錢差不多就是1000塊錢。剩下的1000就是放起來給孩子報補習班或者人情往來上用。
還有就是我這個朋友有時候還會發點獎金，如果多了他基本就給他老婆存起來，要是少就他自己零花。他老婆每年年底還有績效工資大約一萬多，他們基本上固定存五千，剩下的就留著過年用。
其實炒股風險還是挺大的，如果你不願意承擔這種風險可以選擇基金定投的方式，這樣會降低一些風險。
俗話說得好：“你不理財財不理你”，可見理財在我們生活中的重要性，可理財也得選擇適合自己的理財產品，這樣既能讓自己的財產保值增值，也可以讓自己不必每天為理財帶來的風險所困擾。
陪賺是人生
要說一點，工薪階層要理財的話，其實相對來說是比較穩定的，而且想要自己以後的生活更有品質一些，其實做起來也很簡單。
1、開源節流，增加原始資金積累
工薪階層相對的生活比較穩定一點，不會有各種突如其來的東西，收入和支出也相對比較穩定，所以對於自己的財務狀況應該算是比較明晰的。
不過呢，要是想理財，閒置資金越多越好，第一方面，要做好自己的本職工作，通過努力，做到升值加薪，提高自己的單位時間內的價值，這是工薪階層積累資金相對比較好的一個辦法。
第二個方面，發展自己的副業，因為上班基本上可以做到朝九晚五，可能有一部分人會加班，不過大部分人的工作之外的時間是比較多的，所以，也可以做一些自己喜歡的事情，或者可以發展為一個副業，增加自己的收入來源。
在保證現有的情況下，通過自己的學習或者技能提升，來讓自己的資金有所增長。
同樣的理財產品，一個本金 10 萬，一個本金 100 萬，假如同樣是 10%的收益，一年後，後一個人的理財收益都能完全趕上前一個人的本金，所以，無論什麼時候，理財的本金越多越好。
2、家庭保障
一般來說，對於工薪階層，我最提倡的一方面就是一定要做好自己和家人的保障工作，我們的生活確實比較穩定，但是一旦有什麼意外，抵禦風險的能力其實特別脆弱。所以，無論如何要給自己的家庭或者自己家庭支柱（賺錢最多的那個人），配置比較全的保險，比如意外險，醫療險和重疾險，相對來說，在我們年輕的時候，這些風險可能是我們抵禦能力比較差的。
不管你是自己一個人還是有了家庭，做好了家庭保障，才能讓你更安心的去創造更多的可能。
3、定投指數基金
第三步就是理財了，講真的，為什麼我不給大家推薦股票，不去推薦期貨呢，其實很多人對於理財是不瞭解的，他們可能也沒有太多的時間去專門再去學習理財，就是想著有什麼方法去讓自己的錢增值保值就可以了。
那麼我建議你定投指數基金，一個是長投定投的話，風險是比較低的，而且定投指數基金是能跑贏通貨膨脹的。其次就是，指數基金不需要我們學習多麼高深的理財知識，只需要每月堅持定投，通過時間和複利的作用，我們就可以增加財富，躺著把錢賺。
只要堅持做這三點，我相信你的財富一定會持續增長。
希望大家在理財的道路上有所收穫。
豆豆在成長
【工薪階層的理財江湖！！！】
隨著社會的發展，人們的投資理財意識越來越強。工薪階層想要過上更好的生活，除了基本工資外，投資理財必不可少。下面給大家提供一些理財工具，僅供參考。
1、存款。
理財需要考慮資金的流動性，銀行存款雖然利率很低，但具有良好的流動性，可以把3-6個月應急生活費存入其中，以備不時之需。
2、保險。
雖然我們五險一金中交了社保，但社保有很多進口藥是不能報銷的，或者報銷的金額也有限。我們每月應該花幾百元為自己購買一份商業醫療保險，以防在重大疾病面前回到解放前。
3、債券。
債券分為國債、金融債、公司債。國債等於是你把錢借給國家謀發展，風險很低，近似於無風險。如果你不能承受任何風險，對收益也沒有要求，可以考慮購買國債。但如果你想追求更高的收益，國債可能不是你的最佳選擇。
4、基金。
基金有很多種形式，推薦新手買貨幣基金，或者定投指數基金，簡單易操作，風險也低。貨幣基金風險很低，我們常用的餘額寶就是貨幣基金的一種。定投指數基金是最適合上班族和業餘投資者的理財工具，風險很低，操作也方便。
5、股票。
股票雖然人人都能買到，但風險極高，不適合理財小白入手。如果對股市非常感興趣，可以花幾千塊錢買手股票體驗一下。
6、P2P。
P2P由於暴雷的太多，不太推薦，大家可以根據自己對所投資平臺的調查瞭解來決定是否進行投資理財。
上面這些只是針對工薪階層的理財工具，理財沒有捷徑也沒有萬金油，生搬硬套不可取。只有通過常識和邏輯分析對比，找到適合自己的理財方式和產品，才能笑傲理財江湖。
微知頻道
對於工薪階層，目前談理財，題主要做的就是把基礎打好。也就是，儲蓄。
那麼在支出大於收入的情況下，對於題主來說，基礎中的基礎，就是記賬。
記賬有什麼用呢？你不止可以記錄你每個月的花費，還能瞭解自己的花費都用在什麼方面。
也就是說，你可以通過記賬，判斷自己的合理消費和不合理消費，並且反過來抑制自己的不合理消費。
其實總結一下，這些購物app也好，實體商店也好，幾乎月月都有活動，月月都是狂歡。而且，最重要的是，它們個個都是誘人剁手的魔鬼！
這個時候，你就很可能，陷入了消費陷阱。這些東西，你是否需要？
我曾經也是一個月光族，甚至是那種負收入人群。工作之前在家臨時找了個工作，沒有房租不用吃喝拉撒的開銷，一個月發一千五，還得跟爸媽要五百……所以正式參加工作之後，工資漲了，但花錢還是沒概念，月月光。
曾經最兇殘的時候，雙十一花了兩萬多，給爸媽買了一堆東西，到現在我們家還有一堆他倆都沒用完或者不知道幹嘛用的東西。為啥不扔？老人家嘛，知道花了錢不便宜的，用不上也不捨得扔。最後，其實就是花了錢，還給自己添了麻煩。
自從我負債了，就開始記賬了。講真，我以前從來不知道自己亂買了那麼多東西！
記賬之後，我慢慢開始有了改變，從以前看到就買買買，到開始自然而然地考慮我需不需要這個東西，再到後來需要的東西記錄下來，想給自己的獎勵記錄下來，買完劃掉……真的是一分錢都不浪費了。
會有很多人覺得這種用什麼買什麼，目的性很強的消費，非常沒幸福感。其實真的沒有！我以前月光的時候也覺得這些人“刻意”地剋制自己，肯定很抑鬱。但是真的改變以後，發現非常非常輕鬆＋舒爽。因為你完全不用擔心你會被什麼亂七八糟吸引了目光掏空了錢包，更不會因為怕錯過什麼活動或者折扣而佔用精力。
記賬的方法是什麼？
1.記錄你的必需開支。房租房貸、水電費、老人的贍養費、孩子的學費伙食費、汽車保養和油費……這些相對固定且無法避免的費用，就是你每月的必需開支。
2.記錄你的流動開支。買衣服、買鞋子、買包、買奶粉尿不溼、看電影、吃飯應酬、份子錢……這些不確定的花費，就是流動開支。從中要分出哪些是必需的，哪些是衝動的，哪些是偶爾有但必須支付的。
3.通過記錄的開支，分析自己的不合理消費產生原因，在哪方面花錢多了。分析出來，以後自己心裡就會不自覺的提醒自己了。如果哪次沒提醒到，記賬的時候，給自己“劃個重點”，下次大概率就會記得了。
那麼開始記賬之後，慢慢你就會有自己的餘錢了。餘錢應該如何規劃呢？
首先，要明確自己這部分儲蓄的未來需求。短期內是否需要動用？例如，購房，買車，生孩子，孩子上學，這類的時間明確的需求。
如果有，那麼建議做銀行短期理財，雖然跑不贏通脹，但是相對穩定且多少有點收益。聊勝於無。
如果沒有（3-5年都不太需要），那麼可以考慮我的理財方式。
50%強制儲蓄，30%保險，20%指數基金定投。
之所以要有50%的強制儲蓄，是為了防止突發事件，急用錢的時候，你手裡得有。這50%就放餘額寶理財寶之類的就行，銀行那些隨取隨用的也都可以。
30%保險也是必須的，成家立業的人，上有老下有小，壓力山大。給自己和家人添一份保障，真的遇到問題，會大大減輕經濟壓力。我推薦直接入消費險，不貴，每年幾百塊。壽險、重疾險、意外險。
但是現在保險公司很多不提供消費險，那就買側重於保障的理財險。不要貪圖保險給你提供的那點收益。舉個例子，一年1w，交20年，到時候給你30w，聽起來，很誘人，是吧？50%的回報率。但是考慮下通脹，20年，從千禧年至今，我們國家的經濟收入已經翻倍了，100%。到時候一百塊還需不需要找零都是個未知數。
20%基金定投是我作為一個工薪族的選擇，也是我目前認為的最優選擇。因為它不佔用我過多時間，而且錢多錢少都可以投資。我最初100塊錢開始投資的，現在攢的多了，積少成多，工薪族最好的理財方式。
綜上，就是我根據自己的經驗給題主的方法。但是！！！不管你採取怎樣的投資理財方式，切忌跟風，切忌人云亦云，切忌無腦操作！理財一定要學會再理，哪怕你邊學習邊實踐，也一定得先明白你投資的是什麼。重要的是說三遍，投資理財，不懂不碰！不懂不碰！不懂不碰！
小小冉
你好。
工薪階層作為社會收入金字塔最為廣泛的基石，是一個社會整體經濟發展水平的直接反應群體。
這類群體的收入和城市平均工資水平接近，依靠每月固定的工資收入為主要經濟來源，穩定但是不高。在以前，工薪階層主要指的是在國企、事業單位、集體企業中上班的人員，現在隨著社會經濟的發展，一些私營企業內的工作人員也稱作工薪階層。可以說，工薪階層的規模在逐漸的壯大。
工薪階層收入的特點是工資數額穩定、工資發放時間固定且扣除家庭消費後結餘不算太多。
一個三四線城市的普通工薪族，每月的工資差不多5000元左右，兩口子一個月工資收入能有1萬塊就已經很不錯了。除房貸、車貸、家庭生活開支，一個月結餘也就在4000元左右。
對於家庭理財來說，更注重的是資金的積少成多，長期的資金安全性高於收益性。
所以，在家庭財富的積累過程中，先能存住錢是關鍵，第二步才是利用資金去“錢生錢”。
我把一個新組建的家庭理財進行了細分：
5萬元以內是一個階段；
5萬-20以內是一個階段；
20萬以上-50萬之間是一個階段。
50萬以上的資金。
①、資產在5萬元以內可以選擇留存部分資金在餘額寶用於日常生活開支，剩餘的可以存銀行定期或者購買銀行理財。
②、資產在5萬-20萬之間的時候，選擇性就更廣了，有了一定的資金基礎之後，也可以嘗試著將小部分資金投向風險性較高的股市、基金市場。開始向組合型投資過度，兼顧安全性和收益性。
③、當資產進一步增加，超過20萬以後，基本上市場上的90%以上的理財產品你都可以投資。小城市的公寓、商鋪也可以考慮投資了，這時候是家庭理財組合逐漸成型的時期，也是可以確定家庭投資的總的方向的時候。
④、當資金大於50萬的時候，這時你的家庭資產已經有很大程度的抗風險性，投資選擇更加開放，經過多年的財富積累以及理財投資磨礪後，已經有了一套自己比較成熟的投資系統了。理財投資應該更加科學化和長期規劃了，下圖就是可以值得借鑑參考的比較科學的家庭資產理財組合。
財經札記
工薪階層，意味著每月工資變化不大，工資夠家庭用。如果單靠工資，應該只有一小部分高薪階層在財務方面相對自由，而大部分都是平庸。
理財，其實就是投資，只不過風報比不同而已。
所以理財，投資顯得很重要，而且給你犯錯的機會不多。因為如果高薪階層在投資方面失敗了，他還有本金，還有機會。但是普遍的工薪階層就不行。
就我自己而言，銀行裡面我能動用的金錢不會太多，只有總資產的很小一部分，預估著有個家庭一兩年的消費總額就夠了。然後預留出兩百多萬做了信託，這個回報比較低，其實就是跟上通貨膨脹，能夠讓自己經濟就算破產了，也有東山再起的機會，這個錢我是打算一直做下去的（至少中產階級以上的，都會有信託產品託底，）。大約大部分都在房子，股票，數字貨幣裡面(本人算是自由交易者，大部分的金錢都是靠投資取得的)。
投資，投資，其實自己做了這麼多年交易，風險投資，風風雨雨，其實投資更多的就是投資風險，而不是收益！因為大部分的所謂投資在這個領域中混久了，很容易分析出門道。但是也因為平民百姓對投資趨之若鶩，不懂門道，導致最後被人賣了還要幫人數錢，又或者這個項目根本，唉，太多了，跑題了。
如果是工薪階層，我建議
1.也不用太多放銀行理財，因為銀行的利息抵不上通貨膨脹！當然了，還有如果你打算存下一筆錢另做打算
2.理財，靠譜的例如平安之類的，拍拍貸我做了有三年了，扣除老賴總體算下來利息比銀行高，（這個我今年已經全部退出來，不打算做這個，投資別的）
3.現在很多都是網上操作，項目也是在網上找。記得，好的理財，好的項目不會到處宣傳的。
4.除非你有技術大牛或者走投無路，不建議黃賭毒和資金盤。
5.多跟人討論，多研究
6.投資交易，永遠不要相信大師，收費大咖，付費帶期貨的都是垃圾，平民不要碰外匯，期貨，配資，郵幣卡，資金盤
7.做投資的錢，永遠是閒錢，就預估著虧錢
8.做理財，投資都是有大週期，長期持有的準備
9學會資產配置！ 股票，數字貨幣，房地產。我個人認為下一個牛市是數字貨幣
先說這麼多吧，大家可以交流。
比特幣幣本位
這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資信息和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。
想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。
人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。
1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。
銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。
2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。
3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。
4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。
5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。
6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。
保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。
8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。
房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”
9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。
外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。
其它金融產品的比較
以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。
相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！
以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。
現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。
清風
說到工薪階層我們勢必會理解為與理財無緣了，畢竟收入就那麼有限。其實不然，工薪族辛辛苦苦攢點錢補容易，如何讓手頭的閒錢不斷增值呢？對於很多工薪階層來說月入三千、四千、五千，每個月除了正常開銷外所剩無幾，怎樣理財、如何讓錢生錢都成了一句笑話，其實不然，只要有好的理財規劃剩下的這點錢也可以獲得可觀的收益，這主要取決於你是否選對適合自己的理財產品。
首先，培養良好理財習慣制定收支預算
做理財，前提是需要有必要的資金，作為工薪階層，資金主要來自於工作收入，所以需要對每個月的家庭收支情況做一份詳盡的預算，收入除去必須的生活花銷、日常備用金、還貸金額後，剩下的盈餘就可以作為每月的理財資金了，不同家庭的經濟條件有所不同，每個月的盈餘也不一樣，但必須保證盈餘這部分資金短時間內不會急用。
然後，根據風險偏好設定目標收益
有了資金，下一步就應該設定目標收益，切記盲目亂投。在設定目標收益這裡，最重要的是要考慮自身的風險偏好、可投資週期，進而篩選出符合自己收益期望的產品。
其中風險偏好根據不同的投資者對於風險有著不同的態度，可以分為五類：保守型、穩健型、平衡型、積極型、激進型。
可投資週期則根據自己資金的閒置時間而定，比方說我有一筆資金未來12個月內用不到，那麼我就可以用它來投資期限12個月以下的產品，而不能投資12個月以上的產品。
最後，根據收支預算和目標收益進行理財投資
既然收支預算和目標收益都制定好了，剩下的就是切實踐行制定好的理財規劃，要嚴格按理財規劃操作，就像行軍打仗一樣，要嚴格按照既定戰略和方針行動，最終必然獲得成功，如果三天打魚兩天曬網，是很容易遭遇失敗的。
綜合以上，有了詳盡的家庭預算之後，需要進行必要的風險測評，確定自身的風險偏好，然後再根據可投資週期和目標收益，從銀行存款、固定收益產品、基金、股票等產品中選擇最適合自己的，按照理財規劃長期堅持，即便是工薪階層也肯定會獲得可觀的收益。
投融資那些事兒
大家好，我是大俠74563034。歡迎大家關注。
作為工薪家庭，更應該以理財為重點，以保證家庭財富增值。理財要分以下幾方面進行。
每月把必要的開支列出之外，剩下錢分成幾部分：
一、留出孩子的教育支出，放到餘額寶或微信理財通中，以保證時間差中有利息收入。
二、每月留出應急的一部分錢，放在貨幣基金中，保證其流動性。
三、餘下錢可以做基金定投。選幾支基金做個組合做定投。前提是短期用不上的錢。定投是一個長時間投入才有大回報的投資。
四、除了孩子的教育，大人也需要多多學習各方面的技能，多開源，才能使家庭財富實現增長。
大俠75463034
錢生錢，多數人都在想這個問題。時間長了，我們就發現有個規律，本錢越大，投資渠道會越廣，投資品種會越多，投資收益會越大。工薪階層要正視自己理財本金規模小的現狀，理清自己合理的理財思路，不要天天想著一夜暴富。
工薪階層的理財應堅持“穩定心態、保本為上、留有餘地、適當投資、小博怡情”的原則。
穩定心態，不要奢望天上掉餡餅，想找到一個可以暴利的投資渠道與品種。近些年來的p2p跑路、非法集資陷阱，已經讓我們深受其害了。理財的目的是保值增值，工薪階層真正穩定的財富來源是做好自己的本職工作。一些人急於暴富結果往往血本無歸，有的人是這山望著那山高，今天投資股票，明天投資期貨，結果資本不斷縮水。
保本為上，無論是投資高手巴菲特、索羅斯，還是普遍投資者，保本為上的原則都是底線，沒有本金，何來收益。工薪階層在投資品種的選擇上一定要把風險控制在可承受範圍內，並設立了止損位，絕不能心存僥倖，不能與市場為敵。
留用餘地，要保證自己日常生活的現金流，至少二個月的正常開支放入活期存款或現金。對近二年內可以預計的重大開支，要單獨選擇投資品種，例如出國留學、購房等可預見的開支。工薪階層不是資本運作者，資金融通能力較差，不要因為理財，而影響到正常生活開支。
適當投資，工薪階層的理財規模較小，建議投資理財品種不能超過三類，推薦銀行或券商理財、定投基金、大額存單。工薪階層的主流投資理財不建議股票、期貨，一是因為風險性大，二是專業性太強，普通投資者基本上沒有太大勝算，８０%以上散戶都是虧損，歷史經驗教育是慘痛的，如果想分得股市一杯羹，還是定投基金更適合一些。
小博怡情，理財是家庭財富增值，但是人們普遍有暴富心態，萬一有這個運氣呢？我們也不能讓謹慎限制了自己的想象力與激情。建議用少量資金投入股市，可以培養自己的投資能力與思維能力。另外，每月固定金額（100元以內）的彩票投入也可以給自己增加一點財富夢想，同時也給體育、福利事業做點貢獻，權當捐贈，說不定哪天餡餅掉到你頭上了呢？
