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不生病才是最划算的。你覺得職工醫保繳納25年太長，想換成城鄉居民醫保，但你不知道城鄉居民醫保需要一直繳費到死嗎？

大家好，我是社保專家思之想之，職工醫保需要繳納25年嫌太長，換成城鄉居民醫保是否划算呢？

職工醫保和城鄉居民醫保各有利弊，既然你這麼在意繳費年限，先來說一下繳費年限的不同。

職工醫保繳費年限不一樣，居民醫保需要一直繳費

職工醫保並非是全國統一的要求，最低繳費25年，因為各地的職工醫保最低繳費年限不一致，一般來說是男性25年，女性20年。

不過，有的地方也比較低，比如上海和廣州職工醫保最低繳費年限只有15年，有的地方更長一些，比如，重慶要求男性職工醫保繳費滿30年，女性滿25年。

不過，城鄉居民醫保是需要一直繳費的，也就是一年一繳費，要想享受待遇就要一直繳費，沒有最低繳費年限的說法。

所以如果你覺得職工醫保繳費年限長，但其實城鄉居民醫保繳費年限更長。

因為職工醫保在繳費滿最低年限後，可以在退休後不用繳費了，同時能享受報銷待遇。而城鄉居民醫保是在你退休後依然要繳費的。

職工醫保繳費高，但有個人賬戶返錢，居民醫保繳費低，但沒個人賬戶

職工醫保是按月繳費，居民醫保是按年繳費，一般來說，職工醫保的繳費水平是高於居民醫保。

職工醫保的個人繳費比例一般是2%，假如你的的繳費工資是5000元，那麼每月繳費金額是100元，一年就是1200元；而居民醫保現在每年繳費250元。

對於靈活就業者參加職工醫保，由於需要承擔單位繳費部分，所以繳費更高。

不過，職工醫保有個人賬戶，個人繳費全部進入個人賬戶，單位繳費每月會有返還的錢劃入。

以北京為例，對於在職職工，35週歲以下的，單位每月返還繳費工資的0.8%到個人賬戶，35週歲以上45週歲以下的每月返還1%，45歲以上沒有退休的人員每月返還2%。70歲以下退休人員每月返還97元，70歲以上返還107元。

而居民醫保是沒有個人賬戶的，個別地區存在個人賬戶的也要在2020年取消了，是沒有醫保費返還的。

職工醫保報銷比例要高於居民醫保

如果你只看到了職工醫保繳費高，繳費年限長，而沒有看到職工醫保報銷待遇更好，那麼自然認為居民醫保更划算。

但其實不然，職工醫保的報銷比例現在可以達到75%到90%左右，而居民醫保的報銷比例一般是在50%左右。

而且，在用藥範圍上，職工醫保的藥範圍是大於居民醫保的。

總結

職工醫保繳費水平高，一般男性繳費25年，女性滿20年，可以在退休後免繳費享受醫保報銷，而且報銷比例高。

居民醫保繳費水平低，但也年年上漲，需要一直繳費，退休後也要繳費，報銷比例低。

可以說，各有利弊，可以根據自己的經濟情況選擇適合的醫保來參加。

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思之想之

職工醫保需繳納25年嫌太長，換成城鄉居民醫保是否划算？

錯，大錯特錯！

首先，對於在職職工而言，用人單位為勞動者繳納城鎮職工社會保險是法定義務，不能自行選擇。社會保險中含有養老、醫療、失業、工傷、生育等五險，其中養老、醫療、失業三險由用人單位與勞動者按比例承擔，工傷與生育保險由用人單位全額承擔。

第二，在職職工繳納城鎮職工醫療保險不但不花錢，每月還賺錢。舉個例子說，北京市醫療保險勞動者個人需要承擔的費用為繳費基數的2%+3元大額醫療，如您的繳費基數為5000元，那麼每個月個人需負擔103元。

而每個月醫療保險會給您的醫療存摺中返款，返款的金額與您的年齡相關，如35歲以下，返還比例為繳費基數的2.8%，也就是每月返還140元； 35歲至45歲的，返還比例為3%，即每月返還150元。以此類推。

當然，各省的返款比例並不相同，但可以肯定的是，返還的肯定要高於勞動者個人繳納的費用。而且，還享受著醫療保險的其它待遇。

第三，退休時享受城鎮職工醫療保險的年限要求各省並不相同，如上海醫療保險最低為15年、北京最低年限為女20年男25年、黑龍江省最低年限為女25年男30年。

第四，退休時，繳納城鎮職工醫療保險與交納城鄉居民醫療保險的待遇相差較大，例如報銷比例兩者相差較遠。

而且，在符合最低繳費年限後，繳納城鎮職工醫療保險的人員退休後不需再繳納基本醫療保險，僅需繳納大額醫療保險，每年也就幾十元至百元左右。而繳納城鄉居民醫療保險的人員，則需要按年繳費，斷繳後即失去享受醫保資格。

第五，如果是以靈活就業人員身份繳納城鎮職工醫療保險，個人承擔的比例多數省份為繳費基數的10%，（有些省份設有不同的檔位，有無返款的選項，但繳費比例要低）看起來負擔較重，但是，人老了必然會生病相比，與高額的醫療費用相比，您就會發現，繳納城鎮職工醫療保險是最正確的選擇。

老王觀職場

根據自身經濟情況而定，理由如下（河北省為例），居民醫保性價比最高，自己交年220元，國家人均補助600多，住院大概能報銷百分之五六十，職工醫保分兩種繳費模式既一種是上年度社平工資百分之5.5，這樣的個人賬戶沒有錢就是平時看病買藥沒有錢，只有住院可以報銷百分之七八十，另一種按社平工資百分之9.5繳費，這個個人賬戶有百分之2.5的錢，這個錢平時門診看病買藥都可以用。居民醫保和職工醫保藥品目錄不一樣，職工醫保藥品目錄比居民醫保的藥要全和所謂的好一點，一些檢查治療費用報銷也有區別。。再一點現在職工醫保女職工連續繳費滿25年男職工繳費滿30且已退休的就不用繳費了（每年還要交140的大病保險），如果連續都是百分之9.5繳費退休後每年個人賬戶還有百分之2.5的錢可以用於門診看病吃藥，並可以繼承。

如果個人經濟情況不好，可以轉為居民醫保，或居民醫保+商業保險的疾病保險（一般一年繳費800左右住院費用醫保報銷後自費超過1萬後商業保險給予報銷超過部分），如果是已經連續多年交職工醫保（十五已上的），如果經濟不是特別困難建議繼續交職工醫保，如果經濟特別不好建議立即改居民醫保。

上山92131236

這肯定是非常不划算的。下面我們做一個具體的分析對比。

第一，目前我過國社保體系中醫保的分類。

在我國的社保體系中，醫療保險分為城鎮職工醫療保險、城鄉居民醫療保險兩個大類。其中城鎮職工醫療保險分為城鎮在崗職工繳納和靈活就業人員繳納；城鄉居民醫療保險是由原來的新型農村合作醫療保險和城鎮居民醫療保險合併而來的，主要是未參加職工養老保險的城鄉居民進行參保。

第二，城鎮在崗職工醫療保險有什麼優勢？

一是城鎮在崗職工繳納醫保不虧錢。作為在崗職工，是由用人單位和勞動者按比例繳納。繳納的比例為8%，其中單位繳費為6%，個人繳費為2%。參保後醫保中心每月要向醫保卡里返錢，返錢比例根據年齡結構來確定，年齡越大的，返錢的比例越高，一般返錢的比例即使是35歲以下的人員，也高於個人繳費的2%，退休人員返還比例高達4.3%。作為城鎮在崗職工繳納醫療保險，這一塊實際是賺錢的。

二是報銷比例高。城鎮在崗職工繳納醫保報銷的起點比較高，一般二級以上醫院的報銷比例都在70%左右，生病住院的經濟壓力明顯減少，異地就醫也很方便，只要是參加了異地就醫結算系統的省份，都可以辦理異地就醫結算業務。

三是達到規定的繳費年限，退休後終身享受醫保待遇。由於在崗職工屬於單位個人按比例繳費，個人繳費壓力不大，男性繳費達到25年，女性繳費達到20年（均含視同繳費年限），有視同繳費年限的，實際繳費年限達到10年的，退休後終身享受醫保待遇。

第三，靈活就業人員參加職工醫保是否划算？

當然也是非常划算的。靈活就業人員參加職工醫保，需要個人繳費8%，或是按照當地社保部門公佈的繳費標準進行繳費。分為一檔和二檔兩個繳費標準。其中二擋繳費的，每月和在崗職工一樣，也要往醫保卡返錢，返錢的比例和在崗職工一樣。不管繳納什麼標準，生病住院時報銷的比例都是一樣的，差別就是是否向醫保卡里返錢，退休待遇和在崗職工是相同的。

第四，城鄉居民醫療保險的優勢。

城鄉居民醫療保險，實行個人繳費和國家補助的政策，繳費檔次比較低，一般一年幾百元錢，實行交一年享受一年的政策，繳費年限不累計計算，退休後還需要每年繳費才能享受醫保待遇，斷繳或是不交費，就無法享受醫療報銷待遇；但是由於繳費檔次低，報銷比例也比較低，一般的報銷起點為30%左右。

綜上所述，參加了職工醫療保險的人員，如果轉成城鄉居民醫療保險，作為在崗職工一般是不能轉換的，靈活就業人員可以轉換，但是非常不划算，特別是那些參加職工醫療保險時間比較長的人員更是要認真衡量，權衡得失後再做決定。

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職工醫保需要繳納25年，這是個別地區的規定。按照社會保險法的規定，到達法定退休年齡醫療保險累計繳費達到國家規定年限的，可以不用繳費直接繼續享受醫保待遇。

實際上，國家並沒有統一規定的。由於醫療保險是由各個統籌地區統籌管理，按照以收定支、收支平衡、略有結餘的思路設置的收支標準，因此各地制定的退休前繳費年限相差很大。比如上海和廣州市是15年，深圳市和杭州市是20年，深圳市還在不斷延長，將在2024年延長到25年。青島市、北京市、煙臺市、天津市男女繳費年限不相同，男同志要求繳費25年，女同志要求繳費20年；重慶市、南昌市、日照市、廊坊市男同志要求繳費30年，女同志要求繳費25年。繳費25年還是全國普通的水平。

對於很多靈活就業人員來講，繳費25年實在是有些太長了一些。多數靈活就業人員，是選擇60%的最低繳費基數繳費15年，能夠領取養老金就可以了。由於多數地區不能單獨繳納職工醫療保險，所以很多人想比較一下，城鄉居民醫療保險和職工醫療保險的差距有多大。

居民醫保和職工醫保的差距

（1）醫保繳費差距。居民醫保是按年繳費，2019年全國最低標準是250元，全國多數地區普遍在250到500元之間。不過居民醫保，並不是這麼一點點籌資標準，國家還有大量補貼。2019年國家補貼標準不低於520元，是個人繳費的兩倍以上。

可是國家補貼加個人繳費，仍然趕不上職工醫療保險的籌資標準。職工醫療保險是按照繳費基數的一定比例繳納的，現在全國的最低繳費基數一般也在3000元左右，各地的最低繳費比例一般在8%~12%之間。相當於每月繳納240元到360元，一年籌資標準能夠達到3000~4000元。

（2）醫保待遇差距。實際上，繳費錢數越多，保險待遇越高，這是肯定的。職工醫療保險有個人賬戶待遇，每月個人繳費基數的2%會劃入個人賬戶。另外還會有額外一部分企業繳費劃入醫保個人賬戶，用於醫療掛號、個人買藥使用。城鄉居民醫療保險，不允許設置醫保個人賬戶。

一般來講，城鄉居民醫療保險在三甲級醫院的報銷比例普遍在50%~70%，職工醫療保險的退休人員在三甲級醫院保險比例一般能達到90%以上。廈門市退休人員醫療保險報銷比例2萬元以上部分，在三級醫院可達98%。

實際上，城鄉居民醫療保險主要是針對沒有退休醫保的老年人和未成年人設置的。目前全國參加城鄉居民醫保和職工醫保人群已經達到了13.45億人，醫保覆蓋率已經超過了95%。

相對而言職工醫保20多年至少需要繳納七八萬元，城鄉居民醫保每年只需要兩三百元，孰輕孰重，哪個合算自然不言而喻。所以，如果我們收入夠高或者在企業工作，繳納職工醫療保險才划算。

暖心人社

這個問題不能一刀切的來回答划算不划算，究竟划算不划算咱們分析一下說說：

1.如果你現在一直在就職上班中，這個社保是一直繳納下去的，況且裡面包含的有五險一金的項目的話，不會說停就停，說哪個不交就不交的。除非是幹了幾年自己離職之後，這個可以選擇繳納為靈活就業社保或者城鄉居民社保的。

2.如果作為靈活就業人員，繳納了社保，那就相當於職工社保的，區別就是自己需要負擔起所有的費用。社保中包括的是養老和醫療在一起的，不能說是交著靈活就業的養老保險，卻選擇交城鄉居民醫保，這是不現實的。

除了是自己從一開始直接選擇繳納城鄉社保來繳納。還有一種就是在自己已經達到了退休的年齡，社保也已經交夠了15年，醫保還沒繳納夠的話，這時可以選擇繳納城鄉醫保的，但是得考慮到一個弊處，就是職工醫保無論是報銷比例之類的都比城鄉醫保的高，況且職工醫保在交夠25年之後能夠享受終身醫保，意思是不用再交錢就就可以享受醫療服務的和醫療報銷的；而城鄉居民醫保則是年交型的，交一年管一年的醫保報銷的，也就意味著有可能到人沒之前，都要一直繳納這筆錢的。

權衡利弊，還是建議在能夠繳納職工醫保的情況下，堅持繳納下去吧！

談保說金

路人蟻：聊社保，侃商保，專業答疑

1如果有條件就繳納職工醫保，職工醫保繳費比居民醫保成本高，但是職工醫保比居民醫保的待遇也高，選擇職工醫保，繳費滿25年，到了辦理退休的適合就可以享受終身免費醫保，如果繳費完15年養老保險，還沒有繳費滿25年醫保，可以辦理退休的時候一次性補繳職工醫保，享受終身免費醫保。職工醫保繳費真不算長，屬於定期繳費，滿足條件就可以獲得終身免費醫保，這是福利啊

2 如果條件有限，想節約費用，可以選擇居民醫保，繳費成本每年250元，屬於自願繳費，之所以這麼便宜是因為有財政補貼，其中500多的保費是財政補貼了的。但是居民醫保的缺點就是繳費一年保一年，不交不保，也不累積繳費年限，不能享受終身免費醫保，必須一直繳費，才能一直保障。從時間來看，職工醫保是繳費一時，終身免費保障，城鄉居民醫保是繳費一輩子，保障一輩子。

綜上：選擇職工醫保還是居民醫保，看個人需求，在省錢和享受高保障待遇和免費醫保

作出取捨。

路人蟻

國家主要有職工基本醫療保險和城鄉居民醫療保險兩大類。接下來一分君會根據繳費情況、繳納費用和報銷比例上做比較，方便大家作區分。（小廣告，望介意——更多權威保險知識，抖音搜索：一分君）

參保人員不一樣繳費情況

職工基本醫療保險由用人單位給職工參保，按月繳費。（靈活就業人員等它特殊群體也可自己承擔繳納醫保）；

城鄉居民醫保是一次性繳費，按年繳費，一般是在9~12月份繳費。

繳納費用

1.城鄉居民醫療保險

2018年城鄉居民醫療保險全國最低消費檔次是220元，不同地區會有所不同，具體根據以當地政策為準。

以青島市為例，第一檔次個人交費355元，政府補貼650元；第二檔次個人交費430元，政府補貼650元。

2.職工醫療保險

職工醫療保險繳納的錢是跟本人的繳費基數掛鉤的，繳費比例一般是在8~12%左右（各省市繳費比例不同）

以青島市為例，2018年的繳費基數最低是3185元，繳費比例是10.8%，每月個人就需要承擔340元，相當於城鄉居民醫保最低檔次一年的費用。

報銷比例上

劃不划算，大多看這裡。

職工醫保繳納的錢越多，報銷的比例就會高一些，絕大多數地區都會在85%甚至90%以上。

城鄉醫保在一級醫院的住院報銷比例上不會低於75%。

還是以青島為例：

醫院級別 職工醫保報銷比例 居民醫保報銷比例

另外，各地的醫療保險保險的差異還是挺大的，比如南昌市的醫保統籌基金支付限額只有6萬元，而青島市高達20萬元，南昌市的報銷比例一級醫院高達98%，而青島市卻只有90%。

雖然職工醫保與城鄉醫保有諸多不一樣的地方，起付線和報銷比例醫院和醫保中心都會自動幫我們算好，劃不划算大傢俱體情況要具體分析。

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一分保險

樓主您好，職工醫保需交納25年嫌太長，換成城鄉居民醫保是否划算？首先，這個職工醫療保險和居民醫療保險是兩個不同的醫療保險，它的這個報銷比例享受到的福利待遇也是截然不同的，雖然說城鄉居民醫保它的繳費非常低。但是我們都知道城鄉居民醫保他所獲得的報銷比例僅僅也只有50%，而且很多使用藥品，都是沒有這個職工醫療保險使用的這麼全。

並且職工醫療保險是建立個人醫保賬戶的，也就是說在你個人的醫保卡當中，每個月都會有相應的餘額產生，那麼我們的城鄉居民醫保幾乎是沒有個人賬戶的，所以說，這一點也是有明顯的區別的，雖然說職工醫療保險繳費高，但是所享受到的報銷比例也相應的比較高，所以我認為如果你之前參保了職工醫療保險，那麼儘量還是要選擇，職工醫療保險來進行參保。

因為這個累計繳費年限，比如說你在退休之前沒有達到25年，那麼是可以允許在退休之前一次性補足25年的費用，直接辦理醫保退休享受終身免費的醫保報銷待遇，那麼這個累計繳費年限越多，實際上你在退休之前補交的費用也就越少，所以對你來說是有一定的作用的，那麼還是要儘量選擇這個職工醫保，來辦理退休是比較好的選擇。

社保小達人

保叔覺得，不生病最划算。

職工醫保可以換成城鄉居民醫保嗎？

保叔經常會聽見這樣的問題，能不能只讓單位繳養老，其他的險種不繳?

很遺憾，這是不可能的，因為不能這樣操作。

職工醫保比城鄉居民醫保哪個更好

嫌職工醫保25年太長，但是你知道嗎？城鄉居民醫保是終身繳費的。

職工醫保是單位必須給我們繳納的，繳滿25年即可退休，終身享受醫保待遇。

而且，職工醫保的待遇肯定是比城鄉居民醫保好的。

保叔有話說

保叔覺得，如果是單位幫你繳社保的，那就儘量繳職工醫保。

如果是自己繳的，那可以根據你自己的經濟情況和身體健康情況，來判斷是繳職工醫保還是居民醫保。

關鍵字: 城鄉居民 划算 醫保