玩的就心機

靈活就業人員繳社保，有60%和100%的繳費標準，到底該如何選擇？

今天是2019年2月5日，正月初一，在這裡祝福各位朋友新年快樂，萬事如意。

回到主題，靈活就業人員自費繳納社保，選擇什麼樣的繳費基數要考慮的因素還是比較多的，例如經濟條件、身體狀況、年齡等。

我們僅從經濟方面來看一下，選擇什麼樣的檔位更划算一些呢？

1、靈活就業人員繳納社保，有的省份是養老保險與醫療保險捆綁在一起的，還有的省份是可以自行選擇僅交養老保險或醫療保險的，還有的省份和失業保險捆綁在一起，如北京。

2、各省的靈活就業人員的社保繳費基數的可選檔位並不相同，如有的省份是社平的60%、70%、80%、90%、100%、300%，還有的省份可選60%、70%、100%等等。絕大多數省份的最低基數為社平的60%，個別省份養老保險可以為社平的40%。

3、以下就以按大多數省份的最低標準，即社平的60%與100%的標準繳納養老保險為例，來看一下到底哪個划算一下。

如在黑龍江省，2004年開始繳費，2019年達到法定退休年齡60歲退休，分別以60%和100%交費，能拿多少養老金。

例一，如以60%繳費，繳費15年個人帳戶中約有本息額22000元。2019年1月退休，養老金=4735（1+0.6）/2*15*1%+22000/139=726.47元。

例一，如以100%繳費，繳費15年個人帳戶中約有本息額為36000元。2019年1月退休，養老金=4735（1+1）/2*15*1%+36000/139=969.24元。

4、我們再來看一下，以60%繳費和100%繳費，個人分別交了多少錢呢？

以靈活就業人員身份按社平60%繳費，15年來繳費約為55000元。退休後養老金為726.47元，一年約為8700元，在不考慮養老金逐年上漲的情況下，約為6.32年回本。

以靈活就業人員身份按社平100%繳費，15年來繳費約為90000元。退休後養老金為969.24元，一年約為8700元，在不考慮養老金逐年上漲的情況下，約為7.74年回本。

您看清楚了麼？歡迎交流！

老王觀職場

養老無論選什麼都是自己存錢養自己，多交多得，少交少的，同15年為例，60%交1000領1000，100%交1500領1500，唯一的區別是你活的越久掙的越多，大家都是10-12年回本，活13年，少的一年多得12000,多交的拿18000，生活質量更好，所有的大前提是活著，實際最重要的是醫保，不然以我為例，我工作10年，存了30萬，存銀行大額存款4%，一個月拿1000,我35歲就不工作了，但我35歲就拿1000一個月，退休金要到60歲才能拿，我到60歲已經拿了25年30萬，實際有錢60萬，你1000一個月要拿多久才能拿夠60萬，是50年你要活100歲才能和我平，你還少享受35-60的物質生活

82宜興眼鏡李

〔職說社保〕觀點:靈活就業者，本身就沒有工資或者自己做生意掙的不是太多。所以，想要交社保，退休後領取養老金做基本生活保障，根據【養老金/養老保險計算出的“回報率”】來看，選擇60%的檔最划算！

第一，靈活就業者按照社平工資的60%和100%，繳納15年，退休當月養老金是多少？

1.案例分析；

王先生和趙先生，兩人都是按照靈活就業人員繳納的自由職業者社保15年，且同時在2018年60週歲辦理退休；退休上一年度職工月均工資為7000元；

但是，王先生按照歷年社平工資的60%繳費，個人賬戶儲存額為5萬；趙先生繳費基數選擇的是100%，個人賬戶儲存額為8萬元。

2.兩人退休當月養老金分別是多少？

①王先生退休當月養老金:

基礎養老金=7000×(1+0.6)÷2×15%=840元；

個人賬戶養老金=50000÷139=359.71元；

②趙先生退休當月養老金:

基礎養老金=7000×(1+1)÷2×15%=1050元；

個人賬戶養老金=80000÷139=575.54元；

小結:按照社平工資60%繳費15年的王先生和按照社平工資100%繳費的趙先生，退休當月基礎養老金差210元，漲幅約為25%；個人賬戶養老金差215.83元，漲幅為60%；月養老金差380.83元，漲幅約為31.7元；但是就養老金/養老保險回報率來講，60%繳費基數高出1.13，漲幅21.3%，更划算！

第二，靈活就業者按照社平工資的60%和100%，繳納15年，養老保險支出多少？

1.繳費60%和100%，養老保險費用差多少？

按照退休上一年度職工月均工資7000元來計算，按照60%繳費基數的王先生和按照100%繳費基數的趙先生，月養老保險的差額為:7000×(100%-60%)×8%=256元，上一年度多繳的養老保險費為256×12=3072元。

前14年，我們按照4000元的評論數來估算，則月養老保險的差額為:4000×(100%-60%)×8%=128元，14年多繳的養老保險費為128×12×14=21504元。

合計得出，按照60%繳費基數的王先生比按照100%繳費基數的趙先生，【15年少交養老保險費用為21504+3072=24576元】，個人賬戶儲存額差3萬是因為還有利息！

2.多繳的養老保險回本週期是多少？

在物價不上升，通貨不膨脹，養老金假設不增長的情況下，多繳的養老保險的回本週期為:24576÷380.83=64.7個月，也就是【5年零5個月之後的65週歲】左右回本。

寫在最後的總結:

我們交社保的最主要目的除了終生醫療報銷之外是什麼？是退休前“投資”養老保險費，退休後“高回報”養老金。既然是“投資”，是不是應該選擇回報率更高的60%繳費基數更划算呢？

如果資金充裕，想更好的保障基本生活，不妨選擇【社保+存款+商保三維立體保障】，既保障基本生活，又預防大病開支，保障生命的延續，更多“賺”養老金，畢竟養老金領取無期限嘛！

職說社保

靈活就業人員繳納養老保險，經濟條件允許的可以選擇100％交費，經濟條件不允許的可以選擇60％交費，為什麼要這樣建議你這樣交費？根據社保政策，交費檔次和交費基數越高，退休後工資就越高，也就是說社保交的多領的多。

根據當地的社保政策來看，60％交費每個月交費502.6元，如果你現在開始辦理靈活就業養老保險，交夠十五年後退休，退休工資大概在1700左右。100％交費檔次，每個月繳納837元，現在開始辦理交費，交夠十五年後，退休工資在2700左右。

從以上兩者對比來看，當然繳納100％的划算，退休後工資也比60％的高的多。如果你的經濟條件允許，建議你繳納100％，畢竟交費越多，退休後工資就越高。很多人會問，為什麼現在退休的工資才一千多點，原因是以前交費低，退休工資也就低。

社保的交費每年都在變化，如果拿當地60％和100％交費與以前相比，不難發現一個月的交費甚至超過你剛繳納費用一年的了，再加上你的交費基數低，退休後的工資當然就低了。退休工資的計算是從你繳納社保的時間計算，以前你在上班，沒有交費，只是視為交費，算工齡而不計算你交費的社保。

建議大家按時繳納社保，經濟條件允許的交高檔次的，經濟條件不允許交低檔次的，有了社保，才能讓自己老有所依，老有所養。希望我的回答能幫助到你，也歡迎你和大家一起關注我的頭條號，瞭解更多社保信息。

周口視窗

建議，不論經濟情況好壞，都按最低交。為什麼呢？①每年所交的大部分60%都進了統籌，只有40%進入個人帳戶，如今年交1萬，6千都進入統籌，4千才進入自己帳戶。②雖然只交60%，國家對每年養老金低的將來會逐漸實行補貼多，慢慢差距就少了。舉一例就你明白了，最近出現了一個怪例，夫妻兩人同年同月工作，同樣的崗位，在職時同樣工資，妻子50歲退休，丈夫60歲退休，比妻子多交十年養老金，到丈夫退休時還沒有妻子的退休金高，這說明個什麼問題，多交十年還拿得少！

中線客

選擇100%繳費基數更划算，因為不僅養老金基數更高，而且每年上漲金額更多。

大家好，我是社保專家思之想之，靈活就業者參保繳費，選擇60%的檔次還是100%的檔次，哪一個更划算呢？

靈活者者個人身份參保的話，繳費基數是當地上年度平均工資，現在可以在平均工資的60%和300%之間選擇繳費基數。繳費比例是是20%，其中8%計入到個人賬戶。

那麼，60%和100%的繳費基數，選擇100%的繳費基數，雖然繳費水平更多，但相應的養老金基數更高，每年養老金上漲的錢數也會更多。

我們不妨來簡單算一筆賬，假設當地平均工資是5000，按60%的基數繳費15年和按100%的繳費基數繳費15年，養老金差別有多大呢？

按60%的基數繳費，也就是說，繳費基數是3000元，每月繳費是600，其中240元到個人賬戶。

那麼，基礎養老金等於（5000+5000×60%）÷2×15×1%=600元，個人賬戶養老金=240×12×15÷139=311元，一共是911元。

按照100%的基數繳費，也就是說，繳費基數是5000元，每月繳費是1000元，其中400元到個人賬戶。

那麼，基礎養老金等於（5000+5000×100%）÷2×15×1%=750元，個人賬戶養老金=400×12×15÷139=518元，一共是1268元。

所以，在上述假設條件下，100%的繳費基數的養老金要比60%的養老金多出357元。

有網友分享的真實案例顯示，自己交的是100%每個月交929元，退休開2000出頭，同事交的60%每個月交557元退休開1700，也多出了300多元。

當地平均工資越高的地方，多出的錢也就越多，有人可能說100%的繳費基數的養老金只比60%的多三五百元，值得嗎？

這時候你就要考慮養老金每年上漲的因素了，每年養老金上漲都會讓養老金水平高的人多漲一些，體現多繳多得，由於100%的繳費基數的養老金更高，所以每年養老金上漲的錢數也會越多，長期以來，他們養老金之間的差距會越來越大的。

所以對於靈活就業者來說，個人經濟條件允許的話還是要儘量選擇高檔次的繳費基數，這樣才是更划算的。

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思之想之

【HR雜談】用數據給你解開真相：

靈活就業者的社保繳費檔選60%還是選擇100%划算，這個問題困擾了很多人。今天不妨跟我從“投入產出比”的角度來分析一下，究竟是選擇哪個划算：

老劉，男，大連參保15年，在2005年到2019年以靈活就業人員繳費。在老劉生日當月，個人賬戶繳費年限是15年，而大連市上年度退休金計算基數的社平工資是7299元。

1、基礎養老金=(全市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×全部繳費年限×1%

2、個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷139

在同等條件下，相同的繳費年限，相同的參保地，相同的退休地，不同的繳費基數，不同的繳費金額到到底對我們的退休金影響多少呢？這個表格讓你清晰判斷：

結論1：假如說老劉一直按照最低檔次也就是60%的檔次繳納養老保險，那麼他這十五年實際繳費總額是86316元，退休金每月可領1124元，不考慮退休金每年都略有增幅的情況下，他需要6.4年便可以“回本”，如果活到80歲去世的話，投入產出比是1:3.13.

結論2：假如說老劉按照100%繳費檔次繳納養老保險，他這十五年繳費金額是143860元，退休金每月可領1509元，不考慮退休金每年都略有增幅的情況下，他需要7.9年便可以“回本”，如果活到80歲去世的話，投入產出比是1:2.52.

綜上所述，按照投入產出比的角度來看，繳納最低繳費60%檔次的最為合適，繳納越高越不合適。但是，這個測算是忽略了養老金每年都存在一定漲幅的條件下的。所以說，如果有條件的話，完全可繳納100%檔次的，因為每個月退休金領的多，每年享受的增幅也多。如果經濟條件不允許的話，那麼選擇最低繳費檔次繳費就可以了。

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HR雜談

靈活就業者社保繳費包括養老、醫療、失業三部分。醫療和失業，無論哪個檔位都是一樣的，差別在於養老部分。下面比較一下養老部分。

靈活就業養老繳納20%，12%進入統籌賬戶，8%進入個人賬戶。假設60歲領取養老金，繳費15年。按照38號文規定個人賬戶發放月數139

養老金=個人賬戶部分+統籌部分（基礎養老金）

先看，個人賬戶部分。個人賬戶部分/139，交的多領的多，都是自己的錢和利息。這部分沒差別，只是存進了強制儲蓄賬戶。

再看，統籌部分。同一年份，選擇60%還是100%，平均工資基數相同。差別在於平均繳費指數，兩檔每月差了【（1+1）/2-（1+0.6）/2】*15%=3%，每年差別=36%*領取時平均工資。

多繳了多少？4.8%繳費期平均工資[（100%-60%)*12%*繳費期對應的繳費平均工資]。

但從數值上看，36%*領取時平均工資>8*繳費期平均工資。領的>交的。

實際領取還要看賬戶的運營的差別。

若領取後不考慮時間價值的話，12年後也就是72歲後，個人賬戶的錢領完，領到個人部分，是其他人貢獻的，統籌的部分，多繳後領取的也越多， 活的越久，越划算。

若領取後假設每年按照3.6%複利增漲，那麼要活到80歲後，個人部分才能由比人貢獻，統籌部分兩檔的差別依然存在。還是交的多，領的多。

有人擔心活不到理想年齡，個人賬戶的部分可以由法定繼承人取申領。統籌部分，就是給長壽的人做貢獻了。

人沒死，錢花完了。何等的悲慘？！如果沒有繳費壓力，對自己也比較有信心，建議選擇100%那檔。活的越久，越划算。

風險透視

我的回答是：交100%檔的划算。為什麼當前有人用事實說明交6O%擋的划算呢？是因為他們自己錯了。錯得很離譜！是認識問題，分折問題的方法錯了。他們不但自己錯了。還誤導別人往錯誤的道路走。

1，交保費不是存錢自己花，是在盡一種養老的責任。

我國社保起源1992年。方法是學習和借鑑了外國的先進經驗。但他卻具有中國特色。是彰顯了中華民族孝敬老人的優良傳統。社保的核心價值是養老。是一代代後人養一代代前人。當我們交錢時是在盡孝。在養我們的前輩。當我們領錢時是在接受後人盡孝。用他們上交的保費。簡單的說，你盡的責任多，就會獲得相對多一點的孝敬。這個比例是相對的，不是絕對的。有能力多交一點是划算的。

2，交社保不是商業投資，是買一種保障。

為了獲得最大利益的保障。就應該多交。不鑽牛角尖，不去迷信投資專家的性價比。要看實際效果。我說不清深奧的理論。只講實際。同等條件下。交6O%檔和交100%檔退休時領的退休工資差距是300元/月左右。在養老時，這3O0元的保障作用不可低估。並在每年上調時作為增長因素。會將差距越拉越大。長期看。性價比會追上並超過。

在從資金來源和資金去向來分折，結果也很明白哪個划算。

同等條件兩個人。獲得了相同的資金來源。一個交了100%的社保。一個只交了6O%的社保，剩下的錢無論用到什麼地方，都缺乏了不虧，不失的保障。如果輸在了麻將桌上。悔不悔？還有什麼性價比？交社保比存銀行，存子女處保險多了。這是事實。

3，正確認識40%檔和6O%檔。要感恩。感謝黨！感謝政府！

要認清我國的國情。由於歷史原因造成了我國有一大批靈活就業人員。最大群體是下崗工人。對這批人的養老困境，國家有責任！有推卸不了的責任。下崗工人承受了改制造成的犧牲。因為有了他們犧牲，才有了現在改革開放的成果。但這批人再就業很難，自交保費存在很大困難。若不參保，老了就無法生存！所以國家想為下崗工人所想，急為下崗工人所急。在2OOO年設了60%檔，又在2O16年加設了40%檔。使這些低收入人群也能享受到養老保障。所以我們要以社會責任去看待這兩個檔。不能去套性價比。這是基本覺悟。要寬容！要感黨恩。

4，現在沒有，不等於今後沒有。

退休工資的計算，是一人一計算。有許多增加的因素，同是靈活就業人員，若貢獻不同，也有差距。如勞動模範，戰鬥英雄，退伍軍人，獨生子女父母等。待遇是不同的。這大家都能接受。而還沒完全執行多交多領。一些人想不通也正常。但一定要有一個好的心態。當前為了保低收入人群的正常退休養老。對他們有傾斜。只在個人帳戶上體現了多交多領。而統籌帳戶和全省平均年工資上沒按多交多領的比例執行。但誰說了今後不執行？國家將這一批下崗工人的包袱去了後。就會完全執行多交多領的原則。到時候，這三個檔次的差距就大多了。所以，現在沒有不等於今後沒有！有錢不交1OO%檔是不聰明。

說錯了，請批評。莫罵人！

王其330

靈活就業人員參加城鎮職工養老保險，選擇不同的繳費檔次，按照“多交多得”原則，繳費基數高的退休基本養老金的絕對數肯定也高。但是，從投入收益的性價比角度考慮，繳費基數低卻會獲得高的收益率。

以下，我們用QD市的歷史數據進行回測，得出了不同基數的繳費和基本養老金數據，見下表。

在QD市按照最低檔60%連續繳費15年，一共繳費約60551元，2019年滿60歲退休每月養老金約為939元。

如果是按照100%檔次連續繳費15年，一共繳費約100918元，2019年滿60歲退休每月養老金約為1278元。

對比以上數據，很明顯每月養老金1278元要比939元好，能夠對養老生活提供更好的保障。

但是，從相對性價比指標——回本時間——角度進行對比，按照60%檔次繳費的回本時間為64個月，而按照100%檔次繳費的回本時間為79個月。也就是說，繳費基數提高了，反而顯得性價比下降了。

那麼，該如何正確地選擇繳費基數呢？如果光看相對性價比，明顯是繳費基數低更划算。但是，繳費基數低必然導致退休養老金絕對數低。而為了使得退休養老金處於一個合理的水平上，就需要個人根據經濟能力狀況來適當提高繳費基數。

繳費基數高與低對於退休養老金的影響，打一個比喻的話就好比是，一個人拿10000元去投資年收益率10%，不過是一年獲益1000元，而另一個人拿50000元去投資即使年收益率只有6%，卻一年可以收益3000元，比前者還是多收益了2000元，而且這種差距會隨著時間越來越大。

實際上，由於養老金的計算跟社平工資掛鉤，也跟個人賬戶記賬利率有密切關係，而這兩個參數的數值現在都大於7~8%，從而確保了養老金的年增長幅度一般是6~11%，遠比銀行存款和個人投資理財的水平要高。

因此，建議個人根據經濟能力盡可能提高繳費基數，並盡最大可能延長繳費時間，以確保退休時獲得理想的養老金，對養老生活提供更好的保障。

關鍵字: 職場 繳費 靈活