琦5
人類進入大數據時代，個人的所有行為實際上是被監督的，當然需不需要實時監督你，主要看你的級別。在金融行業，金融機構對於個人帳戶的監督也是分級別的，一般在銀行交易量50萬以上就會被關注，如果你以更大的金額轉帳，而且是頻繁流水交易轉帳，就會被反洗錢監控，再過頻繁流水交易，銀行就會把你帳戶調整成為異常，甚至將你的帳戶凍結。
所以，個人銀行卡轉賬頻繁流水太大，被銀行反洗錢監控，把卡狀態調為異常。遇到這種情況如果卡里還有錢怎麼辦？
只要你是不從事洗錢行業的職業，只要你沒有金融犯罪行為，是合法正常的銀行轉帳，你就帶著自己的合法身份證件，帶著合法的轉帳證據和相關證明，到銀行去找銀行的相關負責人，按照央行和銀行保監會的要求走合法的流程，進行個人帳戶解凍。
對於富裕的家庭來說，對於家庭財富的管理最好是分散到多個銀行帳戶，多個金融機構，家裡多個人的帳號，包括一些外資銀行，還有海外資產配置等等。對於富豪們來說錢太多了，如果放在一家銀行，一個帳戶上交易容易引起監管部門的重點監控，儘量分散，一定進行資產組合管理，如果不知道財富怎麼配置，可以到財富總管去諮詢。財富管理是專業化的，千萬不能有錢就任性，把錢放在一個帳戶交易，自己給自己找麻煩。
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金融學家宏皓教授
謝謝題主！
本人在銀行工作多年，瞭解一些，對此題看法如下：
1.個人銀行卡轉賬流水太大，什麼叫太大，每個銀行都有自己的檢測標準，不同的金額。當然了，人民銀行的大額和可疑交易管理辦法裡有明確的金額，5萬現金、20萬、200萬轉賬就肯定成了人行的監管底線，不同銀行會略有放鬆，畢竟要防範風險，底線只是最低要求。
2.卡被調為異常有多種放鬆，比如關閉網絡交易、只能存不能取、凍結等等方式都可以叫異常，不同的異常方式，下一步處理也不一樣。
3.只要你能證明銀行卡是你本人的，你帶著證件去銀行，很容易就能恢復正常。當然，被司法機關凍結的除外。
4.至於交易 的異常，只要你有相應的證明材料，跟銀行說明情況，一般也沒什麼事的。但銀行不可能無緣無故地只因為你交易頻繁就處置你的賬戶，你的賬戶交易肯定存在問題。
你的點贊和關注是對我們最大的鼓勵和支持，有疑問可私信我，我正好了解反洗錢和賬戶管理
金融街新視角
個人銀行頻繁轉賬流水在30萬左右時，你的微信和支付寶就會有提醒，告這你要升級，而這個升級其實就是一次確認。如果超過五十萬，這時就會收到相關的管理部門短信，我相信有些人已收到了這類短信了吧：比如工商局給你發的短信，提示你要規範納稅人義務等；還有銀行的提示短信；
如果你的個人卡號存在多個甚至十幾個，每個卡號都有大量的頻繁的流水，也包括微信支付寶，那麼這時，你就肯定會被索定，然後自動生成以你這個人的一切相關公司關係，比如你是法人、參於的公司、賬戶資金流動情況等。
銀行把卡狀態調為異常，這肯定是你的流水太大，資金轉賬過於頻繁。啥意思呢？大家想呀，一個普通人怎麼會有這種頻繁的流水和相到轉賬行為呢？如果是公司的業務行為，那這裡就包括了稅，個人所得稅，企業稅相關問題，銀行與相關部門都有信息對接，這個異常也是很敏感的事，下一步就是封號了。如果這樣，那裡面的錢全部會凍結了。
我是孫洪鶴，《新商業大智慧》創業教科書主編，孫洪鶴每天都給大家分享教材的短視頻，每天都有更新，大家可以關注孫洪鶴。
孫洪鶴
關聯賬戶被凍結也是會出現、無辜的，一年多前因為急須用錢，在某批發市場裡跟別人兌換了一筆美元。因為現鈔太多不方便檢查真偽，所以要求對方通過轉賬方式給我，而我則把美金現鈔給對方。沒想到因為這一操作造成想不到的局面：第二天發現自己的銀行賬戶被凍結，立馬到銀行質詢原因，得知被異地執法公安機關凍結，具體情況銀行一概不知。通過多方面瞭解，一朋友得到消息，在跟別人兌換美元的那人是洗黑錢的，轉賬給我的銀行賬戶其實一直都被公安機關監控著，可能那天他操作頻繁，而且轉出的金額巨大，第二天早上就凍結了，而且把所有關聯的出入賬戶同時也凍結，當事人中午就已經被抓。
突來的狀況確實把我嚇一跳，直接打電話到銀行提供的有關公安機關電話，對方記錄後說了解情況後回電我，但沒有等到迴音。謹慎起見，撥打了110報警，以作備案。
情況還在變化，凍結的第三天發現賬戶解凍了，當然是喜事，以為事情解決了。沒想到第四天賬戶又處於凍結狀態，惱怒的我再次撥打執法機關電話，對方要求我過去當面解決問題。當時我答應了過段時間就去，後來瞭解到類似事件的人都不太順利解決的，尤其都是跨省辦案，事主要浪費不少人力物力。
通過網上查看和親友律師的意見，以不動應萬變，一般滿一年賬戶會解凍，最後就放手不管它了。期待著等剛滿了一年，打開手機銀行一查，真的解凍了，激動得馬上把這賬戶的錢全部轉走，免得夜長夢多。
其實執法機關濫用職權、銀行沒有盡職保護客戶的權益，這些行為都可以被起訴的。起碼賬戶被凍結銀行是知道的，也應該電話或短信通知客戶，因為很多人都不是及時發現賬戶有異常。如果是凍結後一段時間才發現又急需資金就很被動了。
現在不管怎樣，我轉賬金額每筆都控制五萬以下，免得賬戶受到關注。
用戶6145075048
可以提供轉賬支付的依據，比方說貿易合同，發票等，向銀行提請申訴，如果銀行受理之後，核實不符合反洗錢認定的，可以按規定調為正常。
但是估計你這邊轉賬太頻繁還是有一些秘密吧！
以上！
鄧行長
如果你的轉賬的收入是合法的，那麼請你不用擔心，這是銀行的正常操作。
1、個人銀行卡轉賬頻繁流水大的情況對於很多大的網店賣家是很正常的情況，天貓和京東有些賣家的生意火爆，每天的流水都很大，幾十萬甚至數百萬的很多。
2、但是這種資金在銀行卡之間的頻繁轉賬，對監管部門來說，可能有洗錢的嫌疑，因此銀行將相關賬戶列入重點監控對象，這裡監管部門對“頻繁”有個定義，所謂的“頻繁”係指營業日每天發生3次以上交易行為，或者營業日持續5日以上。
3、對銀行而言，客戶存取錢自由是人家的正當權利，銀行不可能無緣無故把個人銀行卡調為異常。如果個人銀行卡狀態被調為了異常，肯定是持卡人確實存在有洗錢、非法集資、異常交易的嫌疑，銀行根據認定標準和相關規定才會將銀行卡狀態調為異常。幾乎可以肯定的說，這種調為異常的銀行卡，基本上存在板上釘釘的不合規行為。
4、當然，凡事都不是絕對的，都有例外，如果銀行確實是誤判，那就需要持卡人向銀行進行申訴，提供轉賬支付依據，比方說交易合同，發票等，只要能夠提供足夠的證據，證明你的收入是合法收入，那麼就可以解除卡的異常狀態，不過呢，也許有關部門會讓你補交相關稅款哦：）
遁逃者
這些年銀行還是非常重視反洗錢工作的。各家銀行針對反洗錢應該都有單獨的一套監控系統。
這些監控系統的工作原理一般就是預先設置好一定的規則模型，如果哪些客戶的交易符合了規則的條件，就會由系統自動或者人工將可疑的客戶賬戶，列為反洗錢監控賬戶。比如，銀行根據以往的反洗錢工作經驗，發現某一類違法行為具有高度的一致性，那麼銀行就會建立一套模型，來專門監控此類行為。
一般來說這些監控規則和模型還是比較複雜和難命中的。如果您的賬戶已經確定被列為反洗錢監控賬戶，而且被銀行列為異常。那麼銀行一定是認為您的交易行為存在重大的風險，或者轉賬行為有高度可疑的反洗錢傾向。
為了解決這個問題，首先，您要排除一下自己的交易行為，比如轉賬對象是否有敏感賬戶等。
如果確認自己的交易行為沒有問題，需要向銀行提供正常的憑證和轉賬依據，比如合同、賬單等。銀行審核確認了您的轉賬行為屬於正常情況，不涉及洗錢，那麼賬戶很快就會被恢復正常。
樹人財經
題主是做什麼生意啊？前兩年公司運營的個人賬戶也出現過此類問題，給你解答一下。
1.一般來說，轉賬頻繁，流水過大，能被列入監控和異常，主要是從兩個指標判定出來的，一個是大筆金額頻繁出現，例如一天50萬以上的轉賬，出現好幾十筆，而且持續多日都如此。一個是整月累計額超過一些監控警戒線，例如幾千萬元，一個億。這些風控措施和數額，一般是由人民銀行的反洗錢系統去確定。
2反洗錢不屬於銀保監會管轄，是人民銀行管轄重點。從2016年起，人民銀行加大了反洗錢監控管理，各個商業銀行也重視起來。尤其是人民銀行使用了大數據監控系統，可以說，可疑賬戶在人民銀行內部一目瞭然。
3.當銀行卡已經被上銀行列入異常戶時，那這個情況就相對比較嚴重。一般來說，如果出現賬戶輕微可疑，一般是所在銀行會通知卡主，注意所在卡的流水進出，這時注意控制賬戶的使用即可。如果卡已經被列入異常，那麼賬戶就會被調整權限一般是隻能進不能出，必須卡主到所在銀行進行書面情況說明。4..提醒卡主到銀行進行書面說明時，要帶齊各類證明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那麼公司出具證明，攜帶營業執照或相關文件進行說明，銀行會留存這些資料，向人民銀行去上報。當已經限制卡使用時，一般最少是當地人民銀行批准解除後，銀行才會解除。
4.個人卡頻繁大額流水，如果不是做正常貿易或者是代收代付，而且不能證明流水背後的業務或資金來源合法性，那被列入異常後非常麻煩。有可能人民銀行會通知經偵介入。
5.商業銀行肯定是不願意去做此類事情，也會爭取將大事化小一些，能維護客戶就維護客戶一些。但是反洗錢是銀行監管的一項重要工作內容，所以銀行也不會做包庇隱瞞的事情。
這幾年反洗錢，將很多做地下錢莊，地下換匯的灰色企業全部打盡。反洗錢未來會越來越重視 ，舉報還有獎勵哦。
勻楓財技大兜底
題主看來對銀行的反洗錢監測工作不太瞭解，當你的賬戶被凍結時銀行肯定已經獲得比較確實的證據來懷疑你存在洗錢行為。
你自己也說了，因轉賬交易過於頻繁導致被認定為洗錢行為，銀行工作人員在凍結你的賬戶之前肯定事先聯繫過你，讓你提供貨款交易的正式發票來證明賬戶流水屬於正常業務的範疇，當你拿不出發票的時候銀行也會建議你將賬戶進行銷戶處理。當你完全無動於衷，繼續用該賬戶頻繁進行不正常交易時才會正式凍結你的賬戶！
不管當時的情況到底如何，現在可以確定的一個事實就是你的賬戶確實被銀行凍結了。
這個時候你有兩種選擇：第一種就是拿出證據比如相應的貨款發票，來證明自己的清白，銀行自然而然就會解凍你的個人賬戶，裡面的錢也就順理成章的拿出來了；第二種就是你無法證明自己不存在洗錢行為，這種情況就非常糟糕了，因為你可能不單單拿不到凍結賬戶裡面的錢，還很有可能會被公安機關進行傳訊，現在最重要的任務就是先好好想想怎麼和警察解釋你沒有參與洗錢犯罪吧！
都說身正不怕影子斜，如果你是正規合法經營，那麼證明這一點就好了，如果不是，做好最壞的打算吧。
鑫財經
如果你是合規的，那麼無需擔心；如果是不合規的，那麼就要小心了，很可能這個錢基就要不回來了。
可疑交易
根據央行發佈的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條規定：你短期內的轉賬頻繁且流水太大，最少符合了其中的：（1）、（2）、（3）、（16）幾款。
（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。
（2）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。
（3）自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。
（16）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑。
符合可疑交易的行為，銀行的反洗錢崗把你的卡狀態調為異常，同時加強對你的賬戶監控。但是錢還是你的，這時候銀行一般不會凍結你的資金（除非你的違規已經極其明顯肯定了），只是會暫停你非櫃面業務（比如網銀轉賬、手機轉賬等等），你仍然可以直接到銀行櫃面辦理業務。同時銀行會把你的相關情況報告給人行反洗錢中心，由人行進行更深入的調查。
真實交易
如果你確實屬於正常交易，那麼你無需擔心，這時候可以到銀行提出申請解除異常狀態，恢復正常的網銀轉賬等功能，需要提供材料一般就是交易的合同、發票、出入庫單據、會計憑證等等相關資料。其實銀行在調整你賬戶狀態之前肯定有與你聯繫過了，反洗錢崗都是人工在操作及判斷，一般而言，在核實之前都會與持卡人進行確認的，除非你一直不接電話，如果調整為異常，可以說99%的情況你基本是存在洗錢行為的。
PS：現實中真實的貿易交易的人往往配合都很好，反之存在洗錢的人最不配合，最常使用的回答就是：老子的錢賬想怎麼轉就怎麼轉，關你銀行屁事。
額外說明一點：很多人遇到公司直接打款給個人，被資金凍結或者標記為異常的，這是因為你的行為屬於公轉私，這是人行監管的重點！公對公的轉賬是沒問題的，但是公對私存在套利的可能，相當於提現企業利潤，這是國家要收稅的。
