扯就完事儿8
在国内，越来越多高净值人群为了资产增值保值，会选择购买信托。
国内信托现状
信托理财购买起点是100万起，年固定收益8-9%，一般都是以两年期期限为主，风控上有相应的抵押物或股权质押或担保等等。
好的信托项目可以带来每年8-9%的资产增长速度，这是富人喜欢它的重要原因。同样信托项目也是有风险，比如违约风险，有可能会延期兑付的情况。
过去在银行能购买到信托，银行的理财资金也会通过信托这渠道进行投资。慢慢地，银行为了更好地监管表内资产及防止员工”飞单“，减少代销信托产品。同时信托产品销售渠道也建立起来了，市面上我们会看到信托公司及第三方公司会销售信托产品。
家族信托发展
目前信托在国内是处于发展初期，还是信托产品买卖销售阶段，而国外已经是成熟阶段，尤其是家族信托备受富人青睐，可以说是真正的富人守财利器。
2019年年初，融创中国董事长孙宏斌将市值约45亿美元的融创股权转让给离岸家族信托基金。此外，雷军、王兴等境内富豪们纷纷设立离岸家族信托。
设立家族信托的考虑主要有两类：一些人担忧儿孙辈因任性离婚而导致家族资产被分割，希望通过家族信托将资产转移给指定的受益人;有些富豪则要把家族企业资产和债务与家族的私人财富隔离。
这实则有一种传承的功能，能保障子孙后代衣食无忧，家族资产又不被挥霍浪费。这也是著名明星李嘉欣夫妇，在她公公去世后，她们夫妇每个月从家族信托领200万港元生活费的原因。
“真正的家族信托是定制化信托，去年银保监会规定家族信托财产门槛设定为1000万元。而在实际运行中，离岸家族信托门槛更高，在200到300万美元。离岸家族信托的设立费用大概2万美元，每年的管理费在1%左右。
事实上，离岸家族信托不一定比境内的家族信托有优势。具体而言，多数离岸信托是在英美法系国家成立的，在法律上对信托制度的确有完善的法律体制和社会认同。“相比离岸家族信托，境内家族信托更具‘本土’优势。具体而言，境内信托公司都是持牌机构，投资信任度程度较高，认知及沟通成本比较低。”
因此，我国国内家族信托之路还是很漫长，同时也是巨大的蓝海市场。
财思思
最近有一笔闲钱想找好的投资机会，一个朋友介绍了信托理财，于是才开始学习了解一下信托，特来回答一下这个问题。
一、先说起源于国外的家族信托。
俗话说“富不过三代”，如何打破这个魔咒，是世界富豪们永远关心的问题。关于家族财富的传承是个世界性难题。
纵观洛克菲勒、肯尼迪这些国外富豪家族，无不借道家族信托实现财富传承，成就基业常青。
还有一个国内大家比较熟知的富豪，娶了大美女李嘉欣的许晋亨，就是靠每月在家族信托里领取资金生活。
许晋亨的父亲许世勋还真是有先见之明，谁能知道自己生出个啥。。。。
这个例子是不是大家可以get到重点，作为一个单传的富N代，平日爱和明星谈个恋爱啥的，如何能守住家传的产业呢？
靠信托，真的可以，还可以娶大明星。
二、家族信托有啥特点？
家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家族财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。
当第一代积累了巨额财富和产业，而第二代或后代都无意或无力继承时，信托是财富能有效延续的好方式。
家族信托资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分割财产、意外身故或被追讨债务，信托内资产将独立存在，不受影响。（这点很重要，那离婚就分一半身家的，那多离几次还得了。。。。。。）
大家可以复习一下邓文迪离婚时所拿到的财产。对普通人来说，也算不错啦，但是相对于默克多的巨额财产，不过是九牛一毛。
对富豪家族而言，信托传承财富的方式可以起到保护家族财富、有效继承、慈善规划和优化税务的作用，还具有保密性、延续性的特点。
三、聊聊中国国情吧。
实际上，国内的家族信托市场也很好，因为保密性的原因，所以我们也不知道具体哪些，基本要1亿资产起。现在对于中国的富豪们，1亿资产也不算个啥，所以这个市场前景很好。
就一般的平民百姓而言，也可以选择一下收益稳定的信托理财，就短期信托理财，也有许多可以做到10%以上。对不会投资的平头百姓，年收益率10%以上已经很好了。自己折腾进股市，搞不好亏本金。放银行，利率太低。有些产品门槛也不高，100万起通常。
有些上市公司的净利润增长率还不到10%呢。
也有一些股权投资类信托，有兜底的还好，没兜底的也可能是巨坑，谨慎选择。
四、数据说话。
以下数据只是举例而已。
本金富人的起点是1亿，工薪阶层的起点是100万，穷人是1万。如果大家都选一个10%的信托产品，五年之后，就本息总和金额而言，穷人和工薪阶层比就是笑话，工薪阶层和富人比更是笑话。
所以，信托是富人的守财利器，这句话的重点是富人。。。。
如何成为富人这很重要。
八号财务室
遗产税并不是一个传说，它真的存在。韩国最大企业三星集团会长李健熙病倒后，其独子三星电子副会长李在镕在继承其遗产时居然要缴纳7万亿韩元，面对如此庞大的遗产税额，难道就不能有效规避吗？
其实家族信托和保险都能规避遗产税，接下来存时君就带大家细致分析下。
正当韩国政府为税收不足而苦恼时，17日韩国最大企业三星集团传出“好消息”——为加快接班步伐，三星电子副社长李在镕制定了未来5年缴纳7万亿韩元（约合390亿元人民币）遗产税的方案。这也是韩国有史以来最多的遗产税！
正在卧床休养的李健熙会长拥有三星电子、三星生命、第一毛纺织、三星物产、三星SDS等公司的股份。李在镕只需继承核心企业三星电子和三星生命的股份，就可以全盘掌握三星集团。目前李健熙拥有的三星电子和三星生命的股价总值为11万亿韩元。按照韩国现行继承法及赠予税法规定的实际税率65％计算，未来李在镕要缴纳7万亿韩元的遗产税。
▌老爸将财产转交儿子 儿子要缴7万亿遗产税
但是高额的遗产税，不仅让其苦恼。李健熙会长正试图通过将三星电子拥有的股份转交给三星福利财团或三星文化财团，避免一次性缴纳遗产税的情况。
一般来说，国际上较通用的规避遗产税的工具主要有四种：保险、家族信托、委托和遗嘱。但它们并非放之四海而皆准，由于我国法律与他国不尽相同，即使开征遗产税，你也应选择符合我国法律法规的方法合理避税。
在中国，最成熟完善的避税方案便是家族信托和大额人寿保单，今天就以家族信托为例为大家进行详细分析。
从法律角度来看，通过家族信托将财产所有权有效转移，减少应税财产，从而减少应纳遗产税的做法是合法、可行的。从实操角度来看，家族信托的操作更加简单、可行。
家族信托为何能规避遗产税?
这是《信托法》的一大亮点。信托法规定，当委托人不是唯一受益人时，委托人死亡，信托仍然存续且信托财产不作为其遗产，信托财产不必缴纳遗产税。但是，要想实现这一效果，需要咨询专业人士。
家族信托经过专业人员的规划后，信托财产不作为遗产，自然不需要办理繁琐的继承手续。按照专业人士设计的方案，家族信托可以实现代际传承的无缝衔接，既避免了繁琐手续，同时也避免了办理继承手续的各种费用。
有朝一日成了千万富翁,家族信托是你的必然选择。
每个屌丝都有一个逆袭的梦，在奋斗路上的王大锤们都坚信，自己用不了多久就会升职加薪，当上总经理，出任CEO，迎娶白富美，走向人生巅峰，每每想到都激动不已。
可你有没有想过成为千万富翁之后的打算？就只是任性的买买买吗？该如何让财富得到有效管理和传承？也许我们现在离千万富翁还差好几个零，谈这些为时过早，但提前了解一下也未尝不可。
京东董事长兼CEO刘强东算得上是富豪了，在公众关注他和奶茶妹妹大婚时，此前其签署的一份为期10年的薪酬计划也成为外界讨论的焦点。这份计划规定刘强东每年只拿1元现金形式底薪和零元现金形式奖金。我们不得不说刘强东的精明，在财富保障机制方面的谨慎。
如果刘强东选择家族信托来保障财富，只需要单独设立就可成行，不必像签订婚前协议似的必须公开进行。而且近来耳闻国内即将推出遗产税及赠与税的消息，他也不得不考虑庞大的家产能否避免税收政策导致家产的严重缩水、最大程度地传承给子女。万一离婚了，婚前的个人财产在婚后成为共同财产，面临瓜分，如果已经设立了家族信托，就可以免于为婚姻的破裂买单。（人家俩人好好的，为啥非得往分遗产、离婚这些不好的事上想……）
▌说了半天，家族信托到底是什么？
家族信托是富人玩的东西，是一种以家庭财富的传承、管理和保护为目的的信托，其委托人一般是个人，受益人一般是家族成员。其根本作用就是保证财富能够按照拥有者的意志进行分配。同时，在产品存续期间，还可以根据委托人的实际情况和风险偏好来调整资产配置方式和运作策略。在受益人设置及信托财产的分配上，可设置其他受益人，可中途变更，也可限制受益人权利。
如果你是千万富翁，给你6个理由让你对家族信托爱得欲罢不能：
➀信托行业是目前我国金融理财机构中唯一一个可以横跨货币市场、资本市场和产业市场进行组合投资的特许金融机构。对于富翁来说，就是想投资啥就能投资啥。
➁家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款，如设立期限、资产配置方式、突发情况时财产的处置等，可根据事先约定在信托存续期内进行调整。有钱，就可以想怎样就怎样。
➂信托资产具有独立性，家族信托一旦设立，受益人就成为这些委托资产的合法拥有者。你破产了，还债也不能找你的受益人动用信托资产；你离婚了，你爱过的那个人也不能分你的财产。
➃你把资产转移到信托中，由第三方进行经营管理，实现了财富所有权的转移，由于是去世前的财富转让，不会被纳入遗产税的征收范围，所以不用“上交给国家”。
➄家族信托能够保持股权结构的稳定与传承。企业可以将股权都装入信托计划中，并对股权的实际控制人和其他控制人的权利做出明确的说明，避免股权由于婚姻受到稀释。
➅你可以在信托条款中明确规定受益人获取收益的条件，附加对后代的约束条款，比如考上大学或找到好工作的情况下可以多分配收益。万一你的儿子是个败家子，一事无成，那你可以约定让他自由支配的钱少一点，省得你辛辛苦苦一辈子攒下的血汗钱被拿去挥霍。
道理就是这么个道理，现在，就差你成为千万富翁了。奋斗吧，骚年！
▌信托人士曝范冰冰有意设家族信托
近日，北京信托圈人士向《金证券》记者透露，范冰冰团队人员曾多次向其询问过家族信托设立情况，疑似范爷有设立家族信托需求。
在家族信托业务上发展不俗的中信信托方面人士在与记者交流时也提到，今年以来家族信托客户群体，除娱乐明星增多外，还出现了体育明星等其他领域的公众人物家族。
国内各路明星、土豪们对家族信托的认知度不断提高。所谓的家族信托，简单来说就是通过信托手段来实现家族财富的分配和传承，是国外富豪们最常用的一种财富分配和传承方式。
此前公开报道中，娱乐明星通过设立信托完成家族财富分配和传承的就有梅艳芳、沈殿霞、王菲等。
而根据香港媒体报道，王菲设立的信托为两个女儿今后的生活提供了基本经济保障，不受其离婚、破产等外界因素影响。
有意思的是，《金证券》记者在查阅资料时发现，早在2012年，同样出身“还珠”的紫薇格格林心如曾明确表示，如果她要结婚将会先把财产信托。
前述信托人士解释，对于这些家庭关系特殊的明星、土豪而言，家族信托确实是实现财富分配与继承的最好方式。
“拿范爷来说，她的弟弟比她小十几岁，如果她要和大黑牛（指李晨）结婚，通过设立家族信托，既可以保证自己的财富独立，又可以为父母、弟弟提供永久的经济保障。”上述信托人士分析。
从600万到5个亿——范冰冰团队的举动和林心如的想法并非个案。
“以我们的家族信托产品来说，入门级600万就可以做，当然大客户是可以做个性化定制。”中信信托方面人士介绍。
平安信托方面则介绍，今年保单信托也成为家族信托资产配置的一种，市场上出现了大量高净值客户购买高额保险信托的情况。
多门槛家族信托产品的出现，让商业家族、公众人物个人有了选择的余地。
《金证券》记者摸底在家族信托上做得比较好的国内几家信托公司，不完全统计显示，商业家族客户中，做的家族信托规模目前最大一单在5个亿左右；公众人物家族，做的最大一单在2个亿左右。
由于家族信托对客户资料保密程度要求很高，记者未能获得更准确的数据。
▌从境内到境外值得注意的是，去年在与信托圈资深业务人士交流家族信托情况时，有人士反映，虽然国内高净值客户已经开始注意家族信托的作用，但是实际业务中，很多高净值客户会选择到境外做。今年情况则比去年有很大的好转，内地明星、土豪等对国内信托的认知度开始提高，且做的类型也多种多样，包括资金类、权益类和其他组合类。
平安信托人士在接受采访谈及这一现象时解释，高端的客户在境内外的资产均有信托的需求。此外，移民及资产转移也越来越多。高净值客户根据不同的需求、资产的属地、受益人的国籍可选择合适自己的家族信托，分别设立境内在岸信托或者海外离岸信托完成财富传承方案。
目前内地已经设立家族信托的商业家族包括龙湖地产吴亚军家族、玖龙纸业张茵家族、永达汽车张德安家族、SOHO潘石屹家族和雅居乐陈氏家族等。
▌家族信托未来3-5年是爆发期
综合中信信托、平安信托两大信托公司的采访意见发现，随着国内客户对于财富传承、资产隔离的需求愈发强烈，对于家族信托的认可程度越来越高。
未来法律法规完善信托登记制度后，在股权、不动产设立家族信托发生非交易性过户，完善登记制度后，将会更进一步地促进国内家族信托市场的发展。预计未来3-5年内会是一个爆发期。
值得一提的是，在公众人物设立的家族信托中，以梅艳芳和沈殿霞为代表，但是却出现了不同的结果。梅艳芳的母亲没有享受到应有的福利，沈殿霞的女儿日子却过得很舒坦。
中航信托资深人士表示，关键还是当初信托设立存在漏洞。信托圈中人士提醒，公众人物应该吸取这两位的教训，更应该了解家族信托设立制度，做好信托产品设立，防止纠纷。
▌电影《雨人》与家族信托
电影《雨人》拍于上世纪八十年代，是好莱坞编剧巴瑞默罗根据美国犹他州盐湖城一个自闭症患者的经历创作的感人亲情故事。《雨人》1989年获得奥斯卡最佳影片奖等多项大奖，电影中的父子亲情、兄弟手足之情让很多人潸然泪下。电影塑造了自私急躁的查理.巴比特，憨憨傻傻又记忆力、计算水平超常的雷蒙.巴比特，执着忠诚的布鲁诺医生等经典形象。
▌默多克又结婚了，有家族信托了不起？
最近，84岁的传媒大亨默多克又要结婚了，未婚妻是59岁前超模杰莉·霍尔。默多克又一次占据了媒体的财经版和娱乐版，成为大家的焦点。虽然默多克经历了四段婚姻，但对新闻集团的股价和管理没有造成多少影响，其家族财富也没有因此而大大缩水。根据美国《华尔街日报》的报道，默多克至少设立了三个信托来持有新闻集团的股份，家族信托在其中起的作用功不可没。
我不得不说一句
敢嫁给做了家族信托的男人
绝对真爱
因为有家族信托的男人翻起脸来
还真是TM的够狠
老默估计也不是一开始就这么潇洒
历史上天价分手费也是付过了
智慧总是来自于切肤之痛
学乖了而已
八卦，不确定真实性：邓文迪获得的分手费超过媒体先前预测的不到2000万美元。但与默多克第二位前妻安娜得到的分手费相比，邓文迪所得仅是零头。默多克与安娜离婚时支付后者17亿美元，为史上最贵离婚费之一。根据婚前和婚后协议，默多克与邓文迪离婚不会影响新闻集团和21世纪福克斯公司的管理权、所有权和继承权。
在欧美发达国家信托是常见的财富管理、财富传承的重要工具，比如杜邦家族、福特家族就设立了家族信托来管理其巨额财富。台湾的信托也方兴未艾，比如台湾“经营之神”王永庆的家族身家合计近千亿元，设立了两个公益信托，所从事的公益活动支出，都只使用捐赠到信托里股票所配发的现金股利，而不用抛售股票，并且用现金股利增持台塑的股票，如今这两个公益信托的规模不断膨胀，王永庆家族对台塑集团的掌控也更加稳固。
大陆高净值人士对财富管理、财富传承也显现出越来越浓厚的兴趣。根据招商银行和贝恩公司联合推出的《2015中国私人财富报告》显示，2014年，中国个人持有的可投资资产总体规模突破100万亿，达到112万亿元。
随着财富增多和子女成长，高净值人士凸显两大财富目标：
➀如何在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值；
➁如何将财富有效、有益地传递给下一代。
财富传承的工具有很多，比如立遗嘱、成立基金会、成立家族信托等，通过律师、财富管理师等专业人士的整体规划，整合股权、房产、黄金、艺术品等财富资源，综合运用几种工具搭建起财富传承的架构。家族信托堪称“皇冠上的明珠”，受到全世界高净值人士的广泛青睐。古根海姆家族、洛克菲勒家族、肯尼迪家族等巨富都运用信托的方式来管理家族财产，通过设定多样化、个性化的传承条件，以确保基业长青，子孙后代衣食无忧。
▌默多克是怎样设计家族信托的？
根据英国金融时报报道，2007年2月，默多克家族信托（the Murdoch Family Trust）将它持有的2600万股新闻集团的A股股票平均分给了默多克的6个孩子（包括邓文迪为其所生的两个女儿），这些股票当时的市值约6亿美元。但是由于A股股票没有投票权，且被放入了信托，这些财产分到子女手中只能享受收益，而不能介入公司运营。
新闻集团的决策权由A、B类股权双重投票机制构成，其中A类没有投票权，只有B类拥有投票权。默多克家族持有新闻集团近40％的B类股票，其中超过38.4％的B类股票由默多克家族信托基金持有。
同时，在美国证券交易委员会备案的GCM信托公司（默多克家族信托基金运营方）的文件显示，新闻集团B类股票的投票权跟邓文迪和她的两个女儿没有关系——默多克与前两任妻子的4个子女（第一任妻子帕特丽夏·布克诞下的普鲁登斯，第二个妻子安娜·托芙生下的伊丽莎白、詹姆斯和拉克兰）是这个信托的监管人，四个子女不但拥有对新闻集团的投票权，还可以在默多克去世后，指定信托的受托人。如此一来，新闻集团的控制权，实际上是掌握在默多克和前四个子女手中。
这样设计的家族信托最大优势是：信托公司成为家族股份的法定持有人，而家庭成员拥有受益权和监督权，但没有所有权。家庭成员的任何变故或者分立都不会带来家族企业股权的转让或者分割，也不会直接影响企业的营运管理。
在与邓文迪的离婚案中，家族信托帮助默多克达到了两个重要目的：首先，作为父亲，他通过信托把财产分到两个最年幼的女儿手中，给他们受益权，尽到了抚养子女的义务。他的两个女儿虽然可定期领取所安排的分红，但无权处置信托财产，从而保护了企业和家族财产。同时，信托为邓文迪插手新闻集团业务设置了防火墙。由于信托财产不属于默多克个人所拥有，也非婚姻共同财产，即使和邓文迪离婚也不会直接导致股权之争，影响新闻集团的运作。
因此即便邓文迪一向精明过人，面对默多克的家族信托也无可奈何，离婚时分的两套房变便再无话可说。要知道，默多克也是吃一堑长一智。在与第二任妻子安娜·托芙时离婚时，由于当时未曾设立家族信托，默多克分给了第二任妻子17亿美元。
▌默多克借家族信托传承商业王国
根据英国卫报报道，今年6月17日，84岁的传媒大亨鲁伯特·默多克做出一个重大决定——在7月1日卸任21世纪福克斯CEO一职，由次子詹姆斯·默多克出任CEO。不仅是默多克，国内万达集团的王建林家族、娃哈哈集团宗庆后家族等商业王国也面临着企业传承的问题。
创始人把家族企业传递给下一代是一个关键问题，尤其是在目前创一代们集体面临退休，而中国经济又进入新常态的时刻。中国素有“富不过三代”的谚语，如何避免这样的命运？家族信托是一个很好的解决问题的工具。
从信托的角度，家族企业在传承时首先要考虑的问题就是：传承是绝对的还是受限的？如果创始人将他的股权平均分配给下一代或按下一代在公司的参与程度来分配，就属于绝对继承；如果创始人建立企业继承信托，那么就属于受限继承。
绝对继承面临的困境是：当创始人不止有一个孩子时，将企业交由一个孩子继承可能会被认为不公平，而交给几个孩子共同继承又会导致所有权的分散，最终毁掉整个企业。另一个困境是下一代可能打算将企业出售而非继承，而这并非是创始人想要看到的。
企业继承信托则可以避免绝对继承的弊端。创始人通过建立信托，将家族企业的股份放入信托中，同时把股权的所有权转移给受托人（信托公司），而他的家族成员仅享有股份的受益权。
但是如果仅仅是这样，在家族企业问题上，上述信托有它的局限性。若信托基金内含有家族企业的股权，托管人（即信托公司，股权的法定所有人）通常会需要参与一定的公司操作。
这与创始人所想要的不同——他希望在有生之年亲自或由指定的家族成员或职业经理人来管理自己的企业，也希望在他去世后他的家族或指定继承人可以对企业进行管理，避免托管人的干涉。
九州文景爱吃小煎饼
信托的本质即：“受人之托，代人理财”。信托成立的前提是要有信托财产；信托成立的基础是委托人与受托人之间的信任；信托成立的目的是要以受益人的利益为中心。\r
信托的一个重要特征就是所有权和收益权分离。也就是说，钱放到信托里之后，资产的所有权就归信托公司，不再属于老王个人了。如果老王事业出现问题，信托里的资产并没有被债务追偿的风险，不会影响到受益人的生活，生意受挫后也可以东山再起。同理，既然不属于老王的遗产或个人资产，就免于遗产税和赠与税之虞（K线黎叔认为这是为什么国外信托发达原因之一）\r
信托在灵活性、独立性等方面有着天然优势，能够隔离财产风险，通过最省税的方式有计划地传承给受益人，是私人财富管理/遗产分配的利器，并有效防挥霍、防侵占、防争端，可以说是债主追不走，小三分不走，国家收税收不走，离婚破产亦无忧！
K线黎叔
因为信托理财的原则，是只赚不赔，而信托的钱财每次必须是巨大数字，因而每次都赚的多，所以说，信托是富人守财的利器。
