悟空問答社區有個提問：有必要每天記賬嗎？誠然，很多觀點認為，學會理財的第一步，是練習天天記賬。不過，事實上，恐怕提觀點的人，自個兒能堅持天天記賬的，少數。

還有一類提問：想理財，求推薦哪種貨幣基金收益高。其實吧，想攢錢的話，最好不要挑選貨幣基金這麼“人性化”的產品。

老實講，記賬軟件再精良，堅持下來的也是少數

天天糾結記賬，壞處是啥？

對於無收入來源者、學生黨，記賬似乎是有必要的。記賬這種事情，三至五個月足夠了，足夠一個人清楚瞭解自己的開支狀況（其實支付寶賬單比你更清楚）。還記得我自己的學生時代，沒有信用卡，某唄也沒有誕生，每個月拿家裡生活費，寢室裡的所有的人對於記賬這件事，都有著高度的自律。

好的一面是，大家都懂得了量入為出：

1.合理規劃消費、避免財務赤字：有限的生活費+現金消費，對自己的開銷大小有非常直觀的感受，一旦超支，無處可借，那麼就會陷入赤字狀態。2.強制儲蓄：沒有像如今這般門檻低的理財渠道（餘額寶），基本無財可理，但月生活費只有數百+記賬的人，到學期末能多攢一兩千。3.鍛鍊“延遲滿足”的意志，那個時候流行諾基亞，但好的款式買不起就買不起，腳踏實地。

壞的一面也是有的：

它重點提醒你一個信息：我好窮……

在收入封頂+金額少的情況下，天天記賬，患得患失，貧窮限制想象力，當時為了一些很小的公共開支，都能引發諸多爭論與不快，現在回頭想想格局極小。記賬只能省小錢，並沒有幫誰攢出一筆大錢來，而且容易讓人為了一己之利，變得自私（想象一下新聞裡那些戀愛分手立即拉清單算賬的男女）。

為什麼我們藏不住錢？無感支付的普及+理財產品期限太“活”

有些技術原本是好事兒，但過於順應人性。比如隨存隨取的寶寶類產品，屬於我們的特色，國外沒有。

如今我們習慣“信用消費”之後，天天記賬怕是要嚇得兩眼發黑，因為錢，實在是太容易花掉了……超前消費、移動動支付、無感支付替代直觀的現金支付，大眾對於花錢的金額大小的感知也越來越弱。

二則，貨幣基金類理財產品的普及，打破了以往存款、理財“定期”、“封閉期”的規則，時間存長存短一個樣，利息收益損失不大，強制儲蓄越來越難。過去，強制定期儲蓄，起碼一年，動輒三五年，父母老一輩也這麼攢下來。20年前，如果我們想花一萬塊錢買東西，那得去銀行排長隊取款。如今，那就是手機打開“滴”一聲。20年前，錢存進銀行，3年5年，“定”了就不能取，如今是現在想花，下一秒就取。

方便過頭，那就是最後攢不下錢來，都被提前拿出來花掉了。

不天天記賬不買貨基，靠這些辦法更能攢錢

其實，如果本身開銷就已經較為節儉，再記賬扎自己的心，似乎沒必要了。不妨暫且不管花出去的錢用到了哪裡，我們不如自我要求，每個月必須存下多少錢。

第一步：每月看一次賬單，匡算自己的每月生活平均成本，一般3-5個月夠了，比如月薪8000元，實際每月生活消費為5000元，那麼其實就有3000元可進行“強制儲蓄”。

第二步：將自己的授信額度逐步降額，很多銀行的信用卡接受信用卡自主調額，比如你每個月其實就花5000元（而其中也有可以再削減的項目，如吃喝），而信用卡授信遠遠超過這個金額，那麼考慮逐步降額，通過客服調整到5000元以下，逐步降低自己的開支。

第三步：強制儲蓄，不要購買隨進隨出的貨幣基金，因為你一手癢，就會想去動它，每個月強制劃入定期儲蓄、定期理財中，沒錯，就是要逼自己把錢放到“無法隨時支取”的狀態，進行基金定投、或購買期限為45天-90天的理財，到期後復投。

第四步：給自己定一個目標，每年自己的存款餘額內必須有一定比例的金額遞增。如不達標，要養成吃不香睡不好的心態，要有爭取在年底完成這個kpi的決心。

最後，就是想辦法開源了，不誇張地講：身邊日子越過越好的人，大錢都不靠記賬省出來，而是掙出來的。這其中包括提升個人能力，提升收入薪資，開闢多收入渠道手段等等。無論如何，記賬完覺得“我好窮，明天我要更省一點”，未免還是喪了些，不如“我要想辦法賺更多的錢”來得積極。

醒韭客同志，一個不太喜歡說老生常談觀點、而且有點剛的女同志。如果不介意，也可以關注一下。