头条理财

任何事情过了一个度，都是不好的，造成的结果就是物极必反。

就好比过度摄入热量就会变得肥胖；过度迷恋游戏，就会变得不务正业；过度迷恋女色，就会伤神伤身等等。

那什么叫做过度理财呢？就是透支了自己的财力，精力，时间，甚至是一些其他条件从而对于自己造成一种伤害的结果。

第一种过度理财，就是用了杠杆。

无论是哪一种理财的方式，加入杠杆就是最愚蠢的过度理财方式，就好比杠杆存款，杠杆买保险，杠杆买股票等等。

因为理财的目的是为了保值和升值，对于目前的大趋势来说，通货膨胀率造成的贬值率达到了7%左右。那么想要达到保值甚至升值本身就是一件非常艰难的事。这个时候再加入了杠杆，无疑就是加重了自己的成本负担，造成一种心态和压力上的影响，从而导致理财失败，甚至亏钱。

第二种过度理财，就是过度依赖他人。

无论是哪一种理财，都要相信自己！世界上没有人会“免费”和“热心”地帮你打理理财，甚至推荐你理财产品，一切的背后都有一个利益的关系。

所以说，你所要接受到的任何理财知识，决定，都是要经过自己深思熟虑以后在做的操作，而不能过度依赖他人的推荐，指导，以及出谋划策。

第三种过度理财，就是投机和博弈！

理财中也包括一种叫做投资的东西，它是一种风险较大，但是回报率较高的理财方式，常常表现为房产投资，股票投资等等。但是要明白的是，无论是哪一种投资，都不是一个能够立竿见影见到回报的过程。

所以想要获得一个稳定，持续，甚至较大的回报，你必须能够避免短期的诱惑，拥抱长线的价值投资收益，这是投资基本功也是最重要的一道门槛。

可惜大部分的人把这种理财方式看成了博弈和投机，从而追求短期获得巨大回报的结果，最终就成为了过度理财，造成输多赢少的结局。

结论：

正所谓你不理财，财不理你，当今社会每一个人都在进行着不同的理财方式，有聪明的，有笨的，有安全的，有风险的。但无论是哪一种，都要掌控在自己一个可控的范围之内，不要过度。

特别是对于杠杆的运用，对于投机博弈的把握，一定要做到杜绝。否则，你的理财就是在糟蹋自己的财富，适得其反。

还有就是要聚焦，理财的方法非常多，你不需要样样精通，因为人的精力和资金是有限的，我们不可能抓得住所有的发财机会；仅仅抓住自己熟悉的领域中的投资机会，就是一个比较成功的投资者了。

一家之言，欢迎批评指正。⭐点赞关注我⭐带你了解财经背后更多的逻辑。

琅琊榜首张大仙

很多人不了解过度理财的表现都有哪些，甚至很多人自己都不知道，自己的行为已经属于理财过度了。下面我来分享几个理财过度的案例。

一、理财占比过大

理财资金占所有资金的比例太大。账户里有10万，10万都存成定期存款。这就属于理财过度。它的劣势主要有以下几个方面：

第一：没有应急资金

做理财方案，最忌的就是不给自己留任何应急资金。如果全办理定期存款还好，还可以提前支取，要是存理财或是保险，那就惨了。钱大概率取不出来，即使取出来，也有可能会损失不少本金。

第二：机会成本高

资金全部投在了某一种或几种理财，如果遇到了更好的理财，那就失去了这个投资的机会。比如把资金都压在了房子上，万一房子不升值，股票升值了，你就只能干瞪眼。

第三：生活质量下降

全部资金都用于理财，就会剩余很少的资金用于生活，生活质量必然下降。理财的目标是要过上更好的生活，这样过度理财就是本末倒置了。

二、杠杆理财

把自己的资金全部用于理财，倒还不算最坏的。最坏的是借钱来理财，这问题就严重了。借钱理财需要注意两个问题：

第一：不能赔

一般借钱都是投资到股票上，股票涨跌很平常，一旦赔了那就让自己的资产变成负数了。

第二：收益不能低

借钱有成本，而且成本还不低。收益如果低于借钱的利率那就算赔了。所以加杠杆来理财，本身就是一个高风险的行为，抗风险能力得足够强才行。

三、期望太高

有些人总想要靠理财一夜暴富，抛开市场合理理财利率不顾，只一厢情愿要追求10%甚至更高的利率。这也是一种理财过度的表现。

一般理财利率超过6%都算是超出市场合理水平了。如果你还要追求更高的利率，那就说明你是在过度理财了。

总结：

过度理财说白了就是过度使用资金理财，过度追求高利率。

银行研究僧

过度理财或者理财过度，在各种线上百科词条都没有相关的收录和解释，但这种现象确确实实在身边时有发生，也许是中了“你不理财财不理你”的毒。理财过度，通俗的讲就是为了达到理财这一目的，过度的使用了自己的能力。

过度理财有很大的危害，会导致理财的误入歧途、适得其反。

危害一：几乎所有钱都拿去理财，影响了生活。

过度理财第一类危害就是过度理财者将个人的所有收入，仅留一点点生活必须费用，然后全部投到理财产品当中去。他们以收益最大化为追求的目标，不考虑未来的用钱计划，一旦出现急需的用款需求，就很难把投出去的钱拿回来应急。过度省吃俭用而影响了生活。

结论：在没有第一桶金之前，无论你如何理财，都不可能靠理财发家。

危害二：几乎所有的时间都在错误的“钻研”理财技巧。

过度理财的第二类危害就是过度理财者对理财的热爱超乎想象，像着了魔一般花大量的时间、精力去研究、学习理财知识。大部分时间都花在各种理财书籍、理财文章、喜马拉雅理财专栏等地方，理论那是一套套，但实践确实很糟糕。

结论：在没有一定财富基础之前，无论理财知识再丰富，也不可能靠理财致富。

危害三：借助杠杆赚钱，刀口上舔血。

过度理财的第三类危害就是盲目相信自己的理财能力，将所谓的“钱生钱”、“高杠杆”引入到自己的理财实践，这是十分危险的一件事。过度理财者坚信最高生财之道：借别人的钱让自己致富。于是，从银行、朋友、小贷公司借钱，用于投资理财。最典型的就是股票配置，很多朋友通过股票配资让自己返贫。最近股市火了，配资的人又多了起来，切忌过度！

过度理财像一个心魔，它确实有可能提升个人的理财能力，但更可能的是将个人资金、个人能力、个人财富带理财的另一个极端，即越理财越贫穷！我们需要不断培养个人的理财能力，但一定要避免过度理财。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

不论是理财也好、投资也罢，以我们的财富水平作为基础，都存在一个“限度”和“底线”，俗话说过犹不及，就是指的这个道理。

理财过度在浮云君看来主要指的是以下两点：投资比例配置过高、高杠杆投资。

<strong>

（1）投资比例配置过高的危害

假如浮云君可以支配的全部流动资产为 10 万，那么配置股票、基金等高风险的理财产品超过总资产的 50%甚至更高 ，这就是一个比较危险的投资行为了，可以划归至理财过度的行列。

理财讲究的分散投资以达到趋利避害的效果，如果投资过于集中、比例过重，相应的风险系数就会非常高，遭遇投资“滑铁卢”的概率也就非常之大。

如果我们看好一只股票，并且把全部家当都投入其中，“押宝”成功我们或许真的能够从此发家致富、走上人生巅峰；但是万一失败了呢？房贷、车贷、父母养老、孩子上学这些事情有考虑过么？而且相比于投资成功，往往失败的概率更大。

这种

<strong>

（2）高杠杆投资

使用自有资金进行投资也就算了，起码亏损后自己还能承担得起损失，就怕有些投资者嫌弃盈利速度太慢，开通了融资融券功能，使用加杠杆的行为进行股票交易买卖。这无异于是刀口舔血，假如遭遇经济逆周期，这类投资者会亏损的比上一类惨得多。。。

俗话说得好：借的钱迟早是要还的。加杠杆投资在牛市遭遇大行情确实赚的非常顺畅，但是一旦大盘变脸，亏损的速度也会是普通投资者的数倍，即便是一个跌停，就能让账户市值大幅度缩水。对于目前的A股市场而言，潜在的风险明显比收益大得多，所以融资融券导致血本无归的概率非常之大。

理财需要讲究量力而行，根据自己的实际风险偏好、资产水平选择恰当的产品、投资适当的金额。

浮云视界

理财过度，就是在理财这件事上，投入了过度的时间精力和金钱，以期通过理财获得更大收益。具体表现为：

时间投入过度

现象１：天天研究。这类人喜欢天天研究各平台上的各类产品，殊不知产品间的区别并没有到天差地别的地步。金融产品同质化一直是非常严重现象，毕竟金融要防风险，而创新意味着不确定性，意味着风险。所以，金融产品的创新是比较难的。所以，真没有必要天天盯着各产品研究那零点零几的收益率差异。

建议：了解几个主流平台上产品的主要类型就好，如支付宝、天天基金，其主打产品是有一些差异的，了解天天基金上期限理财的起购点起码５万起，明显高于支付宝就可以。这样，根据投入资金选择平台就好。

现象２：频繁操作。每天看到各类产品，就想将手里换成新产品。这类人，通常投资的都是短期产品，如30天理财，到期就换产品。或者频繁换基金、股票。这样的频繁操作除了赎回费等成本的增加，时间成本也是显著增长，毕竟资金买入到到账都是有2-3天的时间差的，很少有实时到账的

建议：选定产品，尽量长期持有。要知道投资理财，很多都是以时间换收益。你以为30天3.3%的收益，没有30天3.32%的收益好，要换产品。殊不知，这样下来，一年连11个30天的收益都享受不到。有30-40天都是资金在路上白白浪费。不如直接购买一年期的产品要好，节约了时间差，每一天都在计息。

金钱投入过度

现象１：不留日常开支，不留应急金。这类人恨不得把手里的一块钱都用来投资理财。我有个朋友，近一年基本上每4-5个月会找我周转一下资金，时间很短，最长一周时间，最短1天。问其为什么呢？原来是要交房租、要还房贷（期房），但是理财的钱要缓两天才能到账。还好我俩比较熟悉，也愿意借其周转。

建议：理财的钱，一定是除了生活开支的钱，同时要预留好应急资金。否则，日常生活中很容易出现现金流断裂。情况好点，能找到熟人周转，情况不好，很可能借助信用卡、花呗等借款渠道。反而需要支付更高利息。

现象２：加杠杆、举债投资。这类股市投资很多，但是慢慢地，我发现周边也有人借信用贷款进行投资，以获得利息差。如果投资渠道靠谱，产品安全性高，那还好，风险小一点。p2p很火的时候，很多人借款投资，或借款投资到民间借贷中，最后落得血本无归。

建议：再次强调，理财的钱，一定是自己暂时不用的钱，不要盲目追求高收益。超高收益就是意味着超高风险，借用别人的话“你看上人家的利息，人家看上你的本金”。

以上是针对理财过度的现象说明，及给出的建议。

而过度理财的危害就是一心只想着赚钱，而忽略风险、无视自我发展。理财的目的是为了更好地生活，能在长期内保持资产的保值增值，而不是冒险、激进，受其所累。所以，针对过度理财的人，我建议：

1. 追求合理收益率。做好资产配置后，耐心持有，擅长用复利的时间效应。平和好心态，请相信，理财不能一夜暴富，只是为更好生活的锦上添花。

2. 加大对自我的投资。主要是两个方面，一是技能提升，尤其是自己工作能力的提升，以提高主动收入，加快本金积累速度。二是理财知识学习，以更理性地方式打理资产，增加被动收入。

理财分享者

过度，指的就是超过限度！

理财过度，就是指超出自己能力范围之外的理财！正常的理财都是将自身生活之外的闲钱进行投资理财。一般的理财指的是投资稳定型的货币基金，或是银行理财产品之类的！更有的是进行基金定投而已！

而理财过度，不仅将闲钱全部用于理财，还将全部身家，有的甚至是去借钱来理财。这些都是理财过度的表现！正常的理财是不会影响到自身的生活！而理财过度则会影响到自己的日常生活。表面上看要用尽所有的钱来进行理财，事实上有可能会是本息折损的局面。并不能达到理财的最优化！

过度理财对日常生活是有危害的！特别是前几年兴起的P2P理财，很多人把钱投进去了，但是最终不仅连利息没有拿到，连本金也没有了。这些本金有可能是一个人的全部家产！我认识的一个朋友就是这样的例子。

他自己是公务员，在一个小县城里面，每个月也有8000元左右的工资收入。在小县城里面生活得很滋润！可是他不甘寂寞。非要拿出全部家产去理财不可。在之前他听说有个P2P网站不错，每个月都能获得不少的利息，一开始，他用自己十几年来的积蓄进行理财。大概投了有20万进去，每个月都能获得4000元左右的收入。这可是他工资的一半啊。有了这个收入之后，他就开始过度理财了。如果仅仅是这笔钱，即使没了，对他的生活影响也不大。可是，他开始套现信用卡来进行理财。由于他是公务员，信用卡的额度比较高，套了大概有30万，加上前面的20万，总共50万进行理财。一个月的利息收入就是1万元。比他的工资要高不少。

可是，正当他高兴了大半年之后，这家P2P网站就开始不付利息了。他很着急，也问过我会不会被骗了。我当时和他说，赶紧报案吧。可是，他还是指望着没事。最后的结果可想而知，当他报案时，别人已经跑路了。而他自己则背负了信用卡的沉重债务！如果不过度理财的话，也不至于这样。最终，他老婆也和他离婚了。他的公务员位置也是难了。对他而言，这次过度理财是毁灭性的打击。

因此，对于理财而言，一定要适可而止。不过过度理财！然后找些货币型的基金来投资。或是采用基金定投方式进行。千万不要以为有高利润的理财就将全部身家放进去，有可能就会是倾家荡产的结局！

股海重生2015

“过度”，当作何解释？在个人的理解中为：超越常度。也就是超过了正常范围能够接受的程度。那么什么是“理财过度”呢？简单来讲，就是将自身的资金进行理财收益的程度，已经超过了自身条件、环境所能够承受的程度。本来理财是一件很好的事情，但因为过度理财而造成了更多的不便影响。那么，理财过度有什么危害呢？

一、理财过度对于日常生活有着影响。

正常的理财都是将自身生活以外的剩余资金进行投资理财，往往是投资理财产品或者稳定型的货币类投资产品，对于自己的生活而言没有任何的影响。从正面讲，正常的理财能够给予自身更多的额外收益，当然，是不会影响到自身正常生活的。但是，理财过度呢？会是影响理财者正常生活的存在。

有一个朋友，对于理财来讲，可以说达到“痴”的状态。为什么说是“痴”呢？本来将剩余资金进行理财，是一件很好的事情，既能够创收又能够改善自己的生活。但是，她却不一样，她就希望自己每一分、每一厘都能够进行理财，并且期望的是最大化收益。当然，这里指的最大化，是他认可的稳定型理财，没有多大风险的理财产品最大化收益。所以，几乎都投资了固定长期限的理财产品中，保险理财、银行理财，还有长期限的银行定期存款、大额存单。

理财，本来是好事，但是被她一弄却成了折腾事儿。我是怎知道的呢？是因为她找我挪钱，与我讲了一些，然后再打听打听才知道，她真的是对于理财达到了“痴”的地步。将所有的资金全部多买了长期限的理财，自己手里可以说没有钱。如果自己家里有个需要用钱什么的，就是借钱。所以，周边的朋友基本都被她借了个遍，觉得这样很是不好。

所以，像这种就是理财过度，通过理财已经严重的影响了自己的生活质量。不能是所有资金进行理财的存在，需要的是合理理财。

二、理财过度对于本金、利息有着折损，并不能达到利息最大化。

理财过度，对于本金、利息也是有着折损的可能。就算是低风险、中低风险的理财产品，同样是存在这种可能性。怎么讲呢？

还是讲那位朋友的理财方式，为了追求最大化的理财效益，所以全部认购了长期限的理财产品。在这种情况下，自己手里的资金不宽裕不说，向亲戚朋友借款办事，别人多少也是不情愿、不愿意。

而这种理财的方式有没有风险呢？从风险等级的角度讲，风险性很低。但是从利息收入的角度，以及日常生活可能存在应急资金的时候，那么对于利息就可能存在着折损。当违约的时候，如果是保险理财，不仅仅是利息收不到，本金也会随着折损。如果是定期存款，那么利息也就会大大折扣。

所以，过度理财对于本金与利息可能存在着潜在的折损伤害。

三、应该如何避免过度理财？

过度理财，简单来说就是没有贴合自己的实际情况，自己的性格、情绪、条件、资金、环境、背景等等因素，都没有一概分析清楚，而自己期望最大化收益而造成的。那么，应该如何避免过度理财呢？最简单的方式就是，降低对于理财收益的期望值，既能够满足手头资金又能够达到理财的收益效果，换句话说就是：合理理财。市场中有着灵存灵取类的理财：货币基金，虽然年化收益率低于固定期限的理财产品，但是灵活度很强。而理财产品中也是有着不同期限的产品。所以，可以进行合理的匹配，既能够满足灵活使用的资金，又有着中短期的理财，还有着长期高利率的理财，综合受益并不低，并且就算遇到应急需要资金，也能够更好的调节。

厚金说

我是入门老手，我来回答这个问题。感谢大家认可，喜欢我的朋友请关注我。

首先来说什么是过度理财？过度理财我认为就是花费了大量时间和精力来研究和购买一种或多种理财产品的行为，这种行为已经影响到了正常的工作和生活。

既然这样，那么过度理财必然会带来几个方面的危害:投入大量时间，投入大量金钱，投资分散缺乏专业性。

1.投入大量时间

有些朋友天天沉迷于理财不能自拔，以炒股为例，天天研究战法，打听股市消息，全天候盯盘，生怕错过了一点，有的人甚至研究到半夜。这种投入大量时间的做法是得不偿失的，全天候盯盘其实没必要，除非极端行情，一天内波动有限；研究到半夜，身体和第二天的精力都无法保障，长期来看损害的是健康；过度投入精力必然顾此失彼，生活和工作的质量将无从保证。举个例子，有优秀青年一位，在国企上班，月工资1.5万左右，由于某个机会炒股赚了一点，便忘乎所以天天泡在股市，导致工作出错，被调离关键工作岗位，工资也一落千丈。

2.投入大量金钱

这些常常发生在那些尝到一点甜头的人身上，这类人的特点就是急于求成，甚至想一夜暴富，最起码是想多赚一点。这时候最容易放松警惕，加仓，加杠杆，直到满仓。这样的后果就是风险大增，同时手里没有活动资金，导致生活质量严重下降，丢掉很多投资其他项目的机会，机会成本太高。这样的理财行为也是不可取的，是过度理财的典型危害。

3.投资过于分散

很多人错误的理解了“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”，这句话本来应该是教育我们不要孤注一掷，不要满仓或重仓投资。很多人理解成既然不放在一个篮子里，那就放在多个篮子里好了，当然这也不是不可以。但恰恰你这几个篮子都距离太远了，你天天忙在放鸡蛋取鸡蛋的路上。比如，本来股票做的好好的，看这段时间黄金白银涨了，去开个户；过几天又看人家做外汇的赚钱了，觉得股票来钱太慢了，还只能多，不能空，于是又想做点外汇。这样折腾来折腾去，最后可能的结果就是鸡飞蛋打。所以投资分散也是一种过度理财，危害就是你没时间或者精力去打理而导致亏损。

4.怎么样防止过度理财

理财之前请先正确评估自己的收入，富余资金，风险承受能力以及理财产品对自己的适用性。明白自己最重要的事情是什么，我建议如果不是全职理财或者交易员，请把你的重点放在工作和生活上，投资你的健康和技能，长期来看，这是最保险最有价值的投资。

入门老手

这个词没啥明确定义，说一下个人理解。过度理财就是注意力过份放在了财富增值的收益上，而忘记了本金积累才是财富的根本。进而发生了不务正业，花大把的时间只研究理财知识，甚至拆借资金做高风险投资的行为。

说实话，普通人极少有人纯粹靠投资市场致富的。财富的积累主要还是要依赖本业的不断发展，无论是工作技能、生意、还是做企业都是一样的，因为这些才是一个人真正能不断实现增值的资源。

如果你花了大把时间研究投资，那势必会影响你投入专业和其他事情的时间，大部分的结果肯定是得不偿失。如果痴迷于投资，甚至有可能亏光本金，陷入巨额债务的可能。这些可能都是过度理财的恶果。

我们讲个人理财，其实应该是在一些专业的指导下，保持自己的财富能有个不低于社会普遍贬值的水平就可以了。如果能把握好这个尺度，那些骗子也基本很难得手。

这是我的个人理解，也是建这个帐号的初心，希望能通过我所积累的专业能力，帮大家减轻理财筛选的时间耗费，专注主业。

金融街知事

什么是理财过度？我觉得可以从时间/精力，钱和风险三个方面去定义：

01

投入的时间和精力过度，影响了正常工作

我个人觉得对普通人来说，理财应该是锦上添花的事情，最主要的还是要先做好本职工作。

有些人原始积累本就不多，还幻想着靠理财实现财务自由。正常上班时间盯盘炒股，研究投资资讯等等，导致本职工作都做不好。

02

投入的钱过度，影响了正常生活

每一个刚开始沉迷理财的人都恨不得把赚到的每一分钱拿去理财，因为用钱赚钱的诱惑太大了。

所以很多人通过银行贷款，信用卡取现，向他人借款等方式加杠杆的给自己找来更多理财本金，但是一旦资金链出问题就会让自己陷入非常被动的境地。

03

承担的风险过高

能通过自己的理财知识赚到更多理财收益当然是本事，但是有些人眼睛里只有收益，没有风险。

月入3000去炒期货显然不合适，把仅有的5万块存款全拿去买股票也不合适。一旦风险失控，连起码的生活着落都成问题，风险水平远高于可承受水平。

时间/精力，钱和风险有任何一方面出现与自身实际条件不匹配的情况都算过度理财。

过度理财的危害很大，也很显而易见，那就是影响正常的工作，生活和财务运转。我们需要记住，理财的目的应当首先是保值，然后才是求取额外收益。否则的话，本金遭受损失，何谈收益。

關鍵字: 理财 财经 个人理财