詩悠帆

其實合理的信用卡“養卡”是銀行默許的，但是“套現”是銀行不允許的，下面小金就給大家細講一下：

什麼是信用卡養卡

信用卡養卡就是通過多刷卡多消費，並且及時還款，保持一個良好的信用卡記錄，來達到提額的一種措施。

其實養卡方式多種多樣，像上面說的就是一個安全的養卡方式，此外還有其他的，像信用卡養卡。

信用卡養卡就是通過不斷的辦信用卡，用後一張信用卡的錢去還前一張信用卡的債務，以圖延長債務時間。

舉個例子：申請了兩張的信用卡，然後把這兩張信用卡的還款日期錯開，日常消費用第一張信用卡，在還款期限之前，用第二張信用卡透支提現，還第一張信用卡的債，依此類推，數張信用卡輪換透支。

這種養卡方式是很危險的，很容易陷進去，因為信用卡取現是需要成本的，無論是以銀行允許的取現方式取現，還是銀行不允許的取現方式。你信用卡養卡的張數越多，付出的成本就越高，慢慢就會陷入信用卡債務中難以自拔，還是小心為妙。

什麼是信用卡套現

信用卡套現是指持卡人通過非合法手續將信用卡的使用額度，以現金的方式套取出來，2010年央行上海總部就曾表示，這種做法是違法的。

這種想想就會明白，銀行1個月免息借一大筆錢給你，是在做善事嗎？並不是，銀行是想讓你多多消費，在還款的時候分期最好，這樣就會有一筆分期的利息，達到創收。而當你取出來做其他投資的，並且按時還回去，自己的利益是漲了，但是銀行的利益就少了，所以銀行是不會允許這種操作存在。

銀行雖然不同意套現，但是是同意取現的，這個取現是要收手續費的，每個銀行的手續費都不同。

各大銀行信用卡取現手續費：

廣發銀行 取現金額的2.5%；最低人民幣10元

最後，回到問題，如果信用卡“套現”，或者不正規“養卡”被銀行監測到，會有什麼後果呢？

銀行一旦確定持卡人存在套現等行為，一般輕者降低信用卡額度，重則凍結信用卡，甚至銷卡，更甚者當被認定為詐騙行為，持卡人將會面臨刑事責任的追究。

小金在此提醒，信用卡雖好，用時需謹慎，注意安全用卡~

金投網

你好，我是卡探長。

首先套現和養卡並不是一個概念，套現不一定是為了養卡，養卡也不是一定要套現；所以，只談套現好了，銀行會如何處理信用卡套現行為，有三個步驟：從低到高，從系統標記——短信提醒——降額封卡。

每家銀行都有自己的風險預警系統，而在信用卡的風險管理中，信用評估是第一道防線，完善的信用評估體系，可以解決審核人員經驗不足或缺乏客觀審核標準而難以進行評估的問題。

信用卡下卡後的交易風險管理是另一道重要的防線，銀行利用多年積累的風險管理經驗，結合持卡人信息、交易信息形成大數據管理，並從中識別出高風險交易；當有人使用信用卡進行高風險交易，預警管理系統會及時向授權的系統管理人員發出預警信號，相關人員根據風險等級，進而採取對應的措施。

嚴重程度從低到高，從系統標記——短信提醒——降額封卡。

一般預警管理系統的核心部分是交易風險管理，主要指的是消費的不合理性；不合理性體現在三個方面：消費時間、消費金額、消費商戶。

01 消費時間

非正常交易時段消費，太早或者太晚；早上6點做SPA；晚上10點買建材，雖然現在這個時代，什麼都能說的通，但這就屬於非常交易時段，有的人早上6點加個油，真實消費，一樣會被銀行提醒；還有就是連續消費，5分鐘前剛買完建材，5分鐘後就去KTV；這也就是為什麼通常一張卡的消費間隔要在兩個小時以上，不過一般來說，消費時間的不合理性佔的比重並不大。

02 消費金額

非正常大額消費，逛次超市消費兩三萬，加個油消費七八千，還是那句話，雖然都能解釋，但這都是非正常的大額消費，尤其是隻有大額消費，一期賬單隻通過一兩筆消費就把額度刷空，幾乎沒有中小額消費，這是不合理的，因為信用卡只能用作個人日常消費；消費金額的不合理性在預警管理系統中佔比普遍較大。

03 消費商戶

每個銀行都有自己的黑名單商戶，一般都是指的的行業，也有特指某行業內的某個商戶，比如招商；其它銀行黑名單一般指的都是行業，也就是MCC，原因很簡單，有些行業嚴格來說並不屬於個人日常消費的範疇，比如建材批發，你可以偶爾刷一兩次，但如果你經常刷，那就不合理了，還有大家都知道的珠寶首飾，偶爾刷一次也沒什麼，經常刷就有問題。

總的來說，從信用卡預警管理系統的交易風險管理這部分來看，“個人日常消費”這幾個字是重點，這也就是為什麼百貨類、餐飲類、休閒類、住宿類的商戶是所有銀行都喜歡的商戶，因為這些商戶都符合個人日常消費的標準；即便你是真實消費，但只要偏離“個人日常消費”的合理性，同樣會被系統標記或警告。

卡探長

套現：套取現金的簡稱，一般是指用違法或虛假的手段換取現金利益.

被銀行風控識別持卡人套現，輕則是降額，重則是封卡凍結.

所以持卡人一定要學習信用卡的使用規範.

目前市場上很多人養卡目的都是為了提額，套現只是短時間獲取資金.所以對目的也要求一樣.

大概給大家講講養卡三大原則：

1、刷卡機要是正規的！

（儘量有商店用的那種大型pos最好.）

2、養卡遵循25+3+1法則

（25筆小額消費、3筆中額消費、1筆大額）

3、刷卡金額和消費時間

（例如：刷1萬就刷成9876這種類型、安全）

（早上9點-晚上9點，消費最好）

注意；同一張信用卡在同一臺機器刷超過2次，兩次間隔10分鐘，同一張信用卡在同一臺機器一週刷卡不過3次.

連續養卡3個月按上面要求，必提額.

武漢貸款焦斌

不論是套現還是養卡，其實銀行都是知道的。只不過他們一直都處於，睜一隻眼閉一隻眼的態度，只要你沒有觸碰到他的底線，他都懶得收拾你。

我再來普及一下什麼叫套現，什麼叫養卡吧，以信用卡額度1萬元為例。

你一次性的把這1萬塊錢，全部刷出來，這就叫赤裸裸的套現，一年之內偶爾幹一兩次這種事，銀行是可以容忍的，但是如果你連續幹上三次，有的銀行就容忍不了了，有的銀行可以容忍你連續這麼幹半年。

容忍不了一般都是做降額或者封卡的處理。

還是1萬塊錢的額度，你每個月分10次把它刷出來，那這就叫養卡。但是養卡也有很多技巧，你每次都在同一個二維碼上面消費，這是很愚蠢的一種想法。你用所謂的養卡軟件，也就是市面上的“代還軟件”的養卡也是很愚蠢的一種做法。養卡最基本要做到多元化、多筆數，和自己還錢給銀行。

如果是養卡的話，銀行一般不會降額和封卡，養的好的話還會提高額度。

我是糖哥，支付行業從業者，19家銀行信用卡持卡人，從最開始的幾萬塊，到現在的總額度100W+，對信用卡小有心得，有信用卡問題可以關注和私信我。

信用卡小霸王

銀行處理套現和養卡，一般是發短信提醒、降額和封卡這三種手段。出現以上情況我們該怎麼處理？下面我們共同學習一下。

銀行短信提醒

當我們收到銀行短信提醒，如下圖，說明銀行要對我們動手了，出現這種情況說明我們只是觸碰了銀行的底線，還是可以挽救的。立刻將這個月的賬單做分期處理，讓銀行賺到錢，然後正常合規使用信用卡。

降額

如果銀行對我們做了降額處理，那麼說明我們的問題比較嚴重了，我必須要對我們用卡方式做出改變，合規用卡就是我們消費的金額和消費的商戶要同現實要合理，同時做賬單分期。

封卡

如果銀行對我們做封卡處理了，說明我們把銀行的底線破壞完了， 沒有什麼可以挽救的了，只需要做的是儘快湊錢，把欠款還清，以免影響我們的徵信。如圖

總結

銀行是不允許養卡和套現的，所以我們在使用信用卡的時候，一定要讓銀行覺得這筆資金是安全的，而且是可以賺到錢的，那麼我們都不會碰到被銀行處理的問題。

木木達人說卡

養卡不一定是套現，正常合理的養卡行為銀行並不會採取任何措施，銀行會針對的主要是有套現行為的養卡。

信用卡利潤

信用卡業務，是銀行利潤的重要構成部分,如下圖所示，2017年招行的信用卡業務收入達到544.51億元，建行也達到了422.42億元，所以說只要你的套現行為並不嚴重，那麼大部分時候銀行都是睜一隻閉一隻眼就過去了，畢竟對於銀行而言，利潤才是最實在的。

當然為了利潤會放鬆對於套現的處置，但是並非說銀行就對套現行為完全置之不理，畢竟還是要體現自己的管理責任的，那麼對於套現行為，銀行會採取什麼措施呢？

短信通知

對於套現的行為，一般處置的第一步措施是提示，大部分銀行還是會給予你機會的，在發現你存在明顯大額頻繁的套現行為後，會發送短信告知你要合規用卡，如果此時你終止自己的套現行為，那麼你套現這個事就算過了，銀行不會對你採取進一步的措施。

降低額度

如果在銀行的提示過後，你仍然不知悔改，繼續熟視無睹，那麼銀行會採取進一步的行動，也就降低額度，限制你的用卡額度，而且調整幅度非常的大,基本上到這一步跟封卡已經沒有多大區別了，畢竟這點額度，你要在恢復到原來的額度，沒有幾年的養卡，基本不現實。

封卡

封卡是最嚴重的處置措施，直接關閉你信用卡的使用權限，當然封卡有分兩種，一種是全部功能直接暫停使用，一種是部分功能暫停使用。不過無論哪種，只有你有溢繳款（比如信用卡當月欠款3萬元，你存了5萬元進去，多交的2萬元就是溢繳款），那麼溢繳款部分都是可以使用的，這個是你的合法權益，銀行不會說直接沒收了。

總結

上述是完整的處理信用卡套現的三個步驟，但是現實中不是每家銀行都會完整遵循三個步驟，有的只有僅有其中兩個步驟，有的僅有最後一個步驟，所以信用卡套現還是存在一定的風險的。當然了一般銀行處置的都是那些頻繁、大額的套現，對於偶然的套現行為基本不會採取任何措施。

鯉行者

小乖專注銀行房抵

傳播銀行貸款知識

信用卡套現由來已久，長期使用信用卡的人群大部分都存在套卡養卡的行為。

銀行其實對每一筆刷卡都是知道的，通過分析刷卡機器，刷卡時間，刷卡商戶，刷卡習慣等信息來判斷客戶是否有套現養卡行為。

銀行對於客戶的刷卡套現行為其實都知道，只是根據情況不同，採用不同的方式。

銀行推薦分期

鄭州小乖

銀行對於正常消費來養卡是支持的，但是如果採用套現式，或者以卡養卡銀行是打擊的，所以建議大家要正確使用信用卡的網卡方式。

信用卡就是給以大家提前消費，或者急用的時候動用這筆資金，到時候只要準時歸還，不要逾期就行了，銀行只是賺取手續費，或者分期之後的利息錢。

比如正常網卡就是你信用卡最初有2000元，等你消費完而且準時還款的高，個人信用度高，銀行會直接提高額度的。這樣消費式網卡，銀行是支持的，並不會對你怎麼樣！但前提就是一定要準時還款，不能逾期，一旦逾期個人徵信出現汙點。

還有一種就是套現式以卡養卡，這種行為銀行是打擊的，銀行打擊這種行為主要是防控風險，防止個人資金鍊斷裂，到最後所有的信用卡都還不上來，銀行壞賬就會增加，這就是銀行打擊套現式以卡養卡的行為。

以卡養卡套現式就是指一個人有多張信用卡，而每張信用卡都是錯開還款日子，等這張信用卡到還款日就另外一張信用卡套現出來還掉，之後又把這張信用卡套現出來還第三種信用卡，就這樣多張信用卡循環套現來養卡。

銀行會如何處理信用卡套現網卡行為呢？

銀行會根據每個人的信用情況，每個人的欠款金額，給以不同信用卡進行處理，無非就是三種處理方法。

（1）降低信用卡額度

一旦銀行發展套現行為，一般最初會直接降低信用卡額度，而降低信用卡額度是銀行警告而已，說明銀行已經發現你信用卡套現行為，如果還不抑制套現行為將採取第二種方法。

（2）只還款不能套現取款

這種情況也就是銀行開始處理你這個信用卡了，要求你先把之前的信用卡還掉了，設置只能還但不能取款套現等，已經給以這種信用卡一些功能的限制，這是銀行作為一種處罰性質了。

（3）直接封卡

銀行直接封信用卡說明你已經出現比較大的違規，或者你個人債務過大了，才會採取直接封卡的形式了。這樣的話你信用卡只能還款，就連消費都不行，更別說信用卡套現了。

以上這三種情況就是銀行根據信用卡用戶的具體情況做出的處理，針對每個信用卡不同情況就有不同的處理方法，這三種處理方法是最為常見的，真正惡劣行為的會迎來官司，或者付出刑事責任，這種處理方法是最頭疼的事。

所以希望大家要麼就別碰信用卡，如果要碰信用卡建議合規使用信用卡，別到時候給自己招惹沒有必要的麻煩事。

老金財經

首先，銀行會利用大數據風控系統去分析持卡人是否有“套現”行為，對被銀行風控出來有“套現”行為的持卡人，銀行也會區別對待：

1、如果是銀行優質客戶，只要持卡人按時還款，銀行一般都會“睜一隻眼閉一隻眼”。

2、如果是銀行非優質客戶，雖然持卡人也按時還款，但由於銀行沒有得到持卡人的“實惠”，銀行會採取相關制裁措施——降額、封卡。

因此，平時我們在使用信用卡時一定要注意以下幾點：

1、多元化消費。

2、多筆小額消費。

3、預留至少20%的可用額度。

4、適當做下分期。

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牛八資本

大部分銀行對於信用卡套現養卡這些行為基本上都是睜一隻眼閉一隻眼，偶爾會對那些套現行為比較明顯的人進行降額或者封卡處理。

目前信用卡套現銀行卡的行為非常普遍。

當前我國信用卡的髮卡量已經接近7億張，相當於平均每兩個人當中就有一個人有一張信用卡，而截止目前我國信用卡累計的授信額度已經超過15萬億，卡均授信額度超過2.2萬元。

而且最近幾年各大銀行的信用卡髮卡量增速都非常快，部分銀行一年的信用卡發行量增速甚至超過50%，有幾個大銀行的信用卡累計發行量已經超過1億張。

與信用卡發行量同步增長的是各大銀行的信用卡交易量，比如在2018年15家主要銀行當中，大多數銀行2018年的交易額都超過了1.5萬億人民幣，其中招商銀行，交通銀行的交易額度更是超過了3萬億。

除了交易額度龐大之外，各大銀行信用卡的交易額度增量也是非常迅猛的，大部分銀行一年的交易額度增速均達到30%以上 ，類似平安銀行，興業銀行，浦發銀行的信用卡交易額度增速甚至達到50%以上。

看到各大銀行信用卡發行量以及交易額度增速都非常迅猛，很多人都表示不理解，要知道2018年我國的GDP增速只有6.6%，社會消費品零售總額增速也只不過是9%，這些增速要遠遠低於信用卡發行量以及信用卡交易量的增速，那信用卡所增加的交易額度到底用在哪地方了呢？

可以肯定的是，目前很多信用卡交易量都並不是用於正常的消費行為，很多人辦理信用卡主要的目的就是為了養卡然後套現。

畢竟信用卡套現作為一種常見的融資手段，其融資成本是相對比較低的，相比外面的小額貸款公司利率，信用卡套現的成本很低的。目前大部分銀行信用卡刷卡的手續費只有0.65%左右，並且有將近55天的免息期，這樣折算下來，信用卡套現融資的年化利率也只不過是5%左右，這個利率不僅比外面的小額貸公司等其他融資渠道低很多，甚至比銀行正常的貸款利率都要低。也正因為信用卡套現融資成本利率很低，所以現在已經成為了很多人最主要的融資手段之一。

銀行如何對待信用卡養卡套現的行為？

信用卡養卡套現本身是一種違規的行為，但是對於這種違規行為銀行基本上都是睜一隻眼閉一隻眼，只要大家沒有做出過分的行為，給銀行造成太大的損失，銀行基本上不會對養卡套現行為做出處理。

而銀行對於信用卡養卡套現行為之所以採用容忍的態度，其中最主要的原因是，信用卡養卡套現行為可以給銀行創造非常豐厚的利潤。

現在很多人信用卡養卡刷卡的手續費大概是在0.65％左右，其中銀行可以獲得0.45%左右的分潤，大家不要小看0.45%的分熱，如果交易的規模足夠大，那這個利潤是非常豐厚的。假如某個銀行一年的信用卡交易額是3萬億，這其中有1萬億元的額度是養卡套現帶來的，那麼光手續費就可以給銀行帶來將近65億的手續費。

而且實際信用卡套現給銀行帶來的利潤要遠比65億更高，因為在養卡套現這些人當中，並非所有人都能夠按期還款，有不少人其實到期之後都沒能力全額還款，所以只能選擇分期或者按最低額還款，這又進一步給銀行創造了豐厚的利潤。

也正因為利潤豐厚，所以各大銀行對於信用卡養卡套現行為基本上都是睜一隻眼閉一隻眼，沒有哪個銀行敢下定決心完全打擊養卡套現的行為，因為現在信用卡的競爭是非常激烈的，各大銀行都採用各種手段去吸引更多的用戶來使用本行的信用卡，在這麼激烈的競爭之下，如果某個銀行對養卡套現行為採取嚴厲打擊，那就會失去很多用戶，而失去用戶就意味著失去利潤，所以銀行都不敢對信用卡養卡套現行為採取過激的措施。

但是如果大家養卡套現行為不合理，給銀行造成損失，那隨時有可能被銀行降額或者封卡處理。

雖然銀行對大家信用卡養卡套現行為睜一隻眼閉一隻眼，但並不是說100%放任，如果大家養卡套現行為不當，給銀行造成了損失，比如有過於明顯的套現行為容易被監管查到，比如銀行卡套現之後沒有及時還款出現逾期給銀行造成了損失，這些行為非但不會給銀行創造利潤，反而給銀行造成損失，那銀行肯定不會對這種用戶手軟的，基本上會採用降額或者封卡進行處罰。

關鍵字: 套現 信用卡 銀行