谁都不想，花钱买了保险，最终发生风险时，却被保险公司拒绝赔付。但这种情况，却也的的确确在发生着。

那么，今天西瓜君从以下两点来聊聊【拒赔】：

1. 哪些情况下，会被拒赔？
2. 如何避免，被保险公司拒赔？

一、哪些情况下，会被拒赔？

拒赔的七种常见情况

• 在等待期内出险
• 保险合同约定的除外责任
• 不属于所投保险的责任范围
• 没有如实告知，带“病”投保
• 生的病没有达到赔付标准
• 未交保费导致保单失效
• 发生保险事故后，未及时通知保险公司

1. 在等待期内出险

为了防范投保人的道德风险（带病投保），保险公司对与疾病赔付相关的险种，都设置了一个等待期，也叫观察期。

一般来说 ，医疗险是30天或60天，重疾险和寿险是90天或180天，防癌险是180天或360天。所有在等待期以内发生的保险事故（不包含意外事故），一般都是拒赔。意外险，一般没有等待期。

2. 保险合同约定的除外责任

除外责任，在合同条款中也叫责任免除/免责事项。

不同险种、不同产品的免责事项会有些区别。

3. 不属于所投保险的责任范围

买了一个意外险，生病自然不赔；买的纯理财险，生病或意外当然也不赔。

就像我们去餐馆吃饭，点了一盘蔬菜，自然不会端上来一份海鲜。

4. 没有如实告知，带病投保

投保健康保障类产品时，我们都需要对自己的身体健康状况进行如实告知。

相对健康，才可以买；

身体有问题，不太好买。

很多人，以为自己很健康，或者不记得曾经有过的疾病史，又或者抱有侥幸心理，觉得保险公司不一定能查到自己过往的疾病记录，而直接在所有健康告知栏内都选否（代表健康）。

也有些朋友，职业类别明明属于高危职业，却告知是安全的内勤职业类别。

这就违背了保险的最大诚信原则，发生理赔时，保险公司有权拒赔。

5. 生的病没有达到赔付标准

这点主要发生在重疾险的理赔案例中。

重疾险，保障的是合同中规定的几十、上百种疾病。而每一种疾病，都有各自规范准确的定义，即理赔标准。

只有达到合同条款规定的标准，才能理赔。

6. 未交保费导致保单失效

我们有时难免会换手机号或住址，却不一定记得及时通知保险公司自己新的联系方式。

而一旦绑定自动扣保费的银行卡里余额不足，保险公司又联系不上我们时，就会导致保费拖欠，进入保单中止期，最终保单失效。

如果这时，发生了保险事故，满心期待以为保险公司可以赔一笔钱来缓解我们的经济压力，却发现，保单早已失效。

而我们，在裸奔。

7. 发生保险事故，没有及时通知保险公司

合同当中一般都有规定，我们应当在知道保险事故后的10日内通知保险公司。

如果未及时通知，致使保险公司对保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，保险公司会拒赔。

二、如何避免，被保险公司拒赔？

1. 趁着身体健康，早日投保

趁早，趁好。

早日买，早日过等待期。

很多人觉得自己年轻、身体健康，不急着买，一拖再拖，等到身体已经有毛病了，才急着投保。然而，投完保后，不幸在等待期内就发病..

Ps. 选择产品，同等条件下，选等待期短的。

2. 看清楚合同条款，了解所保事项和特殊约定

免责事项、保障内容、投保须知等，都仔细阅读一遍。

但由于保险合同条款比较复杂，专业术语较多，最好在专业人士的协助下进行重点事项的解读。

3. 做好健康告知，以绝后患

坚持最大诚信原则，如实告知自己的健康状况，是对自己最好的保护。

但很多人，对待健康告知并不太在意，没有足够重视，或者不懂健康告知该如何做。而身边的代理人，往往不会特别强调，甚至都没有好好研究过这一块，只是轻轻一带而过。

想了解健康告知怎样做，才能最大限度地保护自己的权益，可以看看《干货|「健康告知」的全部技巧，一篇文章全掌握》。

想要不被保险公司拒赔，其实就是希望自己不想承担的风险，都可以由保险公司来保障。

所以，如果配置健康类基础保障，重疾险、寿险、医疗险、意外险都是需要的。

这四大天王，缺一不可。只是家庭中的不同成员，由于年龄、身体健康状况、以及承担的家庭责任不一样，每个人的侧重点会有些区别。

5. 个人信息有变，及时通知保险公司进行变更

电话号码、住址、电子邮箱等如有变化，要及时告知保险公司。以免保险公司有重要消息需要通知时，联系不上我们。这样，就不容易出现保费拖欠以致保单失效的情况。

职业类别的变化，也需要及时通知保险公司。

6. 一旦发生保险事故，第一时间通知保险公司

及时通知保险事故，有利于保险公司了解保险事故的性质、原因等，并尽快作出理赔决定。

所以，我们自己买了什么保险，最好让家人、亲近的好朋友知道。以免发生了风险，却没人帮忙找保险公司报案。

西瓜君评语

买保险，就是买安心。

做好以上提醒事项，让“拒赔”永远与自己无缘。

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