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每年到了3·15富法君都会准备点干货奉送给大家，今天让我们讲讲金融消费那些事。在提到消费者权益保护的时候，大家第一时间想到的总是购物环节遇到的各种问题，金融消费往往被大家所忽略。
在金融机构购买、使用金融产品或者接受金融服务的自然人都是金融消费者。因此，无论您是到银行办理存款贷款，购买保险、理财产品，还是接受其他金融机构的服务，您都是受保护的金融消费者。
随着互联网技术对金融业务的渗透及信息化技术的推进，金融交易模式和金融服务能力不断革新，我们又该如何捂紧自己的钱袋子，如何打起十二万分精神来提高警惕呢？且看富法君慢慢道来。
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银行卡纠纷：
妥善保管，盗刷勿慌，保留证据
案例：原告王某携本人名下借记卡从太原乘火车去临汾，同日原告发现其借记卡被消费了10次共计9万余元，其中7笔发生在东莞。下火车后，王某立即携带借记卡前往银行拉取交易明细，随后在当地公安局报案。本案争议焦点有二：一是案发时原告是否持有借记卡。二是原告是否应对银行卡密码泄露承担责任。案发时，原告王某确系在临汾的银行网点进行查询及向公安报案，借记卡无法完成短时间的跨省份转移。另，根据商业银行法的相关规定，商业银行对储户存款具有保障义务，其中包括对储户信息安全的保障义务。银行在为储户提供银行卡服务时，应当确保银行卡数据不被非法窃取并加以利用。故最终本案判决银行应承担王某的全部损失。
银行卡作为信用消费、转账结算、存取现金的支付工具，广泛应用于老百姓的日常生活中，各类银行卡交易愈发频繁的社会发展背景下，涉信用卡透支、伪卡交易、网络支付盗刷等银行卡纠纷案件数量也随之增多。妥善保管银行卡及密码自然是防患于未然，
但如遭遇此类事件，谨记以下四点：一冻结：立刻拨打银行卡背后客服电话冻结银行卡。
二报警：报警并与民警前往附近ATM机持卡操作。
三取证：前往开户行拉取银行卡交易明细及交易地点
四赔偿：携带证据前往开户行要求赔偿，协商不成可起诉至法院。
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人身保险合同纠纷：
切忌大笔一挥，免责条款要看清
案例一：徐某向某保险公司购买意外伤害险一份。后徐某在醉酒的情况下，驾驶无号牌电动自行车时，车辆冲出路外，翻入水沟中，造成受伤，经医院抢救无效死亡。原告方将保险公司起诉至法院。保险公司在庭上辩称：被告的告知义务已告知了投保人，且经投保人确认，根据保单的免责条款，原告的诉讼请求不应得到支持。本院认为，从被告提交的保单及保险条款内容看，被告已向投保人就保险人不承担给付保险金责任的事项进行了明确告知，其中就包括了因醉酒而遭致身亡的情形，故原告的诉讼请求本院不予支持。
案例二：金某向某保险公司购买意外伤害险一份，后因驾驶三轮摩托车与小车相撞，导致金某当场死亡。原告方将保险公司起诉至法院。被告答辩称，本案金某驾驶三轮摩托车无驾驶证也无行驶证，属于免责条款的约定，保险公司不应承担赔偿责任。本院认为，对于免责条款被告应当在给保险人的保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确说明，但被告交付的投保材料中并无该条款，被告也未提供其他证据予以佐证。故被告因向原告支付保险金。
上述两则案例均由免责条款引起，免责条款虽然不能说是保险公司的免死金牌，在特定的条件以及案情下，法官会有不同的判断。但大多数情况下，免责条款均可适用，投保人在投保前一定要多对免责条款进行详细了解，并提出疑问，方可签字确认。在事故发生后也要沉着冷静，仔细查看免责条款与自身案例是否匹配，合法合理捍卫自身的权利。
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涉互联网金融纠纷：
网络理财需谨慎，无风险高收益勿轻信
案例：富阳某投资管理公司在互联网上注册成立“XX贷”P2P网络借贷平台，通过发布3种高于银行借贷利率的借贷项目吸引投资者，以20%左右的年利率作为回报向社会不特定对象吸收存款并承诺到期还本付息，最终从3150余名投资人处累计吸收资金8.84亿元，最终造成830余名投资人损失4726万余元。后因犯非法吸收公众存款罪，被告单位被判处罚金，主要负责人分别被判处有期徒刑。
在互联网技术革新的快速推动下，互联网金融往往面临着法律规范缺失及金融监管不足的困境，极易诱发非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪。社会大众在通过互联网平台购买理财产品时，应了解非法集资等犯罪行为的基本特征，购买前可向主管部门了解平台资质，警惕各类“无风险高收益”、“保本保收益”的金融产品宣介。
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金融消费产品革新快、品种多，
但万变不离其宗！
所以，
妥善保管个人信息
仔细查看合同条款
沉着应对突发风险
遇事捍卫自身权利
崇德尚法 缜思笃行
富阳法院
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