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每年到了3·15富法君都會準備點乾貨奉送給大家，今天讓我們講講金融消費那些事。在提到消費者權益保護的時候，大家第一時間想到的總是購物環節遇到的各種問題，金融消費往往被大家所忽略。
在金融機構購買、使用金融產品或者接受金融服務的自然人都是金融消費者。因此，無論您是到銀行辦理存款貸款，購買保險、理財產品，還是接受其他金融機構的服務，您都是受保護的金融消費者。
隨著互聯網技術對金融業務的滲透及信息化技術的推進，金融交易模式和金融服務能力不斷革新，我們又該如何捂緊自己的錢袋子，如何打起十二萬分精神來提高警惕呢？且看富法君慢慢道來。
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銀行卡糾紛：
妥善保管，盜刷勿慌，保留證據
案例：原告王某攜本人名下借記卡從太原乘火車去臨汾，同日原告發現其借記卡被消費了10次共計9萬餘元，其中7筆發生在東莞。下火車後，王某立即攜帶借記卡前往銀行拉取交易明細，隨後在當地公安局報案。本案爭議焦點有二：一是案發時原告是否持有借記卡。二是原告是否應對銀行卡密碼洩露承擔責任。案發時，原告王某確係在臨汾的銀行網點進行查詢及向公安報案，借記卡無法完成短時間的跨省份轉移。另，根據商業銀行法的相關規定，商業銀行對儲戶存款具有保障義務，其中包括對儲戶信息安全的保障義務。銀行在為儲戶提供銀行卡服務時，應當確保銀行卡數據不被非法竊取並加以利用。故最終本案判決銀行應承擔王某的全部損失。
銀行卡作為信用消費、轉賬結算、存取現金的支付工具，廣泛應用於老百姓的日常生活中，各類銀行卡交易愈發頻繁的社會發展背景下，涉信用卡透支、偽卡交易、網絡支付盜刷等銀行卡糾紛案件數量也隨之增多。妥善保管銀行卡及密碼自然是防患於未然，
但如遭遇此類事件，謹記以下四點：一凍結：立刻撥打銀行卡背後客服電話凍結銀行卡。
二報警：報警並與民警前往附近ATM機持卡操作。
三取證：前往開戶行拉取銀行卡交易明細及交易地點
四賠償：攜帶證據前往開戶行要求賠償，協商不成可起訴至法院。
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人身保險合同糾紛：
切忌大筆一揮，免責條款要看清
案例一：徐某向某保險公司購買意外傷害險一份。後徐某在醉酒的情況下，駕駛無號牌電動自行車時，車輛衝出路外，翻入水溝中，造成受傷，經醫院搶救無效死亡。原告方將保險公司起訴至法院。保險公司在庭上辯稱：被告的告知義務已告知了投保人，且經投保人確認，根據保單的免責條款，原告的訴訟請求不應得到支持。本院認為，從被告提交的保單及保險條款內容看，被告已向投保人就保險人不承擔給付保險金責任的事項進行了明確告知，其中就包括了因醉酒而遭致身亡的情形，故原告的訴訟請求本院不予支持。
案例二：金某向某保險公司購買意外傷害險一份，後因駕駛三輪摩托車與小車相撞，導致金某當場死亡。原告方將保險公司起訴至法院。被告答辯稱，本案金某駕駛三輪摩托車無駕駛證也無行駛證，屬於免責條款的約定，保險公司不應承擔賠償責任。本院認為，對於免責條款被告應當在給保險人的保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭的形式向投保人作出明確說明，但被告交付的投保材料中並無該條款，被告也未提供其他證據予以佐證。故被告因向原告支付保險金。
上述兩則案例均由免責條款引起，免責條款雖然不能說是保險公司的免死金牌，在特定的條件以及案情下，法官會有不同的判斷。但大多數情況下，免責條款均可適用，投保人在投保前一定要多對免責條款進行詳細瞭解，並提出疑問，方可簽字確認。在事故發生後也要沉著冷靜，仔細查看免責條款與自身案例是否匹配，合法合理捍衛自身的權利。
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涉互聯網金融糾紛：
網絡理財需謹慎，無風險高收益勿輕信
案例：富陽某投資管理公司在互聯網上註冊成立“XX貸”P2P網絡借貸平臺，通過發佈3種高於銀行借貸利率的借貸項目吸引投資者，以20%左右的年利率作為回報向社會不特定對象吸收存款並承諾到期還本付息，最終從3150餘名投資人處累計吸收資金8.84億元，最終造成830餘名投資人損失4726萬餘元。後因犯非法吸收公眾存款罪，被告單位被判處罰金，主要負責人分別被判處有期徒刑。
在互聯網技術革新的快速推動下，互聯網金融往往面臨著法律規範缺失及金融監管不足的困境，極易誘發非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪。社會大眾在通過互聯網平臺購買理財產品時，應瞭解非法集資等犯罪行為的基本特徵，購買前可向主管部門瞭解平臺資質，警惕各類“無風險高收益”、“保本保收益”的金融產品宣介。
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金融消費產品革新快、品種多，
但萬變不離其宗！
所以，
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