按現在的社保退休制度，男士到60歲，女士到55歲就可達到政府規定的退休年齡而享受退休生活，而一些提前實現財務自由的朋友，當累積了一筆足夠的財富後，也是可以提前進入退休階段的。優質的退休生活並不表示什麼都不做，只是這時的工作已經不是為生存、生活，而是以個人興趣為主的了。
退休後就意味著一輩子的錢就賺得差不多了，後面的理財關鍵是如何管好、用好自己的財富，享受財富所帶來的享受。這個階段的投資者需要注意以下幾個財務問題 ：
退休人士的第一個問題是保全財產的問題
就是如何分配好做好辛苦幾十年積累下來的財富，如銀行存款、租金、利息、基金及股票等），各個工具應放多少？銀行存款至少要滿足半年以上的日常開支及健康醫療費用。投資組合中如債券、定存等保守類投資工佔比要在50%以上。有條件的話，以社保退休金、保險年金、租金等作為基本的退休生活費來源，滿足基金的衣食住行等生存需要；以基金、股票等作提高生活質量的退休生活費來源，如當年投資收益好就到國外旅行，相反就到周邊地區來旅行。
這裡，提醒退休人士，退休後的投資也不能太保守。有些朋友退休後就幾乎不碰基金、股票等，其實也不完全對。假設60歲退休，仍有20年，這麼長的時間仍是可以做些不同類型的投資的。可以考慮將錢分成至少三筆，分別是為未來五年、10年、15年以上才用的三筆錢，對應就可以分別選擇保守投資(如債券基金)、穩健投資(如混合基金)、進取投資(如股票型基金等)的不同類型的投資工具，這樣就可提高整筆退休金的組合收益率，同時可應付短、中、長期的現金需求。最後，在投資上，為了減少市場波動對健康的影響，退休後最好少做股票了，或以小部分資產，即使全虧損完也可放下的心態去做，切忌做退休後才做職業股民。
退休人士的第二個問題：退休金不夠如何辦？
如有自有物業，那麼可以大房換小房，甚至賣房租房住，建議選擇交通方便、醫療條件好的舊區住，十多分鐘就可到醫院就最好，因為時間就是生命。
如果只住小房如何辦？間接賣房給子女，然後返租，交租金給子女，這在國外是十分普遍的。或向子女借錢，不在就賣房還，國外的“房產反按揭”就類似這樣操作，據聞國內一些保險公司已經在籌備類似的方式解決退休金不足的問題。
退休人士的第三個問題是：錢解決了，萬一與子女相處不好怎麼辦？
因為有錢但沒親情的退休也是沒意思的，久病床前無孝子。如何讓子女更加孝順？
在生前把名下的樓、股票、現金等全交子女十分危險，對自己沒保障。物業過戶需時少則數週，多則數月，把房子給子女後，萬一他們不孝順也沒辦法對付。此時保險可以解決問題。保險單受益人的變更又快又方便，憑合同填申請單最快可以是幾分鐘，保險公司接受就可以，只有代理人與自己知道，可以不讓子女知道，分配比例的多少也是由自己決定與修改，所以有保單在手就是很好的讓子女更孝順的工具。所以有人把老人家的保險稱為另一個“孝順仔”一定不怕變心的。
如果有數名子女，那麼就明確告訴他們，誰對自己更好，保單的受益人的分額就更多。如果只有一名子女，那麼就告訴他，如果子女不孝順，就把保單退保，寧願拿少些，因為退保的錢與自己不在時拿的錢是有較大的差額的，這時把錢拿出來自己花、送人或做慈善事業等。另外遺囑也是需要提前做好，按自己的意願分配好，避免在自己不在時，引起家人因爭產而不和。但壽險與遺囑都是在自己不在時才生效的，這是其不足的地方，如果解決這個問題，就可考慮使用國外的私人信託服務等，由專業人士為你做好遺產管理，信託的受益人可以是自己、子女及其他人，有需要的朋友可以諮詢相關專業人士。
高資產的退休人士還有第四個問題是：自己的錢花不完，如果讓錢傳宗接代，或者講，富不過三代怎麼辦？
對有錢人來講，保險在資產傳承方面的作用就更大了，因為國際慣例是保險賠付的資產是免稅的，舉例氫把資金放在低保障額高投資功能的投資連結保險帳戶後可以免稅，而投資連結保險賬戶的錢的投資方向仍是由自己決定的。另外是，市場上有些保單可以一張保單養三代人，先是自己退休時定期領取用，自己百年歸老後，就由兒子定期領取用，兒子百年歸老後才交由孫子一次性領取完，即一張保單的利益由自己、子女、孫輩分別享受。這種保單就可以做到讓一筆錢得到最長時間的使用，平均可達數十年到近百年，但缺點是收益率不太高。但可以解決擔心子女不善於理財的問題，至上可以保證讓子女不會變窮人，保證基本生活是沒問題的。如果想實現更高的收益率，就要用到私人信託，在銀行或信託公司成立一個私人信託，由銀行或信託公司專業管理，投資原則與利益分配原則由自己事先確定。總之，私人信託是自己在時由自己說了算，自己不在了，錢還是是由自己說了算，因為受託人是按自己事先確定的投資與分配原則去做的，不是按後代意願去做，所以信託對有錢人來講是一個很好的資產傳承工具。
總結下，退休期理財的目標就是投資要穩健，生活要有尊嚴，同時要有人照顧。要落實這些工作，保險、遺囑及信託等資產管理工具就十分有用的，可以令子女及其配偶更孝順，因為有利益作引導，而樓、現金等其他資產則不一定能完成此重任。但好多人往往不易接受保險，認為保險不好，但當客戶老了才發現需要保險時，此時往往已經難以買到合適的保險產品為預備將來。所以，年輕時，多瞭解保險理財的作用是十分有很必要的。最後，把以下這個美國的統計數據給大家參考，祝各位朋友及早理財，為自己準備富足的未來。理財越早，活得更好!
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